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ファクタリングは資金調達の一環として、多くの事業主から認知されはじめています
とはいえ、今までファクタリングを利用したことがない方にとっては、ファクタリングを使って本当に資金繰り改善する可能性があるのか考えてしまう方も少なくありません。
こちらの記事ではファクタリングを利用して資金繰り改善できる可能性や、ファクタリングを利用するメリットデメリットについて解説します。

そもそもファクタリングとは？

そもそもファクタリングはどんな資金調達方法かを解説します。
簡単に説明すると、ファクタリングは売掛債権をファクタリングを買い取る会社に販売して資金を調達する方法です。
本来は支払い周期が数ヶ月先の売掛債権も、ファクタリング会社がすぐさま買取することで、本来支払いが行われるタイミングよりも早く資金を調達できます。

ファクタリングで資金繰り改善できる可能性はある？

ファクタリングは上記の通り、本来の支払い周期よりも早く資金調達ができるため、資金繰り改善できる可能性は大いにあります。
支払いサイクルが数ヶ月先の業種はよくありますので、「今月たくさん仕事をしているけれど、実際に資金が入るのは数ヶ月先なので資金のやりくりが苦しい」という事業主は少なくありません。
このような悩みを抱える事業主にとって、ファクタリング会社は資金繰り改善できる可能性が大いにあるといえるでしょう。

2020年には経済産業省もファクタリングの仕組みを推奨する意思表明をしており、今後もファクタリングを利用する事業主は増加する可能性が高いとされています。
中小企業でも導入率が高まっており、ファクタリングは事業主を支えるごくごく一般的な方法として定着することが予想されるでしょう。

ファクタリング会社を利用するメリット

ファクタリング会社を利用するメリットは数多くあります。
資金繰り改善ができる可能性があることはもちろん、例えばこのような長所があるでしょう。

売掛債権を回収できなかった場合も安心

ファクタリング会社のほとんどは、売掛債権がもしも支払い企業から回収できなかった場合も、売掛債権を買い取ってもらった元の事業主に債権回収されることがありません。
ファクタリング会社との契約内容によっても異なりますが、いわゆるノンリコース（償還請求権がない契約）の会社が多く、安心して利用できるのが特徴です。

短期間で資金を調達可能

ファクタリング会社と契約をする際には一定の審査などは行われますが、大体の企業で数週間程度で資金調達が可能なため、事業を始めたばかりの事業主からも重宝されています。
できるだけ迅速に資金を調達したい事業主や、短期間である程度まとまったお金を手に入れて事業計画を練りたい事業主にとって、ファクタリングは非常に便利といえるでしょう。

ローンとは違って気軽に使える

ファクタリングは銀行ローンやカードローンなどの貸金業者とは異なり、売掛債権をファクタリング会社に買い取ってもらうため、お金を借りるというわけではありません。
将来的に資金調達できる権利をファクタリング会社に販売しているため、利息が発生するローンなどとは異なり初めての方でも利用しやすいでしょう。
申込みに際し一定の審査などは必要ですが、銀行ローンなどのローンを断られた方でもファクタリング契約を結べることが多く、気軽に使えるのが特徴です。

ファクタリングの危険性

とはいえ、ファクタリングを利用する際には危険性があることも理解しておかないといけません。
ファクタリング会社によって売掛債権を購入する際にもいくつかのデメリットがあります。
例えばこのような短所があるため、事前にチェックしておきましょう。

償還請求権がある会社との契約に注意

償還請求権を残しているファクタリング会社と契約している場合、もしも支払企業から何らかの事業で支払いが行われなかったときに、販売した売掛債権を事業主側に請求される恐れがあります。
売掛債権はクライアントとの信頼関係があってこそやり取りがされますが、倒産をはじめとした何らかの事情で支払いが急遽されなくなる可能性も大いにあるため、償還請求権を行使される可能性を考えるとできるだけノンリコースのファクタリング会社と契約をした方が安心といえるでしょう。

手数料がかかる

ファクタリング会社で償還請求権を持たない企業の場合、もしも請求ができなかったときのことを考えて手数料を元から高めに請求しているケースが少なくありません。
ファクタリング契約の手数料の平均は2～10％程度ですが、償還請求権を持たないファクタリング会社の場合は10％以上で手数料を設定しているケースが多いでしょう。
そのため本来数ヶ月先に支払われる予定だった金額と比べると結果として手に入る金額は少なくなります。
資金繰り改善を迅速に行う必要がある企業にとってファクタリング契約は強い味方ではありますが、その分手元に入ってくる資金は減少することを頭に入れておきましょう。

