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事業者が所有する決済前の売掛債権を現金化する新しい資金調達方法がファクタリングですが、茨城の事業者も問題なく利用することが出来るのでしょうか？
又、ファクタリング以外の茨城県の事業者の資金調達方法を中心とした、資金繰りの悩みを解決する為の方法なども併せて、詳しく解説していきます。

この記事をご一読頂いている中に茨城県の事業者様がいらっしゃいましたら、茨城県で事業を営む上での資金繰り改善のための、様々な資金調達方法をご紹介して参りますので、是非最後までお読みいただけましたら幸いです。

茨城県の特徴

先ず、茨城県の特徴を簡単に解説していきます。
茨城県は、東京へのアクセスも最短45分と非常に良い立地条件で、海や山などの自然に囲まれた県になります。
そのため、茨城県はレタスやメロンなどを代表とした14品目の食品生産量で全国一位となっています。
更に、海に面しており漁業も非常に盛んであり、漁獲量は全国第二位の位置づけとなっています。
畜産業も盛んで、県内でブランド牛や豚肉も生産しています。

このように、茨城県は首都圏に近いながらも自然が多く、主に食品の生産が盛んな県なのですが、経済的にも豊かな県として知られており、可処分所得から家賃や食費、光熱費に関わる費用を差し引いた金額で計る国土交通省の「都道府県別の経済的豊かさ」ランキングで全国第3位になっています。

茨城県の経済状況

前述の通り、茨城県は東京にほど近い立地ながら自然が多く、農業や漁業、畜産などの食品生産量が非常に高い特徴があります。
又、茨城県は都道府県別の経済的豊かさランキングでの全国第三位となっており、県全体として豊かな県と言えるでしょう。

そんな茨城県の昨今の経済状況に関して、本稿では解説していきます。
茨城県全体の景気としては、新型コロナの影響により悪化した状況が依然続いているものの、持ち直しつつある状況です。
先行きとしては、感染症が終息していくに伴って、今後も徐々に持ち直していく事が期待されています。

特に事業関連では、公共投資は高水準で推移しており、雇用や所得情勢は、感染症ピーク時の人手不足を既に解消しており、所得もこれ以上下がることはない状況です。
又、企業の生産活動に関しても、県全体として依然低水準にはなっているものの、持ち直しつつあります。

茨城県の経済的な状況としては、新型コロナの影響を他県と同様に受けているものの、感染症の終息と共に、徐々に以前の水準に戻りつつある、このようになっています。

茨城の会社が資金調達するには

さて、前述の通り茨城県の経済状況としては、新型コロナの影響を他県と同様に受けているものの、感染症の終息と共に徐々にではありますが持ち直してきています。
雇用や所得情勢は、感染症ピーク時の人手不足を既に解消しており、所得もこれ以上下がることはない状況ですので、ここからの生産活動増が期待されます。

そんな茨城の事業者が資金調達を必要とする際は、どのような方法が候補になるのでしょうか。
本稿では、茨城の事業者のファクタリング以外の資金調達方法に関して詳しく解説していきます。
主な資金調達方法としては、下記の通りです。

・茨城県内の地銀から借り入れや融資を受ける
・茨城県内の信用金庫から貸し付けや融資を受ける
・日本政策金融公庫から融資を受ける
・ビジネスローンでの借り入れ
・助成金や補助金の活用

では、一つずつ解説していきます。

茨城県内の地銀から借り入れや融資を受ける

茨城県の事業者にとって、銀行融資は最も一般的で身近な資金調達方法と言えるでしょう。
しかしながら、銀行融資といっても、銀行はメガバンクから都市銀行、地方銀行、信用金庫に至るまで多種多様なサービスを提供しています。
しかし、一般的にメガバンクからの融資は名の知れた大企業向けの融資が基本ですので、中小企業では融資を受ける事が難しい現状があります。

そのため、茨城県の事業者にとって最も適した銀行融資は、地方銀行からの融資となり、茨城県ですと主な地方銀行としては、常陽銀行と筑波銀行からの融資となるでしょう。
どちらの銀行も地元に根を張る地方銀行ですので、年商1億円～10億円未満の規模の中小業の事業者は、これらの地方銀行への融資の相談が適しているのではないでしょうか。

