【公式】ソレイユのファクタリングサービス

ファクタリングだけではなく、他の資金調達方法を併用することで、事業資金をより効率的に管理できることをご存知ですか？銀行融資やクラウドファンディング、補助金などと組み合わせることで、短期・長期の資金ニーズをバランス良くカバーすることが可能です。本記事では、ファクタリング併用のメリットや注意点、成功事例を具体的に解説します。資金繰りをスムーズにし、事業成長を目指すためのヒントをお届けします。

ファクタリングとは？

ファクタリングとは、どのようなものか解説します。

ファクタリングの基本仕組み

ファクタリングは、企業が保有する売掛金をファクタリング会社に売却し、早期に現金を得る仕組みです。以下がその基本的な流れです。
1.企業がファクタリング会社に売掛金を売却
2.売掛金に応じた現金が割引率を差し引いて支払われ
3.売掛先が売掛金を支払うことで取引が完了
特徴として、借入ではないためバランスシートに負債を計上せずに済む点が挙げられます。

ファクタリングのメリット

・迅速な資金調達
売掛金の支払い期日を待たずに現金化が可能です。
・信用力に依存しない
売掛先の信用度が審査の主な基準です。
・借入不要
資金調達後も企業の財務状況に影響を与えにくいです。

ファクタリングが適している場面

ファクタリングが適しているのは、以下の場面です。
・資金繰りが厳しく迅速に資金が必要な場合
・銀行融資の審査が通らない、または時間がかかる場合
・売掛先の支払い条件が長期的な場合

他の資金調達方法とファクタリングの併用の重要性

ファクタリングと他の資金調達方法の併用についての、重要性を解説します。

銀行融資とファクタリングの併用

銀行融資は、低金利で長期間にわたる資金調達が可能な手段です。しかし、審査や手続きに時間がかかる場合が多いため、即時性が求められる資金ニーズには対応が難しいことがあります。この点で、ファクタリングを併用することで以下のようなメリットが得られます。
併用の具体例
・短期の資金繰り：売掛金をファクタリングで早期現金化し、運転資金や急な出費に対応
・長期の事業計画：銀行融資を活用して設備投資や事業拡大の資金を確保
メリット
・資金調達の多様化により、突発的な資金不足にも柔軟に対応可能
・銀行融資の審査中でも、ファクタリングで必要な資金を確保できる

クラウドファンディングとの併用

クラウドファンディングは、インターネット上で資金を募る新しい資金調達方法です。主に新規事業やプロジェクトの資金調達に活用され、ファクタリングと併用することで資金の多様化が可能となります。
クラウドファンディングの特徴
・支援者からの資金提供で、返済義務がない
・事業アイデアやプロジェクトを広く認知してもらえるマーケティング効果がある

併用のメリット
・初期費用の確保：クラウドファンディングでプロジェクトの初期費用を調達し、ファクタリングで運転資金をカバー
・リスク分散：クラウドファンディングで不足した資金をファクタリングで補填。

補助金・助成金との併用

補助金や助成金は、返済不要の公的資金として多くの企業が活用を検討します。しかし、申請から受給までの期間が長いため、その間の資金繰りに問題が生じることがあるのです。ファクタリングを併用することで、補助金が入金されるまでのつなぎ資金として活用できます。
具体的な活用方法
・申請後の資金繰り：補助金受給までの期間、売掛金をファクタリングで現金化して運転資金を確保。
・補助金受給後の活用：受給資金でファクタリング手数料や他の資金調達のコストを補填。
メリット
・返済不要の資金を活用しながら、短期的なキャッシュフローを改善。
・補助金の申請結果を待つ期間中でも、事業を停滞させずに運営が可能。

リースファイナンスとの併用

リースファイナンスは、設備や車両などを購入せずにリース契約で使用する資金調達手段です。ファクタリングを併用することで、リース料の支払いを売掛金の早期現金化でカバーできます。
併用例
・大型機械のリース料支払いをファクタリングで調達した資金で対応し、設備導入を迅速化。
・リース契約中に発生した急な資金需要にファクタリングを利用。
メリット
・設備投資を抑えながら事業を拡大。
・資金調達を効率化し、リース料の負担を軽減。

