【公式】ソレイユのファクタリングサービス

ファクタリングの市場規模は拡大していると言われています。
日本国内ではどのような理由でファクタリングの市場規模が拡大しているのでしょうか。また、市場規模の拡大を踏まえ、ファクタリングに将来性はあるのでしょうか。
ファクタリングのメリットやデメリットなども併せて解説します。

市場規模が気になる「ファクタリング」とは？

ファクタリングとは債権をファクタリング会社に譲渡・売却することで資金化するサービスのことです。
通常、売掛金などの債権は支払い日にならないと取引先から支払ってもらえません。ファクタリングを使えばファクタリング会社に支払い日前の債権を譲渡・売却するかたちで換金可能です。
ファクタリングは資金繰りの改善や資金調達、取引先へのリスク対策などによく使われています。

ファクタリングの市場規模は拡大している

ファクタリングの市場規模は現在進行形で拡大しています。
市場拡大を続けるファクタリングの市場規模はどれくらいなのか、日本国内と世界に分けて説明します。

世界におけるファクタリングの市場規模

ファクタリングや融資の実情を調査している国際調査機関・FCIの調査結果を見ると、世界的にもファクタリングの市場規模は拡大していることが分かります。
たとえば日本以外の国では、中国やアメリカ、ベルギーなどでファクタリングの市場規模は拡大傾向です。これらの国ではファクタリングの利用金額が増えているのが実情になります。
各国でも融資などに代わる資金調達方法としてファクタリングが注目されていると言えるでしょう。

日本におけるファクタリングの市場規模

日本国内においてもファクタリングの市場規模は拡大傾向にあります。
ファクタリングや融資の実情を調査している国際調査機関・FCIの調査結果によると、日本でのファクタリング市場規模は7兆円レベルまで膨らんでいます。

将来性はあるが市場規模の拡大は緩やかである

ファクタリングの市場規模は拡大傾向にあります。ですが、日本国内における市場規模の拡大は急激なものではなく、比較的緩やかになっています。
日本でファクタリングの市場規模拡大が緩やかなのは理由があるからです。

市場規模の拡大が緩やかなのは理由があるから

日本国内のファクタリングの市場規模が緩やかに伸びているのは、ファクタリングの知名度が低いなど、ファクタリング自体に理由があるからです。また、ファクタリング業者の中でも悪徳業者が裁判例になるなど、トラブルの印象があることなどが考えられます。

ファクタリングの市場規模拡大が緩やかな理由

日本でファクタリングの市場規模拡大が緩やかになっている理由について具体的に説明します。主な理由は7つです。

ファクタリングは融資などより知名度が低いから

ファクタリングの市場規模が急激に伸びないのは「知名度」が関係しています。
日本国内の代表的な資金調達方法に融資があります。融資はファクタリングと比較すると知名度が高く、多くの経営者や経理担当が仕組みやサービス内容を理解していると言えるでしょう。
対してファクタリングは、融資ほどの知名度はありません。経営者や経理担当の中には「ファクタリングをよく知らない」「ファクタリングを使ったことがない」という方もいます。知名度がないため利用に結び付かない、あるいは利用をためらうのです。
ファクタリングの市場規模にはファクタリング自体の知名度が関係しています。

ファクタリングによる債権の売却・譲渡に法的な不安がある

ファクタリングというサービス自体を知っていても、利用をためらう経営者や会社も存在します。経営者や会社がファクタリングの利用をためらうのは「違法性があるのではないか」という不安があるからです。

第四百六十六条
債権は、譲り渡すことができる。ただし、その性質がこれを許さないときは、この限りでない。

ファクタリングは債権の譲渡・売却です。債権については「譲り渡しても問題ない」と民法で定められているのですが、それでもやはり「不安だ」という経営者・会社は存在しています。
こういった不安を抱える経営者・会社がファクタリングを利用するためには、ファクタリングに関する理解を深めることが不可欠だと言えるでしょう。理解を深めること、そして利用のための一歩を踏み出すことには時間がかかってしまうため、ファクタリングの市場規模拡大は緩やかになっているわけです。

ファクタリング会社を名乗るヤミ金などが紛れている

ファクタリング会社は健全かつ安心できる会社だけではありません。ファクタリングサービスを提供している会社の中には悪徳業者も紛れています。また、ファクタリング会社と名乗りながら実態はヤミ金である業者なども紛れています。偽装ファクタリング会社です。
経営者や会社、個人事業主などにとって、ヤミ金や悪徳業者の利用はリスクがある他、トラブルの原因にもなります。
悪徳業者やヤミ金の利用を避けるために、ファクタリングというサービス自体を避けてしまう経営者や会社なども存在することから、市場規模の拡大に影響しています。

ファクタリングで過去に違法業者によるトラブルがあった

悪徳ファクタリング会社が過去にトラブルを起こし裁判になった事例があります。トラブル事例・判例を知ることでファクタリング会社やサービス自体に不安感を覚える経営者や会社も存在します。
ファクタリング会社とのトラブル事例や悪徳ファクタリング会社の判例などが市場規模に影響を与えたと言えるでしょう。

債権の譲渡・売却による資金化がまだ浸透していない

ファクタリングは債権の売買です。会社などが持っている売掛金などの債権をファクタリング会社に売ることにより資金調達します。ファクタリングの性質は「売買」なので、融資のような借金（負債）ではありません。資金調達によく使われる融資とは違った性質を持つのがファクタリングです。
ファクタリングは融資やローンなどと比較して違った性質を持つからこそ、会社や経営者によっては「馴染みのない方法だ」と感じることでしょう。
債権の譲渡・売却による資金調達が日本国内に浸透しきっていません。そのために、ファクタリングの市場規模の拡大も緩やかなものになっています。

