【公式】ソレイユのファクタリングサービス

日本の商取引でメジャーな掛取引によって生じる売掛金。

通常は支払期日が来るまで現金化できませんので、その間、資金繰りが苦しくなる方も少なくないでしょう。

資金調達を検討した際、銀行融資を受けるには3週間〜1カ月くらいかかるケースが一般的ですが、ファクタリングなら最速で当日での入金も期待できます。

保有する売掛金を素早く現金化し、さまざまな支払いに役立てるのがファクタリングです。

この記事では、ファクタリングを最速で利用するためのコツや、審査なしのサービスがあるかどうか、注意点などを解説します。

ファクタリングを最速で利用するための6つのコツ

ファクタリングの入金スピードは最短当日〜1週間程度と、取引方法や業者によってバラつきがあります。

早くお金が欲しいから利用したものの、想定より入金が遅いとがっかりしてしまうでしょう。

ファクタリングを最速で利用するためには、下記のポイントをおさえておく必要があります。

・即日入金に対応している業者を選ぶ
・オンライン型ファクタリングを利用する
・必要書類を準備しておく
・信用度の高い売掛先を選ぶ
・午前中に申し込む

それでは、ひとつずつ解説します。

即日入金に対応している業者を選ぶ

ファクタリング会社によって入金スピードが異なりますので、最速で利用したいなら即日入金に対応している業者を選ばなければなりません。

入金スピードが早いのは、利用者とファクタリング会社のみで取引する2社間ファクタリングです。

ファクタリング会社によっては、売掛先が取引に関与する3社間ファクタリングしか対応していないケースもありますので注意してください。

また、2社間ファクタリングであっても入金まで数日かかるケースもあります。

利用を検討しているファクタリング会社が入金スピードの早さを売りにしているかどうかは事前に確認しておきましょう。

オンライン型ファクタリングを利用する

オンライン型ファクタリングは対面での取引に比べて、格段に入金までの短時間で手続きが完了します。

オンライン型ファクタリングでは2社間ファクタリングで取引し、場所を選ばず利用できます。

最速での入金を希望するならオンライン型ファクタリングは外せません。

IT技術の発展もあり、近年ではオンライン型ファクタリングを採用しているファクタリング会社も増えています。

取引の方式が対面型なのか、郵送型なのか、オンライン型なのかも契約前に確認しておくと安心です。

必要書類を準備しておく

ファクタリング審査では、売掛先の情報が分かる書類や、売掛金の存在が分かる書類を提出し、それをもとに買取手数料を決めています。

必要書類に不備があると、再度申し込みからやり直す必要がありますので、大きな時間のロスとなってしまいます。

各ファクタリング会社によって異なりますが、基本的には請求書や発注書、通帳のコピー、決算書、確定申告書などの提出が必要です。

ファクタリングで時間がかかる部分が審査時です。

最速での利用を目的としているなら、できるだけスムーズに審査に通過できるよう前もって必要書類は準備しておくべきでしょう。

信用度の高い売掛先を選ぶ

売掛金を回収できるかどうかが重要なファクタリングでは、審査時に売掛先となる企業の情報を細かく確認されます。

どのような企業なのか、提出時の書類やホームページなどをもとに調べ上げます。

もし、不信感があったり、経営状況が悪かったりする売掛先だと、審査に落ちる可能性が高まるでしょう。

先ほどお伝えしたとおり、ファクタリングで時間がかかるフローが審査です。

当日中に終わるとはいえ、数十分～数時間は審査結果を待つ必要がありますので、落ちてしまうとその時間を無駄にしてしまいます。

できるだけ信用度の高い売掛先（上場企業や公的機関のような倒産するリスクが極めて低い企業）を選ぶと審査通過率が高まります。

午前中に申し込む

最速で売掛金を現金化したいなら、できる限り早い時間帯に申し込むべきでしょう。

もし、申し込みした時間が遅いと銀行の振込対応時間に間に合わず、翌営業日での入金となってしまいます。

オンライン型ファクタリングなら24時間いつでも申し込み可能ですが、基本的にはファクタリング会社の営業時間内で手続きが進みます。

午後14〜15時を過ぎると振込が翌営業日に延びる場合が多いですので時間帯には十分に注意してください。

ファクタリングは即日審査なしで利用できる？

早くお金を得たい場合、審査なしで利用できるかと考える方もなかにはいるでしょう。

銀行融資ほど厳しい審査をおこなわず、即日で利用できるため、もしかしたら審査なしでも問題ないのではと感じるかもしれません。

結論を言うと、審査なしのファクタリングはほぼないと言えるでしょう。

売掛先を重点的に調査するファクタリング審査は、融資を受けるよりハードルは低いはずです。

とはいえ、審査がある以上、必ずしもすべての人が利用できるわけではありません。

ここでは、ファクタリング審査が必要な理由や審査なしのリスクを解説します。

審査が必要な理由と審査なしのファクタリングを利用するリスク

ファクタリング審査では、売掛金を買い取れるかどうかを判断し、買取手数料をリスクに応じて設定しています。

もし、審査なしを謳う業者がいましたら、十分に注意してください。

リスクを図らず売掛金を買い取りますので、仮に未回収でも十分に利益を得られるよう高額な手数料を要求されたり、債権売買に見せかけた融資契約だったりする可能性があります。

