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ファクタリングの申し込みで、通帳が必要かわからない方もいるでしょう。
結論から述べると、通帳提出は欠かせません。
通帳がないと審査が長引いたり、落とされたりするリスクがあるからです。
資金調達をスムーズに済ませるなら、通帳を忘れないでください。
今回はファクタリングの準備方法を知りたい方のため、通帳提出の重要性をまとめました。
記事の後半では通帳提出以外の必要書類もまとめているので、読めば適切な準備につなげられるでしょう。

ファクタリングでは通帳提出が欠かせない

ファクタリングを申し込むなら、通帳提出は欠かせません。
取引実態の証明は、通帳で行うのが通例です。
審査段階における通帳の重要性を、以下でまとめました。

ファクタリングでは通帳が必要不可欠

ファクタリングの手続きでは、通帳提出が重要です。
あらゆる業者が通帳のコピーと、売掛金としての請求書を必要としています。
請求書は取引対象として提出しなければなりません。
一方で通帳提出は、取引の実態を審査するうえで欠かせないのです。
企業によっては、業務でWEB口座を使っているでしょう。
その場合は、入出金画面の写しを提出します。
多くのファクタリング業者は公式サイトから申し込めるため、WEB口座の主要画面のアップロードが一般的です。
WEBでの取引履歴は、支払いや入金などの状況を数か月にわたり把握できます。
そのためファクタリング業者にとって、調査しやすいでしょう。
以上から請求書買い取りでは、通帳提出が避けられません。
WEB口座を利用していれば、入出金画面のアップロードやプリントを行うことになります。
　

取引先の存在証明は通帳で可能

ファクタリング業者に通帳提出をすれば、取引先の存在証明が可能です。
取引先の存在証明は、業者が架空取引に引っかからないために要します。
業者は不健全な請求書を間違って買い取らないように、内容を精査しなければなりません。
精査先として、企業の通帳のコピーが必要です。
ファクタリング業者は通帳から入金履歴を調べ、請求先の存在を調べます。
通帳に同じ請求先があれば、取引実態が確認でき、一定の信頼性を評価できるのです。
以上から入金履歴は、企業にとっての取引実績になります。
請求書と同じ取引先の入金履歴があれば、信用力が見込まれるでしょう。
通帳提出で、取引先の存在を業者に証明できます。

取引先との継続的取引の証明に必要

通帳提出は、取引先との継続的取引の証明にも使われます。
ファクタリング業者は、取引履歴がなかったり、単発契約である請求書を警戒するのです。
企業との取引履歴が少ないと、請求書の偽造の可能性も考えられます。
以上のリスクを見込んで、継続的取引の実態を調べる業者もいるのです。
継続的取引の証明は、ファクタリングによる資金回収で不可欠といえます。
取引先と企業の関係が希薄だと、取引先の存在が疑わしかったり、企業が取引を偽造していたりするかもしれません。
以上の理由から、請求書の買い取り後に、業者が資金回収できない可能性もあります。
このような事態を避けるため、ファクタリング業者は企業の通帳を通し、取引先との継続的なやり取りがないか調べるのです。

取引先の信用力の確認にも使われる

ファクタリングの通帳提出は、取引先の信用力のチェックにも使われます。
審査では取引先の信用力が優先事項です。
仮に信用力が不十分だと、資金回収失敗のリスクが見込まれ、業者が買い取らないこともあります。
企業の通帳の入金履歴には、請求書の取引先と同じ名前があるかもしれません。
しかし通帳の名義を調べると、評判が悪い可能性もあります。
その場合は、取引先が不健全と判断され、ファクタリング不成立につながるでしょう。
また通帳の入金履歴から、依頼企業の健全性も審査されます。
自治体や大手企業のように、信頼性の高い名前があれば、社会的信用が見込まれるでしょう。
一方そうした事例がなければ、依頼企業に問題があると判断され、審査不通過になるケースもあります。
ファクタリング業者は通帳の入金履歴から、依頼企業や取引先の信用力を判断するのです。

通帳提出なしのファクタリングのリスク2つ

通帳提出をしないと、申し込みや審査に影響します。
審査がスムーズに進まなかったり、必要書類が増えたりするのです。
以下で2つのリスクを確かめてください。

1．審査の長時間化・不通過のおそれ
2．提出書類の増加

1．審査の長時間化・不通過のおそれ

通帳提出がないと審査に悪影響です。
たとえば審査に落ちたり、そもそも受けられなかったりするかもしれません。
いずれにしても通帳提出がないと、業者の対応が難しいでしょう。
通帳提出なしで申し込めても、審査が長引く可能性もあります。
通帳から取引先や取引実態を調べるのが通例だからです。
企業が通帳提出をしないと、業者の調査時間が長くなるかもしれません。
ファクタリングの審査をスムーズに進めるなら、通帳提出が不可欠です。

