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ファクタリングの活用事例と利用をおすすめする事業主事例

ファクタリングは近年様々な事業主に活用されている資金調達方法ですが、実際にはどのような企業が利用しているのでしょうか。
まずはファクタリングの活用事例や、ファクタリングはそもそもどんな事業者におすすめで、どのように利用されるのが理想的なのかをご説明します。

ファクタリング取引の活用事例

ファクタリング取引は実際にどのようなケースで活用されているのか、まずはファクタリングの取引事例をみてみましょう。

最も多いのが建設・建築業

ファクタリング取引を利用する業者の中で最も活用事例としてあげられるのが、建設・建築事業です。
大規模な請負工事を受注し実際に仕事を行ったものの、下請け会社のため振り込まれるまで数ヶ月のスパンが空いてしまったため、ファクタリング会社に申込みをして資金を調達したというケースがあります。

このように建設業は単価が高い案件が多いですが、他業種に比べると支払いまでの期間として数ヶ月～半年ほどの間が空くケースが多く、支払いサイクルが一周するまで経営に困窮する事業主が少なくありません。
ファクタリングを利用することで経営が安定し、事業主負担を減らせることから、建設・建築業のファクタリング利用事例が多いでしょう。

道路やトンネルの土木工事を受注した事業主が、自社スタッフのみでは作業が間に合わず下請けに依頼した際に、クライアントから支払われる前に下請け企業が依頼料を請求してきたため、先に報酬を立て替える必要がある土木業会社の事例も少なくありません。
このような公共事業など売掛先は国相手のケースが多いため、ファクタリング審査も通りやすく手数料を低めに設定しているファクタリング会社が多い傾向にあり、利用しやすいでしょう。
こちらの事例から土木関係事業を展開している事業主は、ファクタリングを活用しやすいと言っても過言ではありません。

流通業・卸売業・貿易業も利用が多い

流通・卸売業もファクタリングの活用事例が増えており、保険取引を目的とした契約を行う事例も少なくありません。
事例として高額な取引を行う際などに、事前に立て替えが必要な運送資金の負担、海外貿易に伴うドル安の影響で想定よりも高めの運転資金が必要になった結果、数十万円の資金が必要となるケースがあります。

他にも国際取引を行う事業主の場合はとくに、海外ファクタリング会社と連携して売掛債権未回収リスクを防ぐためのケアをしてもらえる事例も多いのが特徴です。
ファクタリングの国際取引の場合は一般的なファクタリング契約に比べると手数料も低めに設定されているケースが多いため、初めて利用する事業主でも使いやすいでしょう。

医療業・介護業のファクタリング活用も多い

医療業のファクタリング利用事例も増加中です。
クリニックを経営する事業主のケースで、検査に必要な機器などを導入する初期投資に費用がかさむも、すぐには患者さんが増えず、最初の運転資金としてファクタリングを利用して患者さんが増えるまで経営を行うことで資金繰りをしたというケースもあります。

また介護士などの介護業も支払いサイクルが長めに設定されていることが多く、ファクタリングを活用する事例が増えています。
国保を利用した介護費用の支払いが50日前後になるケースもあるため、施設を経営している事業主はもちろん、個人事業主もファクタリング利用する傾向にあるでしょう。
国保利用可能な介護業の場合は信頼度が高いこともあり、手数料が低めに設定される事例が少なくありません。

製造業における活用事例も

製造業でもファクタリング取引事例が増加傾向にあります。
事例として、人気キャラクターのコラボグッズの製造を依頼され、設備導入や人員補充を行ったものの、実際に販売されるイベント日まで間があり、報酬支払いまで数ヶ月先になるため、人件費や設備導入費を賄うためにファクタリングを利用したというケースです。

このように製造業では人員補充に伴う人件費をはじめ、製品製造に伴う製造費用など様々な費用がかかりますが、商品が実際に販売され資金として回収されるまである程度のスパンがかかる事業主も多いのが特徴です。
イベントグッズなどをはじめとした販売までに間がある製造業の場合は特に、支払いサイクルが数ヶ月先になるというケースも少なくありません。
大量生産、工場を営む事業主の場合は特に、コンスタントに発生する資金が増える傾向にありますので、ファクタリングを利用することで安定した収益を得た上で製造を進める事業主が多いでしょう。

