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ファクタリングに期待できる効果のひとつに「キャッシュフロー改善効果」があります。
会社などの事業者にとって資金繰り・経営の悪化は死活問題です。だからこそ、資金繰り・経営の悪化ならファクタリングで解決してはいかがでしょう。
この記事ではファクタリングによるキャッシュフロー改善の方法や、キャッシュフローはなぜ改善が必要な状況になってしまうのかなど、分かりやすく解説します。

キャッシュフローを改善できるファクタリングとは？

ファクタリングとは売掛金などの債権の譲渡・売却のことです。
ファクタリングでは専門業者に売掛金などの債権を売り、申込者は売却金を受け取る仕組みになっています。
売掛金などの債権をファクタリング会社に譲り渡し、代わりにお金を受け取る資金調達方法がファクタリングです。

ファクタリングで改善できるキャッシュフローとは？

キャッシュフローとは、会社などの事業者の「お金の流れ全般」のことです。
会社などの事業者には事業・投資・財務により社外を含め大きなお金の循環があります。
取引先から支払いがあれば、外と内を含めお金が動きます。投資により利益があればやはりお金が動きますし、新しい事業のスタートや契約などがあれば、やはりキャッシュフロー（お金の流れ）があるわけです。この会社など事業者のお金の流れ・循環こそがキャッシュフローになります。
キャッシュフローが改善すべき状態になってしまうということは、会社のお金の流れ・循環が滞っている、悪くなっているということです。会社などの事業者を健全に運営し継続させるためにも、キャッシュフローが悪化した場合はファクタリングなどで改善が必要になります。

ファクタリングで改善する前に！なぜキャッシュフローは悪化する？

キャッシュフローは人間で言うところの「血行」のようなものだと考えると分かりやすいかもしれません。お金が血で、会社などの事業者が人体にあたります。
人間の場合、血行が悪くなると冷え性や肩こりなどの原因になると言われています。血の巡りの悪さは不調の原因になってしまうわけです。
これは、会社などの事業者も同じです。キャッシュという血の巡りが悪いと人体である会社などの事業者は不健康な状態、今後の不調を予防するために改善を要する状態になってしまいます。
ただ、具体的にキャッシュフローの改善が必要な状態だと言っても、原因はさまざまです。人間の血行の悪さにさまざまな原因が考えられることと同じです。
キャッシュフローの改善が必要な状況の主な原因について見てみましょう。

資金繰りや経営をしっかり管理していない

会社などの事業者の経営者・役員・事業主が資金繰りや経営をしっかり把握・管理していないとキャッシュフローは悪化します。
他社と取引してもなかなか支払いがない状況だと社内にお金が乏しい状況になってしまいます。別の取引先への支払いなども滞ってしまう可能性があると言えるでしょう。
仮に融資などで資金調達しても、それは一時しのぎに過ぎません。経営者や役員がしっかり現状を把握し、ファクタリングなどの方法で資金繰り・経営の現状を改善する必要があります。
資金繰りや経営の現状を理解せず何も対処しないことがキャッシュフローのさらなる悪化を招き、会社などの事業者をすぐにでも改善が必要な状況に追い込んで行くのです。

会社の設備や事業に過剰な投資を行っている

会社などの事業者が執拗に過剰な設備投資を行っている場合もキャッシュフローが悪化する可能性があります。
たとえば、会社の事業を維持継続するためにはミシン1台で十分だったとします。それなのに経営者がミシン100台への設備投資を決めたらどうでしょう。明らかに過剰であり、意味のない出費になってしまいます。
このように過剰な設備投資・過剰な出費がキャッシュフローを改善が必要な状況へと変えてしまうことがあります。

融資の返済が会社の資金を圧迫している

会社などの事業者が融資を受けるとお金、循環するお金が増えます。流れるお金が増えることでキャッシュフローも改善するように見えますが、中には返済が経営・資金繰りを圧迫するようなケースも少なくありません。
人体に豊富に血があって、その血が適切に自社や取引先を巡り必要な血（債権）を回収している、そして常に潤沢に血で溢れている状態なら良いのですが、融資返済に圧迫されると出て行く血ばかりが多くなります。血行が悪いどころか貧血になってしまいます。
借り過ぎによる返済苦・返済による資金繰りの圧迫もキャッシュフロー悪化の原因であり、改善すべき状況のひとつだと言えるでしょう。