2．提出書類の増加

通帳提出なしでは、提出書類が増えるかもしれません。
通帳の代わりに、取引の証明につながるものが必要だからです。
企業は通帳を用意できないと、代わりの書類の準備に時間がかかります。
一方、代替書類を提出できても、審査の長時間化の可能性に要注意です。
長時間の審査の末、落ちてしまう企業もあります。
通帳提出なしでのファクタリングは、それだけ困難です。
手続きを短時間で終えるには、通帳提出を済ませましょう。

通帳提出不要の業者は悪徳の可能性がある

ファクタリング業者によっては、通帳提出なしでも審査に応じます。
しかしそうしたなかには、悪徳業者が紛れ込んでいるので気をつけてください。
たとえば一部業者は、通帳提出なしでの申し込みを受けつけ、即日入金を約束するかもしれません。
しかし契約後に、入金額の返済を求めるうえ、法外な金利をつける可能性もあります。
ファクタリングは本来融資ではないため、依頼者の返済義務が生じません。
ただ悪徳業者は、ファクタリングに見せかけて貸し付けの契約をすることがあります。
そうした業者には、貸金業としての正式登録がなく、違法営業のケースも見られるのです。
以上から通帳提出不要の業者には、注意が必要です。
理不尽な請求により、多額の損失を負うかもしれません。
健全な業者の多くは通帳提出を求める代わりに、良心的なサービスを行います。

ファクタリング目的での通帳偽造は禁じられている

手元に通帳がないからといって、偽造してはいけません。
架空の通帳を作ると、私文書偽造罪に問われ、3か月以上5年以下の懲役に問われるからです。
また架空の通帳でファクタリングを済ませると、不正な資金調達により、詐欺罪に問われます。
詐欺罪は10年以下の懲役で、偽造自体より重いのです。
私文書偽造罪や詐欺罪には罰金刑がなく、懲役による実刑判決も想定されます。
犯罪歴により、企業自体も社会的信頼を失うでしょう。
以上から通帳は、普段使っている本物を用意してください。
ファクタリング業者は、通帳の内容を外部に漏らすことはありません。
個人情報管理を徹底しているので、安心して通帳提出を済ませましょう。

通帳提出以外に必要な書類

通帳提出以外にも、ファクタリングにはさまざまな必要書類があります。
法人と個人で必要書類が変わる点にも気をつけてください。
ここでは利用者別の必要書類をまとめました。

個人・法人共通

個人と法人共通では、通帳提出のほかにも以下が必要です。

1．試算表
2．請求書の取引先との基本契約書
3．請求書または取引証明にあたる書類
4．本人確認書類
5．印鑑証明書

たとえば試算表は、月単位で事業状況をまとめたものです。
決算書のベースになるので、審査が厳しい業者だと提出を義務づけられるでしょう。
基本契約書は取引先との取引実態を証明できるので、通帳提出とセットで必要です。
個人も法人も、身分や取引実態の証明で、一定の書類提出が求められます。

法人特有の必要書類

法人特有の必要書類は以下のとおりです。

1．決算書
2．登記簿謄本

決算書は取引先の事業規模や、未決済請求書の保有数などの確認に必要です。
2社間ファクタリングでは、取引先に知らせないで請求書譲渡を行うため、決算書を要します。
登記簿謄本は取引先の存在証明に欠かせません。
企業の住所や資本金など、概要が記されているからです。
法人としてファクタリングを行うなら、決算書や登記簿謄本を用意してください。

個人特有の必要書類

個人事業主やフリーランスの場合、以下の書類を提出しましょう。

1．確定申告関連書類
2．開業届
3．納付書または領収証

確定申告関連書類は、法人でいう決算書の代わりに必要です。
自身の事業実態を証明するため、登記簿謄本の代わりとして開業届も出します。
また依頼者の健全性を証明するため、税金や社会保険関係の支払いの証明が求められるかもしれません。
仮に必要とされれば、関連の納付書や領収証を準備してください。
個人の場合も、事業実態や健全性の証明のため、さまざまな書類を提出しなければなりません。

ファクタリングの通帳提出のまとめ

ファクタリングでは通帳提出が必要です。
業者は通帳の入金履歴から取引実態や、請求書の取引先の健全性を検証します。
仮に通帳提出ができないと、審査の長時間化や不通過のリスクが生じるでしょう。
通帳以外にもさまざまな書類が求められるので、ファクタリング業者の規約に応じて、取りこぼしなく準備してください。
請求書買い取りは、早期の資金調達がメリットです。
しかし通帳提出を含め、所定の手続きができないと、目当ての資金を得られません。
こうした事態を避けるため、必要書類は入念に準備しましょう。