【公式】ソレイユのファクタリングサービス

どのような企業でも、急な資金調達が必要な場面に直面することがあります。経営状況が悪くなることもありますが、新たな設備投資や新規事業の立ち上げや契約といったポジティブなこともあります。このような資金調達が必要な場面に有効なものの一つに請求書買取があります。ファクタリングともいわれるものですが、仕組みをしり、適切な対策をすれば、ビジネスをより良い状況にしてくれるものです。ここでは、請求書買取の仕組みと、利用する際に起こるリスクと、リスク対策についても紹介します。

請求書買取とは？

請求書買取は、ファクタリングともいわれるサービスです。企業が発行した請求書をファクタリング会社に売却し、即座に資金を調達する仕組みになっています。このプロセスにより、企業は売掛金の回収を待たずに迅速に現金を手に入れることができます。請求書買取は、売掛金の管理から解放され、キャッシュフローを改善するのに役立ちます。では、請求書買取の仕組みやその合法性について詳しく見ていきましょう。

請求書買取の仕組み

請求書買取の基本的な仕組みは簡単です。企業が取引先に対して発行した請求書（売掛金）を、ファクタリング会社に売却します。ファクタリング会社は、その請求書の額面から一定の割合を前払いし、残りの額面は取引先からの支払い後に企業に支払われます。この方法により、企業は売掛金の回収を待たずに資金を得ることができます。

請求書買取は違法行為ではない

請求書買取は、法的に認められた金融手段であり、違法行為ではありません。これは、ファクタリング契約に基づく合法的な取引であり、企業とファクタリング会社との間で正式な契約が結ばれます。法律に基づいた契約に従って行われるため、企業にとっても安心して利用できるサービスです。
また、最近では健全な資金調達方法として、政府も積極的な利用を推奨しています。資金調達が必要になるのは、経営難の状況のときだけではありません。新たなビジネスチャンスがある際にも、急に資金が必要になるというケースもあります。リスクのあるもの、危険なものというイメージが持たれがちですが、請求書買取に対して正しい知識を持ち、適切に利用すれば安心して利用できるものです。

請求書買取の種類とその違い

請求書買取サービスには主に「2社間ファクタリング」と「3社間ファクタリング」の2種類があります。それぞれのファクタリング方式には特有の特徴と違いがあります。

2社間ファクタリング

2社間ファクタリングは、企業（売掛金の売主）とファクタリング会社（売掛金の買主）との間で行われる取引です。この方法では、売掛金の譲渡に関する情報が取引先には伝えられません。つまり、売掛先（債務者）はファクタリングの利用について知らず、通常通りの支払いを行います。

この方式の主なメリットは、取引先との関係が影響を受けにくい点です。取引先がファクタリングの存在を知らないため、信頼関係を損なう心配が少なく、ビジネスの継続性が保たれやすいです。また、2社間ファクタリングは、通常、ファクタリング手数料が低めに設定される傾向があります。しかし、取引先がファクタリングを知ることがないため、手数料や条件に関して柔軟性がやや制限されることもあります。

2社間ファクタリングはオンラインで完結するものが多いのも特徴です。「即日現金化」といったことが書かれている事業者は、2社間ファクタリングを採用しているところが多い傾向があります。これは、2社間で取引するからこそできることであり、現金化までの時間が速いのは、資金調達に困っている事業者にとって大きな魅力ともいえるでしょう。ただし、オンライン完結であるために、ヒアリングなどで信用情報を詳細に伝えることができないため、査定内容が厳しかったり、手数料が高めに設定されたりするケースもあります。

3社間ファクタリング

3社間ファクタリングは、企業（売掛金の売主）、ファクタリング会社（ファクタリングの提供者）、および取引先（売掛金の債務者）の3者が関与する取引です。この方法では、取引先にファクタリングの利用が通知され、取引先が直接ファクタリング会社に支払いを行います。

3社間ファクタリングの主なメリットは、ファクタリング会社が売掛金の回収を担当するため、企業は債権管理から解放される点です。売り掛け先が直接ファクタリング会社に売掛金を振り込みするので、自身での支払いは必要ありません。さらに、取引先からの支払いが直接ファクタリング会社に行うことにより、ファクタリング会社はリスクを分散しやすく、その結果、手数料が比較的低くなることがあります。

一方、3社間ファクタリングは取引先に対してファクタリングの存在が知られるため、取引先との関係に影響を与えるというリスクがあります。まだまだファクタリングや請求書買取に対してネガティブイメージを持っている人も多いですし、資金難であるということが知られることで今後の事業に悪影響を及ぼす可能性も否定できません。

