【公式】ソレイユのファクタリングサービス

昨今新しい資金調達方法として、経済産業省も推奨しているのがファクタリングです。
ファクタリングを活用すれば、最短即日で資金調達が完了します。
ですので、現在多くの法人や個人事業主の間でファクタリングは活用され始めています。

ですが、まだファクタリングに聞きなじみがない方や、ファクタリングと言う資金調達方法があることは認識しているものの、詳しくは知らない方も多いでしょう。
本稿では、そんなファクタリングの内容や、特に自営業を営まれている方や個人事業主の方々に有効な資金調達である点を、詳しく解説していきます。

ファクタリングとは

ファクタリングとは、利用者が所有する入金前の売掛金をファクタリング会社に買い取ってもらい、手数料をさし引いた買い取り金額を受け取る資金調達方法です。
日本では昨今話題になっており、経済産業省も推奨している資金調達方法なのですが、主にアメリカでは古くから活用されている資金調達方法です。

少し前までは主に法人がこの資金調達方法を活用していたのですが、ファクタリングの普及と共にファクタリング会社も増加しており、最近では個人事業主や自営業者に対して特化したファクタリング会社も多くなってきています。
本稿ではそんなファクタリングの種類を詳しく解説していきます。

何故、自営業者や個人事業主にファクタリングが役立つのか

本稿では、タイトルにもある通り、そんなファクタリングが自営業者や個人事業主に何故有効な手段なのか、具体的に自営業者や個人事業主の目線から見た有効性を詳しく解説していきます。

最短即日で資金調達できる

自営業者や個人事業主にとって、資金調達は法人と比較して非常にハードルが高いと言えます。
一般的に自営業者や個人事業主は、金融機関などから事業の安定性や信頼を得にくい傾向にあります。

ですので、自営業者や個人事業主は法人と比べて資金調達できる金額も、調達先も限られてしまいます。
そんな自営業者や個人事業主にとって、資金繰りやつなぎ資金のニーズは非常に高いと言えます。
と言うのも、自営業者や個人事業主は、法人と比較して事業の継続性や安定性を維持することが難しいケースが非常に多いです。

又、その継続性と安定性を維持するために必要なのが資金なのですが、前述の通り自営業者や個人事業主は、資金調達できる金額も少なければ、資金調達先も非常に限られています。
このような状況から、資金面での下支えが無いまま事業を営んでいくケースが多く、資金繰りの悪化やつなぎ資金が早急に必要な状況に追い込まれてしまうことも少なくありません。

そんな時に、最短即日で売掛債権が現金化出来る、ファクタリングが自営業者や個人事業主にとって最大のメリットとなるでしょう。

審査の基準が融資とは違う

自営業者や個人事業主にとって、金融機関から融資を受けるための審査に通過することは、非常に難しいです。
前述の通り、法人と比較すると、自営業者や個人事業主は資金力に差がある為、事業の安定性を維持することが難しいと言われています。
当然ながら、金融機関も自営業者や個人事業主の、このような特性を加味した上で審査を実施しますので、審査通過が難しい、ということです。
しかしながら、ファクタリングは貸付ではなく、あくまで売掛債権の売買になりますので、ファクタリング会社が審査基準にしているのは、自営業者や個人事業主の事業の経営状況ではなく、売掛先の経営状況に限られます。

例えば、ファクタリングに申し込んだ自営業者が、過去に借り入れの審査に落ちていたり、赤字決算や税金の支払を滞納していたとしても、自営業者が保有している売掛債権が、例えば大手企業の下請け業務に関する売掛債権であった場合は、問題なくファクタリング会社の審査に通過するでしょう。

このように、一般的な金融機関の融資と、ファクタリングの審査基準は大きく違いますので、自営業者や個人事業主にとってはファクタリングの審査の方が通過しやすいと言えるでしょう。

借入ではないため返済がない

ファクタリングは借り入れではないため、中長期的な返済が必要でない点も、自営業者や個人事業主にとって非常に大きなメリットと言えます。

前述の通り、自営業や個人事業は、法人と比較すると資金力に乏しい傾向にありますので、中長期的な事業継続が非常に難しいとされています。
仮に、融資の審査に通って借り入れが出来たとしても、返済期間が数年に及ぶ場合、自営業者や個人事業主にとって、その返済は大きなデメリット、リスクになります。

