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ファクタリングが助成金の受給に有効？助成金の仕組みとファクタリングがもたらす有用性に関して詳しく解説！
本記事は助成金の仕組みにファクタリングがもたらす有用性について解説していきます。
助成金はファクタリングを活用することで受けやすくすることができます。
助成金を取得するためにファクタリングがどのように活用できるのか。
この記事を最後までお読みいただき、ファクタリングを上手に活用できるようにしましょう。
利用者が保有している、支払い前の売掛債権を早期に現金化する資金調達方法を、ファクタリングと言います。
ファクタリングは近年、経済産業省が推奨している資金調達方法で、注目を集めています。
日本ではまだ、比較的最近メジャーになりつつある資金調達方法なのですが、欧米諸国では古くから親しまれている資金調達方法です。
一方、コロナ渦での社会情勢の変化に相まって注目を集めている資金調達方法が、助成金です。
助成金は、国や地方公共団体が公的資金から要件を満たした事業者に支給する資金調達で、現在多くの事業者が活用するようになっています。
助成金は古くからある制度なのですが、昨今のコロナ渦における社会情勢の変化によって、国が経済を立て直す目的で新たな助成金が制定されて、今後ますます活用できる助成金が増えていく見通しが立っています。
目次
ファクタリングとは
前述の通り、ファクタリングとは、利用者が保有する支払い前の売掛債権を、本来の支払サイクルよりも前に、最短即日で現金化する資金調達方法です。
具体的には、利用者が保有している売掛債権を、ファクタリング会社が手数料を含めた金額で買い取り、利用者に手数料を差し引いた金額を現金化して振込します。
利用者は、売掛債権が本来の支払サイクルで現金化されたら、その満額をファクタリング会社に支払い、ファクタリング取引が完結します。
助成金とは
助成金とは、企業や個人事業主の特定の活動や事業を支援するために、国や地方公共団体が特定の要綱を満たした企業や個人事業主に対して返済不要の条件で、資金の支援をする制度です。
助成金の制度自体はこれまでもずっと存在していましたが、特に昨今のコロナ渦によって経営が大きく傾いてしまう事業者が発生し、国が積極的に助成金の活用を支持するようになりました。
又、コロナ渦以降多くの新しい助成金も制定されており、経営上の資金が必要な事業者にとって、助成金は以前よりもかなり身近な資金調達方法になりました。
本稿では、そんな助成金の中で、代表的な助成金制度の紹介や、助成金を活用するにあたってのメリットやデメリットと、ファクタリングを活用することで助成金の申請や支給を受けるために有用に働く点に関して、詳しく解説していきます。
代表的な助成金
前述の通り、多くの企業や個人事業主が活用するようになった助成金ですが、具体的にどんな助成金があるのか、本稿では雇用調整助成金、業務改善助成金、働き方改革推進支援助成金、キャリアアップ助成金、トライアル雇用助成金の5種類を詳しく紹介していきます。
雇用調整助成金
雇用調整助成金とは、経営上何らかの理由によって、事業活動を今のままの形で維持していく事が困難な状況に陥ってしまった企業が活用できる助成金です。
雇用調整助成金は、一時的に、利用企業の社員を解雇しない形で休業させて、雇用の維持を図りたい状況になった時に、国が利用企業の代わりに社員に支払った休業手当などの一部、あるいは全額を支給する制度です。
昨今のコロナ渦において、以前のように経営できなくなってしまった企業に対して、一時的な事業の立て直しにかかる費用を負担する目的で活用される助成金が、雇用調整助成金です。
業務改善助成金
業務改善助成金とは、利用を検討している企業が、人員を確保するにあたっての最低賃金の引上げを実施したい状況がある際に活用できる助成金です。
利用企業にとって、最低賃金を引き上げるためには業務改善を実施して生産性を向上させる必要があります。
