【公式】ソレイユのファクタリングサービス

銀行や金融機関からの貸し付けなど、基本的に審査が実施される際には面談なしでは審査することが出来ないケースがほとんどです。

しかしながら、ファクタリングは貸し付けではなく、あくまで契約形態としては売掛債権の売買契約となっておりますので、面談なしでも審査を進めることは出来るのでしょうか。

この記事では、そんなファクタリングに際しての面談の意味合いや、実際に面談なしで審査や契約手続きを進められるケースがあるのか否かなど、詳しく解説していきます。

ファクタリングのご利用をご検討されている事業者様は、申し込みや審査に際して面談なしで進められるケースや、面談のメリットなど詳しく解説していきますので、是非最後までご一読頂けましたら幸いです。

ファクタリング利用の際の面談とは

ファクタリングの審査の際に行われる面談では、申し込みを行った際の申込内容に関する内容の確認が主な目的とされています。

又、それに合わせて利用者の人柄や対応、利用の際の注意点の伝達なども実施されます。
事業さの人柄や、面談時の対応に問題があると判断されると、審査に通過できないなどのデメリットが生じる可能性がありますので、面談はファクタリングの手続きの中でも比較的重要な内容となっています。

面談は必ずしも必要ではない

前述の通り、ファクタリングの手続きにおいて、面談は事業者の人柄や対応をファクタリング会社が確認し、信頼できるか否かが判断されますので、比較的重要な位置づけであることは間違いありません。

少し前までは、今以上に面談の必要性は高かったのですが、現在は面談以外にも様々なツールを介してコンタクトを取ることが出来るようになりましたので、面談の必要性はかなり薄れています。

コロナ渦以降は特に、ファクタリングの需要や認知度が急激に上がったこともあり、ファクタリングの利用者も急増しました。

尚且つ、コロナ渦の非対面、非接触の環境から、ZOOMに代表されるオンラインツールがファクタリング業界でも活用されるようになり、面談なしでの手続きが実施されるようになりました。

面談を実施しないメリット

多忙な事業者はもちろんなのですが、基本的に面談には時間もコストもかかります。
実際に面談なしになることで利用者が得るメリットは様々あります。

本稿では、面談なしで審査や手続きが進められるようになったことで得られるメリットに関して、詳しく解説していきます。
主なメリットは下記になります。

・来店の時間と費用がかからない
・スピーディな資金調達が出来る
・誰にも知られずに進められる

来店の時間と費用がかからない

面談なしになることで得られる最大のメリットは、利用者とファクタリング会社の双方で、時間やコストが大幅に削減出来ることです。
利用者側としては、仕事の合間を縫って時間や交通費を使う必要がなくなりますし、ファクタリング会社側としても、一件当たりの審査や手続きの所用時間や人件費が大幅に削減できますし、受け入れられる顧客数もその分増えますので、売上や利益率も向上します。
面談なしになることで、このように利用社のみならず、ファクタリング会社側にも大きなメリットがあります。

スピーディな資金調達が出来る

面談なしになることで、ファクタリングの審査や手続きのスピードが大幅に向上しました。
以前であれば、面談のスケジュールに合わせて一件ずつ、ファクタリングの審査や手続きを進めて行く必要がありましたが、面談なしになることでスケジュールに左右されず、随時審査や手続きが進められるようになりますので、少なくとも数日分の資金調達スピードの違いが表れています。

このように、面談なしになることで、ファクタリング会社は面談のスケジュールに合わせて動く必要性がなくなりますので、手続きが楽になります。

誰にも知られずに進められる

可能性はかなり低いかもしれませんが、面談のためにファクタリング会社に来店している所を知人や取引先などにうっかりみられてしまうと、場合によっては悪い印象を抱かれる危険性がないとは言いきれません。

ファクタリングは経済産業省も推奨している資金調達方法なのですが、決済前の売掛債権を売却して、早期に現金化するという方法は、経営状況が芳しくないと判断されたり、資金繰りが上手くいっていないと判断されることが多いのが現状です。

その点、面談なしの場合は誰にも知られることなく、素早く申し込み手続きを終えることが可能ですので、こういったマイナスの印象を抱かれる危険性も限りなくゼロに近いと言えるでしょう。

面談を実施しないデメリット

このように、面談なしになることで、利用者にとってもファクタリング会社にとっても、時間やコスト面の削減を通して様々なメリットが生じます。
しかしながら、一方で面談なしになることで生じるデメリットもあります。

本稿では逆に、面談なしになった場合のデメリットに関して、詳しく解説していきます。
主なデメリットとしては、下記になります。

・交渉し辛い
・会社や担当者の様子が分からない

では、それぞれ解説していきます。

交渉し辛い

面談なしになることで、当然ながら利用者とファクタリング会社の担当者が顔を合わせる機会が極端に減ります。
顔合わせの機会が減るということは当然ながら質問や相談をする機会自体が減りますし、例えば見積もりを出された手数料に関して、交渉を行う機会などもなくなります。

