【公式】ソレイユのファクタリングサービス

愛媛県で事業をしている人たちにとっても、急に資金調達が必要な場面はあるものです。そのような際に助けとなるのがファクタリングです。まだ認知度が高いとは言えず、利用方法など勘違いしている人も少なくありません。ここでは、基本的な利用方法や注意点も含めて解説します。

ファクタリングとは何か

ファクタリングは、最近注目を集めている資金調達の方法の一つです。一昔前までは、資金調達といえば融資や借金が一般的でした。しかし、どちらも手続きや審査があり、必ず借りれるとは限りません。そこで注目されることになったのがファクタリングです。

ファクタリングの仕組み

ファクタリングとは、企業が持つ「売掛債権」をファクタリング業者に売却することで、売掛先からの支払いを待たずに資金を得る方法です。売掛債権とは請求書などのことをさします。一般的に企業はクライアントに対して商品の納品をしたり、サービスを提供したりした後に、請求書を発行してその対価を受け取ります。多くの場合が受け取りまで10日～1か月ほどあり、モノを売ったりサービスを提供したりしてもすぐにはお金は手元に入りません。

しかし、お金が手元に入るまでにも、企業は活動を続けています。次の商品の製造をしたり、サービスの提供をしたりするためには資金が必要です。この遅れて支払いがされることにより、企業の活動が思うように進まないこともあります。そういったとき、ファクタリングを利用して売掛債権を現金化するのです。
売掛債権は、所定の期日になれば支払いをされることが確定しています。そこで、ファクタリング業者は売掛債権を購入し、期日よりも早く売掛債権を現金化します。その後、期日に支払いがされたらそのお金を自分たちに渡してもらうことで購入した売掛債権の回収をするという仕組みです。
ファクタリング業者は、売掛債権を購入する際に手数料を徴収します。この手数料がファクタリング業者にとっての利益です。

借金・融資との違い

ファクタリングは、借金や融資と混同されがちですが、仕組みが違います。借金や融資は企業が直接借入を行い、返済が必要な「負債」として計上されます。それに対してファクタリングでは売掛金を売却するため、負債ではありません。
また、審査を受けるのは利用者ではなく売掛先です。そのため、自身の会社の経営状況が良くなく、借金や融資が受けられないような状況にあったとしても利用できることが多いです。

2種類の利用形式

ファクタリングには、資金の調達方法に応じて「2社間ファクタリング」と「3社間ファクタリング」という2つの利用形式があります。
・2社間ファクタリング
2社間ファクタリングは、売掛金を持つ企業とファクタリング業者の2社で行われる取引方法です。この方法では、売掛先に通知などはありません。そのため、売掛先にファクタリングを利用していることを知られずに取引ができます。
しかし、ファクタリング業者としては契約者が振り込まれた売掛金をきちんと支払わないリスクがあります。そのため、3社間ファクタリングに比べて手数料が高く設定されていることが多いです。また売掛先を介さず直接契約するため、契約にかかる時間は短くなります。そのため、迅速な現金化を希望する場合や、売掛先に資金調達を知られたくない企業にとっては有効な手段といえるでしょう。
・3社間ファクタリング
3社間ファクタリングは、企業、ファクタリング業者、そして売掛先の3者で取引が行われる方法です。売掛先企業が、ファクタリング業者に直接売掛金を支払います。
ファクタリング業者は売掛先から直接回収を行うため、回収がスムーズに行えますし、未払いリスクを回避できます。そのため、手数料が2社間ファクタリングよりも低めに設定されることが多いです。ただし、売掛先に通知が行くこと、売掛先も手続きが発生することで面倒をかけることになります。また、ファクタリングを利用することが売掛先に通知されるため、経営状況が良くないことを知られるリスクもあります。そのため、信頼関係が良好な売掛先がいる場合や、手数料を少なくしたい企業には適しています。

ファクタリング利用の注意点

ファクタリングはとても便利な資金調達方法ですが、利用する際には、いくつかの注意点があります。

手数料

ファクタリング最大のデメリットともいえるのが手数料です。ファクタリング業者は手数料で利益を出しています。売掛債権の金額や取引履歴といったもので手数料は変わってきますが、一般的に10％前後かかるといわれています。手数料が高くなるということは、自社に入る売り上げが少なくなるということです。10％の手数料を取られるとすれば、本来手元に入るはずだった金額の90％しか入らないことになります。利用すると、売り上げが10％減るということを理解したうえで利用するようにしましょう。

