【公式】ソレイユのファクタリングサービス

事業を始めたばかりの事業主や、資金繰りをスマートに行いたい事業主から人気がある資金調達方法がファクタリングです。ファクタリングは一括決済方式の一種ですが、そもそも一括決済方式は何かご存じでしょうか。こちらの記事ではファクタリングとは何か、一括決済方式にはどんな種類があるか、それぞれの違いやメリットデメリットを解説します。

一括決済方式とは何か

一括決済方式は、売掛金を持つ者と売掛先との間に第三者が介入し、第三者を通じて支払いが行われる方法です。例えば建築業の場合、建築を依頼し料金を支払う側が売掛先、仕事を請け負い報酬をもらう側が売掛金を持ちます。大抵の場合、売掛先から報酬が支払われるまで1～2ヶ月程度の時間がかかりますが、一括決済方式を利用すると、金融機関などの第三者が売掛金の立て替えを行うため、本来支払われるタイミングよりも早く資金調達できる仕組みです。

金融機関やファクタリング会社が第三者

一括決済方式では第三者が売掛金を先払いします。第三者機関は金融機関以外にも、ファクタリング会社のように売掛金を商品として買い取る会社もあるため、事業主の都合に合わせた会社を選んで取引するのが特徴です。一括決済方式を利用することで資金調達がスムーズになるなどさまざまなメリットがあります。

一括決済方式の種類について

一括決済方式はファクタリング以外にもいくつか種類があるので、資金調達時は自分に合った方法を選ぶのがベストです。ファクタリングはどんな仕組みなのかと合わせて、他にどのような一括決済方式があるかを解説します。

ファクタリング

まずはファクタリングです。ファクタリングの場合は、ファクタリング会社が事業主から売掛金や売掛債権を買取り、事業主に入金します。ファクタリング会社には買取手数料を別途支払う必要があるものの、審査に通過すれば申込みをしたその日のうちに資金調達できるのが魅力です。

債権譲渡担保方式

債権譲渡担保方式では売掛債権を担保にして金融機関からお金を借り入れる方法です。買取を行うファクタリングとは違い、債権譲渡担保方式は融資によって資金調達を行います。お金を借りる分利息が発生しますが、万が一返済ができない場合は売掛金が金融機関に回収されるだけなので、それ以上の負担はありません。担保の必要がない融資を受けたい事業主の方に向いています。

依存的債権引受方式

依存的債権引受方式の場合、本来事業主が支払う買掛金を、金融機関が代わりに引き受けて支払う方式です。例えば飲食店の場合、食材の仕入れ先に毎月決まった日にまとめて費用を支払う場合、仕入れ先に対して買掛金がある状態になります。この買掛金の支払いを金融機関が代わりに行うのが依存的債権引受方式です。金融機関は事業主が持つ買掛金を立て替えるので一見すると債権譲渡担保方式やファクタリングと変わらないように見えますが、金額の全額ではなく一部のみを資金化できます。また償還請求権がない取引も多く、何らかの事情で売掛金が回収できなかったときに負債を被る必要がないのも特徴です。

一括信託方式

一括信託方式では受益権と譲渡して資金調達を行います。依存的債権引受方式同様、買掛先へ金融機関が立て替えを行うのですが、資金ではなく受益権を使って取引されるのが特徴です。受益権を得た仕入れ先は資金が必要になったタイミングで信託銀行に申請すると資金を調達できます。金融機関は後日事業主から売掛金を回収することで資金が巡る方式です。やり取りされるのが受益権である点と、買掛先が資金調達をできるタイミングを選べる部分が違いになります。

一括決済方式の中でもファクタリングを使うメリット

上記のように一括決済方式はいくつかあり、それぞれ支払い方法や扱われるものに違いがあります。いずれの方法も本来よりも早めに資金調達ができ、資金繰りをスムーズにする方法です。ファクタリングは他の一括決済方式と比べるとこのような魅力があります。

資金調達までの期間が短い

一括決済方式ではどの方法も本来の支払期日よりも資金調達までの期日が短いですが、一番スピーディーな取引が可能なのがファクタリングです。取引によっては申請からその日のうちに入金されるファクタリング会社もあるため、より早く資金調達したい方はファクタリング利用がおすすめです。

審査に通りやすい

ファクタリングでは金融機関ではなく、売掛債権を買取る企業を相手に取引します。そのため通常の融資取引や担保取引をするよりも審査に通りやすく、信用情報に関係なく取引できるのが魅力です。過去に支払い滞納をしたことによって信用情報に傷がついている方は、ファクタリングを利用した方が審査に通りやすいでしょう。

