【公式】ソレイユのファクタリングサービス

事業を運営していく上で最も大切と言われているのが資金繰りです。
資金繰りは人間の体で例えると血液のような役割で、資金繰りが立ち行かなくなってしまうと例え黒字でも倒産せざるを得ない事態に発展してしまいます。
そんな事態がもし訪れたら、事業者様はファクタリングを活用すべきです。
ファクタリングは経済産業省も推奨している資金調達であり、資金繰りの改善に非常に役立ちます。
ファクタリングは企業が持つ、支払い前の売掛債権をファクタリング会社が買い取り、現金化する資金調達方法です。
最短即日で現金化が可能なため、上記のような資金繰りの改善に非常に役立ちます。
ファクタリングは日本では最近普及しつつある資金調達方法ですが、海外ではベーシックな方法であり、継続利用している企業も多く存在します。
安定的な資金繰りを維持していくために、ファクタリングを継続利用するメリット・デメリットを解説していきますので、資金繰りに不安のある方や、もしもの時に活用したいと考えている方は、是非最後までご一読ください。

2社間ファクタリングと3社間ファクタリング

前述のファクタリングなのですが、2種類の利用方法があります。
一つは2社間ファクタリング、もう一つは3社間ファクタリングです。
本稿では、この2種類の違いをそれぞれ説明していきます。
ファクタリングを継続利用するにあたって、この違いをきちんと理解しておきましょう。

2社間ファクタリング

2社間ファクタリングとは、ファクタリングを利用する事業者と、ファクタリング会社の2社間で、売掛債権の売買を実施する方法です。
2社間ファクタリングのメリットとしては、即日現金化の可能性が非常に高い点と、売掛債権の売買が行われたことが取引先企業にバレにくい点、継続利用しやすい点が挙げられます。

即日現金化の可能性が高い

2社間ファクタリングの最大のメリットとして、即日現金化の可能性が高い点が挙げられます。
前述の通り、2社間ファクタリングは利用者とファクタリング会社の2社間で売掛金の売買が実施されますので、審査さえ完了すれば即日で売掛金を現金化することが可能です。
近年ではクラウドファクタリングも普及しつつあり、クラウドファクタリングでは、ファクタリングの利用にあたって、ネット上で申し込みから審査、売掛金売買から現金化までの全工程が完結しますので、手続きがスムーズで継続利用も非常にしやすいです。

取引先企業にバレにくい

2社間ファクタリングのメリットとして、取引先企業側にファクタリングを実施したことが非常にバレにくい点が挙げられます。
冒頭でお話した通り、ファクタリングは経済産業省も推奨している資金調達方法なのですが、取引先目線で見ると、売掛金を売買して現金化するという状況に対して「経営状況が悪化しているのではないか」「この企業を継続利用しても問題ないのか」等、どうしてもマイナスなイメージを持たれることが多いのが事実です。
2社間ファクタリングですと、取引先は一切かかわりませんので、ファクタリングの利用自体が取引先にバレるリスクは非常に低くなります。

継続利用しやすい

2社間ファクタリングのメリットとして、継続利用しやすい点が挙げられます。
前述の通り、2社間ファクタリングは即日現金化の可能性が非常に高く、且つ取引先にバレるリスクが非常に低い方法です。
そのため継続利用に際しても非常に利用しやすく、即日で資金繰りの改善が実現できます。
継続利用を考えている事業者様は、2社間ファクタリングを検討するべきです。

3社間ファクタリング

一方、ファクタリングには3社間ファクタリングという方法も存在します。
3社間ファクタリングとは、前述の2社間ファクタリングに加えて、買掛先企業も含めた3社間で売掛債権の売買を実施する方法です。
3社間ファクタリングのメリットは、2社間ファクタリングと比較した際の手数料の安さです。
しかしながら、3社間ファクタリングを継続利用するには、非常に大きなデメリットが存在します。
一つは、即日現金化がほぼ不可能な点です。
もう一つは、継続利用がしにくい点です。

手数料が安い

2社間ファクタリングの手数料相場は平均10％～20％です。
これに対して3社間ファクタリングの手数料相場は平均1％～9％と、2社間ファクタリングと比較して非常に低くなっています。
手数料相場を比較すると、2社間ファクタリングよりも3社間ファクタリングの方が継続利用しやすいのではないか、と考える方もいるかもしれません。
しかしながら、継続利用には以下のデメリットが非常に大きく影響します

即日現金化がほぼ不可能

3社間ファクタリングの最大のデメリットとして、即日現金化がほぼ不可能な点が挙げられます。
3社間ファクタリングは手数料の安さが魅力的な一方で、買掛先企業が売掛債権の売買に関わるため、即日現金化はほぼ不可能と言って良いでしょう。
具体的に、2社間ファクタリングは売掛金が利用者に振り込まれた際に、利用者がファクタリング会社に売掛金を振り込んで取引完了となるのですが、3社間ファクタリングの際には売掛金のファクタリング会社への振込を買掛先企業が行います。
3社が関わるファクタリングになるため手続きが煩雑になり、結果として即日現金化はほぼ不可能になります。

