【公式】ソレイユのファクタリングサービス

一般的に建設業では、工事を受注してから完成まで何か月もの時間（工期）が必要です。ときには、工期が何年にもわたることもめずらしくありません。それに合わせて、売掛金の入金にも時間がかかるのが普通です。一方、資材や人件費などの支払いは毎月発生するため、多くの建設業者は資金繰りに悩んでいます。

資金繰りが難しい建設業者におすすめなのが「ファクタリング」です。
ファクタリングとは、売掛債権をファクタリング会社に売却（譲渡）し、現金化するサービスです。
売掛金の入金までに時間がかかる建設業界において、ファクタリングの利用は広がりをみせています。

建設業者は、建設業特有の資金の流れを理解し、建設業でのファクタリング実績が豊富な「建設業特化型のファクタリング会社」を選びましょう。
建設業における実績がないファクタリング会社は、対応できない可能性があるためです。
この記事では、建設業にファクタリングが適している理由や、建設業特化型のファクタリング会社を利用するメリット、一般的なファクタリング会社との違いなどについて解説します。

建設業でファクタリングが利用される理由

建設業では、ひとつの仕事を「プロジェクト」（クライアントの目標を満たすために計画および実行される一連の建設活動）単位で考えます。
たとえば、新しい建物の建設や建て直しなどの一つひとつがプロジェクトです。
各プロジェクトを完了するには、一定の時間が必要です。売掛金の入金をプロジェクト完了まで待たなければならないことが多い建設業では、資金繰りの安定化が難しいといえます。

売掛金の回収に時間がかかる

建設業に限らず、商品やサービスを提供した代金は、信用取引によって多くが売掛金として後払いされます。
建設業では、売掛金が支払われるまでの期間は、通常数か月～数年と長く、資金繰りが悪化しやすいといえるでしょう。

資金繰りが安定するには、売掛金の回収が支払いよりも早い必要があります。しかし、建設業で難しいのはなぜでしょうか。

建設業の契約は基本的に請負契約です。
請負契約では、通常、プロジェクトの完了を待ってから請求します。大型のプロジェクトでは、数年間にまたがることもめずらしくないでしょう。こうした理由により、建設業の売掛金の回収には時間がかかるのです。

・工期の延長
建設業では、荒天によって工事ができず、予定していた工期が延長する可能性があります。こうしてより売掛金の回収が先になってしまう事態も予測しておかなければなりません。

高額な初期費用が必要

建設業では仕事を受注すると、着工前に工事に必要な材料費や人件費、労務費などを立て替えて支払うため、多額の費用が必要です。

建設業の諸費用は、高額になることがほとんどです。また、一つのプロジェクトが完了したあと、次のプロジェクトがすぐに開始する場合、売掛金を回収する前に支払いが発生、資金繰りがさらに悪化することもあるでしょう。
プロジェクトを受注するたびに高額の資金を準備しなければならず、建設業の資金繰りを難しくする要因のひとつとなっています。

手形での支払いが多い

建設業では、売掛債権の決済方法として、手形取引（約束手形）が使用されています。
手形のメリットは、支払期日を大幅に延長できることです。
ここ最近は手形の取り扱いが大幅に減少しているにもかかわらず、建設業界では使い続けられています。

建設業では多くの企業が手形を使っているため、やめたくてもやめられない状況が続いていると考えられます。
政府は、手形による支払いが中小企業の資金繰り悪化の原因だとして、2026年までに手形廃止を掲げています。しかし、建設業界において手形取引がゼロになる可能性は低く、課題といえるでしょう。

支払いのトラブルが起きやすい

建設業では、請負契約により元請けから末端まで、複数の下請業者がいる構造になっています。
こうした構造の中では、支払いをめぐってトラブルが起きることもめずらしくありません。元請けの下請会社になっている発注者が、元請けからの支払いが遅れていることを理由に、下請会社への支払いが遅れるケースも多発しています。

発注元の倒産などによる貸倒れリスクがある

建設業では、受注者が発注者と契約を結び、工事代金を受け取ります。
仮に発注者が倒産した場合、下請け構造になっている建設業においては、売掛金が回収不能になると連鎖倒産が起きる可能性があります。

建設業特化型ファクタリング会社とは

建設業はプロジェクトが長期にわたることや、手形による支払いが根強く残っているなどの理由で、資金繰りが難しい業界です。
建設業特化型の会社は、こういった建設業の現況や事情を理解しています。その点で、建設業に特化した会社の利用により、資金調達に成功できる可能性が高くなります。

建設業特化型ファクタリング会社と、一般的なファクタリング会社との違い

ここでは、建設業特化型ファクタリング会社と、さまざまな業種のファクタリングを行う会社の違いについて解説します。

大口の債権買取にも対応

建設業では、売掛金の金額が高額であることが多いため、買取限度額が低いファクタリング会社は適していません。
一般的なファクタリング会社の場合、個人事業主も利用可能な数万円～といった少額でも利用できる会社もあります。しかし、多額の資金調達を希望する建設業者にはこうした会社は不向きでしょう。

建設業特化型のファクタリング会社の多くは、数千万円～数億円など、規模が大きい資金調達を検討している企業を前提にしています。建設業に特化している場合、少額の利用はできない可能性があるため、注意しましょう。

建設業界特有の事情を理解している

建設業特化型の場合、建設業において資金の流れがどうなっているかなど、事情を理解しています。一般的なファクタリング会社を利用するより、建設業に特化している会社を使う方が資金調達が容易になるでしょう。
一般的なファクタリング会社でも、建設業の資金調達について知識が全くなかったり、対応できなかったりということではありません。
しかし、建設業に特化している会社に比べて実績が少ないことは明らかで、満足のいく資金調達ができない可能性があります。

