【2025年版】手数料が安いファクタリング業者の見分け方とは？相場や注意点を詳しく解説｜おすすめのファクタリング会社8選

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【2025年版】手数料が安いファクタリング業者の見分け方とは？相場や注意点を詳しく解説｜おすすめのファクタリング会社8選

【2025年版】手数料が安いファクタリング業者の見分け方とは？相場や注意点を詳しく解説｜おすすめのファクタリング会社8選

ファクタリングコラム

2025年1月3日

2025年現在、ファクタリングは売掛金を期日前に現金化できる話題の資金調達法ですが、その他の資金調達法にかかるコストと比較して手数料の高さがネックといわれています。
そんな話を聞くと損失を考えてしまい、なかなか申込できないという人もいるのではないでしょうか。
しかし、メリットと比較したときにも本当に高いと思うのかは人それぞれで、実際の相場もご存知ない人もいるかもしれません。
この記事では、ファクタリングの手数料の相場から、安い業者の見分け方や注意点について、詳しく解説していきます。
まだファクタリングを利用したことがないという人も、実際にどのくらいの費用がかかるのか、この記事を参考にしていただくとイメージがつくでしょう。また、おすすめのファクタリング会社8選も載せていますのでぜひ最後までお読みください。

ファクタリング手数料は相場と比較して安いところを選ぼう
手数料が安いファクタリングを探すために知るべき料金設定の基準
手数料が安いファクタリング会社の特徴
手数料が安いファクタリング会社の注意点
おすすめのファクタリング会社8選
手数料が安いファクタリング業者の見分け方を知ろう

ファクタリング手数料は相場と比較して安いところを選ぼう

ファクタリングの手数料は、利用するサービス提供会社や契約形態によって大きく異なります。
手数料の安いファクタリングを利用するためには、まずは比較の元となる相場を知っておきましょう。
ファクタリング手数料の相場は以下のとおりです。

• 2社間契約：5〜30%程度
• 3社間契約：1〜9%程度

ファクタリングには2社間契約と3社間契約があり、サービス提供会社が負うリスクが手数料の設定に影響しています。
代表的な２つの契約形態で比較したとき、ファクタリング手数料が安いのは、取引先も交えておこなう3社間契約の方です。
やはりファクタリング会社が売掛金の回収がしやすく、二重譲渡の不安もないため、安いコストで買取できるようになります。
とはいえ、2社間契約でも3社間契約に近い安い費用で利用できる場合もあるため、相場はあくまでも目安として把握しておいてください。

手数料が安いファクタリングを探すために知るべき料金設定の基準

手数料が安いファクタリング会社を探すためには、相場だけでなく料金が決まる基準も知っておかねばなりません。
冒頭でご紹介したように、基本的には2社間・3社間の契約形態の違いによって、費用の相場は大きく異なります。
しかし、ファクタリングの手数料が決まる要素には、契約形態以外にも次のようなものが影響するのです。

• 売掛先の信用性
• 売掛金の内容
• サービス利用回数

それぞれの内容について、詳しくご説明していきます。

売掛先の信用性

結論からいえば、売掛金の買い取りをするファクタリングは、期日までのリスクに応じてかかる費用は高くなります。
売掛先の信用が低いときは、もしもの未払いによる被害を最小限に抑える必要があるため、手数料も高くなるのです。
上場企業や官公庁など信頼性の高い取引先なら、安心して買い取れるため、手数料も安く済みます。
また、事業規模は小さくとも、過去の取引実績が多いところなどでも構いません。
ファクタリングを安い手数料で利用するためには、信頼性が高い取引先の売掛金を選んでください。

売掛金の内容

ファクタリングの手数料は、売掛先の信頼性だけでなく、売掛金の内容によっても安く抑えることが可能です。
ひとつの例として、売掛金が高額なほど手数料が安くなる傾向があります。
また、決済日までの期間が短いなど、売掛金の条件が手数料に影響することは少なくありません。
内容が高額で効率的に利益を得られ、期日までのリスクも少なければ、手数料を安く設定してもメリットが大きい取引となります。
ファクタリングの手数料を安く抑えるためには、買い取り対象となる売掛金の内容にも気をつけておきましょう。

サービス利用回数

ファクタリング会社の利用回数も、手数料を安く抑えるために欠かせないポイントです。
ファクタリング会社は自社で独自のスコアを採用しているところも多く、利用頻度によっては割引などのサービスも受けられます。
また、過去の取引履歴で申込者や売掛先の信頼性も確認できるため、審査の際にも有利になるでしょう。
このように、同じファクタリング会社を繰り返し利用することには、手数料以外の条件が良くなる可能性もあるのです。
反対に、支払いの遅延や二重譲渡、また虚偽報告をしたときは、情報機関に登録されることで利用できなくなることもあります。
たとえ同じファクタリング会社でなくとも、事故情報に関しては共有されるため、この点には注意が必要です。

手数料が安いファクタリング会社の特徴

ここからは、手数料をはじめとした費用が安いファクタリング会社の特徴について、詳しくご紹介していきます。
できるだけコストを抑えられるファクタリング会社を見つけるための参考にしてください。