闇金からお金を借りてしまうと悪質な取り立て行為が始まりますので、精神的にかなり大きな負担を負うことになるでしょう。

ですので、ファクタリングを利用する際は、必ず審査を受けてから契約を締結するよう心掛けてください。

最速で資金調達できるファクタリングのメリット

最速で資金調達できるファクタリングには、下記のようなメリットがあります。

・一刻も早くお金が欲しいときに役立つ
・得た資金の用途を問われない
・信用情報への悪影響がない
・売掛先が倒産しても弁済する必要がない

それでは、ひとつずつ解説します。

一刻も早くお金が欲しいときに役立つ

ファクタリングの利用者の大半が、一刻も早くお金が欲しい際に申し込むはずです。

税金や保険、家賃などの支払期限が迫っている、急な出費がかさみ今月の資金繰りが厳しいなど、何かしらのお金に関する問題を抱えている際にファクタリングは役立ちます。

資金調達というと、銀行融資を真っ先に思い浮かべる方が多いでしょうが、早くお金が欲しい状況での利用は向いていません。

なぜなら、返済リスクをともなう銀行は念入りに利用者の返済能力を確認するため、どうしても時間がかかってしまうためです。

そんなとき、ファクタリングならものの数十分～数時間で入金を終わらせられます。

得た資金の用途を問われない

銀行融資の場合、借りたお金は事業に使用しなくてはなりません。

一方で、ファクタリングでは得る資金の用途を問われませんので、プライベートの支払いにも活用できます。

そもそもファクタリングは借金ではなく、あくまでも保有する売掛金の売却で資金を調達するサービスです。

返済義務は生じませんし、自由に使用できます。

使い勝手が良い点もファクタリングを利用するメリットと言えるでしょう。

信用情報への悪影響がない

借金ではないため、信用情報への悪影響もありません。

与信が減りませんので、他の借入に対して影響がありませんし、返済義務が生じないため支払トラブルも生じにくいといえます。

ファクタリング審査では信用情報を照会されませんので、仮に赤字経営や債務超過、多重債務などの状態でも十分に利用できる可能性があります。

銀行融資で借りられない状態でも資金を確保できるのがファクタリングです。

売掛先が倒産しても弁済する必要がない

売掛金の未回収リスクは通常、ファクタリング会社が負う契約となります。

したがって、仮にファクタリング利用後に売掛先が倒産した場合、すでに現金化した売掛金をファクタリング会社へ返す必要はありません。

ただし、償還請求権が付いている契約を締結した場合、売掛金が回収不能になると利用者が弁済しなくてはなりません。

償還請求権付きの契約を提示するには貸金業登録が必要です。

もし償還請求権付きの契約内容となっている場合、その業者が貸金業登録をしているかどうか必ず確認してください。

最速で資金調達できるファクタリングデメリット

さまざまなメリットがあるファクタリングですが、反対に下記のようなデメリットも存在します。

・売掛先から受ける印象が悪くなる可能性がある
・満額での現金化はできない
・悪徳業者が紛れている

順に見ていきましょう。

売掛先から受ける印象が悪くなる可能性がある

3社間ファクタリングの場合、売掛債権を譲渡する通知を売掛先に送付し、ファクタリング利用に対する同意を得なければ手続きが進められません。

ファクタリングを知らない売掛先だと、怪しい業者に自社との取引で生じた売掛金を譲渡する行為に不安感を抱く方もいるかもしれません。

資金難にある状況で利用するケースが多いファクタリングは、売掛先に対して今後の取引に対する不安感を煽るなど、受ける印象が悪くなる恐れがあります。