取引先の支払いを回収できていない

取引先に商品を売っても、その代金を回収できていないとキャッシュフローは悪化します。未回収の債権がいくつもある状態は体外に血を排出しているに等しく、その血を回収できなければ血の巡りが悪くなるのは当然の結果です。
キャッシュフローの改善が必要な状況になっている場合は、債権の未回収や債権の支払い期日まで長すぎるなど、債権回収に問題が起きているケースが少なくありません。

ファクタリングでキャッシュフローを改善できる

キャッシュフローを改善すべき状況に陥ってしまった場合、「では、どうするか？」が問題になります。血行が悪くすでに体調を崩している状態なのに放置しておくと、さらに体の状態は悪くなってしまいます。大病の原因になるとも言えるでしょう。
会社などの事業者のキャッシュフロー悪化も同じで、放置することで倒産などの大病の原因になる可能性があります。キャッシュフローの改善が必要な状況であれば、早急に改善策を講じるべきです。
キャッシュフローの代表的な改善策にはファクタリングがあります。

キャッシュフローをファクタリングで改善するメリット

キャッシュフローの改善策としてファクタリングを使うことには3つのメリットがあります。

・ファクタリングは債権の未回収リスク対策になる
・ファクタリングは業績が悪くても使える
・ファクタリングでキャッシュフローを改善すれば融資を受けやすくなる

取引先の債権の未回収リスク対策になる

ファクタリングで支払い日までの期日が長い債権を資金化すれば、必要に応じて資金調達できます。さらに、ファクタリングは債権の未回収リスク対策にも使える方法です。
ファクタリング会社に債権を譲渡・売却すると、取引先の倒産などで債権を回収できないときのリスクはファクタリング会社側の負担になります。利用者側は債権の回収不能でキャッシュフローに打撃を受けることを防げるわけです。
ファクタリングはキャッシュフローの改善策になると共に、キャッシュフロー悪化の予防策にもなります。

業績が悪くてもファクタリングは利用できる

一般的にキャッスフローが悪く改善が必要な状況になるほど融資の利用は難しくなります。銀行などの金融機関に融資を受けたくても、銀行などの金融機関は返済できるか分からない経営者・会社にお金を貸したくはないからです。
キャッシュフローの改善が必要な赤字・債務超過・税金滞納・資金繰りの悪化・経営不安定など深刻な状況であればあるほど、銀行などの金融機関は「返済できないだろう」と判断するため、融資の利用は難しいと考えた方が良いでしょう。
ファクタリングは融資の利用が難しいときでも利用可能です。ファクタリングの審査では債権や取引先の信用力が重視されます。融資を断られるような赤字や債務超過と言った状況でもあまり問題にならないのです。
ファクタリングは融資が使えないような場面での状況改善も可能であるというメリットがあります。

ファクタリングで資金繰りを改善すれば融資を受けやすくなる

キャッシュフローの改善が必要な状況では融資が使えないことも珍しくありません。しかし、銀行などの金融機関から融資を受ける前段階としてファクタリングを活用することで融資が使える可能性があります。
まずはファクタリングでキャッシュフローを改善し、状況が良くなったタイミングで融資の申し込みをするのです。融資も使ってキャッシュフローの改善を進めたい場合はファクタリングが改善策のひとつになると共に、さらに状況を改善するための布石にもなります。

キャッシュフローをファクタリングで改善するデメリット

キャッシュフローの改善策としてファクタリングを使うことには注意すべき2つのデメリットがあります。

・ファクタリングには手数料がかかる
・ファクタリングは最大で債権額しか調達できない

ファクタリングの手数料に注意する

ファクタリングを使うためには手数料がかかります。
キャッシュフロー改善のため50万円の債権をファクタリングで資金化する場合、手数料などが差し引かれてしまうため、債権額である50万円満額を受け取ることはできません。
取引先から売掛金などの債権の支払いを受ける場合は満額が基本です。ファクタリングによる債権の早期資金化をキャッシュフロー改善に役立てる場合は満額の受け取りはできないというデメリットがあります。

