【公式】ソレイユのファクタリングサービス

企業を経営していれば、突発的に大きな支出が発生したり、予期せぬ資金不足に直面したりすることはめずらしくありません。とくに、開業したての頃や資金不足の企業では、いかに運転資金を確保するかに頭を悩ませている経営者は多いのではないでしょうか。

急にまとまった費用が必要になった、あるいは一時的な資金の立替をしなければならない状況になったときに、対応するための資金が「つなぎ資金」です。
つなぎ資金を得るために、ファクタリングは最適な手段です。本記事では、ファクタリングがつなぎ資金の調達に最適な理由と、活用および成功事例を解説します。事例では、企業がファクタリングで得たつなぎ資金を、どのように活用したのかについて紹介します。

つなぎ資金と運転資金

事業経営に欠かせないのが「運転資金」です。つなぎ資金は、売掛金を回収できるまでの一時的な期間に必要な資金を指します。どちらも、事業経営に欠かせない資金です。

つなぎ資金とは

「つなぎ資金」は、一時的に資金が不足する期間をつなぐための資金のことです。売掛金が期日を迎え、入金されるまでには一定の期間待たなくてはなりません。
しかし、その間に何らかのトラブルが発生したり、売掛金の入金遅れが発生したりして一時的に現金が不足する事態になる可能性があります。その場合、資金がショートするのを回避するための資金として利用されるのが、つなぎ資金です。

運転資金とは

企業が事業を行うための資金が運転資金です。商品を仕入れたり、従業員に給与を払ったりなど、運転資金がなければ何もできません。運転資金は企業の事業継続に不可欠であるため、経営者は常に不足しないように、調達方法を考えておかなければならないでしょう。

つなぎ資金が必要になるケース

つなぎ資金は、一時的に資金が不足するときに必要です。以下、タイミングを解説します。

売掛金の入金を待つ間

売掛金が現金で受け取れるまで、1か月～数か月かかることも珍しくありません。その間にも運転資金（現金）は必要であるため、何らかの形で確保しなければならないでしょう。また、売掛先が倒産した、災害が発生したなどの理由で資金不足となったときも、つなぎ資金のタイミングといえます。

借り入れたお金が入金されるまでの間

銀行などの金融機関から融資を受ける際には、申し込みから審査、入金までには早くて2週間、遅いと数か月待たなければなりません。その間、資金が不足するのであれば、つなぎ資金を調達する必要があります。

補助金や助成金を受け取るまでの間

補助金や助成金を申請している企業も、つなぎ資金を活用することが多いといえます。補助金や助成金は、原則、設備などを導入後に申請するため、先につなぎ資金などを利用して、準備しなければなりません。
資金が不足していることで、補助金や助成金をあきらめることがないよう、つなぎ資金をうまく活用することが大切でしょう。

先払いが必要な場合

たとえば建設業では、大口の仕事を受注した際などに、つなぎ資金が必要になることがあります。建設業では、材料費や人件費などを先払いしなければならないケースがあり、そのための資金を要します。しかし、建設業は売掛金の入金までの期間が長く、運転資金が不足しやすい業種であり、先払いの費用を確保するのは難しいといえるでしょう。

さらに、建設業は季節によって売り上げが上下します。売り上げが少ない時期の資金不足を補うために、つなぎ資金の活用が大切になるでしょう。

つなぎ資金の調達方法

つなぎ資金を調達する方法には、ファクタリングや融資などがあります。それぞれの特徴を解説します。

ファクタリング

ファクタリングは、売掛債権を売却して資金化するサービスです。企業は、売掛金を当初の予定よりも早く現金として受け取れるため、不足する資金を補う手段として有効です。
ファクタリングは、資金調達までのスピードなど、さまざまな面からつなぎ資金の調達に向いている方法といえるでしょう。

融資

融資とは、企業や個人が資金を主に金融機関から借り入れることです。融資を受けた場合は、借りた金額を利息とともに返済しなければなりません。また、融資を受けるには厳しい審査があります。
融資には金利や手数料がかかるため、返済が負担にならない程度の借り入れ金額にすることが大切です。

個人に借金する

金融機関や、ファクタリング会社などを利用せず、知り合いに資金を貸してもらう方法もあります。双方が合意すれば、利息や返済期間などの融通がききやすい点がメリットです。ただし、返済の遅れなどが原因で、関係が悪くなる可能性があります。

ファクタリングがつなぎ資金に最適な理由

つなぎ資金を得るのに、ファクタリングは適しているといえます。ここでは、なぜファクタリングはつなぎ資金を調達するのに適した手段なのかについて解説します。

資金調達のスピードが速い

ファクタリングは最短即日での資金調達が可能です。つなぎ資金を要するタイミングは、急を要することが多い傾向にあるため、ファクタリングのスピードは助けとなるでしょう。

審査を通過しやすい

ファクタリングの審査で重視されるのは売掛先の信用度です。利用者の業績は審査に影響しません。そのため、審査は通過しやすいといえます。中には、審査通過率が90％以上のファクタリング会社もあり、多くの事業者が利用できるでしょう。

