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即日利用可能なファクタリングでは、AI審査が導入されるケースが増えています。
このAI審査はその名の通り人工知能が用いられる審査のため、審査時に人間が介入することがありません。
こちらの記事では、ファクタリングにおけるAI審査ではどんな審査が行われるのか、即日利用しやすい理由や、メリットデメリットを解説します。
これから即日ファクタリングを検討されている会社で、AI審査が用いられている場合は参考にしてみてください。

即日ファクタリングに多いAI審査とは？

最短申込みから、その日のうちに即日で入金が完了する即日ファクタリングでは、よりスムーズに審査を行えるようにAI審査を導入する会社が増えています。
AI審査とは申込み書類のデータを人工知能が確認し、問題がなければ審査通過を判断する仕組みです。
AI審査では、売掛債権や売掛金が本当に問題ないかを確認するために、書類一式を提出する必要があります。
書類準備の手間はかかりますが、人の手が入らない分、確認がスピーディーで、基本的には即日・即座に取引可能な審査方法ということもあり、できるだけ早く資金調達をしたい事業主から人気があります。

ファクタリングのAI審査はスピード以外の利点も！

即日ファクタリングを迅速に行えるようになるのがAI審査の魅力ですが、その他にもAI審査を導入することでさまざまなメリットがあります。
スピード以外の部分でAIファクタリングを活用するメリットはこちらです。

オンライン完結型で申し込みやすい

AI審査を導入している即日ファクタリング会社のほとんどが、オンライン上で審査後、そのままオンライン上で契約がおこなわれますので、人と対面することがありません。
申込みから取引完了まですべてWEB上で完結する手軽な資金調達方法なので、申込みしやすく使いやすいのがメリットです。

手数料が低めに設定されている

AI審査が導入されているファクタリングでは、人が審査を行うわけではないため、その分コストカットが可能となり、手数料が低めの会社が多い点もメリットです。
ファクタリング利用時は必ず手数料がかかり、即日取引を希望する場合は手数料が高めの会社も多いですが、AI審査が導入されている場合はその限りではありません。
できるだけ利用手数料の負担を減らしたい事業主こそ、AI審査を利用した即日ファクタリングを利用するといいでしょう。

金額や業種を問わずに対応

AI審査によるファクタリングでは小額での利用も可能で、取引希望金額が少なめのフリーランスや個人事業主の方にも向いています。
また、業種を問わずに審査可能なファクタリング会社が多いため、他の会社と比較する手間を省きたい事業主や、他のファクタリング会社の審査に通過しなかったフリーランスも使いやすいでしょう。
特殊な業種の方でもAI審査は通ったというケースも多いため、悩んだときには一度申し込んでみるのもおすすめです。

即日ファクタリングにAI審査を利用するデメリットも

AI審査を使った即日ファクタリングはこのようにいくつかのメリットがありますが、その反面デメリットもあるので注意が必要です。
例えばこのような部分が使いづらいと感じる事業主が多いでしょう。

人が審査に入らないため柔軟さがない

AI審査では人が間に入らずすべて人工知能によって行うため、対面審査に比べると柔軟さがありません。
対面審査では審査に通過する場合でも、AI審査では一定の審査基準を少しでも満たさない場合、すべて審査落ちします。
個人事業主の方をはじめ、審査基準の部分で少しでも不安な部分がある場合は、AI審査は不向きでしょう。
最初からAI審査ではなく人が間に入るタイプの審査を利用すると、スムーズにファクタリング取引ができる可能性があります。

高額ファクタリングは非対応な会社も多い

ファクタリングは売掛債権の買取りを行う取引ですが、AI審査の場合は一定金額まで買い取るという制限を設けているケースが多い点もデメリットです。
初めて利用するファクタリング会社の場合は、特に上限金額を設けている会社が多いため、理由の説明もなく審査落ちしてしまう可能性があります。
審査落ちした理由がわからない状態だと対策の練りようがないため、高額買取りを希望している事業主は、AI審査ではなく、対面審査や郵送審査など別の審査方法が用いられたファクタリング会社を利用することが無難です。

二社間ファクタリングのみ利用可能

AI審査による即日ファクタリングでは、二社間ファクタリングのみ取引可能です。
売掛先である支払い元を含めた三社間ファクタリングの利用はできないため、三社間取引を選択したい場合は別の審査方法を活用したファクタリング会社を選びましょう。
三社間取引に比べて、二社間取引の方が手数料が低めに設定されている会社も多いため、手数料を抑えたい方や特別な事情がないのであれば二社間取引を選択してみてください。

