【公式】ソレイユのファクタリングサービス

ファクタリングは審査をパスしなければ使えません。そのため、ファクタリングを使いたい経営者・会社・個人事業主は「誰でも通るファクタリングは存在しないものか」と考えることでしょう。審査落ちで使えないリスクがあるよりも、審査なしですぐ使えた方が安心だと思うかもしれません。
誰でも通るファクタリングは存在するのでしょうか。ファクタリングの審査が不安な経営者・会社・個人事業主に「誰でも通るファクタリングは存在するのか」解説します。ファクタリングの独自審査のポイントや審査パスのコツなども併せて解説します。

誰でも通るファクタリングはない

誰でも通るファクタリングは存在しません。
誰でも通るファクタリングがあれば、悪徳申込者は不良債権を売ることもできます。誰でも通るなら、極めてリスクの高い債権を会社に押し付けることも可能です。ファクタリング会社はあっという間に破綻することでしょう。
どれだけ申込者に寄り添ってくれるファクタリング会社でも誰でも通ることはあり得ません。誰でも通るサービスがあるとすれば、それはファクタリング会社を語るヤミ金です。
ただ、誰でも通るファクタリングは存在しませんが、「審査に通りやすくする」ことは可能です。

・ファクタリングについて知ること
・ファクタリングの審査基準を知ること
・ファクタリング審査の甘い会社を見抜く方法を知ること
・ファクタリング審査にパスするコツを知ること

4つのポイントで「通りやすく」、つまり「誰でも通るに近い状況」にすることは可能です。

誰でも通るためにはまず「ファクタリング」を知る

誰でも通るに近い状況にするためには、まずはファクタリングの中身を知ることが重要です。誰でも通るに近い状況にするためにも、まずはサービスの仕組みや利用条件など、知っておくべき基本的なポイントを解説します。

ファクタリングとは

ファクタリングとは売掛金などの債権をファクタリング会社に譲渡・売却することで資金化するサービスです。
たとえば、A社が10万円の売掛金を持っていたとします。この売掛金が支払われるのは2023年11月末日でした。商品の納品やサービスの提供と代金の支払い日がずれていることは、事業の取引では珍しいことではありません。A社も取引先と月末に決済する旨、契約を結んでいました。
A社は資金繰りの改善や事業資金、他の取引先への支払いのためにもっと早く支払いを受けられないかと考えました。そこで利用したのがファクタリングです。
ファクタリングは売掛金などの債権をファクタリング会社に譲渡・売却することで、本来の支払い日前に資金を受け取ることが可能です。A社は10万円の売掛金をファクタリング会社に譲渡・売却し、売却金を手にしました。
ファクタリングとはこのように債権を支払い日前にお金に換えるサービスなのです。
誰でも通るサービスを探すために、基本的な仕組みを知っておく必要があります。

ファクタリングは個人事業主も使える

ファクタリングはいろいろな事業者が広く使える資金調達方法です。企業はもちろんのこと、中小企業や個人事業主、NPO法人などがサービスを使えます。この他に、フリーランスも利用OKにしている会社もあります。

ファクタリングは即日対応も可能である

ファクタリングの種類や会社によっては即日対応が可能です。
サービスの中でも2社間ファクタリングという種類は申込者とファクタリング会社の2社で売掛金の売却・譲渡手続きを進めます。そのため、資金化の手続きがスムーズかつ迅速に進むという特徴があるのです。
ファクタリング会社の中でも2社間ファクタリングを採用している会社などは、早ければ即日、遅くても1週間ほどあれば資金調達できます。

ファクタリングの利用には審査パスが必要である

ファクタリングを使うためには申し込み先会社の独自審査をパスしなければいけません。
審査はファクタリング申し込み者が不安を覚えるポイントになります。

100%通りやすいファクタリングは存在しない

審査をパスしないとサービスが使えないなら、最初から審査の存在しないファクタリング会社に申し込めば良いと思うかもしれません。
審査のないファクタリング会社は存在しません。仮に「うちは審査なしで使えます」という会社があれば、それはヤミ金か法律違反の悪質な業者です。ファクタリング会社には審査があり、審査が存在しない会社は怪しいと考えてください。
審査のないファクタリング会社が存在しないなら、誰でも通るファクタリング会社を使えば良いと思うかもしれません。誰でも通るファクタリング会社も存在しません。誰でも通るファクタリング会社は審査なしに等しいからです。誰でも通るなら審査を実施する意味がありません。