そのため、売掛先への通知や同意が不要な2社間ファクタリングが好まれやすい傾向にあります。

もし、売掛先の自社に対するイメージダウンを懸念される方は2社間ファクタリングでの取引を検討してみてください。

満額での現金化はできない

ファクタリングで得られるお金は売掛金の金額までです。

ただし、ファクタリング会社に対して手数料を支払わなければならないため、売掛金の満額での現金化はできません。

融資に比べて、得られる資金が現在の取引規模に応じたものとなる点は取引先があまりいなかったり、取引額が少なかったりする方にとっては大きなデメリットになり得ます。

なお、ファクタリングでの数千万円～数億円規模の資金調達は可能です。

1社の売掛先に対する売掛金の金額が小さい場合でも、複数の売掛金をまとめて売却すれば多額の資金調達も実現できます。

悪徳業者が紛れている

ファクタリング会社のなかには、闇金まがいの悪徳業者も存在します。

ファクタリングには銀行や貸金業者のような、銀行法・貸金業法といった業者を取り締まる法律がありません。

比較的参入障壁が低く、認知度もまだまだ高いとは言えないサービスのため、違法行為をおこなっても騙せる利用者が多いのが現状です。

悪徳業者の存在は、金融庁や消費者庁も警告していますが、それでもなお被害にあう方もいます。

業者選びを間違えると大きなトラブルに発展する恐れがある点は、ファクタリングのデメリットと言えます。

ファクタリングを最速で利用する際の注意点

最後にファクタリングを最速で利用する際の注意点を3つ紹介します。

・対象者を確認する
・どこまでが即日対応なのか確認する
・焦って業者を選ばない

ひとつずつ見ていきましょう。

対象者を確認する

利用したいファクタリングが法人と個人事業主、どちらを対象者としているか必ず確認しましょう。

ファクタリング会社によって、対象者が異なります。

取引規模が大きい銀行系ファクタリング会社では主に法人を対象者としていますが、民間の中小企業が運営しているファクタリングサービスでは個人事業主でも利用可能です。

自身が対象外だと申し込み時に利用を断られますので、ホームページなどで前もって確認しておくと安心です。

どこまでが即日対応なのか確認する

即日対応をキャッチコピーにしているファクタリング会社は多いですが、どこまでが即日対応なのか確認しましょう。

審査までは即日でも、入金は翌営業日であるケースも少なくありません。

明日までに手元に資金を確保しないといけない状態で、もし即日入金ではないファクタリング会社に売掛金を売却してしまうと大きな後悔をしてしまうでしょう。

焦って業者を選ばない

資金不足の状態だと一刻も早くお金が欲しいがために、ファクタリング会社を何となくで決めてしまうケースがあります。

各ファクタリング会社によってサービス内容が異なり、向き不向きがあります。

失敗しないためにも、相見積もりを取り、自分の希望と一致する業者選びが大切です。

焦る気持ちをぐっとこらえ、最低2〜3社からは見積もりをもらいましょう。

そのうえで、手数料や買取額などをもとに利用するファクタリング会社を決めましょう。

まとめ：ファクタリングを最速で利用したいならソレイユがおすすめ

ファクタリングを最速で利用するには、オンライン型ファクタリングを選ぶべきでしょう。

ソレイユではオンライン型ファクタリングを扱っており、最短30分で入金が完了します。

買取手数料は1～15％で、10万円からMAX1億円までの売掛金を買い取ります。

審査通過率90％と高い数値を誇りますので、資金不足でお困りならぜひ一度ご相談ください。