【公式】ソレイユのファクタリングサービス

ファクタリングで資金調達する企業が増えてきたものの、仕組みがわからず不安に思う方も多いのではないでしょうか。
ファクタリングは中小企業が抱える資金調達の悩みを解決できる、安心のサービスです。
この記事では、ファクタリングが安心な理由、注意すべき業者について解説しています。
安心してファクタリングを利用するためのポイントがわかるため、ぜひ最後までご覧ください。

ファクタリングは安心！法的に問題ない

ファクタリングとは、売掛債権を業者に買い取ってもらい現金化するサービスです。
2017年には、民法改正で法的に売掛債権を譲り渡せるようになりました。
債権総則の改正は120年ぶりにおこなわれましたが、これまでは売掛債権の譲渡が無効とみなされる可能性がありました。
そのため、企業は債権をファクタリング業者に売却できませんでしたが、2017年の改正によりファクタリング業者を活用する人が増加しています。

ファクタリングが安心な理由

ファクタリングは国に認められている資金調達方法とはいえ、未だ知名度が低く利用に不安を感じる方も多いのではないでしょうか。
しかし、ファクタリングは安心して資金調達できると人気の資金調達方法です。
ここからは、ファクタリングが安心な理由を詳しく見ていきましょう。

借入ではなく売掛債権の売買だから

ファクタリングは銀行融資などの借入とは違い、売掛債権を買い取ってもらい現金化する方法です。
そのため、負債を増やさずに資金調達でき、バランスシートにも影響を及ぼしません。
ファクタリングはリスクを最小限に抑え資金調達できるため、非常に人気のサービスです。

審査が通りやすいから

ファクタリングは審査が通りやすいと言われています。
なぜなら、売掛債権の存在さえ確認できれば審査に通過する可能性が高いためです。
要するに、ファクタリングを利用する会社の経営状況が悪化していても、売掛先の社会的信用力が高ければ審査に通過できる可能性が高いといえます。
赤字経営や納税滞納中であっても、ファクタリングを利用できる可能性は十分あります。

信用情報に影響しないから

ファクタリングは信用情報に影響を及ぼしません。
なぜなら、資金を借り入れているわけではないためです。
融資やカードローンとは違い、貸借対照表の負債が増える心配もありません。
また、以前経営状況の悪化で融資が受けられなかったとしても、ファクタリングの審査に通過すれば簡単に資金調達できるのも嬉しいポイントです。

売掛先に知られずにファクタリングを利用できるから

2社間ファクタリングの場合、売掛先にファクタリングの利用を知られる心配はありません。
2社間ファクタリングとは、利用企業が直接ファクタリング業者と契約を結ぶ方法です。ファクタリングの利用を知られたからといって直接的な影響はありませんが、取引先から経営状況が上手くいっていないのではないかと疑われる可能性があります。
また、ファクタリングの利用が外部に知られた場合、これまで継続的におこなっていた取引の打ち切りや、新規の契約が取れなくなる可能性もあります。
しかし、ファクタリングに理解のある企業は増えているため、必ずしも悪影響を与えるわけではありませんが、経営状況を不審に思われる場合があると理解しておきましょう。
ただし、2社間ファクタリングは3社間ファクタリングよりも手数料が高い傾向にあるため、手数料については十分確認が必要です。

ファクタリングを安心して利用するために注意すべき業者

ファクタリング自体は国に認められており安心の資金調達方法ですが、ファクタリング業者の中には悪徳業者が紛れている点で注意が必要です。
ここからは、ファクタリングを安心して利用するために注意すべき業者の特徴を解説します。

担保や保証人を要求する

担保や保証人を要求する業者は、悪徳業者であると考えられます。
なぜなら、ファクタリングには担保や保証人は必要ないためです。
担保や保証人を要求する業者は、貸金業をおこなおうとしている可能性があります。
売掛債権の売買で資金調達するのではなく、高額な利息をつけて金銭の貸し付けをしようとしているのです。
利用企業の支払い能力が無くなった場合、足りない資金を保証人の資産から払わせ、できるだけ多くの金銭を利用者から巻き上げようとします。
ファクタリング業者を装った悪徳業者については、金融庁からも注意喚起が出されています。
ファクタリング業者から担保や保証人を要求されたら、すぐに別の業者を探しましょう。

手数料が明確でない

手数料が明確でないと、後から上乗せされ手数料が高額になる危険性があります。
通常であれば、契約書上で手数料を明確に表記するのが一般的です。
しかし、悪徳業者は手数料の内訳や金額を明示していない場合が多く、必要以上に手数料の支払いを要求されるケースがあります。
そのため、手数料は明確に記載されているかを慎重に確認しましょう。

