【公式】ソレイユのファクタリングサービス

ファクタリングは資金調達の方法として非常に有効な手段ではありますが、残念ながらどの会社においても良い手法と言う訳ではなく、向き不向きがあるのが難点です。
ファクタリングはどのような会社に向いているのか、向き不向きを紹介すると共に、ファクタリングに向いている会社の特徴を解説します。
ファクタリングで資金調達を検討されている事業主はぜひ参考にしてみてください。

ファクタリングの向き不向きについて

まずはファクタリングの向き不向きはどこで判断するのか、ファクタリングの向き不向きについて解説します。
自分の仕事がファクタリングに適しているかどうか、契約する前にまずは向き不向きをチェックしましょう。

業種によって向き不向きがある

ファクタリングは売掛債権をファクタリング会社が事業主から買取し、売掛先から支払われた分をファクタリング会社が回収するという仕組みで成り立っている資金調達方法です。
そのため、業種によって向き不向きがあるのが特徴で、そもそも売掛債権が発生しない業種の場合はファクタリングを利用することはできません。
仕事をしてから実際に資金が調達できるまでに期間が空く業種や、支払いサイクルが一周するまで期間がある出来たての会社などは、ファクタリング会社を利用することで支払いサイクルを安定させられるというメリットがあります。
業種や会社の状況によってファクタリングの向き不向きが異なりますので、ファクタリングを利用する際には参考にしてみてください。

売掛先の信頼度が高いかも重要

ファクタリング取引をする際には審査が行われますが、審査の主な対象は売掛債権を持っている事業主ではなく、売掛先（支払い先）である顧客です。
支払い先の信頼度が高ければ高いほど、売掛債権が不良債権化する可能性が低くなるため、ファクタリング会社が行う審査の際には支払い先の信頼度が高いと審査に通過しやすいでしょう。
現在赤字経営で資金繰りが良くない状況でも、支払い先が安定している会社や国であれば、ファクタリング審査に通りやすくなるためファクタリングが向いています。

支払いサイクルを安定させたい事業主に向いている

売掛債権を持っているということは、業務の都合上実際の支払いまで期間がある事業主ということですので、支払いサイクルを安定させたいと考えているできたばかりの企業や、支払いサイクルが間が空いてしまいがちな事業主にとって、ファクタリングは即座に資金調達をできる方法といえるでしょう。
ファクタリングは手数料が発生しますが、手数料を抜きにしたとしても充分は売上が見込める企業、または設備投資や仕入費がほしいなど、今すぐにでも資金調達をしたい事情がある事業主にとってファクタリングはちょうど良い仕組みです。

ファクタリングの向き不向きを業種別に紹介

ファクタリングの向き不向きは業種によっても異なります。
ここからはファクタリングが向いている業種と、そうではない業種についてみてみましょう。
これからファクタリング利用を検討している事業主さんは、自分の業種がファクタリングに向いているかもチェックした上で利用するか検討してみてください。

ファクタリングに向いている業種

ファクタリングに向いている業種の代表例が、建築建設業です。
建築建設業では支払いサイクルが数ヶ月先になることが珍しくないですが、その分売掛先は大手企業や国など安定しているケースが多く、ファクタリング審査に通りやすい傾向にあります。
建築建設業向けのファクタリングプランを用意している会社もあるため、建築建設業でファクタリングを利用する際には業種に特化したファクタリング会社を利用するとお得に利用できるでしょう。

業種に特化したファクタリング会社には他にも、病院や調剤薬局が挙げられます。
病院や調剤薬局の場合も、保険料負担分や仕入費など、立て替えている費用が数ヶ月先にならないと売上として支払われないケースが多いのが特徴です。
その分保険機関などの支払い先が倒産する可能性がない相手が取引先ですので、ファクタリング会社の審査も通りやすく、支払いサイクルを安定させたいと考える事業主にとってはうってつけの業種と言えるでしょう。
病院や調剤薬局などの医療機関を対象とした専門のファクタリング会社もありますので、建築建設業同様に、専門のファクタリング会社をお得に使いたい方にぴったりです。

専門のファクタリング会社という形ではありませんが、製造業や卸売業などの業種、運送業、情報通信IT系業種なども、ファクタリングに向いています。
いずれの企業も仕入費の立て替えや、実際にお金が支払われるまでに期間が空くものの、売掛先が安定している傾向にあればファクタリング審査が通過しやすく、早ければ即日で資金を調達できるため、資金繰りが厳しいときに利用しやすいのが特徴です。
上記のように売掛金が支払われるまである程度の期間が空くものの、支払い先が倒産する可能性が低い企業、売掛金が回収できる可能性が高い事業主の場合は、ファクタリングが向いているといえるでしょう。

