【公式】ソレイユのファクタリングサービス

仕事をしていくうえで、急に土日（祝日）にお金が必要になってしまうことがあります。
そんな時、「ファクタリング」で資金調達ができれば大変便利です。
この記事では、ファクタリングを土日に利用できるのかどうかについて解説します。
土日にファクタリングをおこなう際の注意点や、土日にファクタリングをしなければいけない理由についても説明しますので、参考にしてみてください。

土日にファクタリングが必要なケースとは？

土日にお金が必要になることは、めったにありません。
そもそも急な支払いを求められている場合でも、土日は銀行が営業していないため、実際の振り込みは休み明けの月曜日になるのが普通です。
ただし、「土日に営業する職種で支払いが不可欠」「月曜日までに資金を用意したい」「個人事業主が生活費に使う」といった理由で、資金調達の必要が生まれることもありえます。それでは、土日にファクタリングが必要なケースについて、詳しく見ていきましょう。

接客業や販売業などの土日に営業する仕事では土日に支払いが発生しうる

レストランやアミューズメント施設、スーパーなどの「接客業」や「販売業」は、土日こそが仕事の本番です。
そのため、なんらかの費用が急に発生して、現金での支払が求められることもなくはありません。
たとえば、料理店をやっている場合などです。
土曜に急に団体客の予約が来たが、食材が足らなくて断らなくてはいけない。
こんな問題が起きた場合でも、ファクタリングで資金を確保できれば、通常の仕入先とは別の経路を使って現金で食材を揃えることもできるでしょう。
もちろん、頻繁にあることではありませんが、ファクタリングによって営業チャンスを確保できることがあるかもしれません。

月曜日に支払いがあって資金調達をしておきたい場合

月曜日に支払いがあって、それまでに資金調達をしておきたい場合に、土日のファクタリングは有効です。
土日にファクタリングをしても、休日中に入金されるとは限りませんが、土日に契約しておいて、月曜日に入金してもらうのは難しくありません。
そのため、土日にファクタリングで準備をしておけば、余裕を持って月曜日に支払いをおこなえます。
支払いが月曜日の場合に、月曜日に資金調達をしようとすると、うまくいかないかもしれません。
「即日入金」と言っているファクタリング業者でも、あくまで最短ならその日に資金調達できるというだけです。
売掛金の状態などによっては、審査や契約に時間がかかってしまうこともあります。
支払いができないと、「黒字倒産」してしまう危険性もありますから、土日のうちにファクタリングで資金調達の算段をつけておくのは有用な手段です。

個人事業主は土日の遊興費にファクタリングを使うこともできる

ファクタリングで手に入れた資金を運営費として使わなければいけない、という決まりはありません。
たとえば、土日に遊ぶための費用をファクタリングで調達できます。
あるいは生活費が足らない場合に、ファクタリングで急場をしのぐことも可能です。
個人事業主の場合は、事業の資金と個人の口座をわける必要がないため、ファクタリングを生活費に使っても問題ありません。
とはいえ、土日のファクタリングはなにかと面倒ですから、生活費に流用する場合でも、平日にファクタリングしたほうが無難です。

法人でもファクタリングで得た資金を生活費に回すのは可能

法人の場合は、会社の運営資金と個人の資産は明確に区別する必要があります。
ファクタリングで生活費を用意するのは推奨できませんが、違法というわけではありません。
ただし、ファクタリングで得た資金を生活費に回す場合は、会社が個人に「お金を貸した」という形にする必要があります。
また、法人は営利目的で運営されなければいけないため、適切な「利息」を会社に支払わなければいけません。
社長などへのお金の貸出は、帳簿上、資産の部に入ります。
しかし、銀行で融資の審査などをする際は、会社の金が個人へ流れていると悪い評価になってしまうこともあるかもしれません。
ですから、ファクタリングで得た資金を安易に個人用に使うのはおすすめできません。
とはいえ、ファクタリングは急に土日にお金が必要になった時に利用できる方法の1つとはなりえます。

土日に営業しているファクタリング業者も少数だが存在する

ほとんどのファクタリング業者は、平日の昼にしか営業していません。
ファクタリングでは銀行を通してお金を振り込むのが普通ですが、夜間や休日は、銀行が営業していないため、ファクタリング業者が営業する意味が薄いためです。
しかし、少しでも利益をあげようと、土日も営業しているファクタリング業者も存在します。
「年中無休で営業しているファクタリング業者」「自動審査を取り入れているファクタリング業者」などがその例です。

年中無休で営業しているファクタリング業者を使う

年中無休で営業しているファクタリング業者なら、土日にもファクタリングの申込みができます。
ただし、土日も営業しているファクタリング業者は、原則として「WEB完結型」のファクタリングをしているところです。
土日に来店できたり、出張対応したりしてくれるファクタリング業者がないとは断言できません。
しかし、土日にも面談できるファクタリング業者は、そうそう見つからないでしょう。

