【公式】ソレイユのファクタリングサービス

急な資金需要に対応する手段として注目されるのがファクタリングです。しかし、利用する際には審査時間がどの程度かかるのか気になる方も多いのではないでしょうか？本記事では、ファクタリングの基本的な仕組みから、審査時間の目安、審査をスムーズに進めるためのコツまで詳しく解説します。資金調達を検討中の方必見の内容です。

ファクタリングの審査とは

ファクタリングの審査は、資金調達のプロセスにおける最初のステップであり、売掛債権の信頼性を評価する重要な段階です。この審査が迅速かつ的確に進むことで、資金調達のスピードが決まります。特に、中小企業やスタートアップ企業の場合、売掛債権が経営資源の一部を占めることが多いため、この審査プロセスは慎重に行われるのです。

審査の詳細内容

1.売掛先企業の支払い能力
ファクタリング会社は、売掛先企業が期日通りに支払いを行う能力を慎重に確認します。この際、信用調査会社のデータや公開情報を利用することが一般的です。
2.債権の真実性
売掛債権が実際に発生していること、取引が実在することを確認します。特に、大口の売掛金や新規取引先に関する債権の場合、精密な確認が求められます。
3.利用企業の信用力
売掛債権自体が主な担保となりますが、利用企業の信用力も一定の評価基準に含まれるでしょう。企業の経営状況が安定している場合、より良い条件での契約が可能になる場合があります。
審査プロセスをスムーズに進めるためには、事前準備をしっかり行うことが重要です。ファクタリング会社からの質問に即座に答えられるよう、関連書類や取引履歴を整理しておきましょう。

審査時間の目安

審査時間は、ファクタリングを選択する際に大きなポイントとなります。企業が急な資金調達を必要とする場合、この時間が短いほどビジネスチャンスを逃さずに済みます。ファクタリングの審査時間は、ファクタリング会社や契約形態によって異なりますが、一般的な目安は以下の通りです。
・2者間ファクタリング：利用者とファクタリング会社の間で契約を行う形式で、審査時間は約2時間から半日程度、入金までの期間は即日から3日程度が一般的です。

・3者間ファクタリング：利用者、ファクタリング会社、売掛先の三者で契約を行う形式で、売掛先の同意が必要なため、審査や入金までに1週間以上かかることもあります。

審査時間が変動する要因

1.必要書類の揃い具合
企業が提出する書類に不備がある場合、追加確認が必要となり審査が遅れます。特に、請求書や契約書が最新のものでない場合、審査が長引く原因になるので注意です。
2.売掛先企業の信用調査
売掛先の信用情報が不足している場合や、情報収集に時間がかかる場合、審査が長引くことがあります。信用力の低い売掛先の債権は、リスク評価が慎重に行われるため、審査時間が延びる可能性が高いです。
3.利用企業のリクエスト数
繁忙期や利用企業からの申請数が増加するタイミングでは、ファクタリング会社の審査リソースが圧迫され、通常よりも審査時間が長引く場合があります。

審査を迅速に進めるポイント

審査を迅速に進めるためには、企業側の準備と行動が重要です。以下の具体的な例を参考にしてください。
業者との事前相談を行う
ファクタリング会社と事前にコミュニケーションを取ることで、必要な書類や手続きについて明確にすることができます。例えば、申請前に書類のテンプレートを入手し、不備がないように準備を整えましょう。
効率的な書類管理を導入する
デジタルツールやクラウドサービスを利用して、請求書や契約書を迅速に共有できる仕組みを作ると、ファクタリング会社への提出がスムーズになります。
取引先に事前連絡を行う（3者間ファクタリングの場合）
3者間ファクタリングでは、売掛先企業の同意が必要になるため、事前に取引先にファクタリングの利用を通知しておくと、プロセスがスムーズです。
必要書類の正確な準備
登記簿謄本、確定申告書、売掛先との取引状況を確認できる書類（通帳のコピーなど）、売掛債権の存在を認識できる書類（発注書、納品書、請求書など）、売掛先企業との基本契約書、印鑑証明書、身分証明書など、必要な書類を正確に揃えておくことで、審査時間を短縮できます。