売掛先に知られることなく利用可能

ファクタリングの契約形態によっては、売掛先に知られずに資金調達ができます。ファクタリングの契約には、利用者とファクタリング会社の間で行う２社間方式であれば、売掛先に通知されることはありません。

担保や保証人が不要

ファクタリングでは売掛債権が担保となるため、不動産などの資産を担保は不要です。売掛先の信用力や回収できる可能性をもとに審査するため、保証人もいりません。担保や保証人が不要なことから、審査に時間がかからず、スピーディーな資金調達が可能になります。

ファクタリングを活用したつなぎ資金調達の成功事例

ファクタリングにより、つなぎ資金の調達に成功した事例は少なくありません。とくに、先払いが必要な業界では、ファクタリングによりつなぎ資金を調達することが大切です。ここでは、成功・活用事例をご紹介します。

成功事例1.　建設業の事例

ある建設業者の事例では、規模が大きい工事を受注するために建設業許可が必要でした。しかし、許可は資本金が500万円以上、または500万円以上の現預金がないと許可が取れない決まりになっていました。
建設業者は資本金も現預金も不足しており、そのままでは申請をあきらめる以外に選択肢がありません。そこでファクタリングを利用し、売掛金を現金化して500万円の現金に変え、無事申請でき、工事の受注に成功したのです。

成功事例2.　製造業の事例

ある自動車部品工場の事例では、円安による材料の値上げなどにより業績が悪化したのに加え、機械の調子が悪くなっても修理できない状態でした。そのため仕事が受注できず、ますます売上が減ってしまい、資金繰りは困難な状況です。
経営者は、売掛金が早く現金で受け取れれば機械の修理ができると考え、ファクタリングを利用しました。すぐにつなぎ資金を手に入れられたことで機械の修理ができ、再び以前と同じくらいの仕事を受注できるようになったのです。

成功事例3.　運送業の事例

ある運送会社の事例では、毎年、繁忙期であるクリスマス、年末年始は売上が増える一方で、人件費や燃料費などの支払いが増加し、資金が不足していました。運送業は売掛サイトが長く、資金繰りが難しい状態でしたが、ファクタリングで調達したつなぎ資金で無事繁忙期を乗り切れました。

成功事例4.　IT業界の事例

Web業界も一般的に売掛サイトが長く、納品から入金までに長い期間待たなくてはなりません。ある企業の事例では、着手金が支払われない案件を受注し、先払いの費用がかさんでいました。売上を増やすために新規案件を受けたくても、資金繰りが難航し、受注できないことが続き、悪循環に陥っています。
ノンバンクでの融資を考え、毎月の返済負担が大きく利用を迷っていたところ、ファクタリングを知り、利用しました。ファクタリングは売掛金を迅速に現金化でき、運転資金に充てられるため、つなぎ資金の調達に最適です。無事、つなぎ資金を得られたこの企業は、チャンスを逃すことなく新たな案件を受注できました。

成功事例5.　飲食店の事例

ある飲食店の事例では、もともとカード決済が多く、さらに最近は電子決済が増えたため、現金での支払いが少なくなり資金繰りに困っていました。
コロナ禍の影響もあり現金が不足したことで、廃業を考えるところまで追い込まれましたが、融資は受けられそうにありません。悩んだ結果、ファクタリングを利用し即日の現金化に成功し、つなぎ資金を得られたことで協力金が支給されるまで持ちこたえました。

成功事例6.　人材派遣業の事例

人材派遣業の事例として、ある企業に取引先から新しい事業の開始に伴って、大量の人材派遣の要請がありました。しかし、売掛金の回収が遅れたことで人材の確保が難しくなり、会社の存続が危ぶまれる状態になったところ、この企業はファクタリングを知り、つなぎ資金の調達に成功したのです。
売掛サイトが長引いた結果、手元の現金が不足し、給料などの人件費の確保が難しくなります。そうなると従業員は辞めてしまうため、事業の存続ができません。ファクタリングで調達したつなぎ資金を人件費の支払いに充てることで、人材を確保することが可能となります。

ファクタリングはつなぎ資金の調達に最適な方法！成功事例を紹介 まとめ

事業が存続していくためには、運転資金を十分に確保しなければなりません。もし一時的に資金が不足する事態になった際、資金が入金されるまで「つなぎ資金」を活用することが大切です。
つなぎ資金は、売掛金の回収よりも支払いが先行する時に活用します。たとえば、設備投資をする時や新たな案件の受注したとき、人件費や材料費を先払いしなくてはならないときなどが該当します。

ファクタリングは、つなぎ資金の調達方法として最適です。その理由は、資金調達までのスピードが速いこと、経営状況が良くなくても利用できる可能性が高いこと、担保や保証人が不要であることといった点にあります。
成功事例を見ると、多くの企業がつなぎ資金をファクタリングで調達していることがわかります。ファクタリングでつなぎ資金、まとまった資金の調達には融資というように、うまく使い分けることが、事業の成功に欠かせません。