【公式】ソレイユのファクタリングサービス

「すぐに支払いしなければならない」「事業のためにお金を作らなければならない」などの場合は、すぐにできるファクタリングを使いたいと考えることでしょう。ファクタリングも会社や方法によっては現金の確保まで時間がかかってしまうため、急いでいるときは「すぐにできるかどうか」が重要になってきます。
この記事では、資金調達を急いでいる経営者や個人事業主、経理担当の方に、すぐにできるファクタリングを見つけたいときのコツについて解説します。すぐ資金作りできるファクタリングを探したいときの手引きにしてください。

すぐにできる！急ぎの資金調達に使える「ファクタリング」とは

ファクタリングとは売掛金などの債権を譲渡・売却して現金を作る方法です。
銀行などの金融機関の融資はお金の貸し借りですが、ファクタリングは債権の「売買」です。法人や個人事業主が持っている取引の売掛金などのサービスの提供会社に売却・譲渡することで現金を確保する方法がファクタリングになっています。
ファクタリングは最短即日ですぐに資金調達できることから、

・事業資金を確保したい
・急ぎの支払いが迫っている
・急にビジネスチャンスがやってきたので急いで資金を確保したい
・事業資金が足りないのでお金が必要である

などのときによく使われる方法になっています。
また、経済産業省は法人や個人事業主が売掛金などを積極的に活用することを推奨していることから、債権の有効活用方法のひとつとして注目されています。

ファクタリングのよくある使途やメリット

ファクタリングは個人事業主や法人の資金調達によく使われています。また、取引の際のリスク対策にもよく使われる方法です。
個人事業主や法人がファクタリングを有効活用することには、次のようなメリットがあります。

・最短即日などすぐに資金調達できる
・債権の売買なので負債（借金）にならない
・融資が使えない赤字や債務超過、税金滞納などのときでも使える
・売買なので信用情報が関係してこない
・担保や保証人が不要である
・償還請求権なしの契約になっている
・リスクのある取引先の売掛金を早期に売却することでリスク対策になる

すぐに資金調達できるメリットの他、担保や保証人不要などのメリットもあります。また、融資と異なり負債にならないメリットなどもありますので、急ぎで資金調達が必要な局面においてファクタリングが活躍することは少なくありません。

すぐにファクタリングしたいときに知っておくべき契約方式

急ぎで現金を確保するための予備知識として知っておきたいのは、ファクタリングには2つの契約方式があるという点です。

・2社間の契約方式
・3社間の契約方式

2社間の契約方式では、個人事業主や法人などの申込者とサービスの提供会社の2社で債権を譲渡・売却します。3社間の契約方式ではさらに取引先が関与します。契約方式によって契約・手続きの当事者が変わってくるのです。
2社間の契約方式は取引先が関与しないため、取引先に知られず資金調達できます。さらに、取引先が関与しないことにより、3社間の契約と比較して手続きが早く終わるのです。
すぐにファクタリングしたいときは契約方式も重要になってきます。

すぐにできるファクタリングを見つけるコツ

急ぎの資金調達ですぐにできるファクタリングを見つけたいときはサービス選びが重要です。
すぐにできるファクタリングを見つけたいときは、次のようなポイントをチェックすることがコツになります。

ホームページなどに最短即日などの書かれている

最短即日など急ぎで資金調達できることをセールスポイントにしているファクタリングは、ホームページなどに「最短即日」など手続きの速さをアピールする文言を記載していることが多いと言えます。
すぐに資金調達に使える業者やサービスを見つけたいときは、ホームページの記載をチェックしてみましょう。

サービス内容に透明性のある業者である

ファクタリングのサービス内容は債権の譲渡・売却という点では各社共通です。しかし、手数料の設定や利用条件などのポイントは会社によって異なります。
手数料の設定や利用条件など、ホームページにどのくらい記載しているかも会社によって違っています。ホームページがあってもあまり具体的に記載していない会社もあるので注意が必要です。
サービス内容・記載内容に透明性がないと、利用前に会社に問い合わせる必要があるなど、時間がかかってしまいます。
会社情報やサービス内容、利用条件などを分かりやすく公開している透明性の高い会社なら問い合わせをする必要もなく、すぐに申し込めます。問い合わせによる時間ロスがなくなるので、すぐにファクタリングを利用できるのです。
透明性のある会社を選ぶことがコツになります。

審査が甘いあるいは早いファクタリング業者か

審査基準が厳しい業者や審査自体が厳しい業者などは、審査の際に申込内容や提出した書類、データなどを厳しく見る傾向にあります。厳しく見るためにはそれだけ時間がかかります。そのため、すぐに資金が必要でも時間がかかってしまうことがあるのです。
評判や口コミなどをチェックし、各業者の審査基準や審査の傾向などを確認してみましょう。

2社間の契約方式に対応している業者なのか

2社間の契約方式は取引先が関与しない関係上、3社間の契約方式より早く完了します。2社間の契約方式は最短即日ですぐに資金調達できますが、3社間の契約方式は取引先が関与するため早くても1週間ほどはかかってしまうのです。
すぐに現金を確保したいなら、2社間の契約方式に対応しているかチェックしてみましょう。

オンライン手続きに対応している業者なのか

ファクタリング業者の中にはオンライン手続きに対応している業者と、面談などの対面が必要になる業者があります。面談などの必要とする業者の場合はそれだけ時間がかかってしまいます。申し込みから書類の提出まですべてオンラインで手続きする業者であれば、完結までスムーズです。
すぐに資金調達できるサービスを探したいときは、オンライン手続きに対応しているか確認してみましょう。対面での面談が必要な業者は避けた方が無難です。