そんな時に、業務改善に具体的に必要な設備投資や外部コンサルティングの導入費用や、人材の育成や教育プログラムの強化など、様々な資金が必要になります。
この資金の一部を支給できる助成金が、業務改善助成金です。
働き方改革推進支援助成金
働き方改善推進支援助成金とは、利用を検討する企業が、働く従業員の労働環境を改善していくための助成金です。
具体的には、時間外労働の削減や、賃金引上げを行った事業主に対して支給される助成金です。
現在、働き方改革推進支援助成金には、テレワークコースと職場意識改善特例コースの2つの支給基準があります。
どちらも昨今の新型コロナウイルスの感染拡大を防止するための取り組みに対して支援される助成金です。
リモートワークという新しい働き方を導入し、社内に普及させることが出来た企業や、特別休暇を整備することが出来た企業に対して、そこにかかる費用の一部を支給する制度が、働き方改革推進支援助成金です。
キャリアアップ助成金
キャリアアップ助成金とは、非正規の社員や有期雇用社員の正社員化、あるいは雇用教協の改善を実施した企業に対して支給される助成金です。
キャリアアップ助成金の支給対象には、短時間雇用の社員や派遣社員も含まれています。
例えば有期雇用社員を正社員に転換して、雇用し直した場合に関しては、一人当たり57万円が支給されます。
更に、キャリアアップ助成金の利用企業の生産性が一定水準以上、これによって向上したと判断された場合に関しては、助成金の上限金が57万円から72万円にアップします。
このように、中長期的に雇用を安定化させることが出来た企業に対して、キャリアアップ助成金が支給されます。
トライアル雇用助成金
トライアル雇用助成金とは、職務経験がない、あるいは職務経験自体が不足していると判断できる求職者を試験的に自社で雇用した企業に対して、支給される助成金です。
トライアル雇用助成金の目的としては、住職者の能力や職務適性を正確に見極めて、中長期的な雇用に繋げる事です。
トライアル雇用助成金の支給期間は原則として3か月間の雇用となり、対象者一人当たり月額4万円の金額が支給されます。
ただし、トライアル雇用助成金の支給に際して対象となる求職者は、離職の期間や離職の理由や年齢など、特定の支給条件がありますので、事前に確認しておくことが重要と言えます。
助成金のメリット
前述の通り、企業が経営していく上で、経営状況の改善や従業員の処遇の改善、非正規雇用者の積極的な採用などによって、様々な助成金が存在します。
助成金を利用するためには、経営状況や雇用状況を改善することが重要であり、国や地方公共団体が、経済の活性化のために制定されたものであることが分かります。
本稿では、そんな助成金を活用するにあたってのメリットを解説していきます。
返済が不要
助成金は借り入れではなく、一定条件を満たしている企業や個人事業主に対して、国や地方公共団体が支給する資金のため、原則返済が不要になります。
助成金とよく似た制度として、同じく国や地方公共団体が支給している補助金もありますが、補助金は先んじて企業が特定の目的によって、設備投資などに資金を使った後、一定の割合の金額が国や地方公共団体から補填される制度です。
いずれにしろ、助成金や補助金は銀行や民間の消費者金融会社が提供している借り入れでは無く、国が資金を支給する制度になりますので、返済が不要です。
返済不当な資金調達方法となりますので、利用を検討されている企業や事業者にとって、大きなメリットとなります。
人事労務の整備に繋がる
前述の通り、助成金は企業が経営していく上で、経営状況の改善や従業員の処遇の改善、非正規雇用者の積極的な採用など、支給に際しての条件として、社内の人事労務面の整備に繋がります。
助成金の支給を受けるための要綱を満たしていく中で、結果的に自社内の人事労務面の整備に繋がる点が、メリットと言えるでしょう。
従業員の満足度が向上する
助成金の支給を受けるためのメリットとして、自社の従業員の満足度が向上されることが、メリットと言えるでしょう。