ファクタリング会社により対応やサービス内容に差があった

ファクタリングの市場規模に影響していたポイントに「会社ごとのサービス内容の差」があります。
ファクタリングは融資などと比較すると新しい資金調達方法になっています。そのため、会社によってサービス内容の差が激しい、まさに玉石混合状態でした。
サービスの悪いファクタリング会社や態度の悪いファクタリング会社が市場規模拡大に悪影響を与えていました。

債権譲渡禁止特約が市場拡大に影響していた

債権の中には債権譲渡禁止特約が付いているタイプのものもあります。債権譲渡禁止特約とは「債権を第三者に譲り渡さないでください」という特約・約束のことです。
ファクタリングを利用したくても、譲渡禁止特約が債権の売買を阻んでいました。譲渡禁止特約が付いているために「債権を売りたくても売れない」という状況が続いてしまい、ファクタリングの市場規模拡大にも影響していたのです。
なお、現在は民法の改正により譲渡禁止特約付きの債権も問題なくファクタリングで資金化できます。現在の民法の法律は譲渡禁止特約付き債権のついて次のように定めています。

第四百六十六条
２　当事者が債権の譲渡を禁止し、又は制限する旨の意思表示（以下「譲渡制限の意思表示」という。）をしたときであっても、債権の譲渡は、その効力を妨げられない。

ファクタリングは将来性があり市場規模の拡大が予想される

市場規模が拡大傾向にあるファクタリングは将来性のある資金調達方法だと言われています。ファクタリングがなぜ将来性のある資金調達方法と言われるのか、5つの理由を説明します。

会社間・業者間の手形取引が衰退を見せている

会社や業者がよく使っていた決済方法の手形は、手形割引によって資金化が可能です。手形割引は手形版のファクタリングのようなサービスになっています。
ただ、すべてがファクタリングと同じというわけではありません。手形割引は手形が不渡りになったときは申込者が責任を取らなければならない方法です。さらに、手形には保管リスクがある他、利用時のコストもかかります。
手形は古くから使われている決済方法ではありますが、現代社会においては利便性の高い別の決済方法などいくらでもあります。コストやリスク、利便性を考えると、手形は優れた決済方法・資金調達方法とは言えません。
会社や業者間の取引でよく使われていた手形が衰退を見せていることから、よく使われている資金調達方法だった手形割引も衰退傾向にあります。代わりの資金調達方法としてファクタリングを検討するケースが増えているわけです。
手形の衰退はファクタリングの市場規模拡大に関係しています。

ファクタリングはネット完結型もあるので利便性が高い

ファクタリングの市場規模・将来性には手続きの利便性の高さも関係しています。
ファクタリング会社にはネット完結で手続きできる会社もあります。ネット完結型のファクタリング会社は資金調達が必要なときにすぐ手続きでき、迅速に資金を受け取ることも可能です。
ファクタリングの利便性の高さが将来性や市場規模を広げると考えられています。

経済産業省が働きかけを行っている

経済産業省は売掛金などの債権を使った資金調達方法の活用を呼び掛けています。売掛金などの債権を使った資金調達方法とはつまりファクタリングです。
経済産業省がファクタリングの有効活用を推奨していることから、将来性や市場規模にプラスの影響を与えると予想されています。

融資を使いにくい中小企業などもファクタリングなら使える

中小企業やベンチャー企業、経営状態の悪い企業の場合、融資を使えないことも珍しくありません。融資を使いたくても審査落ちするか、申し込み自体を断られることもあります。
ファクタリングは融資の使えない赤字・資金難・債務超過・税金滞納などの企業も使える資金調達方法です。融資を使いにくいベンチャー企業やNPO法人などもファクタリングを利用できます。
融資の利用が難しい場合の資金調達方法としてファクタリングはよく使われるようになりました。よく使われる、そしてよく選ばれるということは、サービスの向上や市場規模の拡大、将来性にも繋がります。

ファクタリングにはメリットもある

ファクタリングの利用にはメリットもあります。ファクタリングのメリットから「利用したい」と考える経営者・会社・個人事業主などは少なくありません。使いたいと考える会社や経営者などが増えることはファクタリングの将来性にも繋がります。

市場規模が拡大しつつあるファクタリングのメリット

ファクタリングの市場規模が拡大傾向にあるのは、次のようなメリットがあることも関係しています。

・ファクタリングは売買なので負債にならない
・ファクタリングは信用情報が影響しない
・ファクタリングは迅速かつ柔軟に資金調達できる

経営者や会社、個人事業主などにメリットがあれば、やはり「使おう」と思ってしまうものです。こういったメリットがあるからこそ、ファクタリングの市場規模拡大に繋がっていると言えるでしょう。

市場規模が拡大しつつあるファクタリングの注意点

市場規模が拡大傾向にあるファクタリングには次のようなデメリットもあります。

・ファクタリングの利用には手数料がかかる
・3社間ファクタリングは取引先が関与するため、資金調達を取引先に知られてしまう

ファクタリングに限らず資金調達サービスにはそれぞれデメリットが存在します。資金調達によく使われる融資も、長期的な返済や金利、負債の増加といったデメリットがあります。デメリットの存在はファクタリングに限った話ではありません。

ファクタリングの市場規模はどのくらい？将来性や市場拡大の理由のまとめ

ファクタリングの市場規模は日本国内で拡大傾向にあります。ただ、急速に拡大しているわけでなく、あくまで緩やかな市場規模の拡大になっています。
すでに融資や手形割引と併用できる資金調達方法、あるいは代わりになる資金調達方法として注目されているのがファクタリングです。
ファクタリングの利用を迷っているなら、ご自身・自社の新しい資金調達の取り組みとしてファクタリングを使ってみてはいかがでしょう。