株式会社ソレイユ
ファクタリングは農業の資金調達に使える！向く理由や利用の注意点を解説
農業を営んでいる方は融資を取引している方が多いと思いますが、最近では別の資金調達方法も知っておく必要があると思います。
その方法とはファクタリングです。ファクタリングとは国や金融庁も認めている資金調達方法です。
農業とファクタリングは向いているのか、本記事は農業の方がファクタリングに向いている理由を詳しく解説していますので、最後までお読みいただけると幸いです。
農業は資金準備の難しい仕事です。なぜなら、農業には収入や資金繰りの不安定さという特徴があるからです。
兼業、専業に関わらず農業をしている個人事業主や法人の中には、実際に農業での資金調達・資金繰りの難しさを実感している方もいらっしゃるのではないでしょうか。
ファクタリングは農業に向く資金調達方法です。ファクタリングを有効活用すれば、農業の資金繰り・資金調達の問題を改善できます。
この記事ではファクタリングが農業に向く理由や、ファクタリングによる資金調達のメリットなどを解説します。
目次
ファクタリングは農業の資金調達に使える
資金調達と言われると、多くの方は真っ先に銀行などの金融機関融資やローンなどを想像するのではないでしょうか。ファクタリングも業種を問わずよく使われる資金調達方法のひとつです。もちろんファクタリングは農業にも使えます。
農業の個人事業主・法人がファクタリングで資金調達をする際に知っておくべき基礎知識を順番に説明していきます。
農業の資金調達に使えるファクタリングとは
ファクタリングとは 「債権を売却して資金調達する方法」です。
たとえば、農業をしている個人事業主が取引先に対する100万円の債権を持っていたとします。この債権をファクタリング会社に売却し、手数料を引いた売却金を受け取ります。債権は支払日まで債務者である取引先からお金を受け取ることはできません。ファクタリングで債権を売却すれば、本来の支払日より先にお金を受け取れるわけです。
このように、農業をしている人が持っている債権を専門の会社に売却し、売却金で資金調達・資金準備・資金繰りする方法がファクタリングです。
ファクタリングを農業の資金繰りに使う方法
農業で ファクタリングを利用する際は、ファクタリングに対応している会社を探して申し込みします。ファクタリング会社が書類や申し込み時の内容などに沿って審査を行い、審査パスしたら債権を売買するという流れです。
経済産業省はファクタリングなどの売掛債権を使った資金調達を推奨しています。ニーズに合ったファクタリング会社を利用することで、農業でお金が必要になったときに柔軟かつ迅速な資金調達・資金繰り・資金準備が可能になります。
ファクタリングの2社間と3社間の違い
農業でファクタリングを使う場合、「2社間ファクタリング」と「3社間ファクタリング」の2つの方法があります。
2社間ファクタリングとは、農業をしている個人事業主・法人とファクタリング会社の2社（2者）で行うファクタリングのことです。
ファクタリング会社とのやり取りだけで農業の資金調達ができるため、手続きにかかる時間は基本的に短く、取引先に知られることもありません。ただし、3社間ファクタリングより手数料がやや高い傾向にあります。
3社間ファクタリングとは、農業をしている個人事業主・法人と取引先、ファクタリング会社の3社（3者）で行うファクタリングです。
2社間ファクタリングより登場人物が多くなるため、その分だけ手続きに時間がかかります。また、取引先も手続きに関与するため、ファクタリングの利用を知られてしまう点に注意が必要です。ただ、2社間ファクタリングと比較して、3社間ファクタリングの方が手数料の設定は低めになっています。
ファクタリングによる資金到達のメリット
農業の資金調達にファクタリングを利用することには3つのメリット があります。
・農業の都合に合わせて柔軟に資金調達できる
・お金が必要なときに迅速に資金を準備できる
・ファクタリングでの債権売却は負債にならない
ファクタリングは銀行などの金融機関融資と比較して手続きに要する時間が短いという特徴があります。中には即日ファクタリングに対応している会社もあります。農業で資金が必要になったときに、柔軟かつ迅速に資金調達できるところがファクタリングのメリットです。
また、ファクタリングは債権の売却なので、融資やローンのような借金ではありません。融資やローンのように返済に悩ませられる必要のない資金調達方法です。
ファクタリングによる資金調達のデメリット
農業の資金調達にファクタリングを利用することには2つのデメリット があります。
・ファクタリングには手数料がかかる
・ファクタリングには会社探しや手続きが必要である
ファクタリングの利用には各社が定める手数料がかかります。100万円の債権を売却したからといって100万円満額を受け取れるわけではないため注意してください。
