【公式】ソレイユのファクタリングサービス

ファクタリングとは売掛金などの債権を売買することで資金を調達する方法です。
ファクタリングは売買なので融資が使えない局面でも使え、債権・売掛金を有効活用できることから「新たな資金調達方法」として注目されています。
そんなファクタリングには3つの種類があることをご存じでしょうか。種類は会社やサービスを選ぶときに参考になるポイントです。
この記事では大企業など銀行系のファクタリングといった種類についてわかりやすく解説します。また、種類を踏まえた上でベストな会社を選ぶ基準についても説明します。

大企業の銀行系列などファクタリングの3つの種類

ファクタリングには大企業グループの銀行系など、次のような種類があります。

・独立系ファクタリング
・ノンバンク系ファクタリング
・大企業のグループ銀行や地銀など銀行系ファクタリング

種類により主なターゲットやサービスの傾向などに違いがあります。

大企業などのグループではない「独立系」

ファクタリングの第一の種類として「独立系」があります。独立系とは大企業や金融機関など何かの企業系列に属していない独立したファクタリング会社のことです。
独立系には地域密着型の会社や、従業員数の少ない中小企業が比較的多いという特徴があります。2社間タイプのサービスを得意としている会社が多いところも特徴です。

・大企業やノンバンクなどのグループに属していないファクタリング
・地域密着型の会社や中小企業などが多い
・2社間ファクタリングを得意としている会社も多い
・フットワークが軽く柔軟に対応してくれる

銀行以外の金融機関がやっている「ノンバンク系」

ノンバンクとは信販会社や消費者金融など預金業務に対応していない金融機関のことです。
ノンバンク系とは信販会社や消費者金融などノンバンクが行っているファクタリングの種類になります。

・消費者金融や信販会社などノンバンクのファクタリング
・手数料は銀行系より高めである

大企業の銀行などが提供している「銀行系」

大企業の銀行や地方銀行などが提供しているファクタリングが銀行系になります。
銀行系ファクタリングは額の大きな債権や独立系・ノンバンク系が買取していない種類の債権にも対応していることがあります。ただ、審査は比較的厳しめです。

・数千万円など大口債権の買取にも対応していることが多い
・貿易債権の買取（国際ファクタリング）などにも対応していることがある
・独立系やノンバンク系より審査は厳しめ
・ノンバンク系より手数料は低めに設定されている

大企業の銀行系などファクタリングを選ぶときのポイント

大企業の銀行などが提供している種類など、さまざまなファクタリングの種類・会社があります。資金調達で使う場合は種類なども踏まえて選ぶことが重要です。
各種のファクタリングの中からニーズに合ったものを選びたいときは8つのポイントがあります。

大企業の銀行系など種類で選ぶ

ファクタリングを選ぶときのポイントのひとつが種類です。大企業である銀行などの系列に属していない独立系やノンバンク系など、種類によって特徴があります。特徴を把握して選ぶこともポイントです。
たとえば「急いでいる」「資金繰りの相談にも乗って欲しい」など、柔軟な対応を希望していたとします。独立系のファクタリングは柔軟な対応が期待できます。まずは独立系のファクタリング会社をチェックし、ニーズに合った会社・サービスを絞るという流れで選んではいかがでしょう。

ファクタリング会社のエリアで選ぶ

ファクタリング会社の中には全国に対応している会社もありますが、一部の地域に特化しているタイプもあります。選んだ後に「地域に対応していなかった」では大変です。ファクタリングの3つの種類だけでなく、対応エリアや特に特化しているエリアなども確認しておきましょう。その上でサービス選びをすることがポイントです。

2社間・3社間のタイプで選ぶ

ファクタリングには2つの契約タイプがあります。2社間という契約タイプと、3社間という契約タイプです。契約のタイプによってそれぞれ手続きに登場する会社や債権の売買に要する時間、メリットなどが違ってきます。
2社間の契約タイプは申込者とファクタリング会社の「2社（2者）」で債権を売買します。手続きに関与するのが2社だけなので、最短即日で債権の売買が完了するのが特徴です。資金調達を急いでいるときや、取引先に知られたくないときにおすすめの方法です。
3社間の契約タイプは申込者と取引先、ファクタリング会社の「3社（3者）」で債権の売買を進めます。手続きに取引先が関与するため、取引先に債権の売買を知られてしまいます。また、取引先も手続きに関係してくるため、債権の売買が完了するまで時間がかかってしまうところも特徴です。早くても1週間ほどはみた方が良いでしょう。
ただ、3社間の契約タイプは2社間の契約タイプと比較して手数料が低めに設定されています。コストをおさえたいときにおすすめの方法です。
契約タイプごとの手数料の相場は次の通りです。扱っている契約タイプは大企業である銀行などの系列かどうかに関わらず会社によって異なります。2社間の契約タイプのみを扱っている会社もあれば、2社間の契約タイプと3社間の契約タイプの両方を扱っている会社もあります。使いたい契約タイプを扱っているか確認して選ぶことがポイントです。