売掛債権の選定
取引履歴が長く、安定した取引を続けている売掛先の債権を選ぶことで、審査を通過しやすくなるでしょう。

信用度の高い売掛先の選択
信用度が高い売掛先の債権を選ぶことで、ファクタリング会社からの信頼を得やすくなり、審査がスムーズに進む可能性が高まります。

ファクタリング会社への良好な印象
身だしなみや言動に注意し、社会人としての最低限のマナーを守ることで、ファクタリング会社からの信頼を得やすくなります。

ファクタリングのすすめ

ファクタリングは、特に以下のような状況にある企業におすすめの資金調達手段です。

銀行融資が難しい場合

財務状況や信用力の不足により銀行融資が受けられない企業でも、売掛債権があればファクタリングを利用して資金調達が可能です。

迅速な資金調達が必要な場合

ファクタリングは審査から入金までの期間が短いため、急な資金需要に対応できます。

担保や保証人を用意できない場合

ファクタリングは売掛債権を担保とするため、他の担保や保証人が不要です。

キャッシュフローの安定化に寄与する理由

売掛金の早期現金化により、資金がタイムリーに供給されるため、仕入れや人件費の支払いが滞るリスクを軽減できます。また、急な設備投資やビジネスチャンスが発生した際にも、必要な資金を迅速に準備できます。

経営の透明性を保つ効果

ファクタリングは、資金調達を行いつつも負債を増やさない手段として注目されており、銀行融資とは異なり、バランスシートに負債として記録されないため、経営の透明性を保つことが可能です。特に、外部の投資家や株主への説明責任を果たす上で、この特徴は大きな利点となります。

ただし、ファクタリングを利用する際には注意点もいくつかあるのです。特に、手数料が高いことがデメリットとして挙げられます。ファクタリング手数料は、売掛金の金額に応じて設定され、一般的に売掛債権額の数％から20％程度とされています。そのため、実質的なコストを事前に計算し、資金調達のメリットとコストを比較した上で利用を決定することが重要です。
また、信頼できるファクタリング会社を選ぶことも欠かせません。不正な契約内容や過剰な手数料を回避するためには、口コミや評判を確認することが有効です。さらに、契約条件を十分に確認し、不明点があればファクタリング会社に直接質問する姿勢も必要です。

ファクタリングの仕組み

ファクタリングは、売掛債権を利用して資金を調達する仕組みになります。具体的には、企業が保有する売掛金をファクタリング会社が買い取り、その代金を即時に提供するというプロセスです。この仕組みを活用することで、売掛金の入金を待つ必要がなくなり、キャッシュフローを改善することが可能です。

ファクタリングの基本的な流れ

1.ファクタリング会社への申し込み
企業は、売掛債権の内容をファクタリング会社に提出し、審査を依頼します。ここで、取引履歴や請求書、契約書などが必要になります。
2.審査と評価
ファクタリング会社が売掛先企業の信用力や債権内容を評価し、契約条件を提示します。
3.契約締結
契約条件に双方が同意した場合、契約を締結します。この際、手数料や支払い条件についての合意が必要です。
4.資金の受領
ファクタリング会社が売掛金の一定割合を買い取り、企業の指定口座に資金を振り込みます。
5.売掛先からの入金
売掛金の支払い期日が到来した際、売掛先がファクタリング会社に直接支払いを行うのです。

二者間ファクタリングと三者間ファクタリングの違い

・二者間ファクタリング：ファクタリング会社と利用企業の間で直接契約が結ばれます。取引先には通知されないため、顧客との関係性に影響を与えにくいですが、手数料が高くなる場合があります。
・三者間ファクタリング：利用企業、ファクタリング会社、売掛先の三者間で契約が行われます。売掛先の同意が必要となる一方で、透明性が高く、手数料が低めに設定されることが多いです。
このように、ファクタリングは資金調達の有効な手段ですが、契約形態や条件をよく理解した上で利用することが重要です。

まとめ：ファクタリング審査時間の重要性と効率化の実践方法

ファクタリングは、短期間で資金調達が可能な手段として、多くの企業にとって魅力的な選択肢です。しかし、審査時間や条件によってその効果は大きく異なります。本記事で紹介した審査時間の目安や迅速化のポイントを活用することで、ファクタリングの利便性を最大限に引き出すことができます。
特に、急な資金需要や銀行融資が困難な状況においては、ファクタリングが経営の安定化に大きく貢献するでしょう。一方で、手数料や契約条件を事前に十分検討し、自社に最適な業者を選ぶことが成功のカギとなります。
自社の経営状況や資金調達のニーズに応じて、ファクタリングを上手に活用し、柔軟かつ安定した資金計画を実現してください。