茨城県内の信用金庫から貸し付けや融資を受ける

先程は年商1億円～10億円未満の規模の中小企業の事業者をモデルケースとしましたが、これよりの小規模な、いわゆる年商1億円未満の事業者に関しては、地方銀行ではなく信用金庫からの融資の方が受けやすいと言えるでしょう。
茨城県の信用金庫として代表的なのは、水戸信用金庫(県内66店舗)と結城信用金庫(県内24店舗)になるでしょう。

どちらの信用金庫も中小企業の融資に強く、一般的に、信用金庫は地域密着型の金融機関になりますので、地元との関係が深い事業者であればあるほど、積極的な支援が期待できます。

日本政策金融公庫から融資を受ける

例えば、業歴が短く、開業から間もない状態のため事業としての信用性に欠けると判断されて、地方銀行や信用金庫からの融資を受けられない事業者もいるかと思います。
このような開業間もない事業者の助けになるのが、日本政策金融公庫です。

日本政策金融公庫は、政府が100％出資している公的な機関になりますので、民間の金融機関と比べて融資の検討幅が非常に広いため、銀行融資に断られてしまった事業者は、是非ご利用を検討すべきです。

茨城県内の日本政策金融公庫の支店は、水戸支店、日立支店、土浦支店の3支店がありますので、先ずは相談に行かれることをお勧めします。

ビジネスローンでの借り入れ

茨城で、ここまで解説してきた地方銀行、信用金庫、日本政策金融公庫などの金融機関からの融資が受けられない状況の事業者は、ビジネスローンの借り入れが資金調達の選択肢となります。

但し、ビジネスローンは銀行融資に比べて非常に利息が高いため、積極的に利用するのは控えた方が良い選択肢であるとも言えます。
銀行融資の利息は年利で2％程が平均ですが、ビジネスローンの利息は年利で15％が相場となっています。

又、場合によってはビジネスローンで借り入れしている事で、銀行からの評価が落ちてしまう危険性もありますので、金利と信用に関するデメリットを考えた上で、計画的に利用すべきと言えるでしょう。

助成金や補助金の活用

茨城県の事業者にとって、助成金や補助金の活用も、資金調達方法としての選択肢に入ると思われます。
助成金や補助金は、国や自治体が主に雇用や労働環境などの労務環境の改善を目的とした制度が多く、申請した企業が要件に該当している場合に限り、返済義務のない資金を一定額支給する制度です。

助成金や補助金は、あくまで社内制度を整えながら中長期的に採択しながら動くといった認識で進めて行くべく方法だと考えられます。

融資やビジネスローンの欠点

さて、ここまでは茨城県の事業者の資金調達方法に関して、方法別に詳しく解説してきました。
やはり、茨城県の事業者にとっての主な資金調達方法としては、銀行や信用金庫、日本政策金融公庫などからの融資、あるいはビジネスローンなどの借り入れになります。

本稿では、そんな融資やビジネスローンなど、借り入れを実施する際のデメリットに関して、解説していきます。
主なデメリットとしては下記を解説します。

・審査が厳しい
・資金調達までに時間がかかる
・返済リスク

審査が厳しい

審査が厳しい点は、借り入れのデメリットと言えるでしょう。
借り入れの際は、事業者の信用情報や、事業計画書、返済計画など様々な要素から総合的に返済能力や貸付金額を確定していきます。
過去に返済の遅れが生じていたり、経営状況が安定的でない事業者に関しては、審査に通過することは難しくなります。

資金調達までに時間がかかる

借り入れのデメリットとして、資金調達までに時間が掛かる点も上げられます。
基本的に、借り入れには前述のような審査がありますが、この審査期間が数週間～一ヶ月ほどかかるケースも珍しくありません。
資金調達までに時間を要する点は、借り入れのデメリットと言えるでしょう。

返済リスク

当然ではあるのですが、借り入れには返済リスクが生じます。
基本的に月々一定の金額で返済していくのですが、特に昨今はコロナ渦の状況やウクライナ問題など、予測できない事態に見舞われて経営が傾くリスクも存在します。
そのため、長期の返済リスクは、借り入れのデメリットになります。

助成金や補助金の欠点

続いて、本稿では借り入れと共に資金調達方法として紹介した、助成金や補助金のデメリットに関して解説していきます。
では、一つずつ解説していきます。

・要件が複雑で難しい
・資金調達までに特に時間がかかる
・費用が掛かる

要件が複雑で難しい

助成金や補助金は申請に関わる要件が非常に複雑なため、申請自体のハードルが高い点がデメリットと言えるでしょう。
事業者にとって詳しい要件を一から調べて検討するのは非常に手間になります。

