株式会社ソレイユ
ファクタリングは福島の事業者が使える資金調達方法！メリットや使い方は？
福島県で会社や個人事業主として経営や資金調達に携わっている方の中には、「資金繰りに困っている」「資金調達方法に悩んでいる」という方もいらっしゃるのではないでしょうか。
福島県の事業者が使える資金調達方法に「ファクタリング」があります。
この記事ではファクタリングの手順や事業者によく使われるケース、メリットやデメリットなど基本的なポイントを解説します。
お金を確保したいときの申し込み先の選び方なども説明しますので、ぜひ参考にしていただければと思います。
目次
福島県の事業の特徴やファクタリングなど資金調達の特徴
お金の調達や事業には地域性があります。
事業継続に必要なお金を確保するためにも、まずは地域性について見てみましょう。
「どのようなお悩みを持っているか」「どのような事業者が多いのか」などはサービス利用の参考になるはずです。
福島県には次のような特徴があります。
福島県の地域の特徴とは
福島県は東北の南側にあ る県で、大きく3つの地域に分けられます。
・いわき市などのある浜通り地域
・福島市や郡山市などのある中通り地域
・会津地域
福島県は3つの地域によって主な産業・事業が異なっているところが特徴です。
福島県の事業の特徴とは
福島県では浜通り地域や会津地域など地域によって得意な産業が違っています。
まず県庁所在地のあ る中通り地域ですが、中通りは農業やサービス業が盛んになっています。
中通りは県庁所在地のある地域なので、他県から仕事などで多くの人が訪れます。
県全体の金融や手続き、行政などの中心地でもあるため、もちろん県内からも多くの人が用事などで訪れるわけです。
そのため、産業としてサービス業が盛んになっています。
中通り地域はサービスに関する会社・事業者が多くなっているのが特徴です。
次に会津地域ですが、こちらは農業や観光業が盛んになっています。
会津地域は歴史に興味のある方にも人気のある土地ですから、旅行客をターゲットにした観光業の会社・事業者は少なくありません 。
浜通り地域で盛んな産業は漁業や工業などです。
いわき市などはもともと「鉱業のまち 」でもあったことから、工業関係の事業や製造業なども盛んになっています。
福島県の資金調達の特徴とは
福島県は農業やサービス業、工業などの産業・事業に関する資金調達が多いという特徴があります。
また、融資だけでなくファクタリングなど、他の資金確保の方法も使われるところが特徴です。
ファクタリングなど福島県で使える資金調達の方法
福島県で資金調達したいときには次のような方法があります。
・融資
・ローン
・株式の発行
・債券の発行
・ファクタリング など
銀行など金融機関の融資は事業者・会社の資金調達方法としてよく使われています。
事業資金に使えるローンなども、よく使われる事業資金の確保方法だと言えるでしょう。
この他に、会社であれば株式や債券の発行によって今後の事業に必要なお金を確保する方法もあります。
ファクタリングも、福島県の事業者・会社がよく使う資金調達の方法になっています。
福島県で使えるファクタリングとは？メリットや使用目的など
ファクタリングとは福島の会社や個人事業主、NPO法人、医療法人などが取引先に対して持っている債権を譲渡・売却により換金する方法です。
たとえば、浜通りで長らく漁業関係の事業を営んでいる会社Aが「取引先Bに支払う現金を準備できない」と悩んでいたとします。
月末まで待つとC会社から取引代金の支払いを受けられますが、その前に資金繰りが苦しくなってしまったのです。
A会社は月末に支払ってもらえる取引先C会社との売掛金を債権の資金化業者に譲渡・売却しました。売掛金の売却金で会社の資金繰りを調整したわけです。
このように「所持している売掛金などを譲渡・売却により資金化する方法」がファクタリングになります。
福島県の事業者が使えるファクタリングの種類
ファクタリン グには「買取型」と「保証型」があります。
買取型とは債権を売却して現金に換える方法です。
保証型は取引先との債権の保証を受けて、回収不能などのときに保証金を受け取れるタイプの方法になります。
福島県の会社や事業者が資金調達に使うのは主に買取型です。
買取型には2つの種類があります。
・2社間ファクタリング
・3社間ファクタリング
2社間タイプは債権の資金化業者と申込者の2社（2者）で行うタイプの種類です。
3社間タイプは申込者と資金化業者で債権を譲渡・売却しますが、取引先も手続きに関与し、債権の譲渡・売却を承諾してもらうという点で2社間タイプと違っています。
債権を資金化する手続きにはこの他に、完全ネットで手続き可能なオンラインタイプなどもあります。
福島県の事業者がファクタリングを使う目的
事業者・会社がファクタリングを使うのは目的があるからです。
どのような目的でサービスが使われているのでしょうか。
主な目的には次のようなものがあります。
・事業の拡大や維持に必要な資金を確保したい
・取引先への支払いに必要な資金を調達したい
・資金繰りが苦しいので調整したい
・経営が不安な取引先の債権を売却してリスク対策したい
・複数の債権の管理が大変なので売却により管理の負担を軽減したい
・事業のために予備資金を準備しておきたい
・債権を資金化して設備投資したい
ファクタリングで得た資金には使途の制限がありません。
したがって、福島県の会社・事業者がこれ以外の目的のために債権を資金化して使うことも可能です。
事業者がファクタリングで資金を準備するメリット
浜通り地域や会津 知識などでファクタリングによりお金を確保することには5つのメリットがあります。
・売掛金などの手持ちがあればスムーズに資金を確保できる
