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ファクタリングの申込みをする際には必ず審査が行われます。
ファクタリング会社によっても審査内容は異なりますが、審査申込みをする際にcicなどの信用情報のチェックがあるのか心配な事業主さんもいらっしゃるでしょう。
こちらの記事ではファクタリングの審査の際にcicの情報は確認されるのか、cicはそもそも何かも含めて解説します。
これからファクタリングの申込みをする方に向けて、申込時の注意点も合わせて解説しますので、参考にしてみてください。

cicとは何？

まずはそもそもcicとは何かをチェックしましょう。
普段からクレジットカードなどを利用している方は知らず知らずのうちにcicに自分の情報が登録されている可能性がありますので、申込み前に知っておくだけで契約をする際にも審査に通るか考えやすくなります。
cicはどんな会社なのか、cicの仕組みについて解説します。

クレジットおよび消費者ローンに関する信用情報

cicはクレジットカード情報や消費者ローンなど金融に関する信用情報を取り扱っている企業で、利用者の信用情報の収集や管理を行うことで、cicに加盟しているクレジットカード会社やカードローン会社は必要に応じて信用情報をチェックすることができる仕組みです。
融資をはじめとしたお金の貸し借りなど、金融関係のやり取りが発生する場合にこの信用情報をcicを通じて確認する加盟団体は多く、きちんとお金を返す人間かどうか、過去の返済履歴などはどうなっているかなどを客観的情報として判断できる仕組みになっています。

支払い能力の判断や与信判断を正確に行える仕組み

こちらのcicに加盟している各種企業や団体は、必要に応じて申込者の信用情報を判断した上で、ローンを組むかどうか、取引をするかどうかの審査に役立てられます。
cicには情報が残りますのでをチェックすることで過去にお金を返さなかった履歴がある、いわゆる信用情報に傷がついている状態の場合は、取引をするのは難しいと判断されてしまい、審査に落ちる判断が下される場合があるでしょう。
信用情報に傷がついている方にとってはcicは目の敵にされやすいですが、お金を貸す側の銀行や会社にとってはcicを利用することで、支払い能力の判断をしやすくなるだけではなく、cicは与信判断をより正確に、スピーディーに行うことが目的とされていますので、即日融資を受けたい方、できるだけ早くお金を借りたい方にとっての強い味方の企業と言えます。

cicはファクタリングの審査に関係する？

そんなcicですが、ファクタリングの審査に関係するかどうか心配に感じている方も少なくありません。
ここからは、ファクタリング取引をする際に行われる審査に、cicは関係しているかどうかについて解説します。
申込みをする前にぜひチェックしてみてください。

cicはファクタリングに関係ない

信用情報に傷があると心配している方も安心して下さい、cicはファクタリング審査にはまったく関係がありません。
cicではいわゆるお金の貸し借り、融資の判断を行うかどうかなどのタイミングで信用情報の確認を行える団体ですが、そもそもファクタリングはお金の貸し借り、融資やローンとはまったく別物です。
ファクタリングでは自分が既に持っている売掛債権をファクタリング会社が買い取るかどうかの取引が行われますので、お金の返却をする必要が基本的にありません。
将来的に支払われるお金を請求する権利をファクタリング会社に売るのがファクタリング契約ですので、お金の貸し借りの審査時に使われるcicとは根本的な仕組みが違うということを頭に入れておきましょう。
結論をいうと、cicはファクタリング審査をする際に間に入ることは一切ありませんので、信用情報に傷がついているかもしれないと心配している方でも安心して使えます。

cic審査が入る場合はファクタリング取引ではない

万が一cic審査が入る場合、それはファクタリング契約ではなく融資や借り入れなど別の契約が結ばれようとしています。
審査の際にもしもcicに関しての話題が出たら、取引相手はファクタリング会社ではありませんので、取引を即座にやめましょう。

ファクタリング審査では何を見られる？

ファクタリング取引の審査はcic審査は入らないことがわかりましたが、ではどのような審査が入るのか気になる方に向けて。
ここからはファクタリング取引前に行われる審査でどのような審査が行われるのか、どんな基準をチェックして取引をするかが決められるのかを解説します。

支払先企業は本当にあるのか確認

ファクタリング取引は売掛債権の売買が行われますので、実際にお金を支払うクライアント、支払先企業が実在している企業なのかを審査の際に確認するファクタリング会社は少なくありません。
取引先が国や大手企業などの有名な企業であれば安心ですが、実在する企業かが確認できないような企業の場合は審査に落ちる可能性があるため気を付けましょう。
3社間契約ではなく2社間契約を結ぶ場合は特に、申込みをした事業主の信頼度よりも支払先の企業の信頼度が高いかどうかが重要なポイントになると言っても過言ではありません。

