【公式】ソレイユのファクタリングサービス

ファクタリングは、最近になり中小企業や個人事業主向けの資金調達手段として広く認知されるようになりました。

資金調達がしやすく、政府もファクタリングの活用を推奨していますが、日本ではまだファクタリングは歴史も浅く、仕組みを理解している人が少ない状況です。

「今日中に資金が必要」といったときに、ファクタリングはとても有効な手段ですが、仕組みを理解していないときちんと活用することができません。

そこで、この記事では、ファクタリングがどのようなものか説明するだけでなく、今日中の資金調達が可能になる方法や、今日中のファクタリングに対応している業者について紹介をしていきますので、ぜひ参考にしてみてください。

ファクタリングとは

そもそもファクタリングというのはどういうものなのでしょうか。一般的には、ファクタリングというのは、売掛金を売却することによって資金を調達する方法とされています。売掛金というのは、信用取引で発生する債権のことです。支払期日までに売掛先から代金を受け取る権利のことで、支払期日を待たないと回収をすることができません。そのため、納品と同時に売り上げが手に入るわけではなく、支払期日まで待つことが必要になり、収支にズレが生じてしまいます。売掛金の支払いを待っている間に、支払いがかさむことで資金不足や支払いが滞るようなことが起きてしまうと倒産の危機に陥ることもあります。ファクタリングでは、支払期日前に売掛金を買い取ってもらい早めに資金を手にすることが可能です。そのため、資金調達の一つの手段としてファクタリングは注目されています。

今日中に資金が調達できることもメリットとして高いですが、それだけでなく支払期日までの収支のズレを解消して資金繰りの維持にも効果がある点でファクタリングは人気を集めています。

ファクタリングが人気の理由

ファクタリングが、銀行融資などの資金調達に比べて人気なのは、比較的簡単に誰もが利用できるという点です。具体的には、以下の3つの点で誰もが利用しやすいといえるでしょう。

• 審査はあるが、銀行の審査よりは厳しくない
• 売掛金があれば誰でも利用が可能
• 申し込み時に必要な書類も難しいものが少なく、簡単に手続きを進められる

書類の準備や申し込み方法、自分が利用可能かといったことは、知識がない人にとっては判断が難しく感じるものです。しかし、審査や申し込み条件もわかりやすく、なおかつ必要書類が少なくて済めば今日中に資金が必要といった緊迫した状況でもすぐに申し込みに動くことができます。事務経理や融資の知識がなくても思いついたらすぐに行動が起こせるという点で、ファクタリングが人気を集めているのです。

ファクタリングは違法ではないの？

中には、ファクタリングは危険なもの、法外な利息を取られるもの、違法行為、といった風なイメージを持っている人がいます。もしも法律を違反するようなことが起きてしまっては、社会的信頼を失ってしまうことにもなってしまいます。そのため、二の足を踏んでしまう人も少なくありません。

しかし、前にも述べた通り、ファクタリングは違法行為ではありません。ファクタリングは債権譲渡といわれるものです。この債権譲渡が法律で認められているため、ファクタリングも合法であるといえます。サービスの内容に関係なく、ファクタリングの性質を整えていれば、合法となるのです。

ファクタリングの方式

ファクタリングには、いくつかの方式があり、売掛先のかかわり方によって今日中に資金調達ができるかどうか変わってきます。そこで、どうしても今日中に売掛金が必要という場合には、調達方式をしっかりと確認するようにしましょう。ファクタリングの方式には、以下の3つの方法があります。

• 2社間ファクタリング
• 3社間ファクタリング
• オンラインファクタリング

それぞれの具体的な方法について確認していきます。

2社間ファクタリング

2社間ファクタリングというのは、手続きのすべてを利用会社とファクタリング会社の2つで行う方法です。この方法は、売掛先が関与することがありません。そのため、手続きも売掛先への説明などが不要であるため、融資実行までが早いです。今日中のファクタリングが必要という場合には、必ず2社間ファクタリングを選ぶようにしましょう。

2社間ファクタリングのメリット

売掛先がかかわらないことで、手続きもスムーズですし、手続き内容も簡素なものになっています。「今日中に手続きを完了させて、資金を調達したい」というニーズはとても多いです。そのため、2社間ファクタリングの形式をとっている業者は多くあります。

また、2社間ファクタリングは手続きが簡単で、今日中の融資が受けやすいという点があります。それ以外に大きなメリットとして、2社間ファクタリングは、売掛先に知られることなくファクタリングができるという点もあります。今日中に資金が必要、という状況はあまりほかの人に知られたくないことです。売掛先が一切関与することなくファクタリングが利用できる点でも、2社間ファクタリングを利用する企業は多くみられます。

2社間ファクタリング利用時の注意点

2社間ファクタリングのデメリットとして、手数料が割高という点があります。今日中に資金が調達できる反面、それだけ即時性のある分、どうしても手数料は多くかかってしまうのです。ファクタリングを繰り返してしまえば、その分手数料で売掛金は減ってしまうことになります。無計画にファクタリングを繰り返していると、資金繰りがうまくいかないことも出てきますから、注意をしましょう。

また、絶対に今日中に資金調達が可能とは言えません。ファクタリング業者の中には、オフラインで対面での手続きが必要な業者もあります。そのため手続きをして翌日に資金が手元にわたることもあり、絶対に今日中に手続きが完了するとは言い切れません。2社間ファクタリングを利用する際に、今日中の資金調達が必要という場合には、必ず契約方式も確認をしておきましょう。