業務改善、働き方改革、キャリアアップ、トライアル雇用など、いずれの助成金も従業員の待遇の改善や雇用の安定化に繋がります。
これらの助成金を活用することで、助成金の利用企業側は資金繰りや経営状況の安定を生み出すことになりますし、助成金の利用企業で働く従業員にとっては自身の待遇や雇用が安定、向上することになりますので、働く上での社内満足度の向上に繋がります。
助成金のデメリット
前述の通り、助成金は国や地方公共団体が特定の要件を満たした企業や個人事業主に対して、返済不要で資金を支給する制度です。
助成金を上手く活用していくことで、返済不要の資金が調達出来る点や、企業の人事労務面が安定する点、ひいては助成金を支給される企業で働く従業員の満足度の向上にも繋がります。
一方で、助成金にはデメリットも存在します。
本稿では、そんな助成金のデメリットを詳しく解説していきます。
助成金の支給を受けるために費用が掛かる
助成金のデメリットとしては、支給を受けるための要綱を満たすために費用が掛かる点が挙げられます。
基本的に助成金の支給を受けるためには、助成金の利用企業にとってこれまで実施していなかった新しい制度の導入、実施が必要となります。
当然ながらこれには費用が発生するものです。
例えば就業規則などに、助成金の要綱を満たすための新しい制度に関する規定を新たに設けた場合は、就業規則に定める以上、継続して実施していかなければなりませんし、継続的に実施していくためにはこれまで掛からなかった費用が発生するケースがほとんどです。
又、就業規則の改定は行政書士などに依頼して実施することが一般的なため、費用も発生する可能性が高いです。
つまり、助成金の支給を受けるためには社内に新たな制度を導入し、その後はその制度に則って事業活動していかなければならないため、そこに発生する費用がデメリットと言えます。
支給までの期間が長い
助成金の仕組みは先程説明した通り、基本的にこれまで実施していなかった新しい制度を自社にて導入し、その支給要綱を満たした際に、初めて国や地方公共団体から助成金が支給される、という仕組みです。
当然ながら、これまで実施していなかった新しい制度を自社で導入し、整備して継続的に実施していくためには時間がかかります。
又、助成金は国や地方公共団体が原則返済無しで支給する資金である為、助成金の支給を受けるための審査の期間は非常に長いと言えます。
要綱をきちんと守っているのか、本来の助成金制度の目的に則った申請であるかなど、国や地方公共団体がきちんと審査し、その上で初めて助成金は支給されます。
原則返済不要である反面、助成金利用を検討する企業としては、すぐに受け取ることが出来る資金ではない点を、よく考えてから利用を検討する必要があります。
助成金のデメリットをファクタリングでカバーするには
ここまでで解説した通り、助成金は、国や地方自治体が、助成金の申請法人に対して、人事労務や雇用状況の改善を要件として、原則返済不要の資金を支給する資金調達方法です。
申請する法人としては、助成金の様々な要件をしっかりと満たすことによって、返済不要の資金調達が出来ることはもちろん、自社の人事労務部門の強化や改善に繋がる上に、申請した法人で実際に働く従業員にとっても、働く上での満足度の向上や、生産性の向上にも繋がります。
しかしながら、前述の通りそんな助成金にも申請者にとってデメリットとなる点も存在します。
助成金の申請を実行していくには費用が掛かりますし、助成金は支給までの期間も長く設定されています。
そのため、助成金を申請したいものの、上記デメリットに対応することが出来ず、助成金の申請に至っていない企業も多く存在します。
本稿では、そんな助成金のデメリットとなる点に対して、ファクタリングを活用することによってカバーできるポイントを具体的に解説していきます。
助成金支給のために費用が掛かる点をファクタリングでカバーするには？
前述の通り、助成金を申請するにあたって費用が掛かる点がデメリットとなり、申請に至っていない企業が多数存在します。
例えば、ある企業が業務改善助成金を申請するとした場合を例に挙げます。