上記の業種の他にも、人件費や外注費の支出が大きいため資金繰りが難しくなっている事業主や、設備投資などの資金調達が急遽必要になったため立て替え分が大きくなった場合など、突発的に資金調達が必要になり、回収する見込みもある業種にとって、ファクタリング会社はぴったりです。
ファクタリングは借り入れやローンのようにお金の貸し借りをするわけではないため、利息は発生しません。
利息ではなく別途手数料という形で支払う必要はありますが、利息とは違い負債を抱えるわけではないこともあり、比較的気軽に利用しやすいのが魅力と言えるでしょう。

ファクタリングに向いていない業種

ファクタリングに向いていない業種はいくつかありますが、まず1つ目はナイトレジャー業界が挙げられます。
いわゆるデリヘルやキャバクラ、ソープなどの風俗店ではクレジットカードの利用をする際に、決済代行会社を利用して決済が行われるケースが多いため、別途手数料として5-10％が手数料として上乗せされる傾向にあり、売掛債権はこの手数料分のみにつくことがほとんどです。
そのため基本的には現金でその場で支払いが行われることが多く、売掛債権そのものが発生しにくい傾向にあることから、そもそもファクタリングを利用する必要性がないのが特徴です。
2つめは現金払いの小売業や飲食業が挙げられます。
食券機にて現金支払いがされるような業種の場合は売掛債権がもらえませんので、そもそもファクタリングの対象外です。
クレジットカードの支払いに対応している場合は小売業に飲食業、いずれもその分は売掛債権としてファクタリングにかけられますが、クレジットカード払いに対応していない小規模の事業主の場合、そもそも売掛債権が発生しないためファクタリングの対象外といえるでしょう。

上記のように支払が基本的には現金で回収でき、支払いサイクルも短い業種の場合は、そもそもファクタリングを利用できない傾向にあります。
融資と違ってお金をすぐに手に入れられる方法というわけではなく、持っている売掛債権を現金化する方法なので、ファクタリング利用時には勘違いしないようにそれぞれの違いを理解しておきましょう。

ファクタリングの向き不向きは契約内容によっても決まる

ファクタリングには業種によって向き不向きがあることがお分かりいただけたかと思いますが、業種以外にも契約内容によって向き不向きが決まる場合もあります。
ファクタリングと一口に言っても様々な契約方法がありますので、自身の業種に合っているかどうか、自分が求めるタイプのファクタリングかどうか考えた上で、向き不向きを判断してみてください。
検討する際には例えばこのようなことをチェックしてみましょう。

資金調達は即日かどうか

ファクタリングは契約する会社や取引内容によって、即日取引できる場合もあれば、すぐに取引が行えない場合もあります。
審査が無事に終わったとしても、資金調達までに数日～数週間、長い場合で数ヶ月程度時間がかかるケースもあるため、即座に資金調達をしたい事業主は取引が終了するタイミングをよく確認した上で契約をした方が良いでしょう。

2者間契約か3者間契約か

ファクタリングは契約によって、ファクタリング会社と売掛債権を持つ事業主の2者間で行われるタイプの契約と、売掛先が入った3者間で契約を行われるタイプがあります。
2者間契約の場合は売掛先から支払いが確認でき次第、申込みをした事業主からファクタリング会社に振り込みなどでお金の支払いが行われますが、3者間契約の場合はファクタリング会社と支払い先が取引以降直接やり取りをすることになりますので、支払い先からの心証が悪くなる可能性もあるでしょう。
不要なトラブルを防ぐためにも、3者間契約を臨まない場合は2者間契約が可能なファクタリング会社かを事前に確認した方が安心です。
またそもそも事業形態によっては3者間契約が成立しない（複数の顧客がおり支払い先が不特定多数など）場合もあるため、3者間契約を望んでいても対象ではない場合があるということを頭に入れておきましょう。

ファクタリングの向き不向きについてのまとめ

ファクタリングは資金調達をスムーズに行える方法の1つではありますが、業種や契約の希望によっても向き不向きがあります。
一概にすべての事業主におすすめというわけではありませんので、ファクタリング取引をする前には必ず自分の望む形態で取引ができそうか、向き不向きを考えた上でファクタリング会社を検討しましょう。
ファクタリング会社によっては専門の業種に特化した会社もありますので、向いている会社でファクタリング取引をするためには、手数料などを抑えるためにも専門の会社を選択するのがおすすめです。
ファクタリング会社と一口に言えども複数の企業があるため、契約前にはぜひいくつかのファクタリング会社を比較してみてください。