ファクタリングを利用するのにおすすめの事業主は？

ファクタリング契約は事業主がスムーズに資金調達をできる方法である一方、利用の際には注意をしないといけない部分もあります。
ですが、資金繰り改善を行いたいこのような企業にとって強い味方になるでしょう。

事業を始めたての事業主

事業を始めたばかりで支払いサイクルが一周していない企業は、事務所設立を始め何かと先立つ資金が必要になりがちです。
だからこそファクタリング会社と契約をすることで、いざというときの資金に困る事なくスムーズに駆け出すことができるでしょう。
何かあったときの備えとしても資金的にまだまだ余裕がない事業主さんは、ファクタリング会社との契約を検討するのも良いかもしれません。

事務所移転など何らかの事情で資金調達が早急に必要な事業主

事務所移転や設備設置など、何らかの事業でできるだけ早く資金調達が必要な事業主さんにとっても、ファクタリング会社は強い味方です。
銀行ローンなどを検討する事業主さんも多いですが、ファクタリング会社であれば貸金業者とは違って利子が付くこともなく、返済をする必要も基本的にありません。
銀行ローンなどとは異なり審査までそこまでの時間がかかることもなく、基本的には契約を結べば誰でも売掛債権を買い取りしてもらえるため、働いてはいるけれど今すぐにお金が入ってこないため、やりたいことができず困っているような事業主さんにこそファクタリングはぴったりといえるでしょう。

支払い周期を安定させたい企業主

支払いサイクルが一定の感覚ではなく、取引先企業によって支払いタイミングが変わるという事業主の場合、支払い周期が読めないことで経営状況が不安定になり悩んでいるケースが少なくありません。
ファクタリング会社を利用することで売掛債権を買い取ってもらえるため、バラバラの支払い周期を1度に安定させることができ、経営戦略が練りやすくなるのは大きなメリットといえるでしょう。
支払い周期が一括になることで資金繰り改善をできることはもちろん、従業員がいる場合も安定して支払いができる環境が整いやすくなることもあり、個人事業主だけではなく大手企業にとってもメリットがあります。
安定した給料日がある企業や、事業を始めたばかりで取引先の支払いサイクルが読めない部分がある事業主にとって、支払いサイクルを安定させる目的でファクタリング会社と契約を結ぶことは非常に有効です。

ファクタリング会社における将来性や可能性

ファクタリング会社はこうやってメリットとデメリットを見ると、使い方次第では資金繰り改善を迅速に行える非常に優秀な手段である一方、使い方や契約する会社との相性によっては、マイナス方面に働く可能性があります。
契約をする前には必ず契約内容をきちんと読み、事業主と相性が良いファクタリング会社かを確認した上で判断するべきです。
比較するポイントとしては、手数料がどの程度発生するのか、償還請求権はあるのかないのか、どの程度の期間で資金調達ができるのかなどが挙げられます。
またファクタリング会社によっては偽ファクタリング会社（実態が貸金業者で、お金の貸し借りを事前に行う契約を結ぶ）もあるため、契約時には充分気を付けて下さい。

勘違いされやすいですが、ファクタリング会社は貸金業者ではありません。
売掛債権をファクタリング会社に買取してもらう契約を結ぶだけですので、後から誤って売掛債権を買い取ってもらったにも関わらず、本来は支払わなくとも良い利息や手数料などを支払う事がないように気を付けましょう。
ファクタリング会社はまだまだ認知され始めたばかりの資金繰り改善可能なシステムのため、貸金業者と勘違いする事業主も少なくありません。
ファクタリング会社と貸金業者は本来まったくの別物であることを頭に入れておくと、いざというときにトラブルに巻き込まれずに済むでしょう。

ファクタリング契約で資金繰り改善ができる可能性はあるのかまとめ

ファクタリングを上手に活用することで、資金繰り改善できる可能性は大いにあります。
経済産業省もファクタリングの利用を推奨しており、大手企業、中小企業、個人事業主など形態に関わらず利用する事業主が増加傾向にあるのが特徴です。
ファクタリング会社と一概に言えどもさまざまなタイプの企業がありますので、償還請求権があるのか無いのか、手数料はどのくらいのパーセンテージなのかなどもよく確認した上でファクタリングを利用するといいでしょう。
特に資金調達をスムーズに行いたい事情がある事業主さんは、カードローンや銀行ローンよりもファクタリング会社との契約が安心です。
ローンを断られてしまったという事業主さんでもファクタリング契約は行えることが多いため、まずはファクタリング会社に相談してみるといいでしょう。