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本記事はファクタリング利用では相見積もりを取るべき！その理由やポイントを解説していきます。
ファクタリングの相見積もりはより良い条件で利用するために重要なポイントですが、どこを比較すればいいかわからずお困りになる方はいらっしゃるかと思います。
資金繰りに困っている方、ファクタリングの利用を検討している方はぜひこの記事をご参考にしてみて下さい。

住宅の修繕や特定のサービスを検討する場合、相見積もりが有効で、ファクタリングも例外ではありません。
各ファクタリング会社によって、手数料や入金スピード、利用限度額などが異なります。
そのため、自社の利用目的や状況に合ったファクタリング会社選びが重要です。
しかし、資金調達を焦るあまり、相見積もりがおざなりになってしまうことも少なくありません。
この記事は、ファクタリング利用における相見積もりの必要性や注意点を解説します。
ファクタリング利用を検討している方は、ぜひ参考にしてみてください。

ファクタリングを利用するなら相見積もりがおすすめ

冒頭でもお話しした通り、ファクタリングを利用する場合、相見積もりを利用した方が有利な条件でファクタリングを始められます。
いくら緊急の資金調達法とはいえ、より良い条件で契約を締結したいのではないでしょうか。
ここでは相見積もりの意味や、ファクタリング会社によって手数料に差が出てしまう理由を解説します。

そもそも相見積もりとは？

相見積もりとは、同じ内容の依頼を複数の会社に並行して見積もりを依頼します。
そして、それぞれの会社のサービス内容や価格を比較して、こちらにとって最良と思われる会社のサービスを採用する行為です。
たとえば、引っ越しをする場合、複数の会社に見積もりを取り、価格が一番安い引っ越し会社を選ぶ行為が相見積もりに当たります。
相見積もり自体、多くのサービスや商品に適用できる方法であり、ファクタリング会社にも応用できる方法でもあるのです。
ファクタリングの場合、手数料やサービスの質、現金の振り込みスピードなどを基準に複数の会社から見積もりを取って検討する方法が挙げられます。
相見積もりによって自社にとって最適なファクタリング会社を選ぶことが可能です。

各ファクタリング会社で手数料が異なる理由

ファクタリング会社は手数料がそれぞれ異なります。
手数料が異なる理由は、規制法が存在しないことが挙げられます。
ファクタリングは、国から認められた制度であり、欧米では古くから活用されている金融サービスです。
ファクタリングには、商工ローンや銀行の融資のような金利を規制する法律（貸金業法や利息制限法）や規制がありません。
ファクタリングは、金利ではなく手数料という形をとっているので、金利を規制する法律の対象外なのです。
ファクタリングの手数料は、法律によって規制されていない事情から、各ファクタリング会社は自由に独自の手数料体系を設定し、サービスを提供しています。

ファクタリング利用時における相見積もりの必要性

ファクタリングを利用する際、下記の理由から相見積もりを取ることをおすすめします。

• 手数料の相場を把握できる
• 契約内容を比較できる
• 担当者との相性を確認できる

ファクタリング会社複数社から見積もりを取る相見積もりは、手数料の相場、契約内容、そして担当者との相性を確認する意味で重要な手法です。
それでは、ファクタリング利用時における相見積もりの必要性を一つずつ見ていきましょう。

手数料の相場を把握できる

相見積もりを取れば、ファクタリングにおける手数料の相場を把握できます。
ファクタリング利用には手数料が生じます。
たとえば、売掛金額が100万円ある場合、満額100万円を現金化できるわけではありません。
実際は、ファクタリング会社によって手数料が差し引かれた金額が振り込まれる形になります。
ファクタリングの相見積もりを取ることで、手数料の相場を把握でき、提示された手数料が妥当かどうかの判断が可能です。
業者を取り締まる法律がないファクタリングにおいて、手数料が妥当かどうかの判断は非常に重要です。
優良なファクタリング会社なら問題ありませんが、悪徳業者の場合だと相場から大きく外れた手数料を提示する場合もあるため注意しましょう。