面談なしになることで、ファクタリング会社の担当者も利用者の人柄や関係値、事業者の状況が把握しにくくなりますので、これが手数料率にも若干の影響が出る傾向にあります。

面談なしになることで、手軽に利用できるようになった反面、このようなデメリットも生じています。

会社や担当者の様子が分からない

面談なしになることで、利用者はファクタリング会社や担当者の人となりや様子が把握できなくなります。
ファクタリングで売買するのは形がある商品ではなく、売掛債権の権利という形がないものになります。
そのため、ファクタリングの売買契約においては、契約者双方の信用取引となるため、事業者によっては会社や担当者の様子が分からないと、売掛債権の権利を譲渡してしまうことに不安を感じられることもあるでしょう。

特にファクタリングを初めて利用する事業者などにとっては、このように面談なしのデメリットが生じます。

オンラインファクタリングとは

対面での面談なしのサービスを提供しているファクタリング会社の提供方法としては、「面談なし」か「オンライン面談」のいずれかに分類されます。

そして、このような面談なしのファクタリングサービスには、オンラインファクタリングと呼ばれる、基本的に全ての工程がWeb上で完結される新たなサービスが普及し始めています。

本稿ではそんな、面談なしのオンラインファクタリングのメリットに関して、詳しく解説していきます。
主なメリットは、下記になります。

・ファクタリングの全工程が面談なしでWeb完結できる
・最短即日での資金調達が可能
・遠方の利用者も面談なしで問題なく利用できる
・書類提出の時間と費用がかからない
・契約書締結の時間と費用がかからない

では、一つずつ解説していきます。

ファクタリングの全工程が面談なしでWeb完結できる

オンラインファクタリングの最大のメリットは、申し込みから審査、契約定悦から現金化までのファクタリングの全工程がオンラインで完結出来る点です。

申請情報は全てWeb上の申し込みフォームへの入力のみで完結し、審査は担当者ではなくAI審査というシステムで、AIが即時審査するため、中には最短数十分で利用できるシステムも存在します。

最短即日での資金調達が可能

オンラインファクタリングのメリットとして、最短即日での資金調達が可能な点も大きなメリット言えるでしょう。
急な出費や一刻も早く資金繰りを改善したいという、緊急性の高い資金調達ニーズを持つ事業者様にも対応できるのがオンラインファクタリングの強みであり、ファクタリングの利用者が昨今急増しているのも、最短即日での資金調達ニーズに対応できるからと言っても過言ではありません。

遠方の利用者も面談なしで問題なく利用できる

オンラインファクタリングは前述の通り、申し込みから審査、契約定悦から現金化までのファクタリングの全工程がオンラインで完結出来るシステムです。
そのため、従来は中々ファクタリングの利用が出来なかった、遠方の利用者も問題なく最短即日で資金調達が可能になりました。

書類提出の時間と費用がかからない

オンラインファクタリングはWeb上で全ての手続きが完了しますので、書類の提出も紙ベースではなく、PDFなどのデータ提出となります。
そのため、書面の郵送や契約書の受発送のコストや時間が掛からなくなりました。
これによって、審査スピードの向上と共にコスト削減も実現しています。

契約書締結の時間と費用がかからない

オンラインファクタリングでは、契約書も電子契約システムで締結されます。
そのため、従来のように書面の契約書を2部用意して郵送や対面での捺印ではなく、PCやスマホでの電子締結となりました。
更に、電子契約は収入印紙の対象外のサービスになりますので、従来必要だった印紙代も、電子契約の導入と共に必要なくなりました。

面談なしでファクタリング契約を実施するメリットやデメリット、オンラインファクタリングに関してのまとめ

面談を実施しないメリット
・来店の時間と費用がかからない
・スピーディな資金調達が出来る
・誰にも知られずに進められる

面談を実施しないデメリット
・交渉し辛い
・会社や担当者の様子が分からない

オンラインファクタリングのメリット
・ファクタリングの全工程が面談なしでWeb完結できる
・最短即日での資金調達が可能
・遠方の利用者も面談なしで問題なく利用できる
・書類提出の時間と費用がかからない
・契約書締結の時間と費用がかからない

株式会社ソレイユでは、オンラインファクタリングをご提供しておりますので、スピーディな申し込みが可能です。

審査の通過率も高い水準になりますので、ご利用が初めての方もご安心ください。
最短30分で利用することが出来ますので、即日でのご契約、現金化にも対応することが可能です。

もちろん、ご不明点がありましたら、フリーダイヤルをご用意しておりますのでお気軽にお問い合わせ頂けます。

手数料に関しても1％から15％と、業界内でも低い水準でご利用頂くことが出来ますので、
ファクタリングを即日でご契約、ご利用することをご検討されている事業者様は、是非とも、株式会社ソレイユまでお気軽にお問合せ下さい。