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ファクタリングを使うときは各社の定めた手数料が必要になります。
手数料が多くなるとその分だけ受け取るお金が少なくなってしまいます。だからこそ、ファクタリングの利用時には「格安の手数料で利用したい」と考えるはずです。
ファクタリングの手数料の仕組みや相場はどうなっているのでしょう。ファクタリングを格安で利用するための知識として手数料相場や利用時のコツ、会社選びのポイントなどを解説します。

ファクタリングは格安で利用できる？

ファクタリングを利用するためには手数料こそ発生しますが、手数料は会社によって違っています。したがって、ファクタリング手数料に関する知識を知っておくことで、「安く利用するため」の会社選びができるようになります。相場と比較して手数料が高いか安いかなども判断可能です。
ファクタリングを格安で利用したいなら、手数料相場や利用時のコツなどを知っておくことがポイントになります。

ファクタリングとは？格安で利用するための基礎知識

ファクタリングとは債権を売却・譲渡して資金調達する方法です。
たとえば、手元に50万円の売掛債権があるとします。この売掛債権をファクタリング会社に譲渡し、売却金を受け取りました。これがファクタリングの基本的な仕組みです。
ファクタリングには2つの方法があります。

・2社間ファクタリング
・3社間ファクタリング

ファクタリングを格安で利用するためには方法が重要ポイントになります。なぜなら、ファクタリングの方法によって手数料が変わってくるからです。
2社間ファクタリングと3社間ファクタリングの方法やメリット、デメリットについて順番に説明します。

2社間ファクタリングとは

2社間ファクタリングとは「申し込み者とファクタリング会社の2社で手続きするファクタリング方法」のことです。
2社間ファクタリングのメリットは手続きが迅速に完了することです。2社間ファクタリングは申し込み者と会社だけで手続きを進めるため、早い会社だと即日完了します。また、手続きに取引先が関与しないため、ファクタリングの事実を知られずに済みます。
デメリットは、3社間ファクタリングと比較して手数料が高めに設定されているところです。

3社間ファクタリングとは

3社間ファクタリングとは「申し込み者と取引先、ファクタリング会社の3社で手続きするファクタリング方法」のことです。
3社間ファクタリングのメリットは、2社間ファクタリングと比較して手数料が格安なところです。
デメリットは、2社間ファクタリングよりも手続きに時間がかかるところになります。3社間ファクタリングの手続きに取引先も関与するため時間がかかってしまうのです。また、手続きに取引先が関わるため、ファクタリングによる資金調達を知られてしまいます。

ファクタリングを格安で利用するための手数料相場

ファクタリング手数料の相場は2社間ファクタリングと3社間ファクタリングで異なります。ファクタリングを格安で利用するためには、ファクタリング種類の相場について把握しておくことがポイントです。
ファクタリングの手数料の仕組みと考え方、相場を順番に説明します。

ファクタリングには手数料がかかる

ファクタリングには手数料がかかります。個人事業主が50万円の売掛債権をファクタリングで資金化した場合、50万円満額が手に入るわけではありません。手数料が必要になります。50万円からファクタリング利用分の手数料がマイナスされます。
ファクタリングの手数料については利息制限法や出資法のようなルールはありませ ん。各社が独自に定めています。手数料が格安の会社もあれば、高めに設定されている会社もあります。

ファクタリングの手数料相場は方法で変わる

手数料の相場はファクタリングの方法によっても変わってきます。
一般的に2社間ファクタリングの方が手数料相場は高めです。3社間ファクタリングの方が手数料相場は格安になっています。

2社間ファクタリングの手数料相場

2社間ファクタリングの手数料相場は10％～30％ になっています。
ただし、手数料は会社によって異なるため、相場とは違った手数料を定めている2社間ファクタリングの会社もあります。
かなり高い手数料設定にしている会社もあるため注意が必要です。

3社間ファクタリングの手数料相場

3社間ファクタリングの手数料相場は1％～9％ になっています。
相場を見れば2社間ファクタリングより3社間ファクタリングの方が格安の手数料相場になっていることが分かります。
ただし、3社間ファクタリングの会社でも高い手数料を定めているケースもあるため、注意してください。

ファクタリングを格安で使うためのコツ

ファクタリングを格安で使うためには手数料相場を知るだけでなく、コツについても覚えておくことが重要です。
ファクタリングを格安で使うためのコツは6つあります。

3社間ファクタリングの利用を検討する

3社間ファクタリングは取引先が手続きに関与する、手続きに時間がかかるなど気になるポイントもあります。しかし、手数料相場を見れば分かるように、2社間ファクタリングより基本的に手数料が格安になっています。
ファクタリングを格安で利用したいなら3社間ファクタリングの利用を検討することがコツです。

オンライン型のファクタリングを利用する

ファクタリング会社が対面での手続きを採用していると、その分だけ人件費がかかります。オンライン手続きに対応している場合は対面に割くスタッフが不要になるため、その分だけ手数料をおさえることが可能です。オンライン対応だと出張費や事務手数料などの費用もおさえられます。
オンライン対応のファクタリング会社の方が手数料は格安な傾向にあります。ファクタリングを格安で使いたい場合は、手数料をおさえる工夫をしやすいオンライン型の手続きを採用している会社に注目することがコツです。

ファクタリング手続きで債権譲渡登記をする

債権譲渡登記とは 法務局で行える手続きです。債権譲渡登記をすると債権を譲渡したこと、債権の持ち主が変わったことを登記記録によって証明できます。
ファクタリング会社は債権について証明できるようになるため、二重譲渡のリスクに悩まずに済みます。会社側のリスクが下がるため、その分だけ手数料も安くなります。
なお、債権譲渡登記をはじめとした登記記録は第三者も確認できます。ファクタリングによる資金調達をあまり外部に知られたくない場合は注意してください。