• オンライン完結型である
• 独立系の企業である
• 個人事業主向けサービスが主体である

それぞれの内容について、詳しくご説明していきましょう。

オンライン完結型である

かかる費用が安いファクタリング会社の特徴として、オンライン完結型であることが挙げられます。
手続きや審査にかかるコストを最小限に抑えられることで、利用者に求める費用も低く設定できるためです。
ファクタリング会社によっては面談が必要なところもあり、申込者が来訪できないときには、担当者が訪問するようになります。
訪問費用は原則無料となってはいますが、やはりかかった費用はどこかで回収しなければなりません。
訪問にかかった費用は手数料に反映される可能性は少なくないため、オンライン完結型と比較すると割高になるケースもあります。
安い手数料のファクタリング会社を探すときは、オンライン完結型を提供しているか確認してみてください。

独立系の企業である

条件設定に自由度のある独立系の企業ならば、安いファクタリング費用で利用できるケースも少なくありません。
金融機関が母体となるファクタリング会社の場合は、親会社が定めた条件で取引をおこないます。
売掛先や売掛金の内容によって多少条件が緩和されたとしても、あくまで規定内での限界値というのがあるのです。
その点、独立系のファクタリングでは、自社で条件を自由に設定できるため、案件によっては特別優遇することも難しくありません。
とくに交渉で安い手数料の条件を得たいときには、独立系のファクタリング会社を選ぶことをおすすめします。

個人事業主向けのサービスが主体である

個人事業主向けのサービスがあるファクタリング会社は、高額な売掛金などの際には安い手数料で利用できる可能性が高まります。
個人事業主向けに特化していると、多くの場合は小口の債権を数多く取り扱うことで利益を得ています。
大口の売掛債権ならば、単発の取引で普段の小口債権の何倍もの利益を得られるため、手数料を安くしてもメリットが大きいのです。
このような前提になるため、割高なはずの2社間契約であっても、高額な売掛金の際には数%程度の手数料で済むこともあります。
また、売掛金が高額なだけでなく取引先の信頼性が高い場合も、与えるリスクが低いため手数料の交渉をするには最適な条件です。
好条件の売掛金をお持ちの場合は、まずは個人事業主向けサービスが主体の会社に見積もり依頼をしてみてはいかがでしょうか。

手数料が安いファクタリング会社の注意点

いくら手数料が安いファクタリング会社だからといっても、取引条件によっては思わぬ被害に繋がるケースもあります。
ここでは、手数料が安いファクタリング会社を利用する際に、とくに気をつけておきたい注意点をまとめてみました。

• 償還請求権なし(ノンリコース)契約であること
• 違法な悪徳業者に注意する
• 手数料以外に費用がかかることもある

利用したあとで後悔しないためにも、ここからの内容については、ぜひ事前にチェックしておいてください。

償還請求権なし(ノンリコース)契約であること

ファクタリング契約の内容については、必ず償還請求権なし(ノンリコース)の特約があることを確認しておきましょう。
償還請求権とは、もしも取引先が売掛金を支払えなかったときには、申込者が代わりにファクタリング会社に対して支払いをしなければならないという条件を指します。
いくらファクタリング手数料が安いといっても、償還請求権あり(リコース)契約の場合は、売却後も決済が終わるまで安心できません。
償還請求権なし（ノンリコース）契約であることは、ファクタリング利用時の最低限の条件です。
かかる費用が安くても、償還請求権あり（リコース）契約のときには、売却後も決済日まで資金の利用は難しくなるでしょう。
それならば売掛金を売却した意味もありません。
相場と比較して費用が極端に安いときには、まずは償還請求権なし(ノンリコース)契約であるかの確認を必ずしておきましょう。

違法な悪質業者に注意する

違法なファクタリング業者の存在には警戒が必要で、間違えて利用しないようにしておかねばなりません。
悪質な業者は表面的な条件が甘くても、あとからなにかと費用を取るための契約内容になっています。
次のような条件があるときは悪質な違法業者の可能性があるため、利用や契約は避けるようにしてください。

• 償還請求権あり（リコース）契約である
• 売掛金の送金遅れに高額な手数料が発生する
• 契約書のなかに金利が存在する

貸金業ではないファクタリング会社は、通常「金利」が発生することはありません。
契約書の内容をよくチェックして、融資や金利などのキーワードがあるときは、悪質な違法業者の可能性があるかもしれません。
個人への給与ファクタリングや、事業者向けの違法ファクタリングについては、金融庁からも注意喚起が出されています。
表面的な費用の安さに惹かれて、誤って悪質な違法業者に騙されないよう、契約書の内容は慎重に確認しましょう。

手数料以外に費用がかかることもある

ファクタリングの手数料自体は安いときでも、ほかにかかる費用で割高になってしまうケースは少なくありません。
メインとなる手数料ばかりを気にしてしまいがちですが、売掛金の内容によってはほかにも必要な費用というのがあるのです。
ファクタリングにかかる手数料以外の費用については、状況により次のようなものが発生します。

• 債権譲渡登記費用
• 審査事務手数料
• 印紙代
• 諸経費

登記費用や印紙代などは一律ですが、諸経費や事務手数料は申込先により差が大きくなります。
売掛金の状態や契約内容によって異なるため、手数料以外の費用にどんなものが必要になるのかは、利用前によく確認しておきましょう。

手数料が安いファクタリング業者の見分け方を知ろう

ファクタリングの手数料を決める要素は、契約形態・取引先・売掛金の内容が大きく影響します。
また、安い手数料のサービス提供会社を探すときには、オンライン完結型であることなど、企業の特徴から見分けることも可能です。
なかには違法な悪質業者も存在するため、目先の手数料の安さだけでなく、契約書の内容はよくチェックするようにしてください。
状況によっては手数料以外にかかる費用で割高になる可能性もあるため、契約の前には見積りをもらうことをおすすめします。
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