資金調達できる額は最大で債権額になる

ファクタリングでは債権額以上の資金調達はできません。
キャッシュフローの改善のために1,000万円必要だったとします。ファクタリングに使える債権は100万円の売掛債権しかありませんでした。この場合、100万円の売掛債権をファクタリングで資金化しても1,000万円の資金調達は不可能です。ファクタリングは債権の譲渡・売却ですから、調達額は最大でも債権の額面金額になってしまいます。
また、そもそも、売掛債権などファクタリングで資金化できる債権自体が手元にない場合は、キャッシュフローの改善策としてファクタリングは使えません。

ファクタリングでキャッシュフローを改善するときのコツ

ファクタリングでキャッシュフローの改善を目指す場合はコツがあります。
知っておきたいコツは全部で6つです。

ファクタリングの前に資金繰りもチェックする

会社など事業者のキャッシュフローが悪化し改善が必要なときは、とにかくファクタリングを使えばいいというわけではありません。
キャッシュフローの改善が必要な状況だと言うことは、何か原因があるはずです。ファクタリングでキャッシュフローを改善する前に、まずは資金繰りや債権回収の状態などをチェックしてみましょう。
原因を特定しないと、ファクタリングでキャッシュフローを改善しても、また同じ状況に陥る可能性があります。

会社の不必要な資産は売却する

キャッシュフローが悪化しているときはファクタリングを活用するだけでなく、不要な資産を売却するという対処法もあります。この2つの方法は併用可能です。
会社の事業にミシンを1台しか使わないのに50台、100台と不要な資産があるのなら、売却してキャッシュフロー改善に充ててしまった方が良いでしょう。

支払われていない債権を回収する

キャッシュフローを改善したいときは債権の回収状況をチェックすることも重要です。債権の回収を放置していると言うことは、会社など事業者に入ってくるべき資金が滞っているということです。ファクタリングを使っても資金の流れが滞ったままだと、またいずれキャッシュフローの改善が必要な状況になってしまいます。
債権回収の状況を見直し、回収が滞っている債権には回収策を講じるなど適切な対処が必要になります。

会社の資金状態に無駄はないかチェックする

ファクタリングを使っても会社の資金状態に無駄があっては意味がありません。資金の無駄を放置しておくと、結局資金繰り・経営は苦しくなってしまいます。
ファクタリングを利用すると共に無駄な支払いがないか、無駄なお金の使い方をしていないか見直す必要があります。無駄があれば早めに改善することが重要です。

クレジットカードなどの活用も検討する

キャッシュフローを改善したいときはクレジットカードの活用・ファクタリングの併用も有効な対処法になります。
クレジットカードは利用額を引き落とし日にまとめて支払う仕組みになっています。つまり、クレジットカードを使うことで支払い日を操作できるわけです。
クレジットカードは利用した分を後払いする仕組みになっていますから、実際の支払いより後である引き落とし日まで現金をプールしておけるというメリットもあります。

取引の契約内容についてもチェックする

取引先の支払い期日が長いと、それだけお金が入ってくるのが遅くなってしまいます。
キャッシュフローを改善するためには、取引先の支払い期日・取引内容の見直しを進めることも重要です。

ファクタリングはキャッシュフロー改善に有効！メリットや予防策のまとめ

キャッシュフローの改善にはファクタリングが有効です。ファクタリングでキャッシュフローを改善することにはメリットもあります。
資金繰り・経営などが不安な場合やすでに問題点が出ている場合はファクタリングの活用を検討してはいかがでしょう。
ファクタリングには2社間ファクタリングや3社間ファクタリングなどの種類があります。自社・ご自身に合った方法でキャッシュフロー改善を実現してください。