農業でファクタリングを利用するためには売却したい債権に対応しているファクタリング会社を探す必要もあります。ファクタリング会社探しをした後に申し込みから債権売却といった手続きをこなさなければならない点もデメリットです。ただし、手続きが必要な点は銀行融資やローンなど、他の資金調達方法も同じだと言えます。
農業でファクタリングなど資金調達が必要な理由
業種にはそれぞれ特徴があります。農業にも特徴があり、そのひとつが資金調達・資金繰り・資金準備の難しさです。
農業は自然を相手にしているわけですから「今、お金が必要だ」と困っても、農作物や天候が思い通りになることはありません。他にも理由があり、農業における資金調達・資金繰りを困難にしています。しかし、資金調達・資金繰りが難しいからといってお金の問題を放置しては、最悪の場合、事業の継続すら危ういことでしょう。
ファクタリングなどの資金調達方法を使いこなす前提として、農業でお金が必要になる場面・理由について把握しておくことがポイントになります。
どのような理由・場面でお金が必要になるか知っておくことで、資金調達・資金準備・資金繰りを改善するときの参考になります。
農業でファクタリングなどの資金調達が必要になる事情・理由は6つです。
・ 農業は収入が安定していない
・農業は自然災害の影響を受けやすい
・農業は金融機関の融資の利用が難しい
・農業では突発的に資金が必要になる
・農業は着実な資金調達が難しい
・農業には取引代金の未回収リスクがある
農業は天候や作物が相手なので収入が安定しにくい
農業には「収入が安定しにくい」という特徴があります。そのため、必要なときにお金を迅速に準備できるファクタリングなどの方法が必要になります。
農業は天候や作物を相手にする仕事です。天候が悪ければ作物に影響が出て収入が下がることも珍しくありません。天候や作物は人間が思い通りにできるものではありません。天候や作物を人間が思い通りにできないからこそ、現実問題として収入の安定化が難しいと言えます。
収入が安定しないということは「必要なときに必要なお金がない可能性がある」ということです。必要なときに必要なお金を迅速に準備できるファクタリングなどの資金調達方法は農業を続ける上で重要だと言えるでしょう。
農業は台風など自然災害の影響を受けやすい
農業は台風などの自然災害 の影響を受けやすいという特徴があります。台風などの自然災害によって収入に著しい赤字が出ることも珍しくありません。また、自然災害による農業への打撃に対処するために、急にお金が必要になることもあります。
台風など自然災害はいつ起きるか予測できず、どのくらいの打撃を受けるか予想することも難しいと言えるでしょう。だからこそ、柔軟かつ迅速に資金調達できるファクタリングなどの手段が必要になります。
収入が安定しにくいからこそ融資の利用が難しい
農業には収入が安定しにくいという特徴もあります。
野菜を100本植えても100本すべて収穫できるとは限りません。野菜の病気や害虫、天候などにより収穫できる数は年によって違ってきます。
また、農業で作る米や野菜の価格は変動するため「100本で10万円になるだろう」と予想していても、実際は相場の関係で1万円にしかならないこともあります。収入を予想しにくく、仮に予想してもその通りにならないのが農業の特徴です。
農業は収入の予想や安定化が難しいからこそ、銀行などの金融機関に融資の申し込みをしても「収入が安定していないから」「回収にリスクがあるから」などの理由により断られてしまうことも珍しくありません。だからこそ、ファクタリングなど農業でも使いやすい資金調達方法が必要になるわけです。
農業機械の故障など突発的な費用が必要になる
農業では仕事中に機械や設備が故障することも珍しくありません。農業に使う機械や設備が故障した場合、修理しなければ仕事の続きができません。最悪の場合は野菜や米の出荷すら難しくなることでしょう。
機械や設備の修理にはどうしても費用がかかります。修理などで突発的な費用がかかるからこそ、農業を続けるためにはファクタリングなど迅速に資金調達できる方法が必要になります。
農業は着実な資金調達が難しい業種である
農業は着実な資金調達が難しいという特徴があります。
天候や農作物は思い通りにならず予想も難しいものです。機械の突発的な故障なども、あらかじめ予想しておくことは難しいと言えるでしょう。
常日頃からこうした「予想通りにならないもの」「突発的なもの」を見越して着実な資金計画を立てることや、資金準備をしておくことは難易度が高いのが現実です。
だからこそファクタリングのような柔軟性のある資金調達方法が必要になります。
農業には取引代金の未回収リスクがある
農家は農協とだ け取引しているわけではありません。近年は飲食店などと直接取引している個人事業主の農家なども少なくありません。
飲食業・飲食店は倒産が多いことで知られています。新型コロナ禍では飲食店の倒産件数が急増したことが問題になりました。飲食業・飲食店は開業3年以内に7割が廃業し、開業後10年で9割が姿を消すとも言われる厳しい業界です。
