【公式】ソレイユのファクタリングサービス

ファクタリングは、資金調達を目的に売掛金を譲渡する金融サービスのひとつです。ファクタリングにおいて、企業は1社だけでなく、複数のファクタリング会社を利用することも可能です。
ファクタリングの2社目の利用には、いくつかのメリットと注意点があります。2社を利用すると、手数料の相場を把握しやすい、悪質な業者を見極められるといったメリットがあります。ただし、同じ債権を複数の会社に譲渡できません。
また、もともと契約していたファクタリング会社を隠して、新しい会社に申し込むと、疑念を持たれる可能性があります。そのため、掛け持ちではなく、メインとするファクタリング会社の乗り換えを検討するとよいでしょう。
ファクタリングで2社目を利用するには、慎重に検討することが必要です。この記事では、ファクタリングの2社目の利用に関するメリットや注意点を中心にご紹介します。

ファクタリングの2社目利用は可能

ファクタリングの契約において、1社の契約中に2社目を利用する（契約する）ことは可能です。ただし、1つの会社にすでに譲渡された売掛債権は、他の会社に譲渡できません。もし同じ売掛債権を譲渡してしまうと、二重譲渡となり罰せられる可能性があります。

ファクタリングのしくみ

ファクタリングは、ファクタリング会社を利用して売掛債権（売掛金）を売却（譲渡）することにより、売掛金の支払期日よりも先に、手元の資金にできるサービスです。
商品やサービスを提供して発生した売掛金をファクタリング会社へ譲渡すると、ファクタリング会社は手数料を引いた売掛金を企業に支払います。
利用者は売掛金を早期に現金化できるため、売掛金の支払期日まで待つ必要がなくなります。

また、ファクタリングは2社間と3社間の2種類があります。2社間方式は売掛先にファクタリング利用について伝えず、利用者とファクタリング会社の間で契約が結ばれ、利用者がファクタリング会社に売掛金を返済することで完了する契約です。3社間方式は、売掛先にファクタリングの利用を伝える取引で、ファクタリング会社が直接、売掛先から売掛金を回収します。

2社目のファクタリング会社と契約するメリット

より多くの資金を調達したい企業が、2社目のファクタリング会社を利用することで、さらなる資金調達が可能になります。
また、2社目と契約することで、手数料が適切なのかの判断がつきやすくなり、比較することで、より有利な条件を引き出せるでしょう。

ファクタリングの2社目利用の例

ファクタリングにおいて2社目を利用する目的は、「掛け持ち」か「他社への乗り換え」
が考えられます。

ファクタリングの2社目利用　1.掛け持ち

ファクタリングにおいて2社目と契約することは、経営に影響しない範囲であれば問題ないでしょう。掛け持ちで申し込むメリットには次のようなものがあります。

手数料を比較できる

ファクタリングの手数料について、とくに規則は決められていません。そのため、各会社が独自の手数料率を設定しています。
ホームページを見ればおおよその手数料率はわかりますが、2社間か3社間か、売掛債権の信用、金額の大きさなどにより実際の手数料率は変わります。
2社目からも見積りを取り、手数料を比較することでより希望に沿った、条件の良い会社を選べるでしょう。

交渉において有利になる可能性がある

別の会社にも見積もりを依頼していることを伝えると、ファクタリング会社は自社で契約してもらうために、より良い条件で契約してもらおうとする可能性が高いでしょう。場合によっては手数料を安くできるかもしれません。

悪徳業者を見分けられる

2社目と掛け持ちで見積もりを取っていることを伝えた際、不平不満を漏らす業者は違法業者の可能性があります。
見積もりを依頼したのが１社だけの場合、契約条件の比較はできません。
もしその1社が違法業者で、担保や保証人を求めてきたり、あるいは不要な費用が契約書に含まれていたりしても、比較しない限り気づきません。このように、2社目と掛け持ちすると、トラブルを避けられることもあります。

ファクタリングの2社目利用　2.他社への乗り換え

メインで取引している会社を、他の会社へ乗り換えることも可能です。
ファクタリングの契約は、一度契約した会社を使い続ける必要はありません。

融資で違う金融機関に借り換えするには審査が必要なうえ、さまざまな手続きも必要です。しかし、ファクタリングではそれらは必要なく、乗り換えは簡単です。また、乗り換え後にもともと契約していた会社と再契約することも可能です。

乗り換えのメリット

ファクタリング会社を乗り換えることにより、2社目の手数料が利用中の会社よりも低い場合、手数料を削減できます。また、2社目の買取限度額が1社目よりも高い場合、より多くの売掛金を一度に売却できるでしょう。
さらに、2社目における契約手続きがシンプルで審査も早ければ、手続きにかかる手間や時間を削減でき、より早い資金調達につながります。

乗り換えのデメリット

ファクタリング会社を乗り換えるデメリットは、2社目と新しい信頼関係を築かなければならないことです。新しく取引する2社目とは、何をするにも確認を取らなければならず、審査のため書類を再提出する必要があるでしょう。
もともと取引があった会社では、利用者の財務状況などについての情報があるため、審査は早く終わります。しかし、2社目においては情報を持っていないため、審査には多少時間がかかるでしょう。