ファクタリング併用のメリットと効果

ファクタリング併用をすることによって、得られるメリットと効果について解説していきます。

資金調達の迅速化と柔軟性向上

ファクタリングを他の資金調達手段と併用することで、資金調達のスピードが格段に向上します。特に、売掛金の早期現金化と銀行融資の安定性を組み合わせることで、突発的な資金需要にも迅速に対応可能です。例えば、急な設備投資が必要な場合でも、短期の運転資金をファクタリングで調達し、長期的な返済計画を銀行融資で賄うことができます。
また、複数の手段を併用することで、キャッシュフローに余裕を持たせながら、事業運営を計画的に進めることが可能です。資金調達の柔軟性を向上させることで、事業の急成長にも対応でき、経営の安定性が強化されます。

リスクの分散と経営の安定化

ファクタリングと他の資金調達手段を併用する最大のメリットは、リスクの分散にあります。一つの手段に依存せず、複数の手段を組み合わせることで、以下のようなリスク軽減が期待できます。
・売掛先が支払いを遅延した場合でも、他の資金調達手段で補填可能。
・銀行融資の審査が長引いても、ファクタリングで緊急資金を確保できる。
・補助金の支給を待つ間の運転資金をファクタリングでカバーする。
これにより、キャッシュフローが安定し、経営の計画性が高まるでしょう。また、リスクを分散することで、外部環境の変化に柔軟に対応できる体制を構築できます。

資金調達コストの最適化

併用のもう一つのメリットは、資金調達コストを最適化できる点です。ファクタリングは割引率が高くなる場合があるため、他の低コストな手段と併用することで、総合的なコストを抑えることが可能です。
例えば、大規模なプロジェクトには低金利の銀行融資を活用し、短期の運転資金にはファクタリングを利用することで、全体の資金調達効率を向上させることができます。このような資金計画を立てることで、無駄なコストを削減し、利益率の改善にもつながるのです。

信用力向上への寄与

ファクタリングを併用することで、事業の信用力向上にも寄与します。ファクタリングの活用により、安定したキャッシュフローを維持し、財務状況を健全に保つことで、銀行や取引先からの信用が高まります。これにより、さらに有利な条件で資金調達が可能となり、事業拡大の可能性が広がるでしょう。

ファクタリング併用時の注意点

ファクタリング併用には注意点もあるものです。詳しく見ていきましょう。

手数料や割引率に注意する

ファクタリングは迅速な資金調達が可能ですが、割引率（手数料）が高く設定される場合があります。他の手段と併用する際には、総コストを比較検討しましょう。

資金計画の整合性を確保する

複数の資金調達手段を併用する際には、資金計画の整合性が重要です。過剰な資金調達は、逆に財務リスクを高める可能性があります。
注意点
・必要な資金額を明確化。
・資金調達後の返済計画を立てる。

契約内容を詳細に確認する

ファクタリングや銀行融資など、それぞれの契約内容を詳細に確認しましょう。特に、ファクタリングでは以下の点を確認してください。
・割引率や手数料の条件。
・契約期間や解約条件。
・債権譲渡登記が必要かどうか。

成功事例：ファクタリング併用で事業を成長させた企業の例

ファクタリング併用をしたことで、事業を成功させた企業の例をご紹介します。

中小企業の事例

ある中小製造業では、銀行融資とファクタリングを併用することで、安定したキャッシュフローを実現しました。短期的な運転資金をファクタリングで調達し、銀行融資を活用して新規設備投資を行うことで、生産能力を向上させ、売上を拡大しました。

スタートアップの事例

スタートアップ企業がクラウドファンディングとファクタリングを併用し、事業を成功させた例があります。クラウドファンディングで資金を募り、初期プロジェクトを立ち上げた後、売掛金をファクタリングで現金化して運転資金を確保しました。

「ファクタリング併用で資金繰り改善！効果的な活用方法とは？」のまとめ

ファクタリングは単独でも効果的な資金調達手段ですが、他の方法と併用することで、その効果をさらに高めることができます。銀行融資、クラウドファンディング、補助金などの手段を組み合わせることで、短期・長期の資金ニーズに対応し、リスクを分散することが可能です。
複数の手段を併用する際には、それぞれの特性を理解し、適切に計画を立てることが重要です。この記事を参考に、自社の状況に最適な資金調達方法を見つけ、事業の安定と成長を目指しましょう。