契約内容を比較できる

相見積もりを取れば、各ファクタリング会社が提示する契約内容を比較できます。
契約内容の確認事項としては、債権売買である旨が記載してあるか、償還請求権の有無、業者が有利になる条件の記載などです。
契約書に債権売買である旨が記載してない場合、ファクタリングを偽装した違法な貸付である可能性があります。
金利や保証人、担保が必要であると記載してある場合、偽装ファクタリングといえるため、そのファクタリング会社は避けるべきです。
基本的にファクタリングは償還請求権がない契約で締結しますが、もし償還請求権がある契約の場合は、売掛先の貸倒リスクを自社が負う必要があります。
些細なことでも構いませんので、契約内容に何か不明な点があれば担当者に必ず確認しましょう。

担当者との相性を確認できる

担当者との相性を確認するのにも、相見積もりを取る行為は有効です。
対面でのやり取りが必要な場合、相見積もりを取る際に担当者が直接対応するので、事務所の雰囲気を実感できるでしょう。
担当者や事務所の雰囲気や態度に不信感を抱いたら、そのファクタリング会社は避けた方が賢明です。
以上の3点によって、自社にとって最適なファクタリング会社が選べるだけでなく、ごくまれに存在する悪徳なファクタリング会社を見つけることも可能です。
つまり、相見積もりによって最適なファクタリング会社を選ぶだけでなく、危険な会社なのかどうかを判断する材料も得られ、自分たちの身を守れるのです

ファクタリング会社から相見積もりをもらう際のポイント

ファクタリングの相見積もりの必要性とトラブルのリスクについて解説したところで、実際にファクタリング会社から見積もりをもらう際のポイントを紹介します。
相見積もりをもらうポイントとしては次の3点が挙げられます。

• 時間に余裕を持つ
• 申し込むべき数は3～4社程度
• マナーを意識する

それでは、ファクタリング会社から相見積もりをもらう際のポイントを見ていきましょう。

時間に余裕を持つ

現金を得ておきたい日から逆算して、ある程度の余裕を持った状態で相見積もりを取るべきです。
時間に余裕がないと、早く現金を得たい気持ちが先行して、しっかりとファクタリング会社を比較できない可能性があります。
ファクタリングは、ほかの資金調達方法に比べて入金スピードが早い点が魅力のひとつです。
ファクタリングは基本的に下記のような流れで手続きが進みます。

1. 申込
2. 仮審査のためのヒアリング（口頭あるいはヒアリング）
3. 書類を確認してのファクタリング会社による本審査
4. ファクタリング会社からの見積と契約書の提示
5. こちらで見積内容と契約書のチェック
6. 三社間ファクタリングの場合に取引先と交渉
7. 契約締結

ある程度の時間をしっかりと確保したうえでファクタリングを利用しても、問題なく現金を手元に得たいタイミングに間に合うでしょう。
とはいえ、精神的な余裕を確保するためにも、早めの行動が大切です。

申し込むべき数は3～4社程度

相見積もりを申し込むのは3〜4社程度にしておきましょう。
理由としては、悪質なファクタリング会社の見極めができる数として3〜4社程度でも十分であるためです。
相見積もりを取る数が多いほど、選択の幅が広がりますが、手間も多くなります。
ファクタリングに忙殺されて他の業務ができない状況を避けたいため、極端に多くの会社から相見積もりを取らないのがおすすめです。
手間や時間を考慮すると、相見積もりを取る数としては3〜4社程度が無難でしょう。

マナーを意識する

ファクタリングを利用する場合、利用者側もマナーを意識してファクタリング会社と接することが求められます。
マナーといっても礼儀だけでなく方法をマナー通りにおこなうことも重要です。
マナーを守って依頼したほうが、こちらに有利な条件で提示してくれる可能性もあり、マナーに沿って相見積もりをしたほうが効果的な相見積もりが可能です。
礼儀をまっとうする意味でも、有利に交渉する意味でも、次の項目で紹介するマナーをチェックして実践することをおすすめします。

ファクタリングで相見積もりを取る際のマナー

ファクタリング会社に相見積もりを取る際のマナーは、次の2点を守ることが重要です。

• 同じ条件で申し込む
• 相見積もりを取っている状況を相手に伝える

それでは、一つずつ解説します。

同じ条件で申し込む

まず、同じ条件で申し込むようにします。
売掛金額や買取希望額、希望する入金スピードなど同じ条件で複数のファクタリング会社に申し込みましょう。
条件をそろえることで、どのファクタリング会社が自社に向いているか正確に判断できます。

