【公式】ソレイユのファクタリングサービス

ファクタリングとは、売掛金の売却をすることで資金調達をおこなう金融サービスの一種です。
個人事業主や中小企業であっても利用しやすいといった特徴があり、借入とは審査基準も大きく異なります。
金融機関の融資に比べて審査が甘いと言われるファクタリングは、近年注目を集めているサービスです。
この記事では、ファクタリングを利用する際に知っておくべき審査基準や、審査が甘いファクタリング会社の特徴、審査に落ちてしまう要因などについて詳しく紹介していきます。

ファクタリング利用における4つの審査基準

ファクタリングは、銀行融資とは異なる審査基準を設けています。
ファクタリング利用における審査基準は、下記の4つです。

• 売掛先の信用度
• 売掛金の支払サイト
• 売掛先との取引回数
• 利用者の信用度

それでは、ひとつずつ見ていきましょう。

売掛先の信用度

ファクタリングにおける審査基準で最初に重要視されるのが売掛先の信用度です。
売掛先が、上場企業や経営状況の良い法人といった信用度の高い会社であるほど審査に通りやすい傾向にあります。
なぜなら、売掛債権の支払いを問題なくおこなってくれる可能性が高いためです。
ファクタリング会社にとって、売掛金が回収できるかどうかは非常に重要なポイントであるため、売掛先の企業情報は、必ず確認するといっても良いでしょう。
具体的には、会社規模や上場しているかどうか、自己資本比率などを確認するファクタリング会社が多い傾向にあります。

売掛金の支払サイト

売掛金の支払サイトとは、売掛金の額を確定させてから、利用者が売掛金を支払うまでの期間のことです。
支払サイトが短いほど審査に通過する可能性は高くなります。
支払う側にとっては、支払いは長いほうがありがたいですが、ファクタリング会社にとっては、その間に売掛先の会社が倒産するなどのリスクが増えます。
そもそも支払いサイトが長いと、その分債権を肩代わりする期間が長くなるので、ファクタリング会社にとっては資金面での負担も増えます。
そのため、支払サイトが短いかどうかはファクタリング審査で重要視される項目の一つです。

売掛先との取引回数

利用者と売掛先との取引回数も審査の重要なポイントです。
ファクタリングでは、利用者本人の資金力は問わず、売掛先の資金力が重要となります。
利用者と売掛先の関係性が希薄であれば、債権を回収できない可能性も高まるため、利用者と売掛先がしっかりとした関係性があるかどうかを重要視しています。
売掛先と一度しか取引がないといったような場合は、利用者が売掛先と良好な関係を築けているかどうか判断しづらく、審査に落ちてしまう場合もあります。
継続的な取引がされているかどうかは、ファクタリング審査の重要な項目です。

利用者の信用度

ファクタリングの審査では、利用者の信用度も重視されます。
ファクタリングは売掛金を買い取るという形態であるため、売掛先の信用度が非常に重要ですが、利用者本人の信用度も高い方が審査は通りやすくなります。
具体的な項目としては、ファクタリングの利用額が利用者の財務状況に応じた金額か、売掛先の企業と継続した取引を行っているかなどが挙げられます。
信頼性が高くないと、売掛先との継続した取引はできないので、上記のような点が確認される場合が多いのです。

審査が甘いファクタリング会社が持つ7つの特徴

審査に通りやすいかどうかは、ファクタリング会社によって異なります。
審査が甘いファクタリング会社は、下記のような特徴がある場合がほとんどです。

• 審査通過率が高い
• 独立系ファクタリング会社
• オンライン完結型ファクタリングの提供
• 入金スピードが早い
• 手数料が高め
• 必要書類が少ない
• 個人事業主でも利用できる

それでは、審査が甘いファクタリング会社が持つ特徴を7つ紹介していきます。

審査通過率が高い

審査の通過率を公開している会社や通過率が高いことを謳っている会社は、審査が通りやすい傾向にあります。
もちろん、公開している通過率が高ければ高いほど、審査も通りやすいということです。
ただし、一般的に通過率が高いファクタリング会社は手数料が高い傾向もあるので、注意が必要です。
通過率の高さだけでなく、そのほかの項目も踏まえ総合的に判断する必要があります。
できるだけスムーズに資金調達したいなら、審査通過率が高いファクタリング会社を探してみると良いかもしれません。

独立系ファクタリング会社

審査が通りやすいファクタリング会社は、大手の金融機関系列よりも、独立系の会社であるケースが大半です。
大手の金融機関系列の会社は、バックにいる親会社が定める厳しい基準を元に審査をおこなっている為、簡単には通らない傾向があります。
一方で、独立系の会社は、会社独自の審査基準を設けることができるため、審査基準も緩くなる傾向があると言えます。
審査に通りやすい会社かどうかは、独立系のファクタリング会社であるかどうかを確認してみましょう。