何度も利用できる

一部の一括決済方式では複数回利用ではなくまとまった金額で一定期間にまとまった行うのが主流です。ファクタリングの場合は低額を複数回に分けて利用することも可能なので、使いやすい金額で取引できます。低額だけではなく億単位の高額取引が可能な会社もあるため、ニーズに合わせた資金調達ができるのも魅力です。

他の一括決済方式と比べたデメリット

ファクタリングは他の一括方式と比べて使いづらい部分もいくつかあります。審査に通ってから後悔しないように短所も知っておきましょう。

手数料が高め

他の一括決済方式に比べると、金融機関に支払う手数料のパーセンテージが高めに設定されているため、元々手元に残る金額よりも低くなるのが難点です。他の一括決済方式でも利息や手数料の支払いはありますが、即日ファクタリングを利用した場合は10％以上の買取手数料がかかるケースも少なくありません。資金繰りに困窮している場合はとくに、結果として自転車操業にならないように工夫が必要でしょう。

複数利用で手数料が変わることも

会社によっては複数回利用した事業主を対象に、手数料が少しずつ減らされる場合もあります。ファクタリング取引で償還請求権がない会社の場合、売掛先が支払えない事情ができた場合は負債をファクタリング会社が被る決まりです。そのためファクタリング会社側は初めて取引をする相手に対しては万が一のときを考え手数料を高めに設定し、少しでも負債を取り戻せるようにしています。何度かやり取りをして信頼度が高まると、その分手数料を低くし、今後も継続してやりとりしてもらおうと考えるファクタリング会社が少なくありません。

利用対象を選んでいる会社もある

ファクタリング会社によっては取引対象の事業主を限定している場合があります。個人事業主や中小企業限定の会社や、売掛債権の職種を限定している会社など限定対象はさまざまです。限定範囲に入っていればスムーズに取引できますが、対象に入っていない会社を使うと審査に申し込んでも落ちてしまうため、申込み前には必ず審査対象に自社が含まれているかを確認しましょう。

ファクタリングが向いている事業主の特徴

他の一括決済方式よりもファクタリングを使った方が資金繰りがスムーズになる事業主には特徴があります。今後どの一括決済方式を使うか悩んでいる方は、こちらをチェックしてみてください。

事業を始めたばかりの事業主

ビジネスとしては軌道に乗っていて売掛金が大量にあるにも関わらず、事業を始めたばかりで売掛金の回収ができていないため資金繰りに困っているという事業主に向いています。ファクタリングはいくつかの売掛債権の回収をまとめて行えるため、最初にうちに使って資金繰りを安定させると、黒字倒産を防げるのでおすすめです。

取引金額が低額の方

売掛債権の買取を小額で行いたい方や、数万円程度の資金調達をしたい事業主にもファクタリングが良いでしょう。融資などの場合はまとまった金額を対象にしている金融機関が多く、最初から相手にされない可能性があります。ファクタリング会社を選べば小額取引をしているところもいくつもあるので、使いやすい金額設定されている会社を選びましょう。

オンラインで取引したい人

他の一括決済方式では基本的に対面取引が必須です。近くに実店舗がないと直接金融機関に赴くために交通費や時間をかけて向かわねばなりません。ファクタリングの中には申込みから入金まですべての取引をオンラインで完結できるところも増えています。オンラインファクタリングであれば余計な交通費や時間をかけずに資金調達できる点も大きな魅力なので、地方に住んでいて近隣に対面式の機関が無い方はファクタリングを利用するとスムーズです。

信用情報に傷がある事業主

クレジットカード支払いや税金支払い滞納、赤字決算が続いているなど何らかの事情で信用情報に傷がついている場合は、金融機関を通じた一括決済方式は審査で落とされる可能性が高いです。ファクタリングにも審査はありますが、審査の際に信用情報が考慮されることは滅多にありません。信用情報に傷がある、ブラックリスト入りしている可能性がある方は、最初からファクタリングを利用した方がスムーズに資金調達できるでしょう。

一括決済方式のファクタリングの特徴まとめ

一括決済方式にはいくつか種類があり、その中の1つがファクタリングです。一括決済方式はいずれも事業主の資金繰りをサポートする方法ではありますが、それぞれ違いがあるため向き不向きがあります。どの一括決済方式が向いているかは事業主の経営スタンスなどによっても異なるため、資金調達する際には全ての方法を比較した上で選ぶといいでしょう。ただし、信用情報に傷があるなど何らかのトラブルを抱えている場合や、できるだけ早く資金調達をしたい場合は、ファクタリングを選ぶとスムーズです。即日取引が可能な会社も多いため、1日も早く資金が欲しい事業主は即日ファクタリング会社を選んで審査に臨むといいでしょう。