【公式】ソレイユのファクタリングサービス

ファクタリングで資金調達する企業が増えてきたものの、仕組みがわからず不安に思う方も多いのではないでしょうか。
ファクタリングは中小企業が抱える資金調達の悩みを解決できる、安心のサービスです。
この記事では、ファクタリングが安心な理由、注意すべき業者について解説しています。
安心してファクタリングを利用するためのポイントがわかるため、ぜひ最後までご覧ください。

ファクタリングは安心！法的に問題ない

ファクタリングとは、売掛債権を業者に買い取ってもらい現金化するサービスです。
2017年には、民法改正で法的に売掛債権を譲り渡せるようになりました。
債権総則の改正は120年ぶりにおこなわれましたが、これまでは売掛債権の譲渡が無効とみなされる可能性がありました。
そのため、企業は債権をファクタリング業者に売却できませんでしたが、2017年の改正によりファクタリング業者を活用する人が増加しています。

ファクタリングが安心な理由

ファクタリングは国に認められている資金調達方法とはいえ、未だ知名度が低く利用に不安を感じる方も多いのではないでしょうか。
しかし、ファクタリングは安心して資金調達できると人気の資金調達方法です。
ここからは、ファクタリングが安心な理由を詳しく見ていきましょう。

借入ではなく売掛債権の売買だから

ファクタリングは銀行融資などの借入とは違い、売掛債権を買い取ってもらい現金化する方法です。
そのため、負債を増やさずに資金調達でき、バランスシートにも影響を及ぼしません。
ファクタリングはリスクを最小限に抑え資金調達できるため、非常に人気のサービスです。

審査が通りやすいから

ファクタリングは審査が通りやすいと言われています。
なぜなら、売掛債権の存在さえ確認できれば審査に通過する可能性が高いためです。
要するに、ファクタリングを利用する会社の経営状況が悪化していても、売掛先の社会的信用力が高ければ審査に通過できる可能性が高いといえます。
赤字経営や納税滞納中であっても、ファクタリングを利用できる可能性は十分あります。

信用情報に影響しないから

ファクタリングは信用情報に影響を及ぼしません。
なぜなら、資金を借り入れているわけではないためです。
融資やカードローンとは違い、貸借対照表の負債が増える心配もありません。
また、以前経営状況の悪化で融資が受けられなかったとしても、ファクタリングの審査に通過すれば簡単に資金調達できるのも嬉しいポイントです。

売掛先に知られずにファクタリングを利用できるから

2社間ファクタリングの場合、売掛先にファクタリングの利用を知られる心配はありません。
2社間ファクタリングとは、利用企業が直接ファクタリング業者と契約を結ぶ方法です。ファクタリングの利用を知られたからといって直接的な影響はありませんが、取引先から経営状況が上手くいっていないのではないかと疑われる可能性があります。
また、ファクタリングの利用が外部に知られた場合、これまで継続的におこなっていた取引の打ち切りや、新規の契約が取れなくなる可能性もあります。
しかし、ファクタリングに理解のある企業は増えているため、必ずしも悪影響を与えるわけではありませんが、経営状況を不審に思われる場合があると理解しておきましょう。
ただし、2社間ファクタリングは3社間ファクタリングよりも手数料が高い傾向にあるため、手数料については十分確認が必要です。

ファクタリングを安心して利用するために注意すべき業者

ファクタリング自体は国に認められており安心の資金調達方法ですが、ファクタリング業者の中には悪徳業者が紛れている点で注意が必要です。
ここからは、ファクタリングを安心して利用するために注意すべき業者の特徴を解説します。

担保や保証人を要求する

担保や保証人を要求する業者は、悪徳業者であると考えられます。
なぜなら、ファクタリングには担保や保証人は必要ないためです。
担保や保証人を要求する業者は、貸金業をおこなおうとしている可能性があります。
売掛債権の売買で資金調達するのではなく、高額な利息をつけて金銭の貸し付けをしようとしているのです。
利用企業の支払い能力が無くなった場合、足りない資金を保証人の資産から払わせ、できるだけ多くの金銭を利用者から巻き上げようとします。
ファクタリング業者を装った悪徳業者については、金融庁からも注意喚起が出されています。
ファクタリング業者から担保や保証人を要求されたら、すぐに別の業者を探しましょう。