オンライン完結型ファクタリングの提供

オンライン完結型のファクタリング提供をおこなっている会社も、比較的審査に通りやすいです。
人間が審査をすると、一定の審査基準を設けてはいても、恣意的にリスク判断をしてしまう場合もあり、審査に落ちる可能性があります。
一方、オンラインファクタリングを取り入れ、AIが審査をおこなうと、決まった基準を満たしてさえいれば、機械的に判断され審査に通ります。
そのため、「思い当たる節がないのに審査に落ちた」という方は、オンライン完結型のファクタリング会社で再度審査をしてみても良いかもしれません。

入金スピードが早い

「申し込みから数時間で入金」といった入金スピードが早い会社も審査が通りやすい傾向にあります。
入金スピードを早くおこなうために、信用情報の確認などの調査項目を簡略化しているので、審査が甘いということです。
一方で、審査に数日間かかるファクタリング会社もあります。
こういった会社は、審査の項目が多く、時間をかけて審査を重点的におこなっていることが多いので、審査が厳しい傾向にあります。
審査が甘いファクタリング会社を選びたいということであれば、入金スピードが早い会社を選ぶことをお勧めします。

手数料が高め

手数料が高いかどうかも審査が通りやすい会社かどうかの判断基準になります。
基本的に手数料が高い会社ほど、審査が通りやすい傾向にあります。
審査を甘くするということは、ファクタリング会社にとっては売掛債権を回収できないリスクを許容しているといえます。
リスクを負う分、リターンを多くとる必要があるので、審査が甘いファクタリング会社は手数料を高く設定しているのです。
また、審査が通りやすいファクタリング会社は、手数料の上限が表記されていない場合が多いですので、しっかりと確認をしてから申し込みをすることが大切です。

必要書類が少ない

審査に必要な書類が少ない会社も、審査が通りやすい会社であるといえます。
一般的に、ファクタリングの審査書類が多いほど、確認事項も多く、審査は厳しくなります。
反対に、決算書さえ提出を求めないファクタリング会社もあります。
これは、利用者の経営規模に対してファクタリング額が大きすぎないかなどの利用者の信用度を確認していないといえるでしょう。
そのため、決算書の提出を求めるファクタリング会社と比べるともちろん審査は通りやすくなります。
審査の甘いファクタリング会社を選びたいときには、必要書類が多いかどうかという点も確認すると良いでしょう。

個人事業主でも利用できる

個人事業主が利用できるファクタリング会社は、審査基準を柔軟に設定しているので、審査が通る可能性が高いといえます。
個人事業主は、ファクタリング額が少額で採算が取りづらい、法人よりも社会的責任が小さく、未回収のリスクが高いなどといった特徴があります。
個人事業主も利用可能な会社は、柔軟な審査ができる余裕があるといえるため、審査に通りやすいのです。
個人事業主でも利用可能かどうかという点は、重要な確認ポイントです。

ファクタリングの甘い審査に落ちた5つの要因

ファクタリングの審査は銀行融資と異なり、本人の支払い能力を問わないですが、どのような状況であっても必ず通るというものではないです。
ファクタリングの甘い審査に落ちた要因としては、下記の5つが当てはまるでしょう。

• 売掛先の信用度が低い
• 売掛金の支払サイトが長い
• 売掛金に不審な点がある
• 提出した書類に不備があった
• 利用者に問題がある

ファクタリングの甘い審査に落ちた場合には、これからご紹介する5つの項目に該当していないか確認してみてください。

売掛先の信用度が低い

売掛先の信用度が低いとファクタリング審査に落ちる可能性が高いでしょう。
ファクタリングの審査は、売掛先の信用度が非常に重要な審査項目となっています。
銀行融資の場合は、返済をおこなう利用者本人の信用度が重視されますが、ファクタリングは売掛先からの入金を元に資金回収をおこなうので、売掛先の信用度が重要視されます。
売掛先が、金融機関などの審査の厳しい先と取引実績のある法人であればそれだけで信用度が高く、審査に通りやすくなるのです。
反対に、売掛先が個人事業主の場合や、法人であっても経営状況が悪い場合は、利用者本人に問題がなくても、審査に落ちてしまう場合があります。