万が一、自営業や個人事業が立ち行かなくなった場合に関しても、当然ながら借り入れは全額返済しなければなりません。
この返済リスクがない資金調達方法が、ファクタリングになります。

自営業者や個人事業主は、返済リスクがなく、つなぎ資金や資金繰り悪化の改善に繋がるファクタリングを積極的に利用すべきと言えるでしょう。

自営業者や個人事業主にとっての、ファクタリングのリスク

前述の通り、ファクタリングには、最短即日で売掛債権の現金化が可能な点や、審査が早く、審査に通りやすいなど、自営業者や個人事業主にとっての様々なメリットがあります。
しかしながらその一方で少なからずリスクもありますので、本稿では自営業者や個人事業主にとっての、ファクタリングを利用するリスクを詳しく解説していきます。

手数料が高い

自営業者や個人事業主にとってのファクタリングのリスクとしては、手数料の高さが挙げられます。
ファクタリングの手数料は、3社間ファクタリングで1～9％、2社間ファクタリングで10～20％が相場です。

基本的に、自営業者や個人事業主が所有する売掛債権は、法人が保有する売掛債権よりも金額的には低い傾向があります。
又、自営業者や個人事業主にとって、ファクタリングの最も大きいニーズは最短即日での資金調達であると言えます。

つまり、自営業者や個人事業主にとっては、2社間ファクタリングで10％～20％の手数料が、利用する度にかかってくる事になります。

金融機関の融資の場合は、年利で2％～となっておりますので、1回の取引で最大20％程の手数料がかかるのは、自営業者や個人事業主にとって非常に大きな負担となるでしょう。

便利な反面、手数料が高めに設定されている点は、売掛債権の金額が法人と比較して低い傾向にある、自営業者や個人事業主にとっては特に大きなリスクとなり得るでしょう。

かえって資金繰りを逼迫する可能性

前述の通り、ファクタリングには最大で20％程の手数料がかかることになります。
資金繰りが厳しい状況の自営業者や個人事業主にとって、ファクタリングは最短即日で資金調達が出来るため、非常に有用です。

しかしながら、例えば少額で利益率が低い売掛債権をファクタリングし、手数料が20％かかったとしたら、最悪の場合は手数料赤字になってしまう可能性もはらんでいます。

このように、満額であれば利益が確保できていたはずの売掛債権を、売却してしまったが故に利益を確保できず、直近の売掛債権が売却済のため、更に先々の売掛債権を売却せざるを得なくなり、利益が確保できない状況に陥ってしまう可能性があります。

自営業者や個人事業主にとって、金額と利益額が共に低い売掛債権を売却してしまうと、そこをきっかけに継続的に資金繰りを逼迫してしまう可能性があり、これは大きなリスクになります。

まとめ：ファクタリングは自営業者に役立つのか、ファクタリングのメリット・デメリットに関して

自営業者がファクタリングを活用すべきポイント
・最短即日で資金調達できる
・審査の基準が融資とは違う
・借入ではないため返済がない

自営業者にとってファクタリングを利用するリスク
・手数料が高い
・かえって資金繰りを逼迫する可能性

結論として、ファクタリングは自営業者や個人事業主に対して非常に有効な資金調達方法と言えます。

特に、自営業者や個人事業主は法人と比較して、金融機関の審査に通過し辛く、もしもの時に調達できる資金の金額も少ない上に、調達先もかなり限定的になってしまいます。
このような状況の中で、自営業や個人事業に急な出費が出てしまった場合や、設備投資が必要になった場合などに、最短即日で売掛債権を現金化できるファクタリングが自営業者や個人事業主の大きな助けになります。

ファクタリングには様々なメリットがある一方で、手数料が金融機関の借り入れと比較して高めに設定されている点などのデメリットもあります。

メリットとデメリットをしっかりと把握した上で、自営業者や個人事業主は積極的にファクタリングを活用し、安定的な資金繰り、事業の運営を実現していきましょう。

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手数料も1％～15％と非常に低い水準ですのでご利用しやすく、審査も最短30分で完了します。
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