【公式】ソレイユのファクタリングサービス

人件費の調達で悩む経営者もいるでしょう。
そこで重要な選択肢がファクタリングです。
売掛金の売却により、短期間で資金調達でき、人件費のカバーにもつながります。
資金調達だけでなく、無駄な人件費を出さない工夫も大切です。
ファクタリングと人件費の最適化をすれば、理想の資金繰りができるでしょう。
今回は人件費でお困りの方のため、ファクタリングのメリットを解説します。
記事の後半では人件費の最適化のヒントをまとめたので、効率的な経営に役立ててください。

人件費の種類を知ろう

人件費を効率的に調達するなら、まずはその種類を知りましょう。
企業がコントロール可能なものと、そうでないものがあります。
人件費のコントロールにより、必要金額を抑えられ、ファクタリングの利用機会を減らせるでしょう。
ここでは以下の3種類をチェックしてください。

1．企業がコントロール可能な人件費
2．制度次第でコントロール可能な人件費
3．企業がコントロール不可能な人件費

1．企業がコントロール可能な人件費

人件費には、企業によってコントロールできるものがあります。
代表例が人材採用費や教育研修費です。
たとえば人材採用費は、SNSを使った求人募集であるソーシャルリクルーティングで、一定の節約ができます。
教育研修費も無駄なリソースをなくしたり、教育プログラムを見直したりすれば、費用削減につなげられるでしょう。
ほかにも賞与や法定外福利費などを見直してください。
賞与は社員の成果や、企業の業績に応じて支払われます。
法定外福利費の内容は、会社が内容を自由に決められるので、社会情勢や経営状況に応じて調整しましょう。
以上のとおり人件費には、企業の裁量で無駄をなくせるものがあります。

2．制度次第でコントロール可能な人件費

人件費には制度次第でコントロールできる種類もあります。
代表例が所定時間内賃金や所定時間外賃金、退職金費用などです。
たとえば所定時間内賃金は、ベースアップの調整によって、無駄をなくせます。
一般的な企業は、年功序列による自動昇給が特徴です。
しかし社員の成果に応じた昇給設定なら、最終的な人件費の削減につながります。
一方所定時間外賃金は、主に残業代が該当します。
残業や休日出勤が出ないように、業務体制を改めてみましょう。
こちらを実践すれば、無駄な人件費を切り詰められます。
退職金制度の構築も重要です。
退職する従業員の人生も最大限に配慮しつつ、最適な金額設定を考えてください。
制度次第でコントロール可能な人件費は、削減によって利益を増やせる可能性があります。
しかし切り詰めすぎると、社員のパフォーマンスへの影響が懸念されるため、経費と利益の適切なバランスを考えつつ、年間の人件費を決めましょう。

3．企業がコントロール不可能な人件費

人件費によっては、企業がコントロールできません。
社会保険料や労働保険料などが代表例で、これらは事業主が負担します。
つまり企業は従業員の生活を守るため、一定の保険料を支払わなければいけません。
そのため広義の人件費に該当するうえ、企業によるコントロールは不可能です。
今後の社会では、年金財政のひっ迫や医療費の増加が想定されます。
そのため保険料の増額も見込まれ、企業はそれに従わなければなりません。
保険料は企業によってコントロール不可能なので、調整可能な人件費の見直しが大切です。
保険料が上昇したときは、それ以外の人件費を見直すと、払いすぎによる資金繰りの悪化を防げるでしょう。

ファクタリングが人件費調達におすすめの理由3つ

人件費の調達が難しくなったら、ファクタリングを考えましょう。
業績を問わず、短時間で資金調達できるからです。
推奨される理由として、以下の3つを紹介します。

1．業績を問わず資金調達が可能
2．短時間での資金調達が可能
3．返済義務がない

1．業績を問わず資金調達が可能

ファクタリングの最初のメリットは、業績を問わず活用できることです。
売掛金を業者に買い取ってもらい、お金を得る形式なので、融資と違い返済義務が生じません。
さらにファクタリングは、売掛金の相手である取引先の信用力が問われます。
業者は企業から売掛金を買い取ったあと、取引先から売掛金の相当額を回収しなければならないためです。
取引先の信用力があれば、審査通過の可能性が高まり、売掛金を売却しやすいといえます。
一方融資では返済義務があるため、自社の信用力が問われます。
返済は長期計画になるため、自社の経営状況に問題があると、審査通過の可能性は高くありません。
さらに審査通過後も経営状態の悪化により、返済期限を守れないケースがあります。
以上から融資には、ファクタリングと違ったリスクがあるのです。
ファクタリングは返済義務がなく、取引先の信用力があれば活用できます。

2．短時間での資金調達が可能

ファクタリングの次のメリットは、短時間で資金調達できる点です。
売掛金を出した取引先に信用力があれば、すぐに審査通過が決まります。
融資では、金融機関が企業の複数資料を確認するので、結果が出るまで2週間～1ヶ月程度かかります。
しかしファクタリングは多くの場合、申請日当日または数日後に結果が出るでしょう。
ファクタリング業者によっては、最短1～2時間のように、すぐに入金することがあります。
融資より審査基準が厳しくないからです。
一部業者はオンラインでファクタリングを受けつけており、AI審査ですぐに結果を出します。
そのため申請当日に売掛金を買い取ってもらい、代価の入金を受ける企業も見られるのです。
以上からファクタリングはすぐに資金調達できるので、人件費もスムーズに準備できるでしょう。