資金調達までに特に時間がかかる

助成金や補助金は、資金調達までに特に時間が掛かります。
採択されるか否かの部分での審査がまず入り、その上で採択後の支給までにはさらに時間が掛かりますので、資金調達方法としては年間の予算に対して上乗せできる、といった認識で取り組むくらいが丁度良いと言えるでしょう。

費用が掛かる

助成金や補助金は、これまで社内になかった新しい制度などの制定と、その効果測定の結果をもって、支給されるケースが殆どです。
そのため、これまで社内になかった制度の新設が必要になりますので、そこには当然ながら費用も掛かってきます。
先出しで費用が掛かってしまう点は、助成金や補助金のデメリットと言えるでしょう。

茨城県の事業者にお勧めの資金調達はファクタリング

さて、ここまで茨城県の事業者の資金調達方法を様々解説してきましたが、融資や助成金には共通して、審査や時間が掛かるなどのデメリットが生じます。
茨城県の事業者の資金調達ニーズの中には、とにかく最短で資金調達がしたい、審査に通過できる自信がないなどのお悩みもあるかと存じます。

そんな茨城県の事業者に最もおすすめできる資金調達方法が、ファクタリングです。
本稿では、茨城県の事業者にファクタリングがおすすめできる理由を、詳しく解説していきます。
主な理由としては、下記になります。
・審査に通りやすい
・信用情報に関与しない
・業歴が短くても問題ない
・保障や担保が必要ない
・返済リスクがない
・最短即日で資金調達できる

では、一つずつ解説していきます。

審査に通りやすい

ファクタリングは借り入れとは違い、事業者自身の経営状況よりも、事業者が所有している売掛債権の信用度を重視する傾向が非常に強いです。
そのため、借り入れや助成金、補助金などの採択などの審査と比較しても、非常に審査に通過しやすい資金調達方法であると言えます。

信用情報に関与しない

信用情報に関与しない点も、茨城県の事業者にファクタリングがおすすめできる理由です。
借り入れに申し込みをすると、必ず信用情報を確認されます。
しかしながら、ファクタリングは借り入れではなく売掛債権の売買の契約になりますので、信用情報に関与しません。

そのため、他社から複数の借り入れをしていて自信がない方や、過去に返済が遅れたことのある方なども、問題なく審査に通過することが出来るでしょう。

業歴が短くても問題ない

茨城県の、特に最近事業を興した事業者にとって、業歴が短いため借り入れを受けるだけの信用がないことがネックになっている方もいらっしゃるかと思います。
前述の通り、ファクタリングは事業者の業歴よりも売掛債権の信用度を重視しますので、例えば毎月必ず売掛金が一定額発生しており、支払いも問題ない様な売掛債権をファクタリング会社に提示すれば、業歴関係なく、利用することが出来るでしょう。

保障や担保が必要ない

前述の通り、ファクタリングは借り入れではありませんので、担保や保証人は必要ありません。
借り入れの申し込みの際に、担保や保証人の準備に関してハードルが高いと感じられている茨城県の事業者も多いと思います。

ファクタリングであれば、利用者とファクタリング会社の2社間のみで契約締結することが出来ますので担保も保証人も必要ありません。

返済リスクがない

ファクタリングは、借り入れには必ずつきものになる返済リスクがありません。
ファクタリングはあくまで売掛債権の売買になりますので、最終的に売掛金を売掛先から回収し、その満額をファクタリング会社に支払えば、一回の取引が完結します。

ファクタリングには返済リスクがありませんので、借り入れのように手数料以外に利子がつく事もありませんので、安心してご利用頂けます。

最短即日で資金調達できる

ファクタリングの最大のメリットとしては、最短即日で資金調達が可能な点が上げられます。
借り入れや助成金など、他の資金調達方法の場合、早くても数週間程は調達までに時間が掛かるものです。

しかし、ファクタリングの場合は、最短で申し込みを実施した当日内で、審査から契約、買取金額の確定、確定金額の現金化までが可能です。
茨城県の事業者の中には、急な出費が出てしまったり、即日で現金が必要になるケースもあることでしょう。