農家である個人事業主などが飲食店と直接取引していても、飲食業の会社・飲食店などの倒産により取引代金が未回収になるリスクがあります。取引代金が未回収により資金難になったときの対処法としてファクタリングなどの資金調達方法が必要になります。
ファクタリングが農業の資金調達に向く理由
ファクタリングは数ある資金調達方法の中でも特に農業向きです。なぜファクタリングが農業向きの方法だと言えるのか、7つの理由を説明します。
・ファクタリングで資金調達を安定化できるから
・ファクタリングは債権をすぐに資金化できるから
・ファクタリングは融資と審査基準が違っているから
・ファクタリングは負債を増やさず資金調達できるから
・ファクタリングは事情に合わせて柔軟に使えるから
・ファクタリングは未回収リスクにも使えるから
・ファクタリングは農業の黒字化にも使えるから
ファクタリングなら農業の資金調達を安定化できる
ファクタリングは債権さえあればすぐにできる資金調達方法です。収入や資金繰りが不安定で突発的にお金も必要になる農業とは相性が良いと言えるでしょう。
ファクタリングを有効活用することで農業の資金調達・資金繰り・資金準備を安定化できます。
ファクタリングなら売掛債権をすぐに資金にできる
売掛債権は基本的に支払日まで待たなければお金が入ってきません。今すぐに資金調達の必要があっても、債権のままだと支払日まで待たなければ資金調達は難しいのです。
しかしファクタリングを利用すれば、資金が必要なときに債権をすぐに現金にできます。
必要なときにすぐ資金調達できる方法だからこそ、ファクタリングは収入が不安定で突発的な費用がかかる農業向きの方法です。
融資とファクタリングでは審査基準が違っている
金融機関の融資とファクタリングには申し込み時に審査があります。ただ、金融機関の融資とファクタリングでは審査内容が違っています。融資の審査では農業の将来性や返済能力なども見られるため、資金調達のハードルが高い点が特徴です。
農業のファクタリングでは売却する債権の取引先の信用力などが重視されます。
ファクタリングは審査基準が異なるため、融資の利用が難しい場合や審査落ちした場合でも利用可能です。農業が赤字の場合や収入状況が現に不安定な場合でも、ファクタリングなら債権次第で問題なく資金調達できます。
ファクタリングは負債を増やさずに農業の資金調達ができる
ファクタリングは融資・借金・ローンではなく、債権の売却です。農業で急に100万円必要になったときに100万円借りて返済するのではなく、売掛債権などをファクタリング会社に売って資金を捻出する方法になります。
ファクタリングを使っても負債が増えることはありません。農業を営む個人事業主や法人が融資・ローン・借金のように返済に追われることもありません。
農業収入が落ち込んだときにファクタリングなら柔軟に対応できる
ファクタリングは融資などと比較して手続きにかかる期間が短くなっています。ファクタリング会社によっても即日対応しているケースもあります。
ファクタリングはすぐに使える資金調達の方法だからこそ、農業収入が落ち込んだときも柔軟に対応可能です。
ファクタリングは取引代金の未回収リスクの対策にもなる
ファクタリングで早期に債権を売却すれば取引代金の未回収リスク対策にもなります。
取引先の経営状況が悪く、このまま債権を持っていても支払ってもらえない可能性があるとします。未回収リスクが高くなっている状態です。
このような状況ではファクタリングを使って債権を売却することにより、取引代金の未回収リスク対策になります。
農業は収入に結びつくまでが長い業種です。債権の支払いスパンが長いことも多いため、ファクタリングによる早期資金化や未回収リスク対策が向く業種になります。
家族経営の場合は農業の黒字化にも使える
ファクタリング会社には資金調達・資金繰りのプロが在籍していることも少なくありません。
農業で「毎年この時期になると資金繰りに困る」「資金状況が良くならない」という場合、ファクタリング会社のプロにアドバイスを受けることで農業の資金状態が改善する可能性があります。
農業という資金の安定化が難しい業種だからこそ、ファクタリング会社のプロにアドバイスを受けるメリットがあります。
ファクタリングを農業の資金調達に使う場合の注意点
農業でお金が必要になったときにファクタリングを使う際は6つのポイントに注意してください。
・債権がないとファクタリングは使えない
・ファクタリングの方法の違いに注意する
・ファクタリングには手数料がかかる
・ファクタリング会社探しが必要になる
・2種以上の資金調達方法の併用も検討する
・農業の手元資金を厚くしておく
売却できる債権がないとファクタリングは使えない
ファクタリングは債権を売却して資金調達する方法です。売却できる売掛債権などが手元にないと使えません。
ファクタリングの2社間と3社間の違いに注意する