2社目に乗り換えるのはいつ？

2社目への乗り換えを考えるのに、適したタイミングは以下の通りです。

・もともと契約していた会社の手数料やその他の諸費用が高い
・対応に不満がある
・債権譲渡登記が必要

・もともと契約していた会社の手数料やその他の諸費用が高い
ファクタリングの手数料は、2社間方式で10%～20%、3社間では1%～5%程度が相場です。利用者としては、少しでも手数料率が低いほうが手元に入る資金が多くなるため、手数料率が高いと感じる場合、乗り換えをおすすめします。
手数料が高すぎる（30％以上など）ファクタリング会社は違法業者の可能性があるため、早めの乗り換えを考えましょう。多くのファクタリング会社は他社からの乗り換えを歓迎しているため、手数料率が下がる可能性があります。

・対応に不満がある
スタッフの態度が良くなかったり、対応が遅かったりする場合も乗り換えを検討するべきタイミングといえます。
ファクタリングは資金調達をしたら終わりではなく、経営を続ける限り、引き続き資金繰りについてのアドバイスが必要です。良いファクタリング会社は、利用者の立場で経営に役立つアドバイスをくれるため、アフターサービスが期待できない会社とは縁を切るべきです。

・債権譲渡登記が必要
2社間方式のファクタリングでは、債権譲渡登記を必須としている会社があります。
債権譲渡登記は原則、手続きを司法書士へ依頼することになり、登記費用と合わせて10万円ほどの費用が必要です。基本的に費用は利用者が負担します。
債権譲渡登記があると調達できる金額が減るため、登記なしでできる会社があれば、乗り換える価値はあるといえるでしょう。

2社目を利用する際の注意点

ファクタリングにおいて、2社目と契約するのは問題ありませんが、1つの売掛債権を複数社に譲渡することは法律で禁じられています。
違反すると譲渡した2社目の会社を欺いたことになり、詐欺罪に問われ刑事告訴される可能性があるため、絶対にしてはなりません。

二重譲渡にならないよう注意する

ファクタリングにおける二重譲渡とは、同じ売掛金が複数のファクタリング会社によって譲渡されることを指します。つまり、既に売却済みの売掛債権を、別のファクタリング会社へ売却することです。
二重譲渡は違法行為であり、取引先やファクタリング会社にとって深刻な問題です。そのため、ファクタリング会社は、売掛金が他のファクタリング会社によって譲渡されていないことを確認する必要があります。
二重譲渡が発生した場合、訴訟に発展することもあるため、ファクタリング会社は二重譲渡を防止するため厳重に審査します。
2社目を利用している場合、連絡不足などによって既に売却されている債権を再度譲渡してしまう可能性があるため、注意が必要です。

2社目の審査は通りにくい可能性がある

ファクタリングを既に利用していると、2社目の審査が通りにくい可能性があります。2社目のファクタリング会社は、もともと契約しているファクタリング会社で申し込まないのはなぜか、また二重譲渡でないか、何度もファクタリングを利用していることで、資金繰りの状態が悪いのではないかなど疑問をもちます。そのため、通常よりも審査は厳しくなるでしょう。

何度も乗り換えしている場合は注意が必要

これまで、ファクタリング会社を何度も複数社利用していると、審査で落ちるかもしれません。問題があると判断された結果、2社目の審査を通過できない可能性もあります。
1つの会社を続けて利用する場合、一定の信頼関係を築けることから、審査が簡単に済んだり、資金調達までの時間を短縮できたり、手数料の優遇措置を受けられたりなどのメリットがあるかもしれません。2社目を検討する際には、慎重になる必要があるでしょう。

既存のファクタリング会社に伝えない

1社をすでに利用中に、2社目を利用する際は1社目には伝えないことです。ファクタリング会社を掛け持ちしても、伝える必要はないためです。
1社目は掛け持ちしているとわかると、その後審査が通過しにくくなる可能性があります。

信頼できる会社か

2社目の利用を考える際、信頼できる会社かどうかのチェックは必要です。
ファクタリング会社が信頼できるかどうかのポイントは、所在地や代表者などの会社情報が明らかになっている、設立から数年以上の歴史があり、取引実績が豊富、ファクタリングのデメリットについても教えてくれるといった点です。
ホームページ等で、こうした情報が掲載されているか確認しておくとよいでしょう。
また、信頼できるファクタリング会社は手数料について明確な基準と説明があり、審査にも柔軟性があるうえ、利用者の資金繰り改善に真摯に向き合ってくれるでしょう。

ファクタリングで2社目の利用は可能？複数会社との契約について解説まとめ

ファクタリングの契約は1社だけではなく、2社目を利用することは可能です。2社目を利用することで、さらなる資金調達が可能になります。ただし、審査は1社目よりも厳しくなる傾向があると考えておきましょう。
2社目を利用することはできますが、同じ売掛債権を別の会社へ譲渡する「二重譲渡」は違法行為となるため、注意が必要です。
2社目を利用している場合、気づかないうちに二重譲渡になっていることもあるため、より慎重になる必要があるでしょう。
メインのファクタリング会社を乗り換える際は、手数料や買取限度額、審査などの条件が自社に合っているかどうかを検討し、選ぶ必要があります。
2社目の選定ミスは、1社目の選定ミス以上に企業にとって大きな影響を及ぼす可能性があるため、十分な比較および検討が重要です。