会社の情報が明確でない

会社の情報が明確でないファクタリング業者は、悪徳業者の可能性があります。
悪徳業者は架空の住所の記載や、事務所が存在しないという特徴があります。
手数料が安く、即日資金調達できる会社を見つけたからといって、業者の下調べをせずに契約するのは危険です。
事前に業者の情報を確認して、信頼できると判断してから契約しましょう。

ファクタリングを安心して利用するためのポイント

ファクタリングを利用するなら、信頼できる業者から安心して資金調達したいと考えるのが一般的です。
ここからは、ファクタリングを安心して利用するためのポイントを詳しく解説します。

実績のある業者を選ぶ

実績のあるファクタリング業者は信頼できる可能性が高いといえます。
あらかじめ運営歴や実績数、業者の口コミを確認してから利用しましょう。
実績が多い業者は、自社のサイトで取引件数や現金化した実績を公表している場合がほとんどです。
また、口コミサイトを利用すると、利用者の実際の声が知れるためおすすめです。
実績が少なく、設立してから間もない業者は口コミ自体掲載されていない可能性もあるため、安心して利用したい方は大手の実績の多い業者を選択しましょう。

入金スピードが速い業者を選ぶ

ファクタリングの最大のメリットとも言えるのが、現金化の速さです。
最短で即日資金調達できる業者もあるため、できるだけすぐに現金化したい方は必須の確認項目です。
また、申込み方法によっても入金までの日数が変わる場合があります。
申込みから入金までオンラインでおこなうと、スピード感を持った入金ができる場合が多いでしょう。
なかには、最短で翌日の資金調達となる業者もあるため、入金スピードは事前に確認しておきましょう。

手数料が相場の範囲内の業者を選ぶ

手数料の相場が高すぎる、あるいは低すぎる業者は悪徳業者の可能性があります。
相場の範囲外にもかかわらず利用してしまうと、「今すぐ資金調達が必要な会社である」と判断され、あとから手数料を上乗せされるなど足をすくわれてしまうかもしれません。
そのため、あらかじめ手数料の相場を知っておく必要があります。
手数料の相場は、2社間ファクタリングと3社間ファクタリングによって異なります。
2社間ファクタリングの相場は10～30％、3社間ファクタリングの相場は1〜9％です。
なぜ2社間ファクタリングの相場が高いかというと、3社間ファクタリングよりも売掛金の未回収リスクが高いからです。
2社間ファクタリングは、利用企業とファクタリング業者間で契約が完結するため、売掛先から承諾を得る必要がありません。
売掛先から売掛金を利用企業が受け取り、利用企業がファクタリング業者に売掛金を支払う流れです。
ファクタリング業者に売掛金が支払われるまでに時間がかかる点でリスクが高いと判断されます。

手間をかけずに契約できる業者を選ぶ

ファクタリングは手間をかけずに契約できる業者を選択すると、時間がかからずスムーズに資金調達できます。
ファクタリングの主な契約方法は以下の通りです。

• Web
• 対面
• 電話
• 郵送

なかでもWeb上の契約は手間がかからないでしょう。
もちろん近くにファクタリング窓口があれば対面での契約もおすすめです。
しかし、わざわざ窓口に出向くには時間と手間がかかります。
直接店頭に出向くのは困難でありながら直接担当者と話したい方は、Web面談を実施している業者を探すと安心して契約できるでしょう。

償還請求権なしの業者を選ぶ

ファクタリングを利用する際は、償還請求権の業者を選びましょう。
償還請求権とは、売掛金を回収できなかった場合、ファクタリング業者が利用者に売掛金を請求できる権利です。
要するに、何らかの理由で売掛金を回収できなければ支払いの責任が発生してしまいます。しかし、償還請求権がない業者を選択すると、回収できなかった売掛金の請求はされません。
一般的には、二者間ファクタリングは償還請求権がないケースが多いと言われています。
償還請求権に関しては契約前に必ず確認しましょう。

ファクタリングを理解して安心のサービスを受けよう

ファクタリングは売掛債権の売買によって現金化が可能であり、国に認められている有用な資金調達方法です。
ファクタリング業者の中には、注意すべき悪徳業者も紛れていますが、注意点を考慮すれば信頼できる業者に出会えるでしょう。
ファクタリングを安全に利用したい方は、ぜひこの記事を参考にしてファクタリング先を検討してください。
株式会社ソレイユでは、Web上で手続きが完結するファクタリングサービスを提供しています。
これまでに、多くの取引をおこなっており、買取手数料も1％〜と低いため初めてファクタリングを利用する方でも安心です。
ファクタリングで資金調達を考えている方は、ぜひソレイユへお問合せください。