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ファクタリングは、借り入れしなくても資金繰りを改善できる手段の一つとして、業種を問わずさまざまな企業が利用しています。しかし、東京などの大都市圏に比べて、地方においてはファクタリングに関する情報が不足しており、山口県においても例外ではありません。
この記事では、ファクタリングの基本的な仕組みや、山口で利用可能なファクタリングの特徴、さらに会社選びについて解説します。ファクタリングの活用は、山口の企業が抱えがちな資金繰りの問題を解決し、経営課題の改善や成長促進に役立つでしょう。ファクタリングの利用を迷っている、山口の経営者の参考になれば幸いです。

山口県の特徴

山口県は本州の西端に位置し、三方を海に囲まれた地域です。山口県の地形や気候などの特徴および経済、産業について解説します。

山口県の地理的特徴

山口県は瀬戸内海と日本海の両方に面しており、豊かな自然環境に恵まれています。県内には秋吉台や松下村塾などの観光スポットも多く存在し、見どころが多い県です。気候は瀬戸内海側が温暖で少雨、日本海側は冬に積雪が見られるなど、同じ県内でも地域によって違いがあります。

山口県は長州藩の中心地であり、幕末から明治維新にかけて吉田松陰や高杉晋作、木戸孝允、伊藤博文ら多くの偉人を輩出しました。彼らは、日本の近代化と明治維新に重要な役割を果たしましたことで知られています。そのため、多くの歴史的な建造物が残っています。

山口県の経済

山口県は、化学工業や輸送用機械、電子部品などの製造が盛んです。とくに瀬戸内海沿岸地域では造船、化学、機械、金属などの工場や石油化学コンビナートが立地し、全国でも有数の工業県です。その他、農業も盛んで、米や野菜の栽培だけではなく、瀬戸内海側では温州みかんなどのかんきつ類も栽培されています。
また、山口県下関市を中心にふぐの取扱量が日本一であり、漁業も盛んです。山口県は多様な産業が発展しており、自然環境に加えて、歴史的背景も豊かな地域であるといえるでしょう。

山口の産業・経済の課題点

日本全体において少子高齢化が進む現在、山口県も例外ではありません。山口県も深刻な人口減少と高齢化に直面しています。とくに、県の7割を占める中山間部では過疎化が進行し、地域コミュニティの維持が困難になりつつあり、労働力不足にもつながる重大な課題です。

山口県は基礎素材型産業に特化した工業県として栄えてきた歴史があります。しかし、近年、グローバルな産業構造の変化に伴い、その強みが通用しにくくなっています。製造品出荷額などは近年回復傾向にあるものの、事業所数や従業者数は減少傾向にあり、製造業の基盤強化と、医療や環境関連など、新たな成長分野の育成が求められているといえるでしょう。

また、新たな成長産業への転換を図る上で、高度な専門知識を持つ人材の確保が課題となっています。若年層の県外流出が続いており、優秀な人材の県内定着や、外部からの人材誘致が必要です。

消費傾向をみてみると、近年やや回復の兆しがあるものの、長期的には減少傾向にあり、地域商業の活性化や新たな需要の創出が課題となっています。

萩市など歴史的観光資源を生かした観光業は重要な産業ですが、さらなる発展のためには観光客の誘致や滞在時間の延長などが大切です。これらの課題を克服し、新たな成長産業の育成と既存産業の高度化を図ることが、今後の経済発展には必要でしょう。

ファクタリングについて

山口県は化学工業や機械工業など、製造業が盛んな県として知られています。製造業の場合、多くの中小企業が下請けとして大企業を支えているケースが少なくありません。

山口にも多くの中小企業があり、資金繰りに苦労している企業もあるでしょう。そこで、おすすめする方法が「ファクタリング」です。中小企業の資金繰り改善にファクタリングが適している理由を解説します。

ファクタリングとは何か

ファクタリングは、サービスや製品を売った代価として受け取る権利である売掛金を、ファクタリングサービスを専門的に行う会社に売却し、現金化して会社の運転資金を得るしくみです。企業は、売掛先からの支払いを待つことがなく、予定よりも早く資金を手に入れられます。

ファクタリングでは、現金化を早められる代わりに手数料がかかります。そのため、売掛金の全額を現金化することはできず、調達できるのは手数料分を差し引いた金額である点には注意が必要です。

ファクタリングの契約方式

ファクタリングの契約には2社間方式と3社間方式があり、それぞれにメリットおよびデメリットがあります。
2社間方式は、売掛金の売却者とファクタリング会社の2者間での契約です。この方式では、取引先に売掛金を譲渡した事実についての通知が不要で、企業のプライバシーが保たれやすい点がメリットです。ただし、ファクタリング会社にとってはリスクが大きくなるため、その分手数料が割高になる傾向にあります。

一方、3社間方式は売掛金の売却者、ファクタリング会社、そして取引先の3者が関与します。この方式のメリットは取引先がファクタリングを承認することで、リスクが低くなり、手数料が安くなる点です。2社間方式と3社間方式を状況に応じて使い分けることが、資金調達の成功につながるといえるでしょう。

山口の企業にファクタリングがおすすめである理由

ファクタリングによって売掛金の現金化を早めると、急ぎの現金需要（税金の支払いや仕入れなど）に対応できるため、資金繰りの改善につながります。また、銀行融資とは異なり、借り入れではなく債権譲渡の一種です。財務諸表上で負債に含まれないことから、企業の評価にマイナスにならない点も利点といえるでしょう。
銀行からの融資が難しい中小企業にとって、ファクタリングは山口の企業にとって、資金調達の手段として優れているといえます。

