【公式】ソレイユのファクタリングサービス

広島県の事業者を支援する新たな資金調達手法、それがファクタリングです。

ファクタリングはキャッシュフローを改善する手段として注目されています。

この記事では、広島県内の企業が抱える資金調達の課題やファクタリングの仕組み、ファクタリングのメリットとデメリットについて従来の資金調達方法と比較して解説します。

事業成長を目指し資金繰りに悩む事業者にとって、ファクタリングによる資金調達が解決策となるかもしれません。

ぜひ本記事をご覧になりファクタリングについて知っておきましょう。

広島県の経済状況と今後の動向

まずは、広島県全体の経済状況と今後の見通し、ファクタリングの必要性について解説します。

広島県の経済状況と見通し

広島県は豊かな自然環境や観光資源に加え、重工業から先端産業まで製造業が盛んな中国地方の中核都市です。

しかし、現在の経済状況はさまざまな課題に直面しています。

帝国データバンクが広島県の企業に対して2023年の景気の見通しに対する意識調査を行っています。

同調査によると、「回復局面」と回答した企業は11.1％となっており、3年ぶりに前年を下回る結果となりました。

しかも「回復局面」は前年から9.9ポイント低下、「悪化局面」は14.4ポイント上昇と大きく悪化しています。

その主な原因として挙げられているのが「原油・素材価格（の上昇）」です。

広島県経済の動向によると、県内の経済について現状は持ち直し基調だが、物価動向や海外経済の動向などが与える影響を注視していく必要があるとしています。

ファクタリングの必要性

さまざまな要因からなる現在の先行き不透明な経済状況の中で、広島県の事業者は資金調達において悩みを抱えることもあるでしょう。

そこで注目したいのが、ファクタリングという資金調達手法です。

ファクタリングとは、「売掛金を回収する前に債権を売却して現金化する」資金調達の方法です。

事業者は早期に資金を手に入れることができ、キャッシュフローの改善や経営の安定化が図れます。

製造業を中心とする広島県の事業者にとっては、新規事業の展開や設備投資などに資金を活用する機会となるでしょう。

広島県の事業者に役立つ資金調達方法のファクタリング

2社間ファクタリングでは、売掛債権を持つ事業者がファクタリング会社に売掛債権を売却し、ファクタリング会社は手数料を引いた現金を事業者に先払いします。

事業者は即時に現金を手に入れることができ、ファクタリング会社は事業者に後日支払われた売掛金を回収します。

3社間ファクタリングの仕組みは次の通りです。

事業者がファクタリング会社に債権を売却し、売掛先に通知します。

売掛先は売掛金を直接ファクタリング会社に支払います。

どちらの場合も、事業者は債権を早期に現金化でき、ファクタリング会社は手数料を得ることで成立するビジネスモデルです。

広島県の企業においては、原材料や電気代等の価格高騰に加え賃上げによる人件費の上昇による収益性の悪化が続いています。

依然今後の先行きが見えない状況の中小企業にとっては、資金調達の容易さやスピードは大きな魅力となるでしょう。

広島県の事業者がファクタリングを活用するメリット

ファクタリングを活用する主なメリットは、「スピード性」「キャッシュフロー改善」「信用情報に影響しない現金調達」の3つです。

それでは、広島県の事業者がファクタリングを活用する3つのメリットを紹介します。

素早くお金を手元に用意できる

ファクタリングを活用する大きなメリットは、素早く運転資金を手に入れられるという点です。

例えば、売掛金の回収までに時間がかかる場合や滞納が生じる場合、事業者はその間に資金繰りの困難に直面する場面があるでしょう。

通常、銀行融資などの従来の資金調達手段では審査、面談、照会を始めとする手続きに時間を要する（例えば保証付融資では1か月以上）ケースがあります。

しかしファクタリングの場合、最短即日で売掛金を現金化でき、スピーディーな取引が可能です。

急な支払いの必要性や経営的に投資チャンスがある場合には、迅速な資金調達が行えるファクタリングは大きなメリットとなります。

そのためファクタリングは、売掛金を現金化する手段としては非常に柔軟性があるといえるでしょう。

負債が増えない

ファクタリングは売掛金の売却による資金調達の手段です。

事業者は自社の払われるべき売掛金を現金化するだけであり、債務を負う必要もなく、手数料分以外は金利負担が発生しません。

したがって、事業者の負債を増やすことなくキャッシュフローの健全性を保ったまま新たな投資に資金を充てることができます。

特に財務の健全性を保ちたい信用の少ない中小企業や新興企業にとって、負債が増えないという点もファクタリングのメリットです。

さらに、ファクタリング会社が売掛金の回収業務を担当するため、事業者は回収業務にリソースを割く必要がありません。