・最短即日など急ぎの資金調達にも使える
・負債にならない
・利用時に担保や保証人なども不要である
・融資が使えないときでも利用できる
ファクタリングは債権を使った方法なので、換金対象になる売掛金などがあればスムーズに現金を調達できるというメリットがあります。
たとえば観光業などで取引先への支払いを急いでおり、そのためのお金の確保が必要だとします。
このようなときに売掛金があれば業者に申し込みすることで売掛金を換金し、スムーズに必要な額を捻出できるわけです。
対応が早い業者の場合は最短即日で対応してくれますので、急ぎの資金調達にも使えます。
この他に、融資など借り入れではないため負債（借金）にならないメリットや、保証人・担保などが不要であるというメリットもあります。
また、注目したいのは融資が使えないときでも基本的に問題なく使えるというメリットです。
ファクタリングはお金の貸し借りではなく売買です。
判断されるのはあくまで取引先の信用度などが中心なので、申込者の赤字や債務超過などは基本的に問題になりません。
融資を断られるような局面で「お金を準備しなければならない」という局面に使えます。
事業者がファクタリングで資金を準備するデメリット
ファクタリングによ る資金化には注意したいデメリットが3つあります。
・ファクタリングには手数料がかかる
・業者によって利用条件があり、使えないことがある
・業者によっては経費など負担がかかってしまう
債権を資金化するためには申し込み先の業者に手数料を払わなければいけません。
業者によっては交通費や債権譲渡登記などのコストも発生するため注意が必要です。
地域から遠く離れた業者や対面での手続きを必要とする業者、ネット対応していない業者などはコスト負担が増す傾向にあります。
注意したいのは、業者によって「個人事業主非対応」などの条件を定めている点です。
業者側が定めた条件に当てはまっていない場合は利用を断られると考えた方が良いでしょう。
条件に合った業者を探す必要があります。
福島県で使えるファクタリングの使い方や他の方法との違い
資金を必要としている会社・事業者が債権の資金化を利用する際はどのような手順・流れで使えばいいのでしょうか。
債権を譲渡・売却するときの使い方や、融資などとの違いについても説明します。
福島県の会社や個人事業者が債権を資金化するときの使い方
ファクタリン グでは、まずは申し込みをする事業者を選びます。
申し込み先を選んだら、次にホームページなどからサービス利用の申し込みをするという手順で進めます。
2社間と3社間タイプでの手順・流れは次の通りです。
【2社間ファクタリングで債権を資金化する手順・流れ】
1.業者に申し込む
2.業者側で審査を実施する
3.審査結果と譲渡・売却の条件が提示される
4.条件を確認して契約を結ぶ
5.業者から譲渡・売却の代金を受け取る
6.売掛金など債権の支払いを受けたら業者へ渡す
【3社間ファクタリングで債権を資金化する手順・流れ】
1.業者に申し込む
2.業者側で審査を実施する
3.審査結果と譲渡・売却の条件が提示される
4.取引先から譲渡・売却に関する承諾を受ける
5.取引先から承諾を受けた上で契約を結ぶ
6.譲渡・売却の代金を受け取る
7.取引先が業者へ売掛金など債権の支払いを行う
オンラインタイプの債権の資金化サービスの場合はネットで申し込みから資金の受け取りまで完結します。
ただ、オンラインタイプのサービスもネットで手続きが完結するというだけで、基本的な流れは同じです。
ファクタリングと他の資金調達方法との違い
債権の現金化と融資など他の 資金調達方法には違いがあります。
融資は金融機関への「借金（負債）」です。
対してファクタリングは債権の譲渡・売却、つまり「売買」になります。
サービスの性質そのものが違っているのです。
さらに、融資は長期的な返済を要し、返済が難しいと判断されるとお金を貸してもらえません。
申込者が赤字や債務超過などの場合は利用を断られるのが基本です。
債権の資金化は長期的な返済を必要とせず、融資が使えない状況でも問題なく債権の売買で資金調達できるのが基本になります。
福島県では融資が使えないときや、これ以上負債を抱え込みたくないときなどに債権の資金化がよく使われます。
また、金融機関からの融資と併用するケースも少なくありません。
ファクタリングを福島県の事業者が使うときの注意点
ファクタリングを使うときに注意したいのは2つのポイントです。
・売掛金などの債権がないと使えない
・悪徳業者が紛れ込んでいる可能性があるため、業者選びに注意する
資金が必要でも売掛金など譲渡・売却の対象になる債権が手元にないと使えません。
売掛金などが手元にあることを前提にした方法なので、注意してください。
それと、注意したいのは業者選びです。
債権の資金化サービスを提供している会社の中にはヤミ金や高額の手数料を請求するような悪徳業者も紛れ込んでいるため、利用の際にはホームページや契約内容などに不審な点はないか、よく確認する必要があります。
少しでも不審な点があれば、後からトラブルに巻き込まれるかもしれません。不信感を覚えるような会社のサービス利用は控えた方が安心です。
ファクタリングは福島の事業者が使える資金調達方法！メリットや使い方のまとめ
ファクタリングは福島県の個人事業主・会社・フリーランス・NPO法人・医療法人などが使える資金調達方法です。
農業や観光業など地域で盛んな事業では常に売掛金などの債権が発生しています。
取引で発生した売掛金などを資金調達の方法として有効活用してはいかがでしょう。
事業内容や債権の種類に合ったサービスを活用し、迅速かつ有効な資金調達を行ってください。