ファクタリングにかかる手数料で選ぶ

ファクタリングは大企業の銀行系などの種類に関わらず、利用の際は手数料がかかります。契約タイプごとの手数料相場は次の通りです。

2社間の契約タイプ / 8％～18％
3社間の契約タイプ / 2％～9％

具体的な手数料の設定は会社により違います。大企業の銀行系という同じグループに属していても、会社ごとに手数料は異なりますので注意してください。
ファクタリングを選ぶときは手数料にも注目することがポイントです。

買取している債権の内容で選ぶ

大企業の銀行系や独立系などの種類の他に、どのような内容の債権を買取しているかもチェックポイントです。
国内の取引で生じる債権の他に海外の企業や団体との取引で生じる債権などもあります。また、診療報酬といった医療系の債権もあります。ファクタリング会社によって資金化の対象にしている債権が異なりますので、注意してください。
独立系などファクタリングの種類の他に、資金化したい債権を買取対象にしているか確認した上で会社選びをすることがポイントです。

買取している債権の限度額で選ぶ

買取している債権の内容の他に、債権の限度額についても確認が必要です。
大企業の銀行系や独立系などの種類に関わらず、ファクタリング会社によって買取している債権の限度額が違っています。
1,000万円以上の債権にも対応している会社もあれば、10万円や30万円など少額債権が中心の会社もあります。会社によって限度額や力を入れている債権額（10万円など少額債権に力を入れているなど）も異なりますので、会社を選ぶ際はこういったポイントもチェックしてください。
会社選びの後に「資金化して欲しい債権の額に対応していなかった」となると、また最初から会社選びになってしまいます。二度手間を避けるためにも重要なポイントです。

サポート体制やアフターフォローで選ぶ

大企業の銀行系や独立系などは、自社の強みを活かしたサポートやアフターフォローを行っています。
ファクタリングを選ぶときは「その会社がどのようなサポートやアフターフォローを行っているか」に注目することもポイントです。

・サービスの問い合わせから完了までひとりのスタッフが専属で対応してくれる
・プロが経営や資金繰りのアドバイス、コンサルティングなどに対応している
・困ったことやわからないことがあれば、電話やメールで迅速に答えてくれる
・初めてサービスを利用する経営者や経理担当向けに流れをわかりやすく教えてくれる
・定期的に申し込むことで事情に合わせた手続きと対応をしてくれる

このようにサポートやアフターフォローの内容もさまざまです。自社が必要としているサポート・アフターフォローを行っているかがポイントになります。

サービスの使いやすさで選ぶ

ファクタリング会社の提示している利用条件や買取の限度額、サポート内容などを総合的にチェックして「使いやすい」と感じる会社を選ぶこともポイントです。
ファクタリングは大企業・地銀などの銀行系や独立系、ノンバンク系などの種類に分けられます。ただ、同じ系統に属する会社でのそれぞれサービス内容や利用条件などが違っているため、同じ銀行系や独立系でも「A社は使いやすいがB社は使いにくい」など使用感の違いが出てくるのです。
総合的なポイントから「使いやすい」「使いにくい」などの使用感を判断することもポイントになります。債権の二重譲渡にならなければ2社以上のファクタリング会社を同時に使うことも可能なので、実際に申し込んで使用感を比較することも方法のひとつです。

大企業の銀行系などファクタリングを選ぶときの注意点

ファクタリングを選ぶときは注意したいポイントもあります。
ポイントに注意してニーズに合ったファクタリングを選んでください。

大企業の系列だから安心というわけではない

大企業の銀行系などは知名度から安心感があるかもしれません。ただ、大企業の知名度があるからといって安心とは限りません。なぜなら、銀行業務とファクタリングは違うからです。大きな銀行のファクタリングでも、サービスを提供して日が浅い場合もあります。
「大企業の系列だから」「大きな銀行の系列ファクタリングだから」など、名前だけでサービスを選ばないようにしましょう。

大企業の系列だからサービスが合うわけではない

大企業や地銀の銀行系や有名なノンバンク系などは「有名だからサービスも良いだろう」と思うかもしれません。
ファクタリング会社のサービス内容はかなり個性の出る部分です。大企業の系列だからなど知名度で申し込んでしまうと、「やはりサービス内容が合わなかった」と困ってしまうことも少なくありません。
サービス内容や利用条件を確認し、ニーズに合っており、かつ相性の良さそうな会社に申し込むよう注意してください。

ファクタリングの種類は大企業の銀行系など！ベストな会社選びのまとめ

ファクタリングには大きく分けて3つのタイプがあります。大企業の銀行などが提供している銀行系や系列グループに属していない独立系、信販会社などのノンバンク系です。
3つの種類にはそれぞれ特徴があります。さらに、それぞれの種類に分類される会社も、それぞれサービス内容や利用条件などが異なっています。ファクタリングを選ぶときは「3種類のどれがいいか」よりも、個別の会社・サービスをよく確認し、ニーズへの合致や相性などを踏まえて選んだ方が良いでしょう。
3つの種類だけに囚われず、相性や使用感などの面から良好な会社を選んでください。