ファクタリングには2社間ファクタリングと3社間ファクタリングの2つの方法があります。
同じファクタリングでも2社間ファクタリングと3社間ファクタリングでは手数料や取引相手に知られるかなどの点で違いがあります。後から「取引先に知られたくなかった」などと困らずに済むように、申し込みを検討している会社が採用しているファクタリング方法は忘れずに確認しておくべきです。
ファクタリングによる資金調達には手数料がかかる
ファクタリングによる資金調達には各社が定めた手数料がかかります。
50万円の債権をファクタリングで売却しても、満額である50万円の資金が入るわけではありません。手数料のことを忘れてファクタリングを利用すると「調達したかった額に満たなかった」と困る可能性があります。
ファクタリングを利用する際は手数料の存在を忘れないようにしましょう。手数料がいくらかかるかも確認し「どのくらいの額を調達できるか」把握した上で利用することもポイントです。
資金調達時は対応しているファクタリング会社を探す
農業でファクタリングを利用する際は対応している会社を探す必要があります。
ファクタリング会社にはそれぞれ「フリーランスは使えない」「債権は100万円から」「60日以内に回収できる売掛金が対象」など利用条件を定めています。特定の業種や債権に特化しているファクタリング会社もあるため、売りたい債権や農業という業種に合わせて会社を探さなければならないのです。
農業 は特に債権の支払いまでの期間が長いことも多く「〇日以内に回収できる債権に限る」という条件を定めているファクタリング会社だと利用が難しい可能性があります。
金融機関の融資とファクタリングを併用することも検討する
農業は 収入が不安定で突発的に資金が必要になることも多い業種です。
資金調達の方法はいくつあっても困りません。2つ以上の資金調達方法が使えた方が資金調達・資金準備・資金繰りには役立つはずです。場合によってはファクタリングと融資など他の方法を併用し、状況に応じて使い分けると良いでしょう。
農業を続けるために手元資金を厚くしておく工夫をしよう
農業は収入までのスパンが長いという特徴があります。
作物を植えてもすぐ収入になるわけではありません。作物を育てて収穫し売却する、そして取引先から入金がある、この入金・収入までのスパンが長いのが農業なのです。だからこそ、農業を継続するためにも手元資金を厚くしておく必要があります。
手元資金を厚くした上でファクタリングを適宜活用すれば、資金状態がより安定化します。
農業で使えるファクタリング以外の資金調達方法
農業で はファクタリング以外にも次のような資金調達方法が考えられます。
・金融機関などの融資を利用する
・個人事業主や法人が資金を積み立てする
・補助金や助成金を利用する
・クラウドファンディングを利用する
・不要や資産を売却する
農業は収入や資金繰りが不安定になりがちだからこそ、積み立てや融資の利用は難しいという特徴があります。
クラウドファンディングを利用するとしても、思うように資金調達できないことも珍しくありません。不要資産を売却するにしても、農業機械など仕事に必要な資産ばかりで売れないというケースも多いはずです。
補助金や助成金は条件に当てはまっていないと利用できません。また、必要な額を補助金や助成金をまかなうことも難しいと言えるでしょう。
農業には向く資金調達方法と、向かない資金調達方法があります。ファクタリングも含め、状況や農業という業種に合わせて方法を取捨選択することが重要です。
ファクタリングは農業の資金調達に使えるのまとめ
本記事ではファクタリングは農業の資金調達に向いている理由や利用の注意点を解説しました。
ファクタリングは債権を売却して資金調達する方法です。農業でも使える資金調達方法になります。
ファクタリングは「柔軟に資金調達できる」「すぐに資金調達できる」方法です。収入や資金繰りが不安定であり、突発的にお金が必要になる農業と相性が良いのがファクタリングです。
以下ポイントまとめましたのでご参考にしてください。
ファクタリングが農業の資金調達に向く理由
・ファクタリングで資金調達を安定化できる
・ファクタリングは債権をすぐに資金化できる
・ファクタリングは融資と審査基準が違っている
・ファクタリングは負債を増やさず資金調達できる
・ファクタリングは事情に合わせて柔軟に使える
・ファクタリングは未回収リスクにも使える
・ファクタリングは農業の黒字化にも使える
ファクタリングを農業の資金調達に使う場合の注意点
・債権がないとファクタリングは使えない
・ファクタリングの方法の違いに注意する
・ファクタリングには手数料がかかる
・ファクタリング会社探しが必要になる
・2種以上の資金調達方法の併用も検討する
・農業の手元資金を厚くしておく
ファクタリングを上手に活用していただければ、大きな出費などの困難に手助けになると思います。
農業で資金繰りに困っている場合や資金状態を安定化させたい場合は、ファクタリングを検討してはいかがでしょう。
