【公式】ソレイユのファクタリングサービス

税金や保険、取引先への支払いなど、支払期限が迫っているものの、手元にお金がないと困っている方はいませんか？

ファクタリングなら、売掛債権さえ保有していれば素早く手元へ現金を用意できます。

銀行から融資を受けるには2週間〜1カ月ほど時間がかかりますが、即日利用できるのがファクタリングです。

この記事では、ファクタリングを早いタイミングで利用すべき状態や、即日利用する際のポイントと注意点を解説します。

ファクタリングを早いタイミングで利用すべき状態

素早い資金調達が強みであるファクタリングは、下記のような状態にある事業者に役立つサービスです。

・支払期限に間に合わない
・資金繰りが悪化している
・融資を受けられない
・会社の成長スピードを早めたい

それでは、ひとつずつ見ていきましょう。

支払期限に間に合わない

会社を経営していると、従業員の給与や社会保険料、税金、家賃など日々、さまざまな支払いに追われてしまいます。

取引先への支払いや融資の返済など、多方面から出費が発生するものの、手持ちのお金が不足していると支払期限に間に合わない状態になる可能性があります。

そこで、入金までの期間が早いファクタリングを利用すれば、支払期限が来る前に手元にお金を用意でき、支払いを終わらせることが可能です。

支払期限まで余裕がある場合には1週間ほど入金まで時間がかかる3社間取引でも問題ありませんが、余裕がない場合は当日～3営業日での入金が可能な2社間取引がおすすめです。