・ファクタリング会社には必ず審査がある
・誰でも通るファクタリング会社は存在しない

以上のポイントを理解して、会社選びや知識を深めるといった工夫で、誰でも通るに近い（審査通過率を上げる）状況にすることが重要です。

誰でも通るわけではないファクタリングの独自審査

ファクタリングの審査には誰でも通るわけではありません。だからこそファクタリング会社がチェックするポイントを知っておくことが重要です。
チェックポイントを知ることで対策が可能です。審査対策をしておけば、それだけ審査落ちしにくくなり、誰でも通るに近い状況になると考えられます。
ファクタリング審査の際に各社がチェックする基本的なポイントについて説明します。

ポイント①取引先の信用力

信用力とは「信用できる資金力や実行力を持っているか」を意味します。
融資で重視されるのは申込者の信用力です。融資では申込者が借りたお金を返済するため、申込者の返済能力や経営状況、負債など信用に関する情報がチェックポイントになります。
対してファクタリングは、「会社との約束を守ってくれそうか」を重視します。また、審査で重視されるのは取引先の信用力です。
信用力の高い事業者との売掛金を売買の対象にすれば、それだけプラス評価になります。結果、誰でも通るに近い状況になるのです。

ポイント②取引先との付き合い期間

取引先との付き合い期間・取引の継続性などもチェックポイントです。
たった一度の取引だと「怪しい取引ではないか」「債権の資金化のためにわざと取引したのではないか」と勘繰られてしまう可能性があります。
また、取引期間が短い取引先の場合、債権の支払い実績が乏しいため、しっかり支払いをしてくれるか不安要素になってしまうのです。そのため、ファクタリング審査では不利になるケースが少なくありません。
取引期間が長く継続的な取引をしている事業者との債権は審査でプラス評価される可能性が高いと言えます。申し込みに誰でも通ることは難しいですが、付き合いの長い取引先の売掛金を譲渡・売却の対象にすることで審査の通過率を上げることは可能です。

ポイント③債権の信頼性

サービスで譲渡・売却の対象になるのは債権です。したがって、ファクタリングの審査では売掛金の信頼性や安全性もチェックポイントになります。
ファクタリング会社を利用する申込者の中にも悪徳利用者が紛れています。ファクタリング会社からお金をだまし取るために、架空の債権を売ろうとしているかもしれません。二重譲渡なども考えられます。
審査パスのためにも売掛金の信頼性は重要なポイントです。

ポイント④債権の内容

サービスでは売掛金を譲渡・売却するわけですから、取引の対象になる債権の内容は審査のチェックポイントになります。
ファクタリング審査で見られるのは債権額や支払い日、取引の内容、債権の性質などです。債権の内容であまりにも債権額が低い場合や支払い日が定められていないなどの場合は誰でも通るとはいかなくなりますので注意してください。

ポイント⑤申込者の情報

ファクタリングの審査で重視されるのは取引先の信用力や債権の内容・信頼性などです。ただ、申込者の情報が審査に関係しないわけではありません。
ファクタリング会社に申し込む際の情報も審査の参考情報になります。

誰でも通るために審査が甘いファクタリング会社を見抜く方法

ファクタリング会社の審査の厳しさや甘さは会社によって変わってきます。審査が厳しめの会社もあれば、比較的審査緩い会社もあります。審査の緩いファクタリング会社に申し込めば、「誰でも通る」に近い状況でファクタリングを利用できることでしょう。
ただ、ファクタリング各社は自分から「うちは審査が厳しいです」「うちの審査は甘いです」とホームページなどに明記しているわけではありません。審査の甘いファクタリング会社に申し込むためには自分で探す・見抜くしかないのです。
審査の甘いファクタリング会社には5つの特徴があります。
5つの特徴からファクタリング会社の審査難易度をはかり、比較的難易度が優しそうな会社に申し込むことがポイントです。

多業種の幅広いファクタリングに対応している会社

特定の業種に特化しているファクタリング会社より、幅広い業種・債権に対応しているファクタリング会社の方が審査は甘い傾向にあります。
「〇〇以外ダメ」「〇〇と〇〇、その他の広く対応OK」このように表現してみると、どちらの審査が緩そうか予想できるのではないでしょうか。後者の方が「審査も甘そうだ」「広く対応してくれそうだ」「自分（自社）でも使えそうだ」と感じるのではないでしょうか。
特定の業種・特定の債権に特化しているファクタリング会社より多業種・広い債権種類に対応しているファクタリング会社の方が、基本的に審査は甘めになっています。甘めにしないと広く対応できないからです。