ファクタリング利用をおすすめしたい事業主事例

ここからはファクタリングの利用をおすすめしたい事業主さんの事例について解説します。
こんな事業主さんはファクタリングを利用すると資金繰りが楽になるでしょう。

融資を受けられない事業主におすすめ

銀行や貸金業者からの融資を受けられない場合、ファクタリング契約をすることで資金不足の事業主をサポートします。
ファクタリングは融資とは違いお金の借り入れではなく、売掛債権（既に行った仕事の分でまだ実際に振り込まれていない分、これから振り込まれる予定のある報酬）をファクタリング会社に買い取ってもらうことで資金調達を可能にする取引方法です。
だからこそ借り入れと異なり比較的審査もハードルが低い場合が多く、ビジネスを始めたばかりの事業主にとっても活用しやすい資金繰り方法と言えるでしょう。
融資を受けられなかったもののファクタリング取引は行えたという事例も多いため、審査をする前から諦めることはありません。
ファクタリング会社によっても手数料が異なるため、審査の結果できるだけ手数料負担が少ないファクタリング会社を選ぶとより資金を安定して調達できるでしょう。

できるだけ早く資金を調達したい事業主向け

売掛債権が実際に支払いされるまで数ヶ月などのスパンがある＆ビジネスをはじめたばかりの場合はとくに、資金がコンスタントに振り込まれるまでの期間を堪え忍ぶのが大変と感じる事業主がほとんどです。
できるだけ早く資金を調達したい事業主にとって、ファクタリングは資金計画を練る上でも重要な取引になるでしょう。
ファクタリングの取引方法によっては売掛債権を買い取りする取引だけではなく、保険目的で加入できる取引プランを提供しているファクタリング会社もありますので、シーンに合わせて使い分けると資金繰りを安定しやすくなります。

ファクタリング利用前に知っておきたい注意事例

ファクタリングと違って融資の場合は、業種や事業の状態によっては利用できない場合も多いですが、ファクタリングの場合はどんな事業主でも使えるのでしょうか。
ここからはファクタリングの活用事例において、事前に知っておきたい注意事例集をご紹介します。

風俗業もファクタリングは使えるか

風俗業の形態によっては、ファクタリングを利用できる場合があります。
ただし、クレジットカードを用いた売上がない場合と、公序良俗に違反している風俗業の場合は取引をお断りしているファクタリング会社もあるため、利用前にはファクタリング会社が掲げる規約を確認必須です。
また契約ができるファクタリング会社の場合も手数料を高めに設定している場合があるため、必ず事前に手数料がいくらかを確認しておきましょう。

現金可能な債券を理解した上で申込みをする

ファクタリングは融資とは違い、売掛債権を買い取ってもらう資金調達方法だからこそ、売掛債権がいくらなのか、支払いが確定するのはいつなのかを把握する必要があります。
ファクタリング申込みの際にはこうした細かい情報も審査で伝える必要があるため、具体的な金額がわかっていないとトラブルに繫がる可能性があるでしょう。
申込みに際しアバウトな金額ではなく、売掛債権の詳細を把握することを忘れてはいけません。

買取型ファクタリングと保証型ファクタリングを上手に活用する

ファクタリングには大きく分けて、買取型と保証型の2種類があります。
買取型は売掛債権をファクタリング会社が買い取りして、手数料を引いた金額を早い段階で受け取れる資金調達方法です。
保証型は売掛債権が何らかの事情で回収できなくなった場合に、保証会社から保証金を受け取れる仕組みになります。
どちらもファクタリング取引ではありますが、支払われるタイミングの違いや手数料の違いなどがあるため、ニーズに合わせて選ぶといいでしょう。

買取型ファクタリングとは違って保証型ファクタリングは、売掛先が倒産するなど何らかの事情で債権が回収できなかった場合に、全ての売掛債権を回収できなくなるリスクを防ぐ保険のような契約のため、手数料も低めに設定されているのが特徴です。
そのため支払いスパンや手数料などを比較した上で買取型と保証型を上手に使い分けると、資金繰りがしやすくなるでしょう。
ファクタリングと一口に言ってもこのように2種類の取引方法があるということを頭に入れておいてください。

ファクタリングの活用事例や注意すべき事例のまとめ

ファクタリングはこのように業種に合わせて活用することで、資金繰りを安定させる取引です。
銀行融資や借り入れ審査が通らなかったときにもファクタリング審査は通ったという事例も多いため、資金調達をスムーズに行いたい事情がある事業主や、事業を始めたばかりで支払いサイクルが安定しない事業の強い味方になるといえるでしょう。

ファクタリングは経済産業省も推奨している資金調達の取り組み方法ですので、これから事業を始める事業主さんはもちろんのこと、大手企業が利用するケースも増えています。
資金を安定させることはビジネスを安定させ、精神的にも余裕ができることに繫がりますので、上手に活用するといいでしょう。