また、売掛先にファクタリングに対するネガティブイメージがなかったとしても、売掛先に対して手続き書類の作成を依頼したり、売掛先の信用情報の査定が行われたりするという点で、売掛先に余計な手間をかけるという点で印象を悪くする可能性もあります。売掛先が今後も継続して取引を続けたい企業である場合、関係維持のためにも、請求書買取の相談や依頼は丁寧に進めることがとても重要です。

請求書買取のメリット

請求書買取には、融資などに比べて手軽に資金調達できるという大きなメリットがあります。以下に、請求書買取の具体的なメリットを4つ紹介します。

迅速に現金化ができる

請求書買取の最大の魅力は現金化までのスピードです。融資は手続きにも時間がかかりますし、融資が実行されて手元に現金が入るまでもかなりの時間がかかります。その間にも事業は進みますから、融資が実行されるまでに資金難に陥るということも少なくありません。

それに対し、請求書買取の場合は、申請から資金の受け取りまでが短期間で完了するため、急な資金ニーズにも対応しやすいです。手続きが簡潔であるため、資金調達のスピードを求める企業にとっては大きなメリットといえます。最短即日で対応している業者も多いですし、一般的に査定申し込みをしてから着金までは1週間ほどあれば対応可能です。

融資に比べて手軽に資金調達が可能

融資に比べて、請求書買取は手続きが簡単で、迅速に資金を手元に調達することができます。融資の場合、長い審査プロセスや複雑な書類が必要です。さらに、必ずしも融資が実行されるとは限りません。その点、請求書買取は比較的スムーズに進むため、急な資金需要にも対応しやすいです。また、請求書買取は融資とは異なり、企業の信用情報に大きな影響を与えることなく資金調達が可能です。

最近のオンライン完結で申し込みができるファクタリング業者は、メールやホームページのフォームで手続きするだけでファクタリング業者と直接話をしたり、オンラインで面接があったりといったことが不要なところも増えています。顔を合わせることなく、必要な書類だけ提出すれば対応できるという点でも、手軽に手続きしやすいといえるでしょう。

担保が不要

意外と知られてない請求書買取のメリットが、担保が不要ということです。請求書買取では、融資と異なり担保や保証人を求められることがありません。申し込みをする企業の資産や信用力に審査内容は依存しないです。請求書そのものを担保に資金を調達するため、担保がいらないのです。

そのため、担保や保証のために追加の手続きやコストが発生しません。すぐに手続きに進め、現金化できること、保証人の相談が不要であることは、利用のハードルを大きく下げてくれることでしょう。

キャッシュフローの改善

売掛金を早期に現金化することで、企業のキャッシュフローを改善できます。請求書買取によって売掛金を即座に資金として受け取ることで、運転資金を確保しやすくなります。もちろん、頻繁に利用することはデメリットになりますが、請求書買取を利用することで、短期的な資金繰りの問題を解消することができます。一次的にでも、キャッシュフローを改善することにより、給与の未払いやトラブルを解消できたり、ビジネスチャンスに新規の投資ができたりという効果があります。

請求書買取のリスクとその対策

請求書買取には多くのメリットがありますが、いくつかのリスクも存在します。これらのリスクを理解し、適切な対策を講じることで、安全にファクタリングを利用することができます。以下に、主なリスクとその対策方法について説明します。

手数料がかかること

請求書買取には手数料が発生します。手数料はファクタリング会社によって異なり、売掛金額の一定割合が差し引かれます。手数料が高くなると、資金調達のコストが増えるため、企業にとっては負担となります。手数料を抑えるためには、複数のファクタリング会社から見積もりを取り、条件を比較することが有効です。

何度も利用することは信用情報に影響することもある

頻繁に請求書買取を利用すると、企業の信用情報に影響を与える可能性があります。特に、取引先が請求書買取を知っている場合、信用力が低いと見なされることがあります。これを避けるためには、必要な場合に限り請求書買取を利用し、資金繰りの見直しや他の資金調達方法と組み合わせることが推奨されます。

売掛先との関係性が崩れる可能性

請求書買取を利用することで、売掛先との関係に影響を及ぼす可能性があります。特に3社間ファクタリングの場合、取引先がファクタリングの利用を知ることで、取引先との関係が悪化することがあります。このリスクを軽減するためには、2社間ファクタリングを選択するか、取引先と事前に調整を行うことが重要です。

請求書買取のメリットとリスクのまとめ

請求書買取は、資金調達の手段として非常に有効ですが、手数料の発生や信用情報への影響、売掛先との関係性などのリスクがあります。これらのリスクを理解し、適切な対策を講じることで、安全かつ効果的に請求書買取を利用することが可能です。ファクタリング会社の選定や利用方法を慎重に検討し、自社に最適な資金調達方法を見つけることが成功の鍵となります。