【公式】ソレイユのファクタリングサービス

資金繰りに悩む経営者や個人事業主の方々にとって、ファクタリングは魅力的な選択肢の一つです。しかし「本当に借りられるのか」「審査に通るのか」という不安を抱えている方も多いのではないでしょうか。

「明日までに100万円絶対に必要なのに、銀行は相手にしてくれない……」
「業績不振で融資が難しいけど、何とか資金を調達したい」

中小企業の経営者からは、このような切実な声をよく耳にします。ファクタリングは、通常の融資とは異なる資金調達手段です。しかし、ファクタリング会社の選び方や利用方法を誤ると、高い手数料によって手元の資金が減ったり、取引先との関係を損ねたりするリスクもあります。

本記事では「絶対借りれる」ファクタリングはあるのか、ファクタリングを確実に利用するためのポイント、審査に通りやすい会社の特徴、即日で資金調達する方法など、実践的な情報をお伝えします。事業の資金繰りを改善し、安定した経営を実現しましょう。

絶対借りれる？ファクタリング

ファクタリングは資金の借り入れではなく、売掛債権を売却することで現金化を早める方法です。そのため「借りれる」という表現は適当ではありませんが、一般的には借り入れと同様に考えられているかもしれません。そのため、本記事では「借りれる」という表現を使用しています。

「絶対借りれる」と言い切れるファクタリングはありません。しかし、融資に比べれば利用しやすいのは事実です。

ファクタリングの基本

ファクタリングは、売掛金を売却して即座に現金化する方法です。企業は売掛金が回収されるのを待つことなく、資金を得られます。

通常の融資との違い

ファクタリングと通常の融資には、以下のような違いがあります。

・審査基準
・返済方法
・資金調達までのスピード
・限度額

融資では企業の財務状況や信用力が重視されますが、ファクタリングでは売掛金の確実性が重視されます。また、返済の方法にも違いがあり、融資では定期的に返済する必要がありますが、ファクタリングでは取引先からの支払い（売掛金の回収）で完結します。

資金調達までのスピードは、融資では審査に時間がかかりますが、ファクタリングでは即日での資金調達が可能な場合もあるなど、迅速な資金調達が可能です。借入限度額についても、融資は企業の信用力に基づいて設定されるのに対し、ファクタリングは売掛金の金額が上限となるという違いがあります。

こうした違いにより、ファクタリングは通常の融資よりも柔軟で、すばやい資金調達が可能であり、通常の融資よりも高い確率で資金調達が可能です。これは、ファクタリングが売掛金を活用した資金調達方法であることが理由です。つまり、すでに発生している債権を担保とするため、企業の財務状況や信用力にあまり左右されません。

「絶対借りれる」といわれる理由

ファクタリングが「絶対借りれる」といわれる理由は、以下の3点です。

1.売掛金が担保となるため、企業の信用力に依存しない
2.審査基準が融資よりも緩やかで、業績不振企業でも利用可能
3.即日での資金調達が可能な会社が多く存在する

売掛金の信用が高い場合（大企業や官公庁などとの取引）は、ほぼ確実に資金調達できます。また、ファクタリング業界の競争が激化しているため、審査基準を緩和する会社が増えているのも、借りやすさの要因の一つです。

ただし、注意すべき点として、ファクタリングの手数料は融資よりも高くなる傾向があります。そのため、資金調達の緊急性や必要性を十分に検討した上で利用することが大切です。

審査が甘いファクタリング会社の特長

「絶対借りれる」ファクタリングにするには、審査基準の緩い会社を見つける必要があります。審査が甘い会社の特徴と、見つけるためのポイントについて解説します。

審査が甘い会社の共通点

「絶対借りれる」ファクタリングのためには、審査が甘い会社を利用して、審査通過の可能性を高める必要があります。審査が甘いファクタリング会社には、以下のような共通点があります。

・即日審査・即日入金に対応
・小口の資金調達に対応している
・オンライン完結型のサービスを提供している
・創業間もない企業や個人事業主にも対応
・手数料が業界平均よりやや高め

審査が甘い会社は、多くの書類や時間をかけずに審査を行うため、審査基準が比較的緩くなる傾向があります。また、小額の売掛金でも対応する会社は、大手企業以外の取引にも柔軟な姿勢を示すことが多いでしょう。

こうした会社の多くがオンラインでの申し込みから契約まで完結するオンライン完結型に対応しており、対面での厳密な審査を省略しています。実績の少ない企業でも利用できる会社は、審査基準を緩める代わりに、リスクを手数料に反映させていることがあるでしょう。

これらの特徴を持つ会社は、審査に通りやすく「絶対借りれる」可能性が高まるといえます。

審査に通りやすくなるには

ファクタリングの審査に通りやすい企業は、売掛先の信用力が高い、取引が継続している、売掛金の金額が適切であるといった特徴があります。

大手企業や上場企業、公的機関などとの取引がある場合、審査に通りやすくなります。また、長期的な取引関係がある売掛先の場合、支払いの確実性が高くなり、審査通過の確率が高くなるでしょう。売掛金の金額も、極端に少額すぎたり、多額すぎたりしない売掛金が望ましいといえます。

さらに、支払期日までの期間が1〜3ヶ月程度の債権が最も審査に通りやすいとされています。加えてリピート利用の場合、審査がスムーズに進むことが多いでしょう。

これらの条件を満たしている企業は、審査に通る可能性がかなり高くなります。ただし、条件を全て満たしていなくても、審査基準の緩い会社を選ぶことで、資金調達の可能性を高めることが可能です。