柔軟な対応が期待できる

建設業の場合、一般的なファクタリング会社に申し込むよりも、建設業に特化した会社のほうが、資金調達に成功する可能性が高いでしょう。
その理由は、建設業特化型の会社では、建設業の資金事情を理解しているため、断るのではなく対応を検討してくれるためです。
建設業の売掛サイトは、支払いまでの期間が長期になるため、一般的なファクタリング会社では買い取ってくれないことが多いでしょう。
しかし、建設業特化型ファクタリング会社は「建設業の売掛債権の期日がかなり先になる」ことがわかっています。
手数料を高く設定して買い取るなど、柔軟に対応してくれるでしょう。

建設業に特化したファクタリング会社を選ぶメリット

建設業に特化したファクタリング会社を使うことで、建設業者には資金繰りにおいてさまざまなメリットがあります。

スピーディーな資金調達が可能

建設業においては、売掛金の回収に時間がかかります。しかし、建設業特化型を利用することで、迅速に資金調達できるのがメリットです。
建設業特化型ファクタリング会社では、即日～遅くても１週間以内には現金化するため、急に資金が必要になった時に役立つでしょう。
銀行融資の場合は、現金を手に入れるようになるまで、最短で2週間は必要です。
ファクタリングは、できる限り速く資金を手に入れたいと希望する企業にとって大きな存在となるでしょう。

大口の受注が可能になる

建設業に特化したファクタリング会社で資金調達ができると、大口の案件を受けられるため、自社の成長・事業拡大が期待できます。
建設業では、人件費や材料費などの前払いに多額の費用が必要であり、手元に資金がないと、大口案件の受注は難しいでしょう。
建設業に特化したファクタリング会社を利用し、大口案件を受注する資金を準備することが大切です。

貸倒れの回避

売掛金を回収できない、貸倒れのリスクを減らすことも建設業特化型ファクタリング会社のメリットです。
支払いサイトが長い建設業は、全般的に貸倒れリスクが高い業界であるといえます。
建設業では、貸倒れによる損失は大きなものとなるため、備えは重要です。

ファクタリングでは、本来の支払期日よりも先に現金を手にできます。ファクタリングには手数料が必要ですが、売掛債権の全額を失うのに比べたら負担は小さくなります。
建設業特化型ファクタリング会社で、早めに資金化するのはある意味、正解といえるかもしれません。

売掛金が回収できない場合でも返済義務がない

建設業特化型ファクタリング会社と契約し、売掛債権を売却（譲渡）したあと、元請会社が倒産してしまうケースもあります。
契約がノンリコース（償還請求権なし）であれば、たとえ売掛先が倒産したとしても、依頼者はファクタリング会社に請求されません。
ただし、償還請求権ありの契約を結んでしまうと、ファクタリング会社に請求されることになってしまいます。
建設業に特化したファクタリング会社においては、基本的にノンリコースの契約がほとんどです。
契約時には、契約書をよく読んで確かめる必要があります。

建設業特化型ファクタリング会社の選び方

建設業特化型は、一般的なファクタリング会社に比べると数が少なく、その意味では選びやすいといえるでしょう。
ここでは、どのような会社を選ぶのがよいのかについて解説します。

手数料が低い会社を選ぶ

建設業に特化したファクタリング会社を選ぶ際は、手数料率をチェックしましょう。
建設業は売掛金が未回収になるリスクが高く、また回収サイトが長いことから、手数料が高めになっていることがあります。
少しでも多く現金を調達するために、できる限り手数料率が低い会社を探し、複数社に見積もりを依頼しましょう。

買取限度額が高い会社を選ぶ

建設業の売掛債権は、高額になることがほとんどです。
そのため、大口の取引に対応できるファクタリング会社を選ばなくてはなりません。
買取限度額は多くの場合ホームページなどで確認できるため、申込む前にチェックしておきましょう。

2者間ファクタリングができる会社を選ぶ

ファクタリングには、利用者とファクタリング会社の間で行う「2者間ファクタリング」と、売掛先を加えた「3者間ファクタリング」があります。
3者間ファクタリングでは、売掛先にファクタリングについて通知および承諾が必要です。ファクタリング会社のリスクが減るため、手数料は安くなります。
しかし、売掛先が加わることで資金調達まで時間がかかること、取引関係に影響が出る可能性があることといったデメリットもあります。

2者間はファクタリングを売掛先に知られることがないため、スピードが速くなります。手数料が高くなりますが、自社の経営状況を知られずにできるため、建設業者は2者間でファクタリングするのがよいでしょう。
建設業で、3者間ファクタリングを利用し経営状況を疑われた場合、他の業者に代えられる可能性があります。

注文書ファクタリングができる会社を選ぶ

建設業に特化したファクタリング会社の中でも。注文書ファクタリングが可能な会社がおすすめです。
ファクタリングにおいては、一般的に請求書が買取の対象です。
まだ対応している会社は少ないのが実情ですが、注文書の段階でファクタリングを利用できれば、必要な原材料や人件費などの前払いにも十分対応でき、資金不足に悩まされることも減るでしょう。

建設業特化型のファクタリング会社は何が違う？特徴やメリットを解説 まとめ

建設業に特化したファクタリング会社は、資金繰りの難しさなど、建設業界の特性を理解しています。そのため、建設業者にとって最適なサービスを提供してくれるでしょう。
建設業界では、受注～売掛金の回収までに時間がかかるため、ファクタリングによって資金の入金を早めると資金繰りの安定化が可能になります。
建設業に特化したファクタリング会社を選ぶ際は、手数料や現金化までにかかる日数、これまでの実績、2者間ファクタリングが可能か、などのポイントに注目しましょう。