売掛金の支払サイトが長い

売掛金の支払いサイトが長い場合も審査に通らないことがあります。
入金されるまでの期日が長いと、ファクタリング会社にとっては貸し倒れのリスクや、売掛債権を長期間負担することによる資金面での負担が増えます。
したがって、支払サイトの期日が長すぎる場合にはそれだけで審査に通らない場合もあるでしょう。
売掛先の信用度にも問題がないのに審査に落ちてしまった際には、一度ファクタリング会社の支払サイトの基準を大幅に超えていないかを確認してみましょう。

売掛金に不審な点がある

売掛金に不審な点がある場合にも審査には落ちてしまいます。
ファクタリング会社にとって、売掛金に問題があると、債権を回収できないので、財産的な価値のある売掛金かどうかを重要視しています
特に、不良債権や二重譲渡といった売掛金として問題があるものは、審査に落ちてしまうケースが多いでしょう。
不良債権とは回収できる可能性が低い債券のことです。
二重譲渡もファクタリング会社に二重に申し込みをしているので、どちらかの債権は回収ができません。
ファクタリング会社にとってリスクのある債権に該当していないかどうか、再度確認をしてみましょう。

提出した書類に不備があった

提出書類に不備があった場合も審査に落ちてしまいます。
いくら審査に通りやすいファクタリング会社であっても、最低限の必要書類がなければ、正しい審査ができずに債権が回収できないリスクが増加します。
そのため、提出書類に不備がある場合には、審査に落ちる可能性が高いといえるでしょう。
ファクタリング会社によって、審査に必要な書類は異なりますので、申し込みをした会社の必要書類に漏れがないかを再度確認してみてください。

利用者に問題がある

身分を偽っていたなど、利用者に問題がある場合にもファクタリング審査に通りません。
ファクタリングの審査には利用者の支払能力は重要視されませんが、偽りの情報を提出しているなど、信用力が疑われる行為は審査に落ちる要因です。
審査が比較的甘いと言われている会社に申し込んだのに、落ちてしまったという場合には、自身の情報を正確に伝えているかどうか改めて確認してみてください。
審査に通りやすいように、嘘の情報を伝えることは、むしろ審査に落ちる可能性が高く、逆効果ですので絶対にやめましょう。

ファクタリングにおける初回取引のポイント

審査が比較的甘いファクタリングですが、初回取引で失敗しないためには下記のポイントを抑えることが大切です。

• 必要書類の準備を早めにする
• 午前中に申し込む
• 手数料が高くなる傾向にある
• 初回取引に期待し過ぎない

必要書類に不備があると審査に落ちてしまうため、事前に準備すべき書類は確認しておきましょう。
即日入金が可能なファクタリング会社でも申し込む時間帯によっては、翌営業日に振り込みになる可能性があります。
即日での現金化を希望するなら、午前中に申し込むことをおすすめします。
ファクタリング会社との取引実績がない場合、手数料が高くなる傾向にある点は覚えておきましょう。
最後に、初回取引に期待し過ぎず、あくまで短期的な資金調達方法としてファクタリングを利用してみてください。

おすすめファクタリング会社16選

ここからは、おすすめのファクタリング会社をランキング形式でご紹介します。
ファクタリング会社によって、申し込みから資金調達までのスピードは異なりますが、近年では即日対応が可能な会社も増えています。

急ぎで資金調達が必要な事業主にとって、迅速に対応してくれるファクタリング会社は非常に便利です。
しかし、即日利用が可能な会社でも、手数料やサービス内容には違いがあるため、特徴を比較した上で最適な会社を選びましょう。

おすすめのファクタリング会社をランキング形式でご紹介します。
どの会社を利用するか悩んだ際には、ぜひ参考にしてみてください。

おすすめファクタリング会社16選比較表

おすすめファクタリング会社16選内容をご紹介

ファクトル

ファクトルは、独自のAIファクタリングを活用 することで、スピーディーな資金調達を実現しているファクタリング会社です。審査時間は最短10分、入金までは最短40分と、業界内でもトップクラスの速さを誇ります。

また、完全WEB完結型のサービス を提供しているため、店舗に足を運ぶ必要がなく、オンライン上で手軽に手続きが可能です。来所やオンライン面談の手間が省けるため、忙しい事業主にも最適です。

手数料は**最低1.5%～**と設定されており、スピーディーかつ低コストでファクタリングを利用したい方におすすめです。ただし、法人限定のサービス となっているため、法人経営者向けのファクタリング会社となります。

ファクトルのメリットは最短40分で資金調達が可能で来店やオンライン面談が不要です。手間をかけずに取引できます。
また、手数料1.5%～と低コストで利用できます。
ファクトルは、スピードと利便性を重視する法人経営者にとって、効率的な資金調達手段となるファクタリング会社です。

アクティブサポート

アクティブサポートは、小額買取専門のファクタリング会社 で、300万円までの取引に対応しています。無料見積もりは最短30分、取引完了までは最短60分と、スピーディーな資金調達が可能です。

