【公式】ソレイユのファクタリングサービス

経営資金が足りない事情があるときに、売掛金を買い取ってもらえるファクタリングの仕組みが非常に便利です。つなぎ資金の調達方法としても知られているファクタリングですが、建設業で利用されるケースが多い傾向にあります。建設業でファクタリングを利用する際の事例をいくつか紹介します。

ファクタリングがつなぎ資金に最適な理由

ファクタリングがつなぎ資金として使われる理由はいくつかあります。
これからファクタリング会社の利用を検討されている方に向けてこちらの記事では、ファクタリング会社はどうしてつなぎ資金として人気があるのか、ファクタリングを利用するメリットやおすすめポイントをご紹介します。

即日取引を行う会社もある

ファクタリングは売掛債権を即日で買い取りする会社も多く、早くて数十分で手元に資金を調達できる場合もあります。
売掛債権の回収が行えるのが数ヶ月先である建設業などの会社は特に、支払いサイクルを安定させるためにもファクタリング契約を結ぶケースが少なくありません。
即日取引ができない企業でも、数日～数週間後であれば対応可能としているファクタリング会社もありますので、建設業で数ヶ月先の支払いサイクルが定着している企業の場合は、下請け企業などにお金をできるだけ早く支払うつなぎ資金を手に入れるためにも、ファクタリング会社を利用するといいでしょう。

融資と違って利息はない

ファクタリング契約は銀行などの融資とは異なりお金を借り入れる訳ではありません。
融資と違って売掛債権を買い取ってもらうつなぎ資金調達方法ですので、借金をすることに抵抗がある方や、利息を支払うことは避けたいと考える事業主にもおすすめです。
銀行融資などを断られた場合でも、ファクタリングであれば審査がスムーズに終わったというケースも少なくありません。
できるだけつなぎ資金を負担少なく手に入れたいという事業主は特に、ファクタリング会社との契約を検討するといいでしょう。

売掛金をスピーディーに回収できる

ファクタリングであれば売掛金を審査が終わってからすぐさま契約会社が買い取ってくれますので、支払いサイクルが数ヶ月後の企業でもスピーディーにつなぎ資金を調達できます。
個人事業主、法人など特に会社規模を問わずに契約ができるファクタリング会社も多く、金額や手数料もリーズナブルに提供している企業が増えているからこそ、利用しやすいのが特徴です。
売掛債権はたくさんあるけれど支払いまで数ヶ月～半年後で目先のつなぎ資金がないとお困りの方こそ、スピーディーにお金を調達できるファクタリング会社を検討するべきでしょう。

ファクタリングはどんな業種に最適？建設業でのファクタリング事例紹介

ここからはファクタリング会社がどんな業種に最適なのか、ファクタリング会社を利用する業種の中でも代表例である建設業のファクタリング利用事例について解説します。
事例をチェックするとファクタリングのイメージが付きやすいと思いますので、これからファクタリング契約を検討している方におすすめです。
ファクタリングの利用事例としてはこのような事例があります。。

建設業は支払いまでの期間が長引きやすい

建設業は1回の依頼単価が高く、国からの依頼を受けるケースも多いため安定した資金を調達しやすいと思われがちですが、支払いサイクルが軌道に乗るまではその限りではありません。
単価が高いからこそ建設業の場合は支払いまでの期間が数ヶ月～半年先に設定されていることも多く、つなぎ資金さえ調達できれば苦しむことはなかったと、経営難を訴えている事業主が少なくないのが現状です。
支払いサイクルが数ヶ月後がデフォルトだからこそ、つなぎ資金を調達するためにも建設業はファクタリング会社を利用する事例が増えています。
全ての支払いをファクタリング契約するのではなく、支払い元が安定している国の依頼など、一部の仕事のみをファクタリングとして売掛金を売却し、つなぎ資金調達をする事業主が多いでしょう。

工期が延長するなどトラブルが起きたときにも安定した収入を得られる

建設業の場合は急な天候不良や顧客の希望変更など、何らかの事業が起きることで工期が延長するなどのトラブルが発生するケースが少なくありません。
単価が高かったとしても、仕事が終わるまでは請求書を送ることもできず、自然と支払いまでの期間が延びてしまった結果、建設業は仕事をしているのに支払いがされず自転車操業で大変な想いをする事業主が多い傾向にあります。