資金繰りが悪化している

収支バランスが崩れると、あっという間に資金繰りが悪化します。

資金繰りの悪化を放置していると、債務超過や多重債務となり、会社が倒産する恐れがあります。

赤字ではなく黒字であっても、キャッシュフローが悪いと手元の現金不足によって黒字倒産になる場合もあるのです。

ファクタリングは資金繰り改善に役立つサービスです。

回収まで時間がかかる売掛金を支払期日より早いタイミングで現金化することで、資金不足を回避できます。

融資を受けられない

業績が悪かったり、信用度が低かったりすると銀行から融資を受けられない場合があります。

ファクタリングは融資ではなく、債権の売買ですので、仮に銀行融資の審査に落ちても問題なく利用できます。

一般的に資金調達と言えば銀行融資を思い浮かべがちですが、近年では貸し渋りも問題視となっており、お金を借りにくくなっているのが現状です。

もし、一刻も早い資金調達を強く望んでおり、銀行融資を検討しているならファクタリング利用も考えてみてください。

会社の成長スピードを早めたい

会社を成長させるには、ある程度のスピード感が重要です。

特にベンチャー企業の場合、中小企業や大企業よりも圧倒的に早いスピード感が求められます。

とはいえ、資金が不足していると設備投資や人材の確保ができず、事業の波にうまく乗れない場合もあるでしょう。

そこでファクタリングなら、欲しいタイミングで手元にお金を用意できますので、スピード感のある経営が可能です。

銀行融資の場合、事業計画書などをもとに今後の返済計画を説明する必要がありますが、ファクタリングなら数種類の書類さえあれば簡単に利用できます。

入金が早いファクタリングを即日利用する際のポイント4つ

ほかの資金調達方法に比べてかなり入金までのスピードが早いファクタリングですが、即日利用を実現するうえで下記のポイントを覚えておきましょう。

・オンライン型ファクタリングを選ぶ
・事前に必要書類を揃えておく
・午前中に申し込む
・相見積もりを取る

ここでは、ファクタリングを即日利用する際におさえておくべき4つのポイントを解説します。

オンライン型ファクタリングを選ぶ

ファクタリングの契約方法は主に、対面・郵送・オンラインの3パターンです。

対面の場合、ファクタリング会社へ直接出向く必要があり、移動する時間や交通費がかかります。

自宅にいながら手続きできますが、書類をファクタリング会社へ届けるための郵送費がかかります。

オンライン型なら、場所を選ばず好きなタイミングに申し込みでき、審査から入金までの手続きをすべてWeb上で済ませることが可能です。

即日利用するならオンライン型一択と言えます。

近年ではオンライン型ファクタリングを扱っている業者も増えていますので、Web上での手続きに抵抗がある方でも安心して利用できるでしょう。

事前に必要書類を揃えておく

即日利用を実現したいなら、事前に必要書類を揃えておくことも大切です。

必要書類に不備がある場合、審査結果を待ったのち、落ちてしまいますので、再度申し込みしなければなりません。

ファクタリング会社によって求める書類は若干異なりますが、基本的には下記の書類が必要です。

・身分証明書
・請求書や納品書など売掛金を証明できる書類
・売掛先との契約書
・決算書（法人の場合）
・確定申告書（個人事業主の場合）

必要書類に関しては、各ファクタリング会社のホームページや申し込み後に届く案内のメールに記載してあります。

午前中に申し込む

午前中にファクタリングを申し込むと、即日利用がしやすくなります。

ファクタリングの手続きで時間がかかるのが審査です。

申し込みする時間帯が遅くなると、審査結果が分かるまで時間がかかり、ファクタリング会社が振込処理をおこなっても、銀行口座に反映されるのが銀行の翌営業日となります。

そのため、申し込んだ当日に入金を受けたい場合には、ファクタリング会社の営業時間内における早い時間帯で申し込むようにしましょう。

相見積もりを取る

ファクタリングを早い段階で利用したいがあまり、業者選びに失敗すると大きな損をする可能性があります。

ファクタリング会社によって手数料や入金スピード、買取限度額、対象者などが異なります。

焦ってファクタリング会社を選んでしまうと、他の業者の方が良かったと後悔するかもしれません。

申し込み自体は複数のファクタリング会社へできますので、しっかりと相見積もりを取ることも非常に大切です。

ファクタリングを早い時間で利用したい場合の注意点3つ

ファクタリングは手軽に利用できるサービスですが、下記の点には注意が必要です。

・必ず即日利用できるとは限らない
・悪徳業者には警戒すべき
・依存しない

順に見ていきましょう。

必ず即日利用できるとは限らない

いくら入金スピードが早いファクタリングでも、必ずしも即日利用できるとは限りません。

最短即日を謳うファクタリング会社は多いですが、入金スピードが30分の場合もあれば数時間後の場合もあります。

申し込み者が多ければ審査の時間が長くなりますし、審査に落ちる可能性もあります。

初回取引で重要なのは期待しすぎないことです。

審査が緩く、お金を得られるのが早いサービスではありますが、審査に落ちる可能性もありますし、想定より現金化できた金額が少ない場合もあります。

悪徳業者には警戒すべき

法外な手数料を要求したり、ファクタリングを装って貸金業をおこなったり、利用者が不利になる契約を締結させたりと、悪徳業者もなかには存在します。

過去には摘発された事例もあり、ファクタリングに対して悪いイメージを持たれる方もいるでしょう。

とはいえ、ファクタリングは中小企業や個人事業主を助ける便利なサービスです。

その利便性は経済産業省が推奨するほどで、銀行融資の代わりになる新たな資金調達方法として注目を集めています。

運営会社の情報が明確に公開してあるか、口コミや評判は良いかなど、本当に信頼できる業者かどうかの見極めは非常に大切です。

依存しない

便利がゆえに依存性があるのがファクタリングです。

ファクタリングに頼ってばかりいると、資金繰りが悪化してしまい、経営が苦しくなる恐れがあります。

ファクタリングは手数料を差し引いた分の売掛金を現金として受けとる仕組み上、本来受け取るお金より手持ちのお金が少なくなります。

したがって、頻繁に利用してしまうと資金不足に陥る可能性があるのです。

短期での利用にはファクタリングが向いており、長期的な利用は銀行融資の方が向いています。

あくまで救命処置程度に考えておき、お金に困った場合のみファクタリングを利用するようにしましょう。

まとめ：ファクタリングを早いタイミングで利用したいならオンライン型がおすすめ

この記事では、ファクタリングを早いタイミングで利用すべき状態や、即日利用する際のポイントと注意点を解説しました。

売掛金を早期現金化できるサービスではあるものの、手数料が融資に比べて割高ですので利用する頻度には注意が必要です。

とはいえ、計画的に利用すれば経営の大きな味方になるのがファクタリングです。

即日での利用が目的なら、午前中に申し込むようにしましょう。

ソレイユでは、15時以降の振込にも対応しており、最短30分で指定の銀行口座へお金を入金いたします。

オンライン完結型ファクタリングですので、全国どこからでも申し込み可能です。

少しでも早い現金化を望んでいる方は、ぜひ一度ソレイユの無料オンライン診断を受けてみてください。