相見積もりを取っている状況を相手に伝える

相手に対する礼儀として、相見積もりを取っている状況を伝えることも意識してみてください。
相手に伝えるのは、失礼な印象を受けますが、ファクタリング会社も相見積もりを受けることに慣れているので、あらかじめ伝えた方が良いでしょう。
相見積もりを取っている旨を伝えるのは、契約内容を確認しているタイミングがおすすめです。
一概には言えませんが、利用者を獲得したいファクタリング会社に相見積もりを伝えることで交渉が有利になる可能性があるでしょう。

ファクタリングで相見積もりを取る際の注意点

ファクタリングで相見積もりを取る際に注意すべきは、二重譲渡です。
二重譲渡とは、同じ売掛債権で複数のファクタリング会社に申し込み、そのまま売却する違法行為です。
二重譲渡は必ず発覚する違法行為であり、ファクタリング会社から訴えられると捕まる場合もあります。
相見積もり自体には何も問題ありませんが、二重譲渡をおこなうと捕まってしまうため、注意すべきです。

おすすめファクタリング会社16選

ここからは、おすすめのファクタリング会社をランキング形式でご紹介します。
ファクタリング会社によって、申し込みから資金調達までのスピードは異なりますが、近年では即日対応が可能な会社も増えています。

急ぎで資金調達が必要な事業主にとって、迅速に対応してくれるファクタリング会社は非常に便利です。
しかし、即日利用が可能な会社でも、手数料やサービス内容には違いがあるため、特徴を比較した上で最適な会社を選びましょう。

おすすめのファクタリング会社をランキング形式でご紹介します。
どの会社を利用するか悩んだ際には、ぜひ参考にしてみてください。

おすすめファクタリング会社16選比較表

おすすめファクタリング会社16選内容をご紹介

ファクトル

ファクトルは、独自のAIファクタリングを活用 することで、スピーディーな資金調達を実現しているファクタリング会社です。審査時間は最短10分、入金までは最短40分と、業界内でもトップクラスの速さを誇ります。

また、完全WEB完結型のサービス を提供しているため、店舗に足を運ぶ必要がなく、オンライン上で手軽に手続きが可能です。来所やオンライン面談の手間が省けるため、忙しい事業主にも最適です。

手数料は**最低1.5%～**と設定されており、スピーディーかつ低コストでファクタリングを利用したい方におすすめです。ただし、法人限定のサービス となっているため、法人経営者向けのファクタリング会社となります。

ファクトルのメリットは最短40分で資金調達が可能で来店やオンライン面談が不要です。手間をかけずに取引できます。
また、手数料1.5%～と低コストで利用できます。
ファクトルは、スピードと利便性を重視する法人経営者にとって、効率的な資金調達手段となるファクタリング会社です。

アクティブサポート

アクティブサポートは、小額買取専門のファクタリング会社 で、300万円までの取引に対応しています。無料見積もりは最短30分、取引完了までは最短60分と、スピーディーな資金調達が可能です。

契約方法は、郵送・来社・出張訪問のいずれかから選択 でき、事業主の都合に合わせた手続きが可能です。法人だけでなく個人事業主も利用できるため、幅広い事業形態に対応しています。

手数料は2%～と低めに設定 されており、コストを抑えて資金調達ができる点も魅力です。お近くにアクティブサポートの拠点がある場合は、直接訪問して相談してみるのも良いでしょう。

また、2社間ファクタリングを採用 しているため、取引先に通知されることなく資金調達が可能です。

Mentor Capital

Mentor Capitalは、最短30分でスピード入金が可能なファクタリング会社 です。急ぎで資金調達をしたい事業主にとって、迅速な対応が大きな魅力となっています。

手数料は2%～と良心的な設定 で、コストを抑えながら利用できるのも特徴です。契約方法は、オンラインと対面の両方に対応 しているため、事業主の都合に合わせた取引が可能です。

また、買取金額は30万円～1億円と幅広く対応 しており、小規模な資金調達から大口の取引まで、さまざまなニーズに応えられる体制が整っています。さらに、無料査定はわずか60秒程度 で完了するため、どの程度の買取が可能なのかを手軽に確認できる点も大きなメリットです。

スピーディーな資金調達と柔軟な対応が魅力のMentor Capitalは、少額から大口まで幅広い資金調達を希望する事業主にとって、心強い選択肢となるでしょう。

みんなのファクタリング

「みんなのファクタリング」は、法人や個人事業主、フリーランス向けのオンライン完結型ファクタリングサービスです。土日祝日を含む年中無休の対応に加え、最短60分での資金調達が可能なスピード感が特徴です。

