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ファクタリングは気楽に行える資金調達方法です。ですが、これから初めてファクタリングをする方の中には、ブラックでも借りれるのか心配している方もいるでしょう。
こちらの記事ではファクタリングは信用情報に傷がついているブラックでも借りれるか、ファクタリング審査に通るためにはどうすればいいかを解説します。

信用情報が傷付く理由

ブラックでも借りれるか心配な事業主の中には、信用情報に傷がついているかそもそもわかっていない方もいます。信用情報に傷が付くタイミングはいくつかありますが、まずは自分がブラックの可能性があるのか見てみましょう。

クレジットカードや公共料金・借金の支払い遅延

支払いが何らかの理由で遅延した、もしくは支払えていない場合は信用情報に傷がついている可能性があるでしょう。ローンの返済遅延もこちらに含まれます。1度だけではブラックリストに載らないケースもあれば、1度でも遅延したらブラックリスト入りする場合もあるため注意が必要です。

自己破産経験がある

資金繰りが厳しくなった結果、自己破産をした経験がある方の場合、信用情報に記録が残っているため、融資など断られる可能性があります。
自己破産したことがあるだけではなく、赤字決算で会社が倒産した経験がある事業主も、ブラックリスト入りにはならないものの融資申込みなど不利に働くケースもあるでしょう。

ブラックリスト入りしたら何年記録が残るのか

ブラックリストに掲載されると、借金をすべて返済してから1年～10年程度の時間をかけて掲載情報が削除されます。期間は登録されている信用情報機関や、資産の整理状況、自己破産の有無によっても異なるため一概に言えませんが、平均で5年程度はリストに記録が残っていると考えておきましょう。

ファクタリングと融資の違い

ここからはファクタリング利用を希望する事業主が、現在リストに名前が掲載されているようなブラックでも借りれるのかを解説します。
結論から言うとファクタリングはブラックでも借りれるので、資金調達をしたい方にぴったりです。そもそもファクタリングと融資は違うものなので、まずはそれぞれの違いを確認しましょう。

融資はお金を借りて資金調達

銀行からの融資やローン、金融会社からの借り入れはお金を借りて資金調達する方法です。一時的にお金を借りて資金調達するため、お金が工面でき次第、必ず返済をします。お金を貸している側は、返済金額に借りている金額に利息がプラスして支払われるため、利息分で利益を得るのが特徴です。

ファクタリングは売掛債権を買い取ってもらい資金調達する

ファクタリングで資金調達をする際には、現在事業主が持っている売掛債権をファクタリング会社が買取することで資金調達します。
いずれ回収できる売掛金を少し早めに手に入れられる方法なので、融資のように無い所からお金が出てくるわけではありません。ファクタリング会社は買取時に買取手数料などの手数料が支払われ、手数料で利益を得ています。

ファクタリングがブラックでも借りれる理由

ファクタリングは融資と違って、お金がないところから借りられるわけではなく、元々持っている売掛金の買取をしてもらうことで資金調達ができる方法です。
信用情報は銀行や金融会社など、お金の貸借取引を行う事業者のみが確認できます。そもそもファクタリング会社はお金の貸借取引ではないため信用情報の確認を行いません。そのため、例え事業主がブラックリストに入っている方でも審査の際に影響はないのです。

利息が発生する場合はファクタリングではない

融資を受けた経験がある方は、借入金額に利息を支払うことで返済を進めるイメージがあるかもしれませんが、ファクタリングは上記のように根本的な考えが違います。
売掛金の買取を先払いしてもらう資金調達方法なので、利息はかかりません。買取手数料の支払いも1回だけで、売掛先からの入金後に振り込みをする際も一括支払いが基本です。
契約書を見て利息が発生している場合は、ファクタリング取引ではなく貸借契約を結ぼうとしている可能性があるため、契約を結ぶ前に確認しましょう。

審査に通ると利用可能

ファクタリング会社と取引する際には必ず審査が入ります。これは融資に関する審査ではなく、売掛債権が本物か、金額がいくらなのかなど確認して総合的に判断されるのが特徴です。
審査に通らないと利用できませんが、銀行の融資などに比べるとファクタリングは審査に通りやすい会社も多く、会社によっては申込みからその日のうちに売掛金の買取が可能です。審査に通るためにはいくつかのポイントがあるため、ブラックでも借りれるか心配な事業主は申込み前に確認してみてください。

手数料が低めな会社は審査が厳しい

買取手数料が低い会社は良心的なので申込み希望者が多いため、審査も厳しい傾向にあります。審査内容はファクタリング会社によって違いますが、取引希望者が集まりやすい会社の場合は、取引金額や売掛先の情報（売掛金の回収ができそうな相手との取引をしているか）など細かく査定されるでしょう。
条件があまり良くないファクタリング取引を希望している場合は、手数料だけでファクタリング会社を選ばず、審査に通りやすそうな会社に申し込むのがおすすめです。