売掛債権が実在するかの審査

売掛債権が商品として取引される以上、売掛債権が架空の権利ではなく本当に実在するかどうかに対して審査が行われるのもファクタリング審査の特徴です。
ファクタリング審査の際には売掛債権に関するクライアントへの請求書など、売掛債権の証拠となる書類の提出が求められます。
その書類がきちんとした物であれば信頼度が高くなりますが、どこの会社に請求している書類なのかも不明瞭な書類だと、審査に落ちる可能性があるため充分気を付けましょう。

ファクタリングの審査に通るためのポイント

ファクタリング取引ではcicはまったく関係なく、例え信用情報に傷がついていたとしてもcicで判断されることはないのがわかりましたが、ここからはファクタリング審査に通るためにはどうすれば良いのかを解説します。
ファクタリングの審査に何度も落ちてしまっている、審査に落ちないように対策をしてから申込みをしたいなど考えている事業主は、このようなことをチェックしてみてください。

書類に不備がないように確認する

ファクタリング審査ではai審査が行われる場合もありますが、書類に不備があるとそれだけで審査に不合格になるケースがあります。
人的審査であればある程度コミュニケーションを取った上で審査を行えるため、多少書類の不備があってもサポートしてもらえますが、ai審査の場合は何の説明もなく不備が原因で審査落ちすることも多々あるので要注意です。
特に不備が出やすいのが請求書など売掛債権を確認するための書類に必要事項が記載されていない、事業主の情報に不備があるなどが挙げられます。
提出する書類は何度か見返した上で審査に臨むだけで、ファクタリング審査の通過率が高くなるでしょう。

二社間よりも三社間の方が審査に通りやすい

二社間取引ではファクタリング会社と申込みをした事業主の間だけで取引を行いますが、三社間の場合はそこに加えて支払先企業が入ります。
三社間契約の場合は、ファクタリング会社が直接支払先企業に売掛債権を請求することができるため、回収できない可能性が限りなく低くなる分、審査も二社間に比べると審査が緩めの傾向にあるでしょう。
こちらはファクタリング会社によっても多少考え方が異なりますが、二社間で申込みをしたら審査に落ち、三社間に変えただけで審査に通ったという事業主は多数いますので、どうしても審査に通りにくいと感じたら取引方法や契約内容を見直すだけで審査に通過しやすくなる可能性があります。

取引金額によっても契約ができるかどうかが決まる

初めて取引をする方で、大きな金額の取引をしたいという事業主の場合、ファクタリング会社との間に信頼関係ができていないため取引を断られる、審査に落ちる可能性があります。
ある程度信頼関係が構築出来た上で高額な取引が行えれば審査に通りやすいですが、初めてファクタリングを行う方、初めて使うファクタリング会社に申込みをする方は、高額取引よりも小額取引でまずは申し込んでから、今後の取引で少しずつ金額を上げていった方が審査に通りやすくなるでしょう。

ファクタリングの審査にcicは関係あるのかのまとめ

ファクタリングの審査にcicの信用情報は関係あるのか、審査の際にcicの与信情報は判断材料となるのかについて解説しました。
ファクタリング取引はお金の貸借契約とは異なり、売掛債権の売買取引を行う契約ですので、cic情報は一切関係がありません。
極端な話ですが、cicが傷がついていてブラックリスト入りしていたとしても、ファクタリング取引の審査には一切影響を及すことがないため、安心して利用しましょう。

ただし、売掛債権の支払先企業が信用情報が低い、支払いに何らかの不安要素が残る場合は、逆に審査に落ちる可能性があります。
事業主のcic情報が審査内容に反映されることはありませんが、売掛債権がきちんと支払われるかどうかを確認するために、社会的地位のある企業かどうかなど支払先企業に関して細かい審査が入るため、支払先企業が自己破産寸前の企業など心配ごとが多い場合はファクタリング取引をできないケースが多いでしょう。
初めてファクタリング取引をする場合はとくに、支払先企業がどの程度の規模でどの程度社会的に信頼のおける企業かどうかを判断できる材料を持っておいた方が安心です。

また高額取引ははじめてのファクタリング契約だと審査に落ちる原因の1つになる可能性があるため、より審査に通りやすくするためには最初は小額取引から始めた方が賢明です。
二社間取引で申込みをして審査落ちしたときに、三社間取引に切り替えるだけで審査に通過したという場合もあるため、契約内容や取引内容を変えることも視野に入れるといいでしょう。