手数料が明確でない

手数料が明確でないと、後から上乗せされ手数料が高額になる危険性があります。
通常であれば、契約書上で手数料を明確に表記するのが一般的です。
しかし、悪徳業者は手数料の内訳や金額を明示していない場合が多く、必要以上に手数料の支払いを要求されるケースがあります。
そのため、手数料は明確に記載されているかを慎重に確認しましょう。

会社の情報が明確でない

会社の情報が明確でないファクタリング業者は、悪徳業者の可能性があります。
悪徳業者は架空の住所の記載や、事務所が存在しないという特徴があります。
手数料が安く、即日資金調達できる会社を見つけたからといって、業者の下調べをせずに契約するのは危険です。
事前に業者の情報を確認して、信頼できると判断してから契約しましょう。

ファクタリングを安心して利用するためのポイント

ファクタリングを利用するなら、信頼できる業者から安心して資金調達したいと考えるのが一般的です。
ここからは、ファクタリングを安心して利用するためのポイントを詳しく解説します。

実績のある業者を選ぶ

実績のあるファクタリング業者は信頼できる可能性が高いといえます。
あらかじめ運営歴や実績数、業者の口コミを確認してから利用しましょう。
実績が多い業者は、自社のサイトで取引件数や現金化した実績を公表している場合がほとんどです。
また、口コミサイトを利用すると、利用者の実際の声が知れるためおすすめです。
実績が少なく、設立してから間もない業者は口コミ自体掲載されていない可能性もあるため、安心して利用したい方は大手の実績の多い業者を選択しましょう。

入金スピードが速い業者を選ぶ

ファクタリングの最大のメリットとも言えるのが、現金化の速さです。
最短で即日資金調達できる業者もあるため、できるだけすぐに現金化したい方は必須の確認項目です。
また、申込み方法によっても入金までの日数が変わる場合があります。
申込みから入金までオンラインでおこなうと、スピード感を持った入金ができる場合が多いでしょう。
なかには、最短で翌日の資金調達となる業者もあるため、入金スピードは事前に確認しておきましょう。

手数料が相場の範囲内の業者を選ぶ

手数料の相場が高すぎる、あるいは低すぎる業者は悪徳業者の可能性があります。
相場の範囲外にもかかわらず利用してしまうと、「今すぐ資金調達が必要な会社である」と判断され、あとから手数料を上乗せされるなど足をすくわれてしまうかもしれません。
そのため、あらかじめ手数料の相場を知っておく必要があります。
手数料の相場は、2社間ファクタリングと3社間ファクタリングによって異なります。
2社間ファクタリングの相場は10～30％、3社間ファクタリングの相場は1〜9％です。
なぜ2社間ファクタリングの相場が高いかというと、3社間ファクタリングよりも売掛金の未回収リスクが高いからです。
2社間ファクタリングは、利用企業とファクタリング業者間で契約が完結するため、売掛先から承諾を得る必要がありません。
売掛先から売掛金を利用企業が受け取り、利用企業がファクタリング業者に売掛金を支払う流れです。
ファクタリング業者に売掛金が支払われるまでに時間がかかる点でリスクが高いと判断されます。

手間をかけずに契約できる業者を選ぶ

ファクタリングは手間をかけずに契約できる業者を選択すると、時間がかからずスムーズに資金調達できます。
ファクタリングの主な契約方法は以下の通りです。

• Web
• 対面
• 電話
• 郵送

なかでもWeb上の契約は手間がかからないでしょう。
もちろん近くにファクタリング窓口があれば対面での契約もおすすめです。
しかし、わざわざ窓口に出向くには時間と手間がかかります。
直接店頭に出向くのは困難でありながら直接担当者と話したい方は、Web面談を実施している業者を探すと安心して契約できるでしょう。

償還請求権なしの業者を選ぶ

ファクタリングを利用する際は、償還請求権の業者を選びましょう。
償還請求権とは、売掛金を回収できなかった場合、ファクタリング業者が利用者に売掛金を請求できる権利です。
要するに、何らかの理由で売掛金を回収できなければ支払いの責任が発生してしまいます。しかし、償還請求権がない業者を選択すると、回収できなかった売掛金の請求はされません。
一般的には、二者間ファクタリングは償還請求権がないケースが多いと言われています。
償還請求権に関しては契約前に必ず確認しましょう。