個人事業主でも利用できる会社

個人事業主向けのサービスを提供しているファクタリング会社も増えています。こうした会社は「絶対借りれる」可能性が高くなるといえるでしょう。

個人事業主向けファクタリングの特徴

審査が甘いとされるファクタリング会社の多くが、個人事業主の取引規模に合わせて、小口のファクタリングに対応しています。

このようなファクタリング会社は、個人事業主の事業形態に合わせて必要書類を最小限に抑えていることが多いでしょう。来店不要で、Webやスマートフォンから申し込みから契約まで完結できるオンライン完結型がサービスの主流です。

即日でファクタリングを利用する方法

資金繰りに急を要する場合、即日対応のファクタリングが大きな助けとなります。絶対借りれるファクタリングには、スピードも必要です。ここでは、即日対応のファクタリングを利用するメリットや利用方法について解説します。

即日対応のメリット

即日の資金調達が可能になることで、急な支払いや予期せぬ出費にも迅速に対応できるほか、タイムリーな資金調達により機会を逃さずに済むでしょう。さらに、資金不足による事業停滞のリスクや経営者の精神的ストレスを軽減でき、信用力が高まる点も大きなメリットです。

ファクタリング会社の比較ポイント

「絶対借りれる」ファクタリングにするには、利用しやすい会社を選ぶ必要があります。ここでは、会社を比較する際のポイントを解説します。

手数料の比較方法

ファクタリングの手数料は、会社によって大きく異なります。比較する際は、手数料率の低さだけではなく、追加手数料（事務手数料や振込手数料など）の有無についても注目するとよいでしょう。

たとえば、年率12%、事務手数料なしの会社と年率10%、事務手数料5,000円で、100万円を60日間ファクタリングする場合、12%の会社よりも10％の会社の方がトータルの手数料は高くなります。

「絶対借りれる」ファクタリング、すなわち審査通過の可能性を高めようとすると、審査基準が厳しくない代わりに、手数料は高めに設定されている可能性があります。

ファクタリングの注意点

「絶対借りれる」といわれるほどファクタリングは利用しやすく、メリットも多い資金調達手段ですが、適切に利用しないと企業に不利益となることも少なくありません。ファクタリングを安全かつ効果的に活用するための注意点を解説します。

高い手数料

「絶対借りれる」ファクタリングの手数料は、金利に換算すると銀行融資よりも高くなる傾向があるため、契約前に手数料について慎重に確認することが大切です。

利用前には、最低でも3社以上の見積もりを取り、手数料や条件を比較しましょう。手数料は、会社によって年利、月利、日歩などさまざまな表示方法があるため、実質的な負担額を正確に把握する必要があります。

取引先との関係維持の方法

「絶対借りれる」ファクタリングの利用が、取引先との関係に影響を与える可能性を否定できません。そのため、取引先に知られたくない場合は、2社間方式を選択しましょう。3社間方式を利用する場合は、取引先に説明し、同意を得る必要があります。

その際は、スムーズなファクタリングのために、背景や今後の事業計画などを説明し、取引先の理解を得ることで、関係強化につとめましょう。しかし、いくら信頼関係が構築されているといっても、あまりに頻繁に利用すると、取引先に不安を与える可能性があるため、利用は必要最小限にとどめてください。

また、取引先との関係を重視する場合は、売掛金回収の時期など、条件の見直しや前払いの交渉など、他の選択肢も検討しましょう。

経営改善につなげるファクタリングの活用法

ファクタリングを単なる資金調達手段としてだけでなく、経営改善のきっかけとして活用することが大切です。

ファクタリングはあくまで一時的な資金不足を解消する手段として活用し、その間に抜本的な経営改善策を検討・実行しましょう。たとえば、ファクタリングで得た資金を元に、高金利の借入金を返済するなど財務体質の改善に役立てたり、ファクタリング利用を機に、売掛金の回収サイクルや与信管理を見直したりするといった活用方法があります。

ファクタリングによって得た資金を、新規事業や設備投資の資金として利用し、将来の収益増加につなげ、繁忙期の仕入れ資金などに活用し、機会を逃さないことも会社の成長には大切です。

このようにファクタリングを活用することで、一時的な資金調達だけでなく、長期的な経営改善にもつなげることが可能です。ファクタリングは諸刃の剣であり、使い方次第で大きなメリットにもリスクにもなり得ます。自社の状況を冷静に分析し、適切に活用しましょう。

「絶対借りれる」ファクタリングはある？審査が厳しくない会社の特徴とはまとめ

「絶対借りれる」ファクタリングはありません。しかし、審査基準が緩いファクタリング会社を利用したり、信用力が高い売掛債権をファクタリングしたりすることで「絶対借りれる」ファクタリングに近づけることはできます。

「絶対借りれる」ファクタリングによって調達した資金を活用できれば、一時的な資金調達だけでなく、長期的な経営基盤の強化につなげられます。ファクタリングは、適切に使用すれば強力な支えとなりますが、安易な利用は避けるべきです。自社の状況を冷静に分析し、将来を見据えた戦略的な活用を心がけましょう。

絶対借りれるといわれるほど、利用しやすいファクタリング会社は審査が甘い分、手数料が高く設定されている傾向があります。そのため、依存し過ぎて利益を減らすことがないよう、利用する際は一層注意を払う必要があるでしょう。

ファクタリングは万能の解決策ではありません。常に他の資金調達手段や経営改善策も視野に入れ、総合的な経営戦略の一環として位置づけることを忘れないようにしてください。