3社間ファクタリング

3社間ファクタリングは、利用会社とファクタリング会社、売掛先という3社の間で取引が行われます。売掛先もかかわってくるため、手続きが複雑になり工数も多くなってしまいます 。

3社間ファクタリングの注意点

3社間ファクタリングは、売掛先がかかわってくるため、売掛先が承諾をしないと利用することができません。そのため、今日中に利用できるかどうか、以前にファクタリング自体が可能かどうかという問題が出てきてしまうのです。相手に説明する時間がかかってしまうので、今日中の利用という場合には利用が難しいです。

もしも、売掛先の承諾が得られていたとしても、売掛先が債権譲渡通知のための手続きをしなければなりません。この手続きは郵送で行われるため、今日中の手続きというのは不可能です。できるだけ早く資金の調達が必要という場合には、3社間ファクタリングは利用を避けるようにしましょう。

オンラインファクタリング

オンラインファクタリングは、2社間ファクタリングで、なおかつその手続きをオンラインで進めるというものです。利用会社とファクタリング会社の間で手続きを進め、3社間ファクタリングのように売掛先が関与することがありません。今日中の手続きが必要、という場合には、オンラインファクタリングを選ぶのが良いでしょう。

今日中にお金が必要ならオンラインファクタリング

オンラインファクタリングは、2社間ファクタリングをオンラインで手続きするため、2社間ファクタリングよりもさらに手続きの時間が短くできます。

オンラインファクタリングでは、申込から、書類提出、審査、契約説明、契約、入金と、すべての手続きがオンライン上で行われます。そのため、オンラインファクタリングの事業者の多くは、申し込みをしたその日の即日審査・即日入金に対応しています。

今日中にお金が必要で、なおかつ手元に売却できる売掛債権があるという状況であれば、オンラインファクタリングを利用するようにしましょう。ただし、オンラインでのやり取りとなるので、オンラインツールの使用方法やネット環境に不安がある人は、事前に作業の流れを確認したり、詳しい人に同席してもらったりする方がよいでしょう。

ファクタリングを利用する際の注意点

ファクタリングはとても便利なものです。しかし、利用の際は以下の3つの点に注意をしましょう。

• 買い取ってもらえる売掛債権があって成立するもの
• 審査がある
• 必ず手数料がかかる

これら3つの注意点について、説明をしていきます。

買い取ってもらえる売掛債権があって成立するもの

ファクタリングとは、ファクタリング事業者に売掛債権を譲渡して資金を用意すること、とこれまで説明してきました。そのため、入金期日前の売掛債権がなければ、利用することができません。

手元に売掛債権がない場合には利用ができないのはもちろんですが、入金期日が過ぎた売掛債権があっても、それをファクタリングできないことに注意をしましょう。

入金期日を過ぎてしまった売掛債権は、売掛金が回収できる見込みがないとみなされるのが理由です。ファクタリング業者も、回収ができない売掛金を買い取っても、損失を被るリスクが出てきてしまいます。そのため、売掛債権が手元にあり、なおかつ、それが入金期日前のものでなければならない点は理解をしておきましょう。

審査がある

ファクタリングを申し込めば、必ず利用できるわけではありません。必ず審査があり、利用できないケースもあります。

売掛債権を購入することとなるため、ファクタリングでは対象となる売掛先の信用力が審査に大きくかかわってきます。売掛金がきちんと回収できるか審査をし、回収が難しいと判断すると断られてしまうことがあるのです。

今日中に資金が必要という場合には、ファクタリングを申し込む際には、信用力の高い売掛先の売掛債権を利用するようにしましょう。具体的には、大企業や有名企業、国や地方自治体が管轄する団体といったところは、信用もあり、審査が通りやすいです。

必ず手数料がかかる

ファクタリングには、簡単に申込ができ、なおかつ今日中に資金が調達できるメリットがある反面、手数料コストがかかるという点に注意して利用をしましょう。例えば、手数料が売掛債権の額面の10%という場合、手数料は10万円かかり、手元に入る資金は残りの90万円になります。

売掛金を利用すると、当初の手元に入る予定だった資金よりも金額が減ってしまうため、利用頻度が上がればその分手元に入る資金も減ることとなってしまいます。短期間で何回もファクタリングで資金調達すれば、手数料の分だけ資金が減り、入金期日まで待って売掛金を回収するよりも手元に入ってくる資金はかなり少なくなるのです。無計画に短期間でファクタリングを繰り返し利用すると、それが資金繰りを悪化させるリスクにつながることを理解しておきましょう。

ファクタリングで今日中に資金調達するための方法についてのまとめ

ここまでで、ファクタリングとはどのような資金調達方法なのか、今日中に資金調達するためにはどうすればよいのかを説明してきました。

ファクタリングとは、売掛債権を利用した資金調達方法であり、今日中の資金調達も可能にする方法です。

ファクタリングの方法には、2社間ファクタリング・3社間ファクタリングとあり、さらには手続き方法がオンラインである、オンラインファクタリングという方法もあることを説明しました。

今日中の資金調達が必要という場合には、2社間ファクタリングを利用するだけでなく、オンラインファクタリングを利用するようにしましょう。手続きがオンラインで完結するため、スピーディーに進められます。

ファクタリングは、売掛債権さえあれば簡単に申込でき、今日中の資金調達も可能になる便利なものです。しかし、手数料がかかるため、頻繁に利用すると資金繰りが悪化するリスクもあります。利用する際にはシミュレーションをしっかり行ったうえで利用するのを心掛けましょう。