そんな時にはファクタリングを活用して、最短即日で必要なだけの資金を先んじて準備しておき、万が一の事態にも素早く対応できるようにしていきましょう。

茨城県の事業者がファクタリングを利用するには

さて、前述の通りファクタリングには他の資金調達方法にはない様々なメリットが存在します。
そんなファクタリングを茨城県の事業者が利用するには、どのような方法で利用すればよいのでしょうか。
本稿では茨城県の事業者がファクタリングを利用する2通りの方法に関して解説していきます。

・東京に本社を構えるファクタリング会社を利用する
・全国対応のファクタリング会社を利用する

では、それぞれ解説していきます。

東京に本社を構えるファクタリング会社を利用する

残念ながら、現状は茨城県内に本社や店舗を構えるファクタリング会社はありません。
そのため、茨城県に店舗がなくても、東京に本社や店舗を構えており、関東圏内に出張対応してくれるファクタリング会社を選択することが良い方法と言えるでしょう。
この場合の注意点は、ファクタリング会社側に出張費が掛かる点と、恐らく出張対応では最短即日での資金調達は物理的に難しい点が上げられます。

出張対応可能な、東京に本社や店舗を構えるファクタリング会社に問合せを入れて、事前に所在地までの出張費がどのくらいかかるか、出張対応の場合、最短で資金調達可能な日数はどのくらいかかるものなのか、等を事前に確認しておくようにしましょう。

全国対応のファクタリング会社を利用する

ファクタリング会社の中には、全国の顧客に対応できるファクタリング会社も存在します。
これは、オンラインファクタリングと呼ばれるシステムを導入しているファクタリング会社が対象となります。
オンラインファクタリングとは、申し込みから資金調達完了までの全工程をWeb上で完結するシステムであり、現在多くのファクタリング会社に導入されつつあります。

これによって、茨城県の事業者も問題なく最短即日での資金調達が可能になるわけなのですが、そんなオンラインファクタリングにも注意点は存在します。
オンラインファクタリングの場合、書類提出などは全てPDFなどのデータ、申し込み等々は基本的にフォーム入力のみで行われます。

又、オンラインファクタリングの審査は基本的にAI審査と言って、担当者が審査するのではなくAIが自動審査する形になります。
そのため、もし必要書類に不備があったり、入力にミスや相違があったりした際には、AI審査に弾かれてしまう危険性がある、ということです。

オンラインファクタリングは非常に便利な方法なのですが、その分ミスや不備には注意して確実に利用しましょう。

茨城県の事業者にファクタリングがおすすめできる理由のまとめ

茨城の会社が資金調達するには
・茨城県内の地銀から借り入れや融資を受ける
・茨城県内の信用金庫から借り入れや融資を受ける
・ビジネスローンでの借り入れを受ける
・助成金や補助金の活用

借り入れや助成金などの資金調達の欠点
・審査が厳しい
・資金調達までに時間がかかる
・返済リスク
・要件が複雑で難しい
・費用が掛かる

茨城県の事業者にファクタリングがおすすめできる理由
・審査に通りやすい
・信用情報に関与しない
・業歴が短くても問題ない
・保障や担保が必要ない
・返済リスクがない
・最短即日で資金調達できる

茨城県の事業者がファクタリングを利用する方法
・東京に本社を構えるファクタリング会社を利用する
・全国対応のファクタリング会社を利用する

この記事では、茨城の事業者が活用できる様々な資金調達方法を解説してきました。

しかしながら、地方銀行や信用金庫、日本政策金融公庫やビジネスローンなどの、いわゆる借り入れ系の資金調達方法は、必ず信用情報や事業計画、返済計画など細かく厳しい審査が必要になるデメリットと、資金調達までに最低でも数週間以上は時間が掛かるというデメリットがあります。

又、助成金や補助金に関しても同様に、用件が複雑で申し込みハードルが高かったり、採択の審査や支給までの期間が掛かる点などのデメリットがありますし、返済が必要ない代わりに先出しで費用が掛かってくるなどのデメリットも生じます。

これらの資金調達方法のデメリットを完全にカバーできる資金調達方法がファクタリングです。
ファクタリングは審査基準が借り入れと異なるため非常に通過しやすく、尚且つ資金調達は最短即日で完了します。
ファクタリングは借り入れではありませんので返済の必要はありませんし、当然ながら利子や先出しの費用などは掛かりません。

この記事を見た茨城県の事業者様は、是非ファクタリングを資金調達方法としてご検討ください。

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