継続利用しにくい

もう一点のデメリットとしては、継続利用しにくい点が挙げられます。
継続利用しにくい理由としては大きく分けて2つあり、1つは前述の通りそもそも即日現金化が難しいため、緊急時の資金調達としては機能し辛いため、継続利用に向かない点です。
もう一つは、3社間ファクタリングは買掛先企業の協力なくして成り立たない資金調達方のため、毎回特定の取引先に協力してもらってファクタリングを続ける事が難しいという点です。
以上の2つのデメリットが、3社間ファクタリングを継続利用するための大きな妨げになります。

ファクタリングを継続利用するメリット

2社間ファクタリングと3社間ファクタリングの違いと、それぞれのメリット、デメリットを説明してきました。
結果として、2社間ファクタリングを継続利用すべきであり、本稿では、そんな2社間ファクタリングを継続利用するメリットに関して解説していきます。
2社間ファクタリングを継続利用するメリットとしては、手続きがスムーズな点、継続利用に際して手数料が安くなる可能性が高い点が挙げられます。

手続きがスムーズ

2社間ファクタリングを継続利用するメリットとして、手続きのスムーズさが挙げられます。
具体的には下記の流れで取引が完結するのですが、最短即日で現金化される場合もありますので、手続きはスムーズで非常にスピーディに行われていきます。
そのため、継続利用も非常にしやすいです。

2社間ファクタリングの流れ

1. 売掛債権の売却を申請し、審査に通す
2. 審査通過後、買取金額や契約内容を確認し、売掛債権売却の契約締結
3. ファクタリング会社は契約締結後、売掛債権譲渡登記を行う
4. 利用者の口座に、手数料を差し引いた金額が振込される
5. 売掛金が利用者に入金されたら、ファクタリング会社に振込する

手数料が安くなる可能性が高い

2社間ファクタリングを継続利用するメリットとして、継続利用による手数料率の変化が挙げられます。
同じファクタリング会社を継続利用することで、ファクタリング会社との関係値や信頼関係が生まれます。
ファクタリング会社としても、継続利用してくれる利用者は必然的に貸し倒れリスクが低くなるため、手数料を優遇する事で今後の継続利用を促進する可能性が高いです。
以上がファクタリングを継続利用することによって得られるメリットとなります。

ファクタリングを継続的に利用するデメリット

一方で、ファクタリングを継続利用することによってデメリットが生じることもありますので、しっかりと把握しておきましょう。

資金繰りに悪影響を及ぼす可能性

ファクタリングを継続利用することによって生じるデメリットは、継続利用による手数料の積み重ねによって資金繰りに悪影響を及ぼす可能性がある点です。
前述の通り、ファクタリングは売掛債権を最短で即日現金化することによって、資金繰りを改善する資金調達方法です。
しかし、ファクタリングが手軽で便利だからと言って、毎回のように継続利用して売掛債権の大部分を現金化する状況が続くと「ファクタリングの継続利用ありきの資金繰り」が常態化してしまいます。
一見するとデメリットがあまりないように映るかもしれませんが、当然ながらファクタリングには手数料が発生します。
手数料10％で考えると、本来100万円入金されるはずの売掛債権が、90万円しか入金されない状況となります。
この状況が、大部分の売掛債権で毎回発生するとなると、かえって継続利用によって発生する手数料による、資金繰りの悪化を招いてしまう結果になり得ます。

まとめ：ファクタリングを継続利用するメリット・デメリットとは

メリット
・手続きがスムーズに実施されることで、即日現金化の可能性が高まる
・継続利用することで、手数料が安くなる可能性が高い
デメリット
・継続利用することで、手数料による資金繰り悪化を招く可能性がある

ファクタリングの継続利用は、思わぬ出費や経営状況の変化による資金繰りの悪化を改善してくれる資金調達方法です。
ファクタリングの継続利用には様々なメリットがある一方で、手数料による資金繰りの悪化を招いてしまう危険性もはらんでいます。
ファクタリングの継続利用は計画的に行っていきましょう。
株式会社ソレイユは、オンライン完結型ファクタリングもご提供しており、審査通過率の高さが特徴です。
手数料も1％～15％と、非常に低い水準でご利用いただくことが出来ますし、審査も最短30分で完了する為、即日での現金化にも柔軟に対応することが出来ます。
「今月の資金繰りが厳しい」「思わぬ出費が出てしまった」等、ファクタリングを検討されている事業者様は、お気軽に株式会社ソレイユまで、お問合せ下さい。