自動審査を取り入れているファクタリング業者を使う

最近では、AIによる「自動審査」を取り入れているファクタリング業者もいます。
こうしたファクタリングサービスは、24時間365日動き続けているため、土日でも利用可能です。
こちらもWEB完結型のファクタリングとなります。

土日にファクタリングをする際の注意点

土日にファクタリングをする場合、次のような注意点があります。

• 土日に営業をしていても即日入金してもらえるとは限らない
• 買取手数料が高くなりがち
• ファクタリング利用可能額が小さくなりがち
• 土日には公的書類が集められない
• 悪徳業者に当たりやすい

それでは、ファクタリングを土日に利用する際に注意すべき点を見ていきましょう。

土日対応を謳っているファクタリング業者が即日入金するとは限らない

土日にもファクタリングの依頼ができる業者は存在しますが、そのファクタリングで「入金」までしてもらえるとは限りません。
たいていの場合、土日に進められるのは契約までで、お金の振り込みは、銀行が営業を始める週明けになります。
ファクタリングで現金が手に入ることを前提に計画を立てると、失敗してしまう危険性があるので注意してください。
「ネットバンキング」のような土日にも振り込みができる口座を使っている場合は、土日のうちに入金をしてもらえることもありえます。
また、銀行振込だけでなく、現金を「デリバリー」してくれるタイプのファクタリング業者でも、土日の間に現金を手に入れる可能性があるでしょう。

土日営業しているファクタリング業者は手数料が高くなりがち

前に述べたように、多くのファクタリング業者は平日にしか営業していません。
そのため、土日にも営業しているファクタリングサービスに限定してしまうと、選択肢が非常に狭まってしまいます。
選択肢が減るということは、それだけ良いサービスに当たる可能性が低くなるといえるでしょう。
そもそもファクタリング業者側から考えると、土日も営業しているということは、人件費などの経費が高くなってしまうことを意味します。
その費用を補うために、土日営業のファクタリング業者は、「買い取り手数料」が高くなりがちです。
ただし、プログラムによる審査を導入していて、人件費をカットできているファクタリング業者の場合は、土日営業でも手数料が高くなっていないことはありえます。

土日にファクタリングをすると利用可能額が少なくなってしまうことも

土日にファクタリングをしようとすると、「利用可能額」が低くなってしまう可能性があります。
たとえば、現金をデリバリーしてくれるタイプのファクタリング業者は、数千万円、数億円といった大きな取引には慎重になるでしょう。
プログラムによる自動審査をするファクタリング業者も、リスクの大きい高額な売掛金は取り扱っていないケースが多くなっています。
つまり、土日にファクタリングができて即日入金されるとしても、必要額に対応してもらえないかもしれない、ということに注意が必要です。

公的書類が必要なファクタリングサービスは土日に使いにくい

ファクタリング業者によっては、「登記簿謄本（履歴事項全部証明書）」「開業届」「納税証明書」などの「公的書類」を必要書類にしています。
土日には官公庁が閉まっているので、こういった公的書類を用意できません。
そのため、登記簿謄本などが必要なファクタリングサービスを使うなら、金曜日には提出書類を用意しておく必要があります。
しかし、金曜日に書類が揃うなら、金曜日のうちにファクタリングの申込みをしておいたほうが効率的です。
ですから、土日にファクタリングをしたいなら、なるべく必要書類が少なくて、公的書類の提出が不要な業者を選びましょう。
また、多くの業者はファクタリング時に「債権譲渡登記」を求めます。
ただし、これも土日には入手できないため、債権譲渡登記が不要なファクタリング業者を選ばなければいけません。

無理に土日にファクタリングしようとすると悪徳業者に騙されやすい

現在、最短即日入金できるファクタリングサービスは多くあります。
つまり、無理に土日にファクタリングをしなくても、月曜日になれば資金調達できる可能性が高いわけです。
それなのに土日にファクタリングするというのは、かなり追い詰められた状況だと言えます。
こういった焦りは、お金を騙し取ろうとする「悪徳業者」に利用されがちです。
大手のファクタリング会社は平日にしか営業していないところがほとんどです、
無理をして土日営業のファクタリング業者から探すと、悪徳業者に引っかかるリスクが高まるという点に注意してください。

土日も営業しているファクタリング業者もあるが選択肢が狭まる

サービス業などで土日に営業しているとしても、支払いまで土日に発生することはめったにありません。
しかし、なんらかの事情で現金が必要になった場合や、生活費が必要になった場合などは、土日にもファクタリングができると便利です。
ほとんどのファクタリング業者は、平日にしか営業していませんが、土日に営業している業者もいくつかは存在します。
ただし、土日営業している場合でも、入金は月曜日になるのが普通です。
土日にファクタリングをするのは、「手数料が高くなりがち」「悪徳業者に引っかかりやすい」などのデメリットもあるので、よく気をつけて利用するようにしてください。
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どのファクタリング業者を利用しようか検討しているなら、ぜひソレイユへご相談ください。