業務改善助成金の支給要綱は、厚生労働省の制度概要を簡単にまとめると「生産性向上に資する設備投資等（機械設備、コンサルティング導入や人材育成・教育訓練）を行うとともに、事業場内最低賃金を一定額（各コースに定める金額）以上引き上げた場合、その設備投資などにかかった費用の一部を助成する」とされています。
つまり、業務改善助成金の支給を受けるためには、生産性向上の為の設備投資や人材育成、教育訓練の制度を導入した上で、最低賃金を一定の基準以上に引き上げなければなりません。
製造業など、元々所有している設備を使って利益を生み出す業種の企業であれば、業務改善助成金の活用にあたっては、自社の設備に対して必要な設備投資をすれば良いのですが、製造業以外の企業は、企業として設備を所有していないのが一般的です。
そのため、その様な企業が業務改善助成金の支給を受けるためには、外部コンサルティングの導入や、人材育成・教育訓練の制度を新たに制定し、実施していく必要があります。
このような時に、ファクタリングが非常に役に立ちます。
外部コンサルティングの導入や、人材育成・教育訓練の制度を新たに制定することは、内容的に自社で本業に従事しながらの片手間で実施出来る内容ではないため、一般的に専門のコンサルタントを採用し、新たな制度を立ち上げていく方法がベターです。
このような、将来的には確実な費用回収の見込みが立っていながらも、先行投資に費用が掛かるケースにこそ、ファクタリングが非常に役立ちます。
ファクタリングを活用すれば、企業が保有する一部の売掛債権を早期現金化して、外部コンサルタントの採用や、制度の立ち上げなどの先行投資の費用に充てる事が出来ます。
逆に、このような先行投資に対して、銀行や金融機関からの融資を活用しようとしても、審査に時間がかかってしまいますし、仮に融資を受けたとしても、その分長期的な返済をしていかなければなりませんので、かえって負債を抱える結果になってしまいます。
助成金の申請に費用が掛かる点は、ファクタリングの活用でカバーしましょう。
支給までの期間が長い点をファクタリングでカバーするには？
次に、助成金を申請する上でのデメリットとして、支給されるまでに一定の期間がかかる点が挙げられます。
前述の業務改善助成金を同じく例に出して、この点を解説します。
先程と同じく厚生労働省の制度概要には「事業場内最低賃金の引上げ計画と設備投資等の計画を立てて申請いただき、交付決定後に計画どおりに事業を進め、事業の結果を報告いただくことにより、設備投資などにかかった費用の一部が助成金として支給されます。」との記載があります。
つまり、業務改善助成金の要綱を満たした上で申請して、厚生労働省が交付を決定したとしても、実際に助成金が支給されるまでには、申請時の内容が実際に企業活動の中で実施されたか否かの結果報告までが必須になります。
ただでさえ、業務改善助成金の申請に費用が掛かっているのに、交付が決定した後に実際の支給までさらに期間がかかるとなると、その間の資金繰りも当然ながら厳しくなります。
こういったケースでも、ファクタリングが非常に役立ちます。
ファクタリングは、企業が保有する入金前の売掛債権を先んじて現金化する資金調達方法ですので、交付決定後、実際に助成金が支給されるまでの期間に発生する売掛債権を現金化すれば資金繰りが改善されます。
ファクタリングには手数料がかかりますが、そもそも業務改善助成金は、業務改善による生産性向上を目的とした助成金ですので、交付が確定した後は、交付される企業の生産性は向上していくと想定できます。
ですので、必然的にファクタリングによる手数料の負担も、生産性の向上と共に軽減されると想定できます。
助成金の交付が決まった後に、実際に支給されるまでの期間におけるつなぎ資金としても、ファクタリングが非常に役に立ちますので、積極的に活用していきましょう。
助成金を活用すべきシーン