安心おすすめのファクタリング会社7選

ここからは、安心おすすめのファクタリング会社をランキング形式でご紹介します。

ファクタリング会社によって、申し込みから資金調達までのスピードは異なりますが、近年では即日対応が可能な会社も増えています。急ぎで資金調達が必要な企業にとって、迅速に対応してくれるファクタリング会社は非常に便利です。

ただし、即日利用が可能な会社でも、手数料やサービス内容には違いがあるため、特徴を比較して最適な会社を選ぶことが大切です。例えば、安い手数料や迅速なサービスを提供する会社を選ぶ際には、口コミや評判も参考にすることが重要です。

一方で、甘い条件を提示する危ない業者には注意が必要です。不適切な契約に巻き込まれないよう、信頼できるファクタリング会社を選びましょう。

以下では、安心おすすめのファクタリング会社をランキング形式でご紹介します。どの会社を利用するか悩んだ際には、ぜひ参考にしてください。

安心おすすめファクタリング会社7選比較表

安心おすすめのファクタリング会社7選内容をご紹介

ソレイユ

ソレイユは、2社間・3社間ファクタリングのどちらにも対応しており、手数料は1%～と低コストで利用できます。
他社と比較して高額買取が可能なケースも多く、できるだけ高く売却したい事業主におすすめです。

契約はオンライン上で完結でき、最短30分で取引が可能なため、即日で資金調達を希望する事業主にも人気があります。
また、専任担当制を採用しているため、継続してファクタリングを利用したい事業主にも最適です。

取引は最低30万円から可能で、小額の資金調達を希望する個人事業主にも利用しやすい点が魅力。
さらに、15時以降の振り込みにも対応しているため、スピーディーな資金調達を求める事業主にぴったりです。

ファクトル

ファクトルは、独自のAIファクタリングを活用 することで、スピーディーな資金調達を実現しているファクタリング会社です。審査時間は最短10分、入金までは最短40分と、業界内でもトップクラスの速さを誇ります。

また、完全WEB完結型のサービス を提供しているため、店舗に足を運ぶ必要がなく、オンライン上で手軽に手続きが可能です。来所やオンライン面談の手間が省けるため、忙しい事業主にも最適です。

手数料は**最低1.5%～**と設定されており、スピーディーかつ低コストでファクタリングを利用したい方におすすめです。ただし、法人限定のサービス となっているため、法人経営者向けのファクタリング会社となります。

ファクトルのメリットは最短40分で資金調達が可能で来店やオンライン面談が不要です。手間をかけずに取引できます。
また、手数料1.5%～と低コストで利用できます。
ファクトルは、スピードと利便性を重視する法人経営者にとって、効率的な資金調達手段となるファクタリング会社です。

アクティブサポート

アクティブサポートは、小額買取専門のファクタリング会社 で、300万円までの取引に対応しています。無料見積もりは最短30分、取引完了までは最短60分と、スピーディーな資金調達が可能です。

契約方法は、郵送・来社・出張訪問のいずれかから選択 でき、事業主の都合に合わせた手続きが可能です。法人だけでなく個人事業主も利用できるため、幅広い事業形態に対応しています。

手数料は2%～と低めに設定 されており、コストを抑えて資金調達ができる点も魅力です。お近くにアクティブサポートの拠点がある場合は、直接訪問して相談してみるのも良いでしょう。

また、2社間ファクタリングを採用 しているため、取引先に通知されることなく資金調達が可能です。

Mentor Capital

Mentor Capitalは、最短30分でスピード入金が可能なファクタリング会社 です。急ぎで資金調達をしたい事業主にとって、迅速な対応が大きな魅力となっています。

手数料は2%～と良心的な設定 で、コストを抑えながら利用できるのも特徴です。契約方法は、オンラインと対面の両方に対応 しているため、事業主の都合に合わせた取引が可能です。