買取可能額は1万円から最大300万円で、手数料は7％から15％の範囲で設定されています。来店や電話対応が不要な完全オンライン型の手続きにより、忙しい方でもスムーズに利用できる点が魅力です。迅速な資金調達を求める方に最適なサービスとして、多くの利用者に選ばれています。

ソクデル

ソクデルは東京都千代田区に拠点を置くファクタリング専門会社で、スピーディーな資金調達と柔軟な審査が特徴です。業界最低水準の買取手数料（5%～）を設定し、最短即日で資金化が可能。赤字決算や税金滞納がある場合でも利用でき、契約方法もオンライン・来店・出張の3種類から選べるため、幅広いニーズに対応しています。

FKマネージメント

『FKマネージメント（エフケーマネージメント）』は、東京都品川区にある株式会社FK商事が運営する、
社間ファクタリングに特化したサービスです。
手数料は3%〜20%と一般的な水準ながら、全ての手続きがオンラインで完結し、24時間365日いつでも相談可能なのが大きな特徴です。
また、買取可能額は最大5,000万円まで対応しており、個人事業主から中小企業まで幅広く利用できる設定となっています。

ククモ

QuQuMoは、来店不要でオンライン完結のファクタリングを提供しており、最短2時間での入金が可能なため、急ぎの資金調達を必要とする企業にとって非常に頼りになるサービスです。

必要な書類は、本人確認書類・請求書・通帳のコピーと最小限に抑えられており（個人事業主は確定申告書なども必要）、書類のアップロードにも対応しているため、手続きの手間を大幅に削減できます。その結果、多くの企業が即日で資金調達を実現しています。

さらに、債権譲渡登記や対面での面談が原則不要であり、買取金額の上下限も設けられていないため、柔軟かつスピーディーな対応が可能です。こうした点からも、QuQuMoは即日ファクタリングを求める企業のニーズを高水準で満たしていることがわかります。

また、手数料の上限は非公開ですが、下限手数料は業界最安水準の「1%〜」と設定されており、売掛債権を低コストで現金化できる可能性が高いのも魅力の一つです。

手続きの簡便さとスピード、そして低コストを重視する企業にとって、QuQuMoは最適なファクタリングサービスといえるでしょう。

株式会社No.1

株式会社No.1は、東京都に本社を構えるファクタリング事業を展開する企業です。企業や個人事業主が抱える資金繰りの課題に対応し、売掛金を買い取ることで迅速に資金を提供し、ビジネスの安定と成長を支援しています。お客様一人ひとりの状況に合わせた柔軟なサービスを心がけており、スピーディーな審査と資金提供により、キャッシュフローの改善をサポートしています。

ベストファクター

「ベストファクター」は、売掛債権の買取をスピーディーに判断できるサービスを提供しており、電話による簡単スピード診断を活用することで、わずか5分という短時間で審査の可否を確認することが可能です。これにより、急な資金調達が必要な企業でも迅速に対応できるため、資金繰りの悩みを抱える経営者にとって大きなメリットとなります。

このサービスは、法人だけでなく個人事業主も利用できるため、企業規模を問わず幅広い事業者が活用できます。また、一社につき最大1億円までの高額な売掛債権買取に対応しており、資金調達の選択肢として非常に魅力的です。特に、建設業や物流業といった業種だけでなく、製造業、IT企業、医療機関、小売業、サービス業など、あらゆる業種の企業にとっても有用なサービスとなっています。

さらに、買取金額の上限は基本的に1億円とされていますが、企業の業態や取引状況によっては、1億円以上のファクタリングを利用できる可能性もあります。資金繰りの課題を抱える事業者にとって、柔軟な対応が可能な点は非常に魅力的です。

ファクタリングのTRY

ファクタリングのTRYは、資金調達を急ぐ法人向けに、スピーディーかつ誠実な対応が高く評価されているファクタリングサービスです。特に、土日祝日を含む24時間体制で審査を受け付けているため、いつでも相談・申し込みが可能であり、最短即日での入金にも対応しています。ただし、即時入金を希望する場合は平日に手続きを行う必要があるため、スムーズな資金調達を実現するためには事前の準備を整えておくことが重要です。

