【公式】ソレイユのファクタリングサービス

海外貿易の債権を保証・資金化するサービスが「国際ファクタリング」です。
国際ファクタリングにはメリットもありますが、同時に注意したいデメリットもあります。この記事では国際ファクタリングの流れやメリット、信用状取引との違いなどを解説します。

債権を資金化するサービス「ファクタリング」とは

売掛金などの債権を専門業者に譲渡・売却し、支払い日前に現金化するサービスがファクタリングになります。
現金化の対象になる債権は売掛金や診療報酬、貿易取引の債権などです。

ファクタリングの目的は資金調達やリスク対策など

ファクタリングの主な目的は2つあります。

・資金調達
・リスク対策

会社や個人事業主などの事業者が資金に困ったときによく使われるのがファクタリングです。ファクタリングは本来の支払い日の前に資金を回収できるので、「取引先に支払い現金が足りない」「資金繰りを調整したい」というときに便利です。
また、リスク対策にもよく使われます。債権を支払い日の前に譲渡・売却すれば「支払い日に回収できなかった」「支払い日に取引先が倒産していた」というリスクを軽減できます。ファクタリングはリスク対策としても有効です。

ファクタリングは違法ではないサービス

売掛金などの債権の譲渡・売却は違法ではありません。債権の譲り渡しは有償・無償を問わず法律で認められています。
また、ファクタリングは経済産業省も推奨している方法です。「違法ではないか？」と心配する必要はありません。

貿易の債権を保証する「国際ファクタリング」とは

国際ファクタリングとは、ファクタリングの中でも海外貿易で生じる債権を保証・資金化してもらえるサービスのことです。
貿易の債権を保証・資金化する国際ファクタリングは海外の企業なども関係してくることから、国内のみで完結する通常のファクタリングとは違った特徴を持っています。

・国際ファクタリングは基本的に4社間で行う
・国内のみの2社間や3社間の契約タイプとは流れが異なる

海外貿易の債権を保証するときの流れ

貿易の債権を保証・資金化する国際ファクタリングは、基本的に4社が連携して手続きを進めます。関与する会社と手続きの流れは次の通りです。

【関与する会社】
1.申込者
2.海外の貿易先
3.ファクタリングの専門業者
4.海外の提携先業者

日本国内の申込者と貿易の相手先、ファクタリングの専門業者だけでなく、専門業者が海外で提携している業者も関与し、基本的に4社で手続きを進めます。
日本でよく使われる2社間の契約は申込者とファクタリングの専門業者で行い、3社間の契約は申込者とファクタリングの専門業者、取引先で行います。国内で資金調達や取引のリスク対策によく使われる2社間の契約や3社間の契約と比較してください。

【手続きの流れ】
1.まずは申込者と貿易先が取引する
2.貿易先からファクタリングの承諾を受ける
3.ファクタリングの専門業者に申し込む
4.サービス利用の審査、貿易先の信用調査が行われる
5.申込先の専門業者と海外の提携業者が連携して取引を保証、支払いの回収
6.保証・回収した債権を申込者に支払う

このように4社が連携して手続きを進めることになります。

国際ファクタリングと貿易の信用状取引の違い

貿易に使えるファクタリングはよく信用状取引と比較されます。信用状取引も海外との取引でよく使われますが、こちらはまた違ったサービスになっています。

・手数料はファクタリングの方がやや高めに設定されている
・信用状取引は信用状の送付が必要になるためファクタリングより時間がかかる
・信用状取引はファクタリングと比較して必要書類のルールが厳格である
・ファクタリングの方が審査などに要する期間は短い（信用状取引は信用状の開設まで1カ月ほどが目安である）

手数料や手続きにかかる期間など、4つの点で違いがあります。

貿易の債権を国際ファクタリングで資金化するメリット

国際ファクタリングには6つのメリットがあります。主なメリットは支払いの回収確率が高くなることや、ビジネスチャンスに繋がることなどです。

海外貿易の債権を安定的に回収できる

海外の企業は日本の会社と風土や考え方、ビジネスに対する姿勢が違います。そのため、行き違いなどにより取引の支払いをスムーズに回収できないことも少なくありません。
海外の企業と取引する際にファクタリングを保証として使うことで、取引の支払いをより安定的かつ安全に回収できるというメリットがあります。

貿易保険の代わりにリスク対策として使える

ファクタリングは海外との取引でリスク対策、つまり一種の保険として使える方法です。
ファクタリングで取引の代金を回収できるようにしておけば、海外とのやり取りで不測の事態が起きたときの対策になります。

海外と積極的にやり取りできる

いざというときの保証になるサービスを利用していれば、海外とも積極的に取引できるはずです。保証がなければ「損害が出たらどうしよう」で二の足を踏んでしまいますが、保証があれば「いざというときに損害をおさえられる」という安心感があります。

