【公式】ソレイユのファクタリングサービス

ファクタリングは、政府も積極的に利用を呼び掛けている資金調達方法です。利用する人も個人事業主や中小企業を中心に増えてきていますが、まだまだメジャーな資金調達方法とはいえません。特に、融資と同じイメージを持っている人にとっては、返済できないときにどうすればいいのかという心配があります。
融資とは違うものの、ファクタリングも、返済できないトラブルがないわけではありません。そこで、どのようなときに返済できないことが起きるのか、その際にどのような対応をすればよいのかということを紹介していきます。

ファクタリングとは何か？

そもそもファクタリングというのはどういうものなのでしょうか。ファクタリングの基本的な仕組みと、ファクタリングの種類について紹介をしていきます。

ファクタリングの基本的な仕組み

ファクタリングは、企業が取引先に対して持つ売掛金を、ファクタリング会社に売却することで、迅速に資金化する手法です。これにより、資金繰りを改善し、売掛金回収までのリスクを軽減できます。この仕組みは、特に資金繰りが厳しい中小企業にとって有用であり、売掛金を早期に現金化することで、突発的な資金需要にも対応可能です。

ファクタリングの種類

ファクタリングには大きく分けて「リコースファクタリング」と「ノンリコースファクタリング」の2種類があります。それぞれの特徴について紹介をしていきます。

リコースファクタリングとは

リコースファクタリングは、売掛金の回収ができなかった場合、債権を売却した企業がその損失を負担する方式です。企業がリスクを負うため、手数料が低く設定されているケースが多いという特徴があります。

ノンリコースファクタリングとは

ノンリコースファクタリングは、売掛金の回収不能リスクをファクタリング会社が負担する方式です。企業側のリスクは軽減されますが、手数料が高くなる傾向があります。

どちらの方式を利用するかは多角的な判断が必要

どちらの方式を利用するのが良いかというのは、企業の状況や優先順位によって大きく変わります。売掛金の回収リスクがないと判断できるのであればリコースファクタリングを利用するのが望ましいでしょう。しかし、業者によって手数料や審査内容、支払いまでの期限は様々です。利用する際には、どちらの方式を選ぶかを考えるとともに、複数のファクタリング業者の情報から比較検討して選ぶことが 望ましいでしょう。

ファクタリングのメリットと注意点

次に、ファクタリングを利用するメリットと利用時の注意点を紹介していきます。どんなものも、メリットとデメリットがあるものです。事前に、両方確認したうえで、利用できるかどうかを検討するようにしましょう。

ファクタリングのメリット

ファクタリングを利用する大きなメリットは、資金調達のスピードです。通常、銀行融資などの他の資金調達方法は融資が実行されるまでにかなりの時間を要します。それに対し、ファクタリングは、短期間で現金化が可能であり、特に即時の資金が必要な場合に有効です。

また、売掛金の回収を待たずに資金化できるため、資金繰りの改善にも寄与します。これにより、事業の拡大や新たな投資への余裕が生まれます。

ファクタリングの注意点

ファクタリングにはいくつかのリスクも伴います。まず、ファクタリング手数料が発生するため、資金調達コストが高くなる可能性がある点です。ファクタリングは利用すると手数料を取られます。手数料が取られることにより、当初事業者から受け取る予定だった金額よりも、手元に残る金額は少なくなるのです。そのため、頻繁に利用する場合、コストの負担が大きくなり、企業の収益に影響を与えることがあるので気を付けなければなりません。何度も利用する場合には、会社の資金繰り自体を見直すことが必要でしょう。

また、リコースファクタリングを選択した場合、売掛先が支払不能になった際に、企業がその損失を被るリスクが存在します。さらに、過度にファクタリングを利用することが、企業の信用に悪影響を与える可能性もあるため、適切な運用が求められます。

助成金とは何か？

では、次に助成金がどのような仕組みのものかを確認していきましょう。

助成金の基本的な仕組み

助成金とは、政府や自治体が特定の条件を満たした企業や団体に対して、無償で提供する資金援助です。通常、助成金は新技術の開発や雇用創出、環境保全など、社会的に有益とされる活動を支援する目的で支給されます。助成金を受け取るためには、申請プロセスを経る必要があり、特定の基準や要件を満たすことが求められます。また、助成金を受け取った後には、資金の使途や成果について報告義務が課されることが一般的です。

ファクタリングと助成金の違い

ファクタリングと助成金は性質が異なるものですが、具体的に両者を利用する際にはどのような違いがあるのでしょうか。

資金調達までの速度

ファクタリングは、売掛金を即座に現金化できるため、資金調達のスピードが非常に速い点が特徴です。一般的には、数日以内に資金が手元に届きます。これに対して、助成金は申請から受給までに時間がかかることが多く、短期的な資金ニーズには対応しにくいです。また、助成金の支払いがされるのも事業開始後になることも多く、申請して受理されたとしても1年近く助成金を受け取れないことも少なくありません。助成金が確定するまでの時間を考慮し、必要な資金を適切に計画することが求められます。

手続きが煩わしくなく、柔軟性が高い

ファクタリングの利用手続きは比較的簡単で、柔軟性が高いのが特徴です。審査も迅速に行われるため、急な資金需要に対応しやすいです。一方で、助成金の申請は、細かな書類の準備や、厳しい審査プロセスを経る必要があり、さらに受給後も報告義務があるため、事務作業が煩雑になる可能性があります。

企業の信用力への影響

ファクタリングの利用は、企業の信用力に直接的な影響を与える可能性があります。特にリコースファクタリングの場合、売掛金が回収できなかった際に、企業側がその損失を被ることとなり、信用力にマイナスの影響を与えることがあります。反対に、助成金は無償で提供されるため、企業の財務状況に悪影響を与えることは少ないです。しかし、助成金の申請が認められるためには、一定の信用力が必要です。

助成金とファクタリングは併用できるのか

では、助成金とファクタリングというのは併用して利用することが可能なのでしょうか。

助成金とファクタリングを併用することは可能

助成金とファクタリングを併用すること自体は特に問題はありません。ファクタリングは違法行為ではないですし、国も最近では積極的に利用を勧めています。とはいえ、助成金には申請や使用にあたっての要件がとても多いです。万が一要件を守らないような使用をしてしまうと助成金の変換をもとめられたり、申請を取り消されたりすることもあります。そのため、利用時には気を付けなければならない点もあります。

助成金とファクタリングを併用する際の注意点

助成金とファクタリングを併用することは可能ですが、利用の際には以下のようなことに注意をしましょう。まずは、使途に矛盾が出ないようにすることです。助成金は特定のプロジェクトや目的のために支給されることが多く、その資金の使途が限定されている場合があります。そのため、ファクタリングによる資金調達と助成金の使途が矛盾しないように注意することが重要です。

また、助成金の受給後にファクタリングを利用する場合、その資金の管理が適切に行われていることを確認し、報告義務を怠らないようにする必要があります。助成金によっては、支払われたものを決められた商品を期日内に購入しなければならない、といった細かなルール設定が行われることもあるので、ファクタリングを利用したことによって、ルールにのっとった使用ができないようなことが起きないよう注意をしましょう。

ファクタリングと助成金は合わせて利用することができる？のまとめ

ファクタリングと助成金は、企業が資金調達を行う際に異なる役割を持つ手段ですが、両者を組み合わせることで、資金繰りをより効果的に行うことができます。ただし、併用する際には、各手段の特性やリスクを十分に理解し、計画的に活用することが求められます。これにより、企業は持続的な成長を目指し、財務状況を健全に保つことが可能となります。