利用条件なども手続きの早さに関係してくる

ファクタリング業者はそれぞれ利用条件を提示しています。

・債権額〇万円まで対応
・債権額〇万円から対応
・個人事業主でも利用できる　　など

このような利用条件も手続きのスピードに関係してきます。したがって、すぐに売掛金などを譲渡・売却したい場合は業者の提示している条件もチェックしましょう。
提示している条件によっては「条件に合致しない」などの理由から申し込みを断られてしまうことがあります。また、高額の債権を売買の対象にしている業者などは、売買後のリスクも考えて慎重に審査する傾向にあるのです。提示されている条件から「この業者は慎重に審査を行いそうだ」などと予想できます。
すぐに現金を作れるファクタリングを見つけたいときは条件も注目することがコツです。

申し込みに必要な書類の数もチェックポイント

ファクタリング業者によって提出を求められる必要書類の数が違っています。少ない業者もあれば多い業者もあります。
申し込みに必要な書類が少ないファクタリングであれば必要書類の準備に時間がかかりません。また、提出を受けた会社側も短時間でチェックできます。
すぐに使えるファクタリングを探しているなら、必要書類の少なさがコツになります。

債権譲渡登記が不要になっている

ファクタリングに申し込むと業者側から債権譲渡登記を求められることがあります。
債権譲渡登記とは、債権の譲り渡しを記録する（登記する）制度のことです。
債権譲渡登記は法務局に申請します。ただ、申請したからといってすぐに手続きできるわけではありません。数日～1週間ほどかかります。
債権譲渡登記を行う場合はすぐに最短即日の資金調達はできません。登記を求められるサービスは避けることがコツです。

すぐに使えるファクタリングを選ぶときの注意点

すぐに使えるファクタリングなら何でもいいというわけではありません。「すぐに」というスピードだけに注目してしまうと、後から「調達できた現金が少なかった」「契約内容に問題があった」などと困ってしまう可能性があります。
すぐに使えるファクタリングを選ぶときは、次のポイントにも注意が必要です。

手数料などのコストに注意する

すぐにファクタリングできても高額の手数料といったコストがかかってしまっては、調達する現金がそれだけ少なくなってしまいます。手数料が相場とあまりに乖離していないか、どのくらいの手数料がかかるのかなど、コスト面にも目を向けることが重要です。
なお、売掛金などの譲渡・売却するときのコストは契約方式によって相場が異なります。2社間の契約方式は8％～18％、3社間の契約方式では2％～9％です。
すぐにファクタリングで現金を確保したくても、手数料などのコスト面は調達できる額に関係してくるので、忘れずにチェックしてください。

償還請求権の有無に注意する

ファクタリングは原則的に償還請求権のないサービスになっています。
償還請求権とは、業者が売掛金などを買った後に回収不能になっても「代わりに払え」と言われない契約内容のことです。債権を譲り渡した後は業者側がリスクを負います。
すぐに資金調達したいときでも償還請求権なしになっているか確認しておきましょう。

その他の内容にも注意が必要である

ファクタリングのその他の契約内容・サービス内容にも注意が必要です。なぜなら、契約内容・サービス内容によっては融資に該当する可能性があるからです。
以下の内容が契約やサービスに含まれていないか、注意してチェックしてください。

・ファクタリングの名目での融資になっていないか
・返済や金利などの条件がついていないか
・担保や融資を求めてこないか
・債権の一部のみ売買で残りは後から支払いなど、債権の残部を担保のように扱っていないか

こういったサービス内容・契約内容になっている場合、ファクタリングという名目の貸金業（融資）に該当する可能性があります。ファクタリングはあくまで売掛金などの譲渡・売却です。融資ではないので注意してください。
すぐに現金を確保したくても、こうしたサービス・契約の内容になっていないか忘れずに確認してください。

ファクタリングですぐに即日入金してもらうためのコツ

即日すぐに資金調達するためには、すぐに使える業者・サービスを選ぶだけでなく、利用時にもコツがあります。利用時のコツを把握して急ぎの資金調達を成功させてください。

オンラインでの手続きを有効活用する

オンライン手続きに対応している会社であれば24時間都合の良い時間に手続きできます。また、会社の営業時間に合わせて手続きする必要もなく、できる手続きは申込者の方でどんどん進めることも可能です。
すぐ資金調達するためにもスムーズに進められるオンライン手続きがあると便利です。オンライン手続きに対応している会社を選び、できる手続きをすぐにオンラインで進めてしまいましょう。

その日の午前中など早い時間に手続きする

その日のうちにすぐに現金を確保したくても、遅い時間に申し込むと即日対応が難しい可能性があります。その日のうちにすぐにファクタリングしたい場合は、午前中など早い時間に申し込みと手続きを終わらせることがコツです。
ファクタリングで現金化した資金は口座振り込みになります。口座の着金に必要な時間なども考え、早めに申し込みと手続きを進めることが重要です。

休日や夜間など24時間すぐにファクタリングしたいときのコツ

ファクタリング業者にも営業時間があります。基本的には夜間や休日などは対応外です。即日すぐに対応してくれる業者がすべて土日祝日や24時間対応をしているわけではありません。
土日祝日や夜間など24時間すぐに現金を確保したい場合は、「即日対応」だけでなく「土日祝日に対応しているか」「夜間も24時間対応なのか」を確認してサービス選びをすることがコツです。

すぐにできる即日入金のファクタリングを見つけるためのコツのまとめ

ファクタリングはコツさえ掴めばすぐに資金調達できる方法です。
コツとしては利用条件を確認することや、オンライン手続きに対応している会社を選ぶなどがあります。また、午前中など早い時間に手続きするなどのコツもあります。
資金調達を急ぐ方はすぐに現金を確保できるコツを掴んで有効活用してはいかがでしょう。