これにより、事業者は経営資源を他の重要な業務に集中できます。

信用情報への影響がない

ファクタリングは、売掛金の売却による現金化のため、借入金としての取り扱いではありません。

そのため、ファクタリングを利用しても信用情報に影響を与えることはありません。

事業者は将来の借入や融資において、どれだけファクタリングを利用しても信用評価に悪影響を及ぼさないというメリットがあります。

信用情報の維持や信頼関係の維持が重要な事業者にとっては、ファクタリングの利用は負担の少ない資金調達手段となります。

広島県の事業者がファクタリングを活用するデメリット

一方、ファクタリングを活用する主なデメリットは、「手数料の負担が大きい」「調達額が限られる」の2つです。

メリットに加えて、しっかりとデメリットを理解したうえで、ファクタリングを利用すべきか検討してみてください。

手数料の負担が大きい

ファクタリングを利用する際には、ファクタリング会社に手数料が発生します。

ファクタリングの手数料は会社によっても違い、またファクタリング会社と利用者の2社間か、ファクタリング会社・利用者・売掛先の3社間かによっても異なります。

しかし2社間・3社間ともに銀行金利と比べて手数料が高く、一般的に10％以上が相場です。

また、手数料以外の費用が発生する場合もありますが、あとから理由を付けて費用を積み増しするような会社もあり注意が必要です。

ファクタリングを利用する際には手数料の負担が後々収益に影響を与える可能性を踏まえて、キャッシュフローとのバランスを考慮しておこなう必要があります。

調達できる資金額が限られている

ファクタリングは売掛金の一部を現金化する手段ですが、調達できる資金額には限りがあります。

売掛債権の売却による資金調達であるファクタリングにおいては、売掛金以上の額を現金化することはできません。

そのため、事業者がファクタリングを活用する場合、必要な資金額が全て賄えるかどうかを判断する必要があります。

資金調達のニーズが大きい場合や高額の取引が多い場合には、銀行融資などほかの資金調達手段を検討する必要があるかもしれません。

売掛先に知られる可能性がある

2社間のファクタリングであれば、基本的には売掛先にファクタリングの利用が知られることはありません。

しかし、注意しておきたい点が2つあり、1つ目は売掛金の支払期日が過ぎた場合です。

期日までに支払いがされない場合、ファクタリング会社は売掛先に対して回収をおこなうためファクタリングの利用が知られ、信頼関係に影響を与える可能性があります。

2つ目が二重譲渡です。

意図的におこなわずとも、同じ債権で複数のファクタリングを受けた場合、支払いが行われないファクタリング会社から売掛先へ状況確認の連絡がいってしまいます。

売掛先にファクタリングの事実が知られるだけでなく、犯罪行為となってしまうため必ず二重譲渡は避けましょう。

こんな広島県の事業者にファクタリングはおすすめ

ファクタリングは、下記のような状況にある広島県の事業者におすすめなサービスです。

・銀行融資を断られた
・早く手元に資金を準備したい
・売掛金の入金サイクルを短くしたい

経営状況が悪かったり、与信がなかったりして、銀行融資を受けられない場合があります。

大型案件の受注に向けた人員の確保や、設備投資に備えて資金を確保しておきたいものの、銀行から融資を受けられず身動きできない事業者もなかにはいるでしょう。

また、売掛金の入金が遅れがちで未回収リスクを抱えている場合もあるかもしれません。

そんな事業者にこそファクタリングはおすすめです。

ファクタリングは気軽に利用できるサービスですので、まずはファクタリング会社に問い合わせてみましょう。

まとめ：ファクタリングは広島県で利用しやすいサービス

ファクタリングは手数料が高いといったデメリットがあるものの、売掛債権を早期に現金化できるメリットがあり、従来の銀行融資では難しい柔軟な資金調達が可能です。

事業者にとって、急な資金需要や事業拡大に伴う資金需要は予測しきれないものです。

ファクタリングの活用により、事業者は自社の資金ニーズに合わせ必要な時に必要な分だけの売掛金の現金化が可能であり、経営の安定にもつながります。

オンライン型ファクタリングであれば、全国のファクタリング会社とオンライン上で手軽に取引が可能です。

広島県をはじめとした事業者が地域を超えた幅広い選択肢の中から最適なファクタリング会社を選択できる、オンライン型ファクタリングの利用を検討してはどうでしょうか。

株式会社ソレイユはオンライン型ファクタリングを提供しているファクタリング会社で、当日での申し込みでも最短30分で入金が完了します。

手数料率も1％～と低水準ですので、広島県の事業者でファクタリング利用を検討している方はぜひお問合せください。