個人事業主やフリーランスも使えるファクタリング会社

ファクタリング会社の中には個人事業主やフリーランスの利用を断っている会社もあります。利用不可のファクタリング会社の場合、ホームページをチェックすると「フリーランスは使えません」などの記載が見られることも少なくありません。
ファクタリングの審査に関しては、個人事業主やフリーランスも広く対応している会社の方が審査も甘い傾向にあります。逆にある程度の規模の会社を対象にしているファクタリング会社の場合は審査も厳しめだと考えた方が良いでしょう。
ただし、個人事業主やフリーランスが使えるファクタリング会社であっても「誰でも通る」とはいきませんので注意してください。あくまで審査が比較的甘めというだけです。

ファクタリングの買取可能額が低く設定されている会社

ファクタリング会社は買取可能額を定めていることも少なくありません。債権の買取可能額が低めに設定されている会社の方が独自審査にも柔軟性があります。
反対に買取可能額が高めに設定されているファクタリング会社の方が独自審査基準も高めになっていることが多く、誰でも通るどころか厳しい審査結果になることがあります。

ファクタリングの手数料が高めに設定されている会社

ファクタリングの手数料は会社側の利益でもありますが、リスク対策でもあります。手数料を高めに設定していれば、債権を回収できないときも会社へのダメージを抑えることが可能です。
手数料を高めに設定しているファクタリング会社はその分だけリスクを想定していると考えられます。リスクを想定して手数料を設定しているからこそ、誰でも通るとまではいきませんが、ファクタリングの審査は甘めになっています。

ファクタリング申し込み時の必要書類が少ない会社

ファクタリングの申し込み時に必要になる書類は会社によって異なります。指定の必要書類が多い会社は多くの情報・資料から厳しく判断しようとする傾向にあるのです。
誰でも通るに近いファクタリングを探したいなら、必要書類の多さ・少なさをチェックしてみましょう。必要書類が少ないファクタリング会社の方が審査は甘めであると言えます。

誰でも通るためにファクタリングの審査パスのコツを知る

審査が甘いファクタリング会社を見抜いて申し込んでも、審査に100％通るとは限りません。誰でも通るに近い状況にするためにも、審査パスのコツを知って通過率を上げることが重要です。
ファクタリング会社の審査パスのコツは4つあります。

ファクタリングの審査落ちによくある理由を知っておく

ファクタリングの審査をパスするためのコツは、審査落ちによくある理由を知っておくことです。審査落ちのよくある理由を知っておくことで審査落ち対策ができるからです。
ファクタリングのよくある審査落ち理由は次の通りです。

・取引先の信用力が低い
・債権の支払い日まで長い
・取引先との新規取引、あるいはあまり取引履歴がない　　など

ファクタリングの対象にする債権は通りやすいものを選ぶ

支払い日までの期間が短い債権の方が審査に通りやすい傾向にあります。したがって、ファクタリングの審査を通過するコツは、債権の支払い日までの期日が短い債権を選ぶことです。
支払い日まで長い債権は、支払い日までの間に取引先が倒産するかもしれません。支払い日までの期間が短い債権の方が基本的にリスクは低いと判断され、ファクタリング会社も安心できるからなのです。

可能なら3社間ファクタリングを利用する

3社間ファクタリングは取引先の承諾を得て行うファクタリングです。取引先が関与するため、取引先との債権トラブルのリスクが低くなります。3社間ファクタリングで申し込んだ方が審査をパスする可能性も基本的に高くなります。
誰でも通るとはいきませんが、ファクタリングの種類選びも審査パスのコツになるわけです。

会社・経営状況と見合った希望額を伝える

規模の小さな会社がいきなり高額の債権・高額の資金調達を申し込んできたらどうでしょう。
会社の規模や経営状況と見合わない希望額・債権額だとファクタリング会社も怪しいと感じます。結果、審査パスが難しくなる可能性があるため注意が必要です。会社や事業の規模に合った債権額・資金調達額を伝えることもポイントになります。

誰でも通るファクタリングはある？独自審査緩い会社の見抜き方のまとめ

ファクタリングには審査があります。審査のないファクタリングはありません。また、誰でも通るファクタリングもありません。ただ、ファクタリング会社を選び審査通過のコツを知れば誰でも通るに近い状況にすることは可能です。
審査について知り、ファクタリングの利用に役立ててください。