ファクタリング会社の手数料や見積もりを比較する

ファクタリング会社は多くの場合、手数料を「〇％」や「〇％～〇％」というかたちで記載しています。％で手数料を記載されても「自分（自社）が売却・譲渡したい債権のファクタリングでは、手数料は具体的にどのくらいになるのか」がよく分かりません。手数料を確認・比較するためにも見積もりを取得してみましょう。
ファクタリングの見積もりを取得することで手数料を具体的に把握でき、格安かどうかも比較できます。格安を求めるなら見積もりを上手く活用し、比較することがコツです。

乗り換え割引を実施しているファクタリングを検討する

すでにファクタリングを利用しているなら「乗り換え 」で手数料負担を軽くできる可能性があります。
ファクタリング会社の中には他社から乗り換えることによって手数料を格安におまけしてくれるところがあります。すでにファクタリングを利用中なら、手数料の格安化を狙って会社を乗り換えることも方法のひとつです。

入金期日の近い債権や信用力の高い債権を対象にする

入金日の近い債権や信用力の高い債権をファクタリングの対象にすることで手数料負担を軽くできます。
入金日までかなり期間のある債権だと、支払日までの間に支払先が倒産や経営不振になるといったリスクが考えられます。近い期日に払ってもらえる債権は倒産や経営不振のリスクが低くなるため、手数料の格安化に繋がるわけです。
また、信用度の高い債権をファクタリングの対象にすることでも格安化に繋がります。なぜなら、信用度の高い支払先の場合は倒産や経営不振のリスクが低いからです。
ファクタリング会社側が安心して手続きに応じられるため、その分だけ格安にしてもらえるという仕組みになります。

格安ファクタリングのための優良会社選びのポイント

ファクタリングを格安で使うためには会社選びも重要です。会社によって手数料設定が異なるからです。
ただ、ファクタリングの手数料にだけ注目してしまうと、格安をアピールしている悪徳業者に引っかかるかもしれません。ポイントをおさえて「格安で利用でき」かつ「安心して依頼できる優良業者」を選ぶことが重要です。
優良な格安ファクタリング会社を選びたいときにチェックすべきポイントは4つあります。

手数料や利用条件が明確である

手数料が格安だと宣伝しているファクタリング会社の中には「手数料を明確に書いていない」「利用条件が明瞭ではない」会社も存在します。
手数料や利用条件が不明瞭な会社の場合、申し込んでも使えない可能性がある他、予想外の手数料を請求されるリスクもあります。
ファクタリングを格安で利用したいという思いで申し込んで、結果として会社側とトラブルになってしまっては本末転倒です。
予想外の費用を請求されるなどのトラブルを避けるためにも、手数料や利用条件を分かりやすく明瞭に記載している優良業者なのかチェックすることがポイントになります。

ホームページの情報が充実している

ファクタリングには手数料以外にも大切なポイントがあります。大切なポイントとは会社の情報やファクタリングサービスの情報、申し込み条件などです。
これらの情報を確認できないと「自分（自社）は申し込めるのか？」「優良業者なのか？」など、不安や疑問が出てしまいます。ファクタリングの手続きもスムーズに進みません。会社側とのトラブルの原因にもなります。
手数料が格安でもホームページの情報量が少ない会社には注意が必要です。会社情報や問い合わせ窓口、ファクタリングの内容、利用条件などを読み取れ、安心して申し込める優良業者であることが重要です。
ホームページの情報の充実度は会社を選ぶときのチェックポイントになります。

実績や口コミも会社選びで参考になる

格安で使える優良業者を探すときは実績や口コミ評価も参考になります。
手数料が格安でも口コミ評価が悪い場合は注意が必要です。ユーザーはどのような点を悪く感じるのか、安心して利用できるのかよくチェックしてみましょう。
また、格安の手数料を宣伝しているファクタリング会社の中には実績が乏しい会社もあります。ファクタリング会社のホームページなどで実績や実例、参考情報などが公開されている場合はチェックポイントです。優良会社選びの参考情報にしてください。

問い合わせや相談時の対応をチェックする

ファクタリングを格安で利用したくても、会社側の対応が悪いと安心して利用できません。トラブルの原因にもなります。
ファクタリング会社の対応を見たいときは、相談や問い合わせをするという方法があります。ファクタリングサービスを利用するときの確認や疑問点、不安などを相談・問い合わせしてみて、対応や態度をチェックしてみると良いでしょう。

ファクタリングを格安で利用したいときの注意点

ファクタリングが格安で利用できるかどうかだけ を重視すると、「ニーズを満たせない」など別の困りごとが出てきてしまう可能性があります。
たとえば、個人事業主が急いで資金調達したかったとします。ファクタリングの手数料が格安かどうかだけに注目して会社選びをしたところ、手続きに時間がかかるタイプのファクタリング会社でした。これでは「急いで」というニーズを満たせません。
急いで資金調達したいなどのニーズがある場合は、手数料以外に手続きスピードや完了までの必要日数などにも注目する必要があります。
ニーズを満たせるファクタリングの中から「安心して使える優良業者」であり、かつ、「手数料が格安な優良業者」を選ぶなど、ニーズに合わせて選び方を工夫することが注意点です。

ファクタリングを格安利用するコツと優良会社選びのポイントのまとめ

ファクタリングを格安で利用するためには「3社間ファクタリングを利用する」「見積もりを活用する」といったコツがあります。ファクタリングを格安で利用するためには会社選びも重要です。
会社選びにも「手数料が明確か」などのポイントがあります。ポイントを参考に優良業者を選び、ぜひファクタリングでの資金調達を成功させてください。