業種に特化した会社がおすすめ

ファクタリング会社には、業種によって優先的に買取をするところもあります。
医療関係や建築関係など、特定の事業主専門で利用できる特化型ファクタリング会社の場合は審査が通りやすいケースが多い他、手数料などの条件も一般的なファクタリング会社より使いやすい会社もあるので、特定の業種の売掛債権をお持ちの事業主は、特化型ファクタリング会社の選択がおすすめです。

即日取引にこだわらない

申込みから入金までその日のうちにすべてが完了する即日ファクタリングは、スムーズに資金調達ができるので人気です。人気な上にすぐ審査が進むため、審査条件をシビアに設定している会社も多いため、時間に余裕があれば即日ファクタリングできるかこだわらない方が良いでしょう。

審査に通らなければ別会社も検討

ファクタリング審査の結果、審査に通過せず取引ができない場合もあります。ですがそこで諦める必要はありません。まったく同じ条件で別の会社に申し込んだ結果、審査に通過するケースも多いので、もしも狙っている会社の審査が通らなかったときは別の会社に申し込むのも良いでしょう。
買取手数料はファクタリング会社によって設定が違うので、複数社に申込みをして見積りを出してもらってから、どの会社と取引をするか決めるのも手です。

審査に臨む前の準備事項

ファクタリングはブラックでも借りれるからこそ、審査前にやるべきことがあります。ファクタリング利用を検討している事業主が審査前に準備する事項はこちらです。

申込み書類の準備

審査の際に必要な書類はファクタリング会社によって異なります。売掛先とのやり取りを確認できる通帳のコピーや、売掛債権があることを証明する請求書などの書類など簡単に用意できる書類もあれば、会社の定款や確定申告の控えなど、準備に時間がかかる場合もあるでしょう。申込みを検討しているファクタリング会社は審査の際に何が必要か事前に確認し、時間がかかる書類は早めに用意するとスムーズです。

売掛金証明の書類は会社によって違う

ファクタリングでは売掛債権が本当に存在するかが最も重要なので、売掛金の証明書類を細かく設定している会社もあります。請求書や見積書だけを提出すれば良い場合もあれば、どんな仕事をしたのか、どういう会社と取引をしたのか具体的な明細を確認するために契約書の提示を求められる場合もあるでしょう。

会社を比較する

ファクタリング会社は数多くあるからこそ、自分に合っている会社を選ぶために詳細を比較しましょう。
手数料や入金日、審査内容の違いをはじめ、契約内容や契約時に必要な書類も異なります。申込み方法がオンラインの会社もあれば、直接スタッフと対面する対面式、郵送で申込み書類を送る郵送式までいろいろな種類があるので、申込み方法も確認した上で使いやすい会社を選ぶのがおすすめです。

ブラックでも借りれるものの注意が必要

ファクタリングはブラックでも借りれる利点があるものの、利用時に気を付けないといけないポイントがあります。ファクタリング取引前に最低限これらのことを確認しましょう。

後日振り込みが必要な取引が多い

売掛金の買取をしてもらったらそれで終わりというファクタリングはほとんどありません。
大抵の場合は後日、本来振り込まれる予定だった売掛金の回収が済み次第、ファクタリング会社に手数料を含めた金額を振り込みます。契約内容によってはファクタリング会社が直接売掛金の回収を売掛先に行いますが、事業主本人が直接取引するときには、後日売掛債権が回収でき次第、振り込みの必要があることを頭に入れておきましょう。
支払い日に何らかの事情でお金が回収できない場合、融資取引同様、催促が発生するため、トラブルを避けるために余裕を持って準備してください。

自転車操業にならないように資金繰りする

ファクタリング取引後、資金調達ができたことによりお金を無計画に使ってしまい、資金繰りが厳しくなる事業主もいます。せっかく資金調達ができても散財せず、気を引き締めて事業に臨みましょう。いわゆる自転車操業で経営が苦しくならないように計画的に利用する意志が大切です。

オプションで経営相談を行う会社も

ファクタリング会社によってはオプションサービスとして、経営相談などの各種相談を受けているところもあります。経営のプロ、コンサルタントに相談にのってもらえるため、資金繰りに困っている事業主や事業を始めたばかりの方はオプションサービスを活用するのも良いでしょう。

ファクタリングはブラックでも借りれるのかについてまとめ

ファクタリングは融資とは審査基準そのものが違うため、ブラックでも借りれるのが特徴です。売掛債権を持っていれば事業を始めたばかりの方でも手早く資金調達できます。
信用情報が心配な方でもファクタリングで資金調達している事業主は多いため、より確実な方法で資金繰りをしたい方は検討してみてください。