ですがファクタリングを利用すれば工期が何らかの事業で遅くなったとしても、見積書などのまだ終了していない仕事も売掛金買取の対象としている企業が多いため、極端な話、仕事を受けた時点でファクタリングを利用することも可能です。
ファクタリングを保証変わりとして利用できる会社もありますので、万が一のときを考えて備えのためにファクタリングを利用する事例も増えています。

約束手形も買取対象な会社が多い

建築業の場合は支払い手段の1つとして約束手形を利用している企業もあります。
今どき約束手形を利用するのかと衝撃を受ける業種もあるかもしれませんが、建設業の場合は決して珍しくはありません。
建設業法令遵守ガイドラインでも、約束手形による契約取引に制約を設けるようなことはなく、120日以内であれば入金まで期間を持っても問題がないという考えがあります。
120日後は単純計算にすると4ヶ月後となりますので、数ヶ月の工期を終えた後すぐさま支払いをされないとなると大変な事態になるでしょう。
建設業では支払いサイクルが長い傾向にあるからこそ、下請けの建設業者の資金繰りを改善する目的も考えてファクタリングを推奨する傾向にあります。
万が一のトラブルが起きて支払いまでの期間が延長してしまったときにも、ファクタリングを利用しさえすれば安定した支払体制を整えることが可能です。

機器を導入するなど急な出費にも安心

工事をする際には素手で作業をするわけにはいかず、さまざまな機器や道具を準備する必要があります。
ヘルメットや手袋などの安全を守るためのアイテムや、工具、トラックなどの業務に必須となるアイテムまでさまざまな事前準備における出費がかさむのが特徴です。
支払いサイクルが1度一周してしまえば良いですが、サイクルが一周するまでは自転車操業になりがちで、苦しい思いをする事業主が多いからこそ、より作業員に安心して働ける環境を整えるための準備費用を用意するためにつなぎ資金としてファクタリング契約を利用する会社も多いでしょう。

建設業でファクタリング会社を選ぶときのポイント

建設業ではこのようにさまざまな事例で利用されてますが、ファクタリング会社も数多くあるからこそ、選択する際には選ぶポイントを知っておきましょう。
建設業でファクタリング会社を利用する際にはこちらのチェックが必須です。

債権支払保証事業がある会社を選ぶのがおすすめ

国土交通省が現在提唱している下請債権保全支援事業によって、建設業はファクタリングを利用しやすい傾向にあります。
下請債権保全事業は大きく分けて債権支払保証事業と債権買取事業の二種類に分けられます。
債権買取事業の場合は一般的なファクタリングとほぼ同じ仕組みになっていますが、債権支払保障事業の場合は、保証型ファクタリングの仕組みと同じで、事前に保証料をファクタリング会社に支払っておくことで、万が一取引先から債権が回収できない事情が出た場合に保証金を回収できる保険のような仕組みです。

コストが低めの会社を選ぶと安心

ファクタリング会社は売掛債権を買い取りしてくれますが、もちろんただで買取してくれるわけではありません。
別途手数料が必要ですので、手数料などのコストが低めの会社を選ぶと取り分が増えます。
手数料はファクタリング会社によって異なりますが、何らかの事情でファクタリング会社が売掛債権を回収できない場合に、自分が回収できなかった分を支払わないといけないという場合は手数料が低めで利用できるでしょう。
反対に、もしも売掛債権をファクタリング会社が回収できずとも、事業主が負担する必要がない会社の場合は手数料が高めに設定されていますので、契約内容や債権の取扱い方法がどうなっているかも比較した上で、どちらの会社を利用するか決めましょう。
国などの安定した取引先でファクタリングを利用する際にはほぼ確実に支払いが行われるからこそ、手数料の低さを優先すると負担が減ります。

できるだけ早く支払ってくれる会社を選ぶ

ファクタリング会社によって融資可能期間や融資可能金額は異なります。
それぞれの会社での事例をチェックして、審査通過後からどの程度で支払いをしてくれるのか、そもそも支払い金額はどの程度なのかを事前に確認するといいでしょう。
理想を言えば即日融資などできるだけ早く支払ってくれる会社を選ぶと良いですが、手数料なども考えた上で会社を比較して、安心して使える会社に申込みをしてみてください。

つなぎ資金をファクタリング会社で得られる？建設業での事例紹介のまとめ