3．返済義務がない

ファクタリングの最後のメリットは、返済義務がないことです。
企業は売掛金を担保に出すのではなく、業者に買い取ってもらいます。
そのため融資や社債発行などと違い、売却金を返さなくてもよいのです。
売掛金の通常取引なので、代価は企業のものになります。
さらにファクタリングは、売掛金を出した取引先にトラブルがあっても、企業は原則影響を受けません。
取引先が倒産や不渡りを出しても、企業は責任を取らないのです。
売掛金を譲渡すれば所有者は業者へ移るため、取引先から資金を回収できないと、業者の責任になります。
企業の返済義務がないため、ファクタリングは手軽な資金調達として有用です。
人件費をカバーする場合も、手元に売掛金があれば、スムーズに資金を得られるでしょう。

人件費目的でのファクタリングの注意点3つ

人件費のためにファクタリングを利用する場合、さまざまな注意点があります。
たとえば手数料が高いと、売掛金の売却による調達額が限られるでしょう。
さらにファクタリング利用で取引先と関係が悪化したり、信用力の低い取引先との売掛金を業者へ提供したりしないように注意してください。
ここでは以下の3つの注意点を解説します。

1．手数料がなるべく安いところを選ぼう
2．資金繰りの悪化を他社に疑われないよう注意
3．取引先の信用力が低いと資金調達できない

1．手数料がなるべく安いところを選ぼう

最初の注意点は、業者の手数料です。
業者によって手数料は異なり、売掛金の売却額から一定の割合で差し引かれます。
手数料が高すぎると、調達額が限られる点に要注意です。
そのため人件費のために売掛金を売っても、手取りが想定より少ないかもしれません。
複数の業者を比較検討して、なるべく手数料の安いところを選んでください。
たとえばオンラインファクタリングなら、簡易的な手続きで売掛金を買い取ってもらえ、手数料も比較的安いことがあります。
以上を踏まえながら、手数料を取られすぎないように注意してください。

2．資金繰りの悪化を他社に疑われないよう注意

ファクタリングの利用により、他社との関係性が悪化しないように気をつけてください。
ファクタリングには2社間契約と3社間契約があります。
3社間だと企業と業者だけでなく、取引先も契約にかかわるしくみです。
企業は取引先からファクタリングの同意を得なければなりません。
そこで取引先は、期日前の売掛金の現金化が必要と聞けば、企業の資金繰りの悪化を疑うことがあります。
ここで企業と取引先の関係性が悪化するのです。
他社との関係性を守りたい場合は、2社間ファクタリングがおすすめです。

3．取引先の信用力が低いと資金調達できない

取引先の信用力が低いと、審査に通過できません。
ファクタリングでは業者が企業の売掛金を買い取ったあと、取引先から資金回収をしなければなりません。
資金回収に失敗すると、業者の損失になります。
そのため審査では、取引先の信用力が優先的にチェックされるのです。
以上を踏まえ、売掛金を売却する場合、取引先に問題がないか確かめましょう。

人件費の最適化の方法2つ

人件費の最適化には、業務体制の見直しが重要です。
とくに社内の生産性の向上や、残業の状況のチェックなどを考えましょう。
人件費の最適化について、以下の2つを紹介します。

1．社内の生産性を上げる
2．無駄な残業がないか確かめよう

1．社内の生産性を上げる

最初のポイントは生産性の向上です。
従業員のパフォーマンスの向上により、業務が効率化します。
たとえば講習や研修は、移動や宿泊をともなうとコストが高くなるでしょう。
オンライン講習なら、移動や宿泊によるコストをカットしつつ、効率的に従業員をスキルアップできます。
ほかにも人材配置の適正化により、社内環境が改善し、生産性と利益を上げられるのです。
利益向上で資金の余裕が生まれ、ファクタリングをしなくても人件費をカバーできるでしょう。

2．無駄な残業がないか確かめよう

人件費を抑えるには、無駄な残業を削りましょう。
法定労働時間超えの残業や休日出勤は、労働基準法第37条により、割増賃金の支払いを要します。
残業代を支払わずに、従業員に残業を命じると違法です。
そのため業務効率の向上や、業務体制の見直しなどで、残業が起きにくい体制を作りましょう。
無駄な残業を削れば人件費を抑え、資金繰りを改善できます。

ファクタリングによる人件費調達のまとめ

人件費調達でもファクタリングが選択肢です。
売掛金の売却により、短時間で資金調達でき、人件費もカバーできます。
一方人件費の最適化も、資金繰りの改善に重要です。
業務の効率化や残業の見直しをすれば、無駄な人件費を抑えられます。
そうすれば売掛金の売却に頼りすぎず、資金のマネジメントが可能です。
業務体制の常時チェックで人件費をコントロールしつつ、どうしても資金の準備がうまくいかなければファクタリングを使うとよいでしょう。