その他、ファクタリングは売掛金の現金化を早めることから、貸し倒れの回避という点でも有効です。

一方、手数料が発生することで、売掛金の全額を調達できない点には注意が必要です。手数料率は契約方式の違い（2社間か3社間か）や会社によって異なりますが、一般的には数％～20％程度が多いでしょう。

山口県のファクタリング

山口県には、現在ファクタリング会社が多いとはいえません。そのため、山口で利用する場合は、全国どこからでも利用できる「オンラインファクタリング」がおすすめです。

山口でファクタリングを利用するには

山口でファクタリング会社が近くにない場合でも、オンラインファクタリングを利用すれば、資金調達が可能です。以下にオンラインファクタリングの利用方法とメリットを解説します。

オンラインファクタリングの利用方法

インターネットを利用して、ファクタリング会社を検索しましょう。現在は、多くの会社が、オンライン上ですべての手続きが完了できるオンラインファクタリングに対応しています。会社を決めたら、申し込み手続きを行います。

申し込みが受理されたら、売掛先企業への請求書や通帳などのデータを、Webフォームやメール、LINEなどを通じて送信します。
その後、ファクタリング会社によって書類審査や必要に応じてWeb会議システムを使った面談が行われ、審査を通過したら契約に移ります。
契約書の取り交わしもオンラインで行われ、すべての手続きが済むと、指定の口座に入金されて完了です。

オンラインファクタリングは、店舗に直接出向く必要がなく、ネット環境さえあればどこからでもアクセスできるため、もし山口の企業の近くに店舗がなくても利用できる点が最大のメリットです。また、利用者側にとっては交通費や書類郵送費が不要となり、ファクタリング会社側にとっては家賃や人件費などの運営コストが抑えられるため、手数料を比較的安くできる点もメリットといえるでしょう。

そのほか、手続きがオンラインで完結するため、申し込みから入金までの時間を短縮できること、複数のファクタリング会社から見積もりを取得し、条件を比較しやすいこともオンラインファクタリングの優れた特徴です。

ファクタリングを利用するとよい、山口の企業の特徴とは

資金が不足し、資金繰りに苦しんでいる山口の企業はもちろん、業務拡大を狙っているものの資金が足りないためにできない、設立後間もないために信用がなく、融資を受けられないといった山口の企業にもファクタリングはおすすめです。

・業務拡大のための資金が不足している
ファクタリングは売掛金を早期に現金化できるため、急な資金需要にすばやく対応できます。業務拡大に必要な資金も、短期間で確保できる点が大きなメリットです。また、担保を必要としないため、資産が少ない山口の企業でも利用しやすく、資金調達のハードルが下がります。ファクタリングを利用することで、事業の成長を支える資金を得られれば、将来的な収益の向上につながる可能性があります。

・設立したばかりで信用がなく、融資を受けられない
ファクタリング会社は、主に売掛金の質（信用力）を重視します。設立後間もない山口の企業でも売掛先が信用できる企業であれば、ファクタリングを利用できる可能性が高いでしょう。設立してから間もない企業は資金繰りが不安定になりがちです。しかし、ファクタリングを利用することで現金を得られれば、経営基盤を強化できます。

・追加融資を断られた
銀行では融資をする際、企業の信用力や財務状況を厳しく評価しますが、ファクタリングは主に売掛金の信用を重視します。そのため、銀行から融資を受けられなかった山口の企業でも、ファクタリングを利用できる可能性があります。
ファクタリングは融資よりも審査が簡易であるため、すばやい資金調達が可能です。急な資金不足にも対応しやすいでしょう。

・銀行から返済を催促されている
銀行から返済を督促されるなど資金繰りが厳しい山口の企業でも、売掛先の信用力があればファクタリングを利用できる可能性が高いといえます。

返済の督促を受けている場合、資金繰りが厳しい状況にあるケースがほとんどです。ファクタリングを利用することで、資金繰りを改善する手助けになるでしょう。

ただし、返済を督促されている状況では、リスクが高まるため、ファクタリング会社が契約を拒否する可能性もあります。また、利用できても過去の支払い遅延や債務不履行の履歴がある場合、ファクタリングの条件が厳しくなるかもしれません。

ファクタリングには手数料がかかります。返済が厳しい状況で新たなコストを負担することになるため、ファクタリングの利用が本当に必要かどうか、利用可能な状況なのかを慎重に検討する必要があるでしょう。

ファクタリングは、短期的な資金調達としては有効でも長期的には企業の信用力に影響を与える可能性があります。ファクタリングを利用することで、売掛先との関係や評判に影響が出ることも考慮しなければなりません。

山口の経営者必見！ファクタリングで資金繰りを改善するには？まとめ

ファクタリングは、不足する企業の運転資金を調達する手段として便利です。山口には多くの中小企業があり、中小企業の資金繰り改善方法としてファクタリングの需要は高いといえます。

山口を拠点としたファクタリング会社は少ないため、山口でファクタリングを利用する場合は、オンラインファクタリングが中心になるでしょう。現在は多くの会社がオンラインファクタリングに対応しているため、その中から自社に適した会社を選ぶ必要があります。

手数料率が適切であること、また、これまでに多くの実績があるファクタリング会社を選ぶことで、資金繰りの安定化を図れるでしょう。事業拡大をもくろむ企業にも、ファクタリングはおすすめです。

山口の企業は、ファクタリングの利点とマイナス点を理解してうまく活用する必要があります。そうすることで、山口の企業は資金繰りの悩みを解消できるほか、企業の成長を促進するための強力な手段として、ファクタリングを使いこなせるでしょう。