売掛先との関係悪化

3社間ファクタリングを利用すると、売掛先にファクタリングを利用していることが知られます。資金繰りが良くないことを知られることはもちろんですが、手続きや振込先変更などの手間を掛けさせることにもなります。こういったネガティブが発生すると、今後の契約をやめようと思われる可能性もゼロではありません。また、ファクタリングに対してよい印象を持っていない人もまだ多いです。借金と混同している人もいるため、連帯保証人と勘違いされるというケースもあります。正しくファクタリングのことを説明し、理解してもらえる相手や、関係性が構築されている相手など、利用の際は相手を選ぶことがある点を理解しておきましょう。

絶対希望通りに利用できるわけではないこと

ファクタリングは審査通過率が90％以上といわれています。しかし、必ずファクタリングを利用できるわけではありません。10％は審査に落ちており、その理由は複数あります。

まずは、売掛先の信用情報がよくない場合にはファクタリングは利用できません。売掛先に未払いがあったり、経営不振だったりということがあれば、ファクタリング業者は期日までに売掛金の回収ができない可能性があると判断し、売掛債権の買取を拒否することがあるのです。
また、売掛債権が少額の場合断られることがあります。一般的に借金や融資の場合は、希望額が少ない方が通りやすいです。しかし、ファクタリングの場合には、業者は手数料で利益を出すため、売掛債権の金額が大きい方が自分たちの売り上げが高くなります。そのため、売掛債権の金額が大きい方が好まれる傾向があるのです。
売掛債権の金額以上の利用はできない点も注意をしなければなりません。100万円の資金調達が必要だったとしても、売掛債権が50万円なら50万円から手数料を引いた金額までしか利用はできないです。また、そもそも入金期限前の売掛債権がなければ利用ができない点も気を付けましょう。

ファクタリングは愛媛でも利用できるのか

愛媛県でもファクタリングを利用することは可能です。愛媛県内の業者はもちろん、近隣エリアにある業者に出向いての利用もできます。愛媛も中小企業や一次産業の従事者が多い地域です。気候の変動や経済動向により、急な資金難に陥るという状況はあります。そのため、ファクタリングを利用している企業も少なくありません。自分たちで調べて利用するのはもちろん、周りに利用者がいれば、体験談を聞いて業者選びをするのもよいでしょう。
愛媛のファクタリング業者も、業者ごとにサービス内容や条件が異なります。事前に複数の業者を比較し、信頼できる業者を選ぶことが大切です。

オンライン審査の業者なら全国で利用が可能

最近、多くのファクタリング業者がオンラインでの審査を行っています。これにより、愛媛にいる企業でも全国の業者にアクセスでき、迅速な資金調達が可能です。県内にあるファクタリング業者でも、来店せずにオンラインで審査を受けるというケースも増えています。
オンライン審査のメリットは、手続きがスムーズに進むだけでなく、出向く手間も省けるという点です。また、現金化のスピードも格段にあがります。オンラインで書類を提出し、すぐに審査が始まるので最短で即日の現金化が可能です。今日中に資金調達が必要、という場面でも午前中に審査を申し込めば、午後には現金化できるケースも多いです。ただし、即日での現金化を希望する際は、書類不備をなくすのはもちろんですが、追加の審査や資料提出にも迅速に対応できるよう、午前中早いうちに審査に申し込むのが望ましいです。

愛媛でファクタリングを利用できる？その仕組みや注意点も解説のまとめ

ファクタリングは愛媛県でも利用できる有効な資金調達手段です。借金や融資と違い、迅速に資金調達ができ、自社の信用情報がよくなくても利用できます。少しでも早く現金化が必要な場合はもちろん、選択肢を増やすためにも、愛媛にある業者だけでなく、オンライン審査を行っている業者を利用することを検討するようにしましょう。全国的に選択肢が広がり、自社の希望に合った業者を見つけることができます。