ラボル

ラボルは、個人事業主やフリーランスのために特化したファクタリングサービスを提供する会社であり、オンライン完結型の手続きと最小限の提出書類で、最短1時間という圧倒的なスピードで資金調達が可能です。スピードだけでなく、手軽さや利便性の高さも大きな魅力となっています。

フリーナンス

FREENANCEは法人も利用可能ですが、主にフリーランスや個人事業主を支援する「お金と保険のサービス」を提供しています。オンラインで完結する売掛債権の買取に加え、無料で付帯できる保証が大きな魅力です。

2社間ファクタリングに特化しながらも、手数料は最大10%と低水準。1万円からの少額債権にも対応し、買取上限がないため高額な資金調達にも活用できます。

さらに、会員登録をすると無料で付帯される「フリーナンス安心補償Basic」により、業務中の事故や商品の破損などの損害を最大5000万円まで補償。安心して業務に取り組めます。

ソクラ

「SOKULA」は、個人事業主から法人まで幅広く利用できる、オンライン完結型のファクタリングサービスです。

手数料は2%～15%と、業界相場と比較しても低水準に設定されており、申し込み完了から最短2時間で資金調達が可能です。

原則として債権譲渡登記が必要ですが、状況に応じて留保も可能となっており、実際に申し込んだ企業の約50%が即日資金調達に成功しています。このことから、留保のハードルはそれほど高くないと言えるでしょう。

また、審査通過率は93%と非常に高く、買取可能な売掛債権には上限・下限の制限がないため、柔軟な資金調達が可能です。

買速

「買速」は、最短30分で売掛債権を現金化でき、平日午前9時から営業しているため、急ぎの資金調達にも非常に便利です。買取額は10万円から対応しており、多くの企業にとって十分な範囲となっています。

手数料は最低2%と低めですが、上限については公開されていないため、事前に確認することをお勧めします。

ネクストワン

「ネクストワン」は、96%という非常に高い審査通過率を誇るファクタリング会社で、丁寧な審査が特徴です。

手数料は、3社間ファクタリングで「1.5%から8%」、2社間ファクタリングでも「5%から10%」と、非常に競争力のある設定となっており、安心して利用できます。また、他社から乗り換えの場合、手数料の優遇を受けられ、乗り換え前より10%程度安くなる可能性もあります。

高い審査通過率と低い手数料によって、利用者の満足度は98%と非常に高評価ですが、「法人専用ファクタリング」である点には注意が必要です。

ZIST

「ZIST」は、急な資金調達を必要とする際に重要な資産通過率が93%以上を達成しており、申込みを行った企業のほとんどが資金調達に成功しています。

ZISTではファクタリングによる資金調達が可能なだけでなく、資金調達の専門パートナーや企業経営アドバイザー、財務戦略パートナーなどの認定アドバイザーが在籍しており、専門的なサポートを提供します。

手数料面では、3社間ファクタリングが「3%から7%」、2社間ファクタリングは「5%から15%」と、低めの手数料で利用しやすい設定となっています。

うりかけ堂

うりかけ堂は最短2時間のスピード入金可能なファクタリング会社です。業界最安の手数料2％～で利用可能額が30万円から最大5000万円まで対応可能となっています。webから簡単に見積りができ、1分でお見積もりができます。お電話からのお問合せなら24時間365日対応可能になっています。うりかけ堂のファクタリングはオンライン契約可能で電子契約サービスクラウドサインを使用することで、最短2時間の資金調達が可能です。また、他社よりも安い手数料、保証人・担保の不要、債務超過や税金等未払いも関係ない柔軟な審査基準で審査通過率は92%を超えております。

相見積もりを取って失敗しないファクタリングを実現しよう

この記事は、ファクタリング利用における相見積もりの必要性や注意点を解説しました。
ファクタリングは、売掛金を買い取ってもらえる便利な資金調達法です。
しかし、法外な手数料を取られてしまうようなトラブルなどに巻き込まれないためにも相見積もりで相場や担当者の雰囲気を知っておくことが重要です。
また、相見積もりをする場合は、今回紹介したマナーを守ることで、より効果的な相見積もりを受けるようにしましょう。
以上の点を押さえて安全で確実なファクタリングによる資金調達を目指しましょう。
株式会社ソレイユでは、最短30分・手数料率1〜15％でファクタリングを利用できます。
他社に比べても入金スピードが早く、手数料が安い点がソレイユの強みです。
オンライン上で手続きが完結するため、ぜひ一度、相見積もりを取ってみてください。