また、買取金額は30万円～1億円と幅広く対応 しており、小規模な資金調達から大口の取引まで、さまざまなニーズに応えられる体制が整っています。さらに、無料査定はわずか60秒程度 で完了するため、どの程度の買取が可能なのかを手軽に確認できる点も大きなメリットです。

スピーディーな資金調達と柔軟な対応が魅力のMentor Capitalは、少額から大口まで幅広い資金調達を希望する事業主にとって、心強い選択肢となるでしょう。

みんなのファクタリング

「みんなのファクタリング」は、法人や個人事業主、フリーランス向けのオンライン完結型ファクタリングサービスです。土日祝日を含む年中無休の対応に加え、最短60分での資金調達が可能なスピード感が特徴です。

買取可能額は1万円から最大300万円で、手数料は7％から15％の範囲で設定されています。来店や電話対応が不要な完全オンライン型の手続きにより、忙しい方でもスムーズに利用できる点が魅力です。迅速な資金調達を求める方に最適なサービスとして、多くの利用者に選ばれています。

ソクデル

ソクデルは東京都千代田区に拠点を置くファクタリング専門会社で、スピーディーな資金調達と柔軟な審査が特徴です。業界最低水準の買取手数料（5%～）を設定し、最短即日で資金化が可能。赤字決算や税金滞納がある場合でも利用でき、契約方法もオンライン・来店・出張の3種類から選べるため、幅広いニーズに対応しています。

FKマネージメント

『FKマネージメント（エフケーマネージメント）』は、東京都品川区にある株式会社FK商事が運営する、
社間ファクタリングに特化したサービスです。
手数料は3%〜20%と一般的な水準ながら、全ての手続きがオンラインで完結し、24時間365日いつでも相談可能なのが大きな特徴です。
また、買取可能額は最大5,000万円まで対応しており、個人事業主から中小企業まで幅広く利用できる設定となっています。

ファクタリングを理解して安心のサービスを受けよう

ファクタリングは、売掛債権を売却することで現金化できる資金調達方法であり、国にも認められている合法的な手段です。銀行融資とは異なり、担保や保証人が不要なため、資金繰りに困った際の迅速な資金調達手段として、多くの企業に利用されています。

しかし、ファクタリング市場には注意すべき悪徳業者も存在しているのが実情です。例えば、法外な手数料を請求したり、契約内容を不明瞭にして不利な取引を持ちかける業者もいます。そのため、ファクタリングを利用する際には、以下のポイントを押さえておくことが大切です。

・ファクタリング業者選びのポイント
手数料が適正であるかを確認
一般的にファクタリングの手数料は5〜20％程度とされていますが、極端に高額な手数料を請求する業者には注意が必要です。また、「手数料が安い」とうたっている業者でも、後から追加費用を請求されるケースもあるため、事前に契約内容をしっかり確認しましょう。

・口コミや評判をチェック
実際にその業者を利用した企業の口コミや評判を確認することで、信頼性を判断しやすくなります。特に、手数料や対応の速さ、スタッフの対応などについてのレビューを参考にすると良いでしょう。

・契約内容が明確であるかを確認
不明瞭な契約を提示してくる業者には要注意です。契約前に、手数料の内訳や契約条件、違約金の有無などをしっかり確認し、納得できる内容であるかを確認しましょう。

・スピード感のある対応か
ファクタリングを利用する企業の多くは、即日または短期間で資金調達をしたいと考えています。スムーズな取引が可能な業者を選ぶことで、迅速な資金調達が可能になります。

・信頼できる業者かどうか
事業者登録をしているか、取引実績が豊富かどうかも、業者の信頼性を見極めるポイントです。公式サイトや問い合わせ対応の丁寧さなどからも、安心して取引できる業者かどうかを判断しましょう。

株式会社ソレイユでは、Web上で手続きを完結できるオンラインファクタリングサービスを提供しています。

・最短30分で資金化が可能なため、急ぎの資金調達にも対応
・買取手数料は1％～と業界内でも低水準で、コストを抑えた資金調達が可能
・累計取引実績が豊富で、多くの企業に利用されているため安心
特に、初めてファクタリングを利用する方にとっては、シンプルな手続きと明確な契約内容が魅力です。信頼できる業者を探している方は、ぜひ株式会社ソレイユのファクタリングサービスをご検討ください。