このように、助成金は要綱を満たせば返済不要の資金が国や地方公共団体から支給されるというメリットがある反面、要綱が複雑だったり、支給までに時間がかかったり、助成金の支給を受けるために費用が掛かったりなど、デメリットも存在するため、ファクタリングを活用してデメリットを上手くカバーしながら助成金を申請するべきと言えます。
本稿では、そんな助成金を活用すべきシーンを詳しく解説します。
先々の資金調達として
助成金を活用すべきシーンとしては、先々の資金調達方法としての活用がベストと言えます。
基本的に助成金の要綱は複雑で、更に要綱を満たすためには、助成金の利用企業にとって、これまで実施していなかった新しい制度の導入が必要になります。
そのため、急な資金調達ニーズに対応するために助成金を活用することは難しいと言えます。
一方で、返済不要の資金を、場合によっては数百万円～資金調達できる側面がありますので、中長期的な設備投資費用や、事業拡大を見越した資金調達には非常に有用と言えるでしょう。
中長期的な資金調達として、社内の人事労務制度や従業員の規模の拡大を見越して、計画的に助成金を活用すべきです。
従業員の社内満足度を上げるため
従業員の社内満足度を上げるための施策として、助成金を活用すべきです。
助成金のそもそもの意義として、経営活動や経営状況を良くしていくための制度なので、助成金を利用した企業で働く従業員にとっては、助成金の導入によって社内満足度が非常に向上するでしょう。
中長期的な経営戦略の一つとして、返済不要な資金調達である助成金を上手く活用しながら、同時に社内満足度を向上させていくことができますので、助成金は社内満足度の向上のために活用すべきでしょう。
まとめ：ファクタリングが助成金の受給に有効なのか。助成金の仕組みとファクタリングがもたらす有用性に関して。
助成金の代表的な種類
・雇用調整助成金
・業務改善助成金
・働き方改革推進支援助成金
・キャリアアップ助成金
・トライアル雇用助成金
助成金のメリット
・返済が不要
・人事労務の整備に繋がる
・従業員の満足度が向上する
助成金のデメリット
・助成金の支給を受けるために費用が掛かる
・支給までの期間が長い
助成金受給に有用になるファクタリングの活用方法とは
・助成金の支給を受けるために費用が掛かるデメリット
→ファクタリングの早期現金化で先行投資部分の費用を捻出する
・支給までの期間が長いデメリット
→支給までの期間のつなぎ資金をファクタリングで資金調達する
助成金を活用すべきシーン
・先々の資金調達として
・従業員の社内満足度を上げるため
本記事は助成金の仕組みにファクタリングがもたらす有用性について解説しました。
助成金は、国や地方公共団体が、申請企業の人事労務部分の改善や経営状況の改善のために、原則返済不要な資金を支給する制度です。
特にコロナ渦以降、国は積極的に助成金の活用を推奨しており、様々な助成金が新たに制定されています。
しかしながら、助成金を申請するには、企業は新たな制度や仕組みを導入し、運用しなければならないため先行投資的に費用がかかりますし、交付が確定したとしても、実際に助成金が支給されるまでには期間がかかることから、申請したくても中々申請出来ない企業が多く存在しています。
そんな助成金のデメリットを解消するためには、ファクタリングを活用すべきです。
ファクタリングを上手く活用することで、助成金の申請にかかる費用や、申請した後に実際に助成金が支給されるまでの期間のつなぎ資金を確実に確保することが出来ます。
株式会社ソレイユは、特に審査通過率の高さが特徴であり、手数料に関しては2社間ファクタリングで1％～15％と、非常に低い水準です。
審査に関してもオンラインファクタリングを導入しておりますので、最短30分で完了します。
又、オンラインファクタリングの場合はWebで完結するため、来店も不要です。
即日の資金調達にも柔軟に対応出来ますので、是非ご利用ください。
一時的なつなぎ資金が必要な際や、安定的な資金繰りを実現するために現状を改善したいと考えられている事業者様は、是非一度、株式会社ソレイユまで、お問い合わせください。
多くの事業者様からのお問い合わせを、お待ちしております。