信用状取引が難しいときにも使える

いざというときのリスク対策として信用状の利用を申し込んでも、信用度に不安があると判断されれば利用を断られてしまいます。
信用状の利用が難しい場合や利用できない場合でもファクタリングは利用可能です。信用状を利用する際の審査とファクタリングの審査ではチェックされるポイントが異なります。信用状では信用度が重視されますが、ファクタリングでは具体的な契約内容や請求書、債権などが重視されます。
信用状を取引に使えないときや、使えるかどうか不安なときでも使える点がメリットです。

手続きが遅れる不安がない

海外の国は情勢や連絡の遅延などで取引の支払いや手続きが遅れてしまうことも少なくありません。加えて、手続きや支払いに必要な書類なども日本国内での取引のようにスムーズに受け渡しできないことがあります。貿易において手続きや支払いの遅延は懸念すべき事項だと言えるでしょう。
国際ファクタリングを利用することで手続きや支払い、書類の到着などが遅延する不安もなくなります。不安自体がなくなることももちろんですが、よりスムーズに海外と取引できます。

申込先に信用調査を任せられる

国際ファクタリングを利用しない場合、取引先の信用調査は自社で行うのが原則です。
ただ、多くの企業は信用調査の専門業者ではありませんから、信用調査を行ってみたものの、重要な情報を見逃してしまうケースも少なくありません。信用調査の対象は海外の取引先ですから、言語の違いや情報の遅れ、情報の見逃しなどにより、精度の高い信用調査は国内企業を調べるときの比ではないと言えるでしょう。
ファクタリングを使えば貿易相手の信用調査を申込先の専門業者に任せることが可能です。信用調査を怠ると申込先である専門業者も損害を受けるわけですから、信用調査の結果も精度の高いものになると言えるでしょう。
精度の高い信用調査の結果を入手でき、さらに与信管理にも活用できるというメリットがあります。

貿易の債権を国際ファクタリングで資金化するデメリット

貿易の際に使える国際ファクタリングには6つのデメリットがあります。デメリットとして注意したいのは手数料や手続きに時間がかかる点などです。

対応しているファクタリング会社が少ない

貿易に使えるファクタリングの第一のデメリットは、対応している専門業者が少ないという点です。国内の事業者同士の売掛金を資金化してくれる専門業者は多数ありますが、貿易の支払いに対応している専門業者はかなり限られてしまいます。
専門業者が限られるということは、手数料や対応などを比較してファクタリングを選びにくいということでもあります。

サービスを利用できないケースがある

国際ファクタリングは申し込めば必ず使えるというわけではありません。利用を断られてしまうケースも少なからず存在します。
利用を断られるケースの一例としては、「海外の地域に対応していない」などがあります。アメリカやイギリスなど日本とよくやり取りしている国の場合はサービスの対象になっていることが多いのですが、一部の小さな国や治安の悪い国、日本とあまり貿易の実績がないような国は対象外になっていることがあるのです。
貿易先の国によっては申し込みをしてもサービスの利用を断られてしまう可能性があるため、注意してください。

国際ファクタリングには時間がかかる

海外が関係するファクタリングなのでどうしても手続きに時間がかかってしまいます。国内の企業同士の債権であれば、専門業者によっては最短即日で資金化してくれます。しかし海外の企業が関係してくる場合は審査や信用調査に時間がかかってしまうため、最短即日とはいきません。保証・支払いの回収まである程度時間がかかってしまうため、余裕を持って申し込み、手続きに着手する必要があります。

貿易の信用状取引より手数料が割高である

貿易の保証や支払いの回収に使えるファクタリングは信用状を使った方法より手数料が割高な傾向にあります。コストが増える可能性があります。

国際ファクタリングには保証対象外がある

海外とのすべての取引が保証対象になるわけではありません。取引先の国や地域によっては保証対象外になることもありますし、取引の内容によって利用を断られてしまうこともあります。また、災害や戦争、テロなどの場合も保証の対象外になると考えた方が良いでしょう。

満額保証してもらえない可能性がある

ファクタリングを利用すれば取引の債権を満額保証してもらえるわけではありません。差額が発生し持ち出し金が出てしまう可能性があるため、利用時は注意してください。

貿易の際に国際ファクタリングが向くケースとは

貿易で国際ファクタリングの活用をおすすめするのは次のようなケースです。

・自社で取引先企業の信用調査を行うのが難しい
・信頼性の高い信用情報を与信管理に使いたい
・信用度などの関係で信用状での取引が難しい
・信用度などの関係で信用状が使えない
・貿易の際のリスク対策をしたい
・積極的に海外のビジネスチャンスを掴みたい
・海外での取引拡大を検討している
・取引の際に不安になりたくない

国際ファクタリングとは？貿易の債権を資金化する方法やメリットのまとめ

債権の譲渡・売却や保証のためのサービスがファクタリングです。海外企業との貿易では保証・支払いの回収手段として国際ファクタリングが使えます。
貿易の際はよくリスク対策として信用状が使われます。国際ファクタリングは信用状が使えない場合などにも使えますので、貿易の際の備えとして利用を検討してみてはいかがでしょう。