AI審査をしている会社は少ない？

AI審査を導入しているファクタリング会社は増加傾向にあるものの、すべてのオンラインファクタリング会社でAI審査が取り入れられているわけではありません。
AI審査を行う会社だけで探すと、なかなか条件に合う会社が見つからない可能性があるため、即日ファクタリングをしたい場合は審査方法にこだわらないのも一つの手です。

AI審査の通過率をアップするコツは？

AI審査は場合によっては審査に通過しづらいケースもあります。
ここからはAI審査を利用して即日ファクタリングを利用したい事業主に向けて、審査の通過率をアップさせるためのポイントを解説しますので参考にしてみてください。

基準を満たしているか事前にチェック

AI審査の場合は、一定基準を満たしているか満たしていないかのみを判断します。
ファクタリング会社によって、利用可能金額や事業形態など基準を決めているので、利用予定のファクタリング会社の公式ホームページに記載されている利用基準を確認した上で申し込みましょう。
一定基準を満たしていない場合、対面式など人が間に入る審査であれば通過する可能性がありますが、AI審査の場合はほぼ確実に落ちるので注意してください。

必要書類を不備なく用意

審査には必ず書類が必要で、1枚でも不備があると審査に落ちます。
AI審査の場合は書類に不備がある通知が届かずに、そのまま審査落ち通知だけ届く可能性が高いため、申込時に必要書類をきちんと確認したうえで審査に申込みましょう。
必要書類の代表例としては、事業主の形態が確認できる開業届や、売掛先や売掛金を確認できる請求書や見積もり書、取引実績が確認できる通帳のコピーなどが挙げられます。
すべてデータにして送付する必要があるため、事前に何が必要か確認した上で不備がないように審査へと臨みましょう。

審査落ちしたら他の会社でトライ！

もしも審査に落ちた場合でも、同条件で他のファクタリング会社であれば取引ができるケースもあります。
一社で審査に落ちたときにも諦めずに、他のファクタリングに申込みし直すのもおすすめです。
AI審査にこだわらなければ即日取引可能なファクタリング会社は数多くありますので、いくつかの会社を比較した上で申し込むといいでしょう。

AI審査による即日ファクタリング取引が向いている人は？

AI審査による即日取引可能なファクタリングは、資金調達をできるだけ早くしたい方に向いています。
一定基準を満たしていれば審査時間が数十分程度で完了し、入金まで1時間以内で行える会社もあるため、支払い日などが差し迫っている事業主にもおすすめです。
また、手数料が低めの傾向にあるため、コストカットをしたい事業主も使いやすいでしょう。
とにかく早く、できるだけ手数料を低めに利用したい方におすすめです。

AI審査による即日ファクタリング利用前の注意点

AI審査によるファクタリングは非常に便利ですが、利用前には事前に確認しておくべきポイントがあります。
利用時の注意点も確認したうえで、利用するか検討してみてください。

どこまでがAI審査かを確認

AI審査を導入するファクタリング会社のほとんどがオンライン完結型ですが、中には一部対面審査や別途電話審査などが入る場合があります。
審査の流れはファクタリング会社によっても大きく異なるので、審査範囲や審査方法を確認してから申込みましょう。

審査は即日でも入金までに時間がかかることもある

即日利用可能なファクタリング会社の中でも、最短で即日振り込みが可能と書かれている場合、実際の入金まで複数日かかる可能性があります。
申込日が週末で土日休業の会社の場合、金曜日夜に申し込んだ場合は翌営業日の入金となり、その日のうちに振り込まれないケースも珍しくありません。
24時間365日対応のファクタリング会社の場合は土日祝日問わずに対応しているところもあるため、利用予定のファクタリング会社が決まったら営業日や時間も確認するといいでしょう。

対面ファクタリングや別審査の方が早い場合も

即日取引をするためにファクタリングを利用したにもかかわらず、結果として即日振り込みがされずに時間がかかることもあります。
何らかの事情で審査に自信がない事業主の場合、最初から対面審査や別審査によるファクタリング申込みをした方が結果としてスムーズに入金が完了する可能性が高いです。
事業を始めたばかりで間がない事業主や、個人事業主で事業規模が小さい方はとくに、一定基準を満たせずにAI審査では審査落ちするケースもあるため気を付けましょう。

即日ファクタリングのAI審査についてのまとめ

AI審査を利用した即日利用可能なファクタリングについて解説しました。
ファクタリング取引にはオンラインや対面式などさまざまな審査方法がありますが、より便利にスムーズに審査したい方にAI審査はピッタリです。
ただし、一定基準を満たしていないとそもそも審査に通過しないなどの難点はありますが、はじめてファクタリングを利用したい方も使いやすいでしょう。