契約方法は、郵送・来社・出張訪問のいずれかから選択 でき、事業主の都合に合わせた手続きが可能です。法人だけでなく個人事業主も利用できるため、幅広い事業形態に対応しています。

手数料は2%～と低めに設定 されており、コストを抑えて資金調達ができる点も魅力です。お近くにアクティブサポートの拠点がある場合は、直接訪問して相談してみるのも良いでしょう。

また、2社間ファクタリングを採用 しているため、取引先に通知されることなく資金調達が可能です。

Mentor Capital

Mentor Capitalは、最短30分でスピード入金が可能なファクタリング会社 です。急ぎで資金調達をしたい事業主にとって、迅速な対応が大きな魅力となっています。

手数料は2%～と良心的な設定 で、コストを抑えながら利用できるのも特徴です。契約方法は、オンラインと対面の両方に対応 しているため、事業主の都合に合わせた取引が可能です。

また、買取金額は30万円～1億円と幅広く対応 しており、小規模な資金調達から大口の取引まで、さまざまなニーズに応えられる体制が整っています。さらに、無料査定はわずか60秒程度 で完了するため、どの程度の買取が可能なのかを手軽に確認できる点も大きなメリットです。

スピーディーな資金調達と柔軟な対応が魅力のMentor Capitalは、少額から大口まで幅広い資金調達を希望する事業主にとって、心強い選択肢となるでしょう。

みんなのファクタリング

「みんなのファクタリング」は、法人や個人事業主、フリーランス向けのオンライン完結型ファクタリングサービスです。土日祝日を含む年中無休の対応に加え、最短60分での資金調達が可能なスピード感が特徴です。

買取可能額は1万円から最大300万円で、手数料は7％から15％の範囲で設定されています。来店や電話対応が不要な完全オンライン型の手続きにより、忙しい方でもスムーズに利用できる点が魅力です。迅速な資金調達を求める方に最適なサービスとして、多くの利用者に選ばれています。

ソクデル

ソクデルは東京都千代田区に拠点を置くファクタリング専門会社で、スピーディーな資金調達と柔軟な審査が特徴です。業界最低水準の買取手数料（5%～）を設定し、最短即日で資金化が可能。赤字決算や税金滞納がある場合でも利用でき、契約方法もオンライン・来店・出張の3種類から選べるため、幅広いニーズに対応しています。

FKマネージメント

『FKマネージメント（エフケーマネージメント）』は、東京都品川区にある株式会社FK商事が運営する、
社間ファクタリングに特化したサービスです。
手数料は3%〜20%と一般的な水準ながら、全ての手続きがオンラインで完結し、24時間365日いつでも相談可能なのが大きな特徴です。
また、買取可能額は最大5,000万円まで対応しており、個人事業主から中小企業まで幅広く利用できる設定となっています。

ククモ

QuQuMoは、来店不要でオンライン完結のファクタリングを提供しており、最短2時間での入金が可能なため、急ぎの資金調達を必要とする企業にとって非常に頼りになるサービスです。

必要な書類は、本人確認書類・請求書・通帳のコピーと最小限に抑えられており（個人事業主は確定申告書なども必要）、書類のアップロードにも対応しているため、手続きの手間を大幅に削減できます。その結果、多くの企業が即日で資金調達を実現しています。

さらに、債権譲渡登記や対面での面談が原則不要であり、買取金額の上下限も設けられていないため、柔軟かつスピーディーな対応が可能です。こうした点からも、QuQuMoは即日ファクタリングを求める企業のニーズを高水準で満たしていることがわかります。

また、手数料の上限は非公開ですが、下限手数料は業界最安水準の「1%〜」と設定されており、売掛債権を低コストで現金化できる可能性が高いのも魅力の一つです。

手続きの簡便さとスピード、そして低コストを重視する企業にとって、QuQuMoは最適なファクタリングサービスといえるでしょう。

株式会社No.1

株式会社No.1は、東京都に本社を構えるファクタリング事業を展開する企業です。企業や個人事業主が抱える資金繰りの課題に対応し、売掛金を買い取ることで迅速に資金を提供し、ビジネスの安定と成長を支援しています。お客様一人ひとりの状況に合わせた柔軟なサービスを心がけており、スピーディーな審査と資金提供により、キャッシュフローの改善をサポートしています。

ベストファクター

「ベストファクター」は、売掛債権の買取をスピーディーに判断できるサービスを提供しており、電話による簡単スピード診断を活用することで、わずか5分という短時間で審査の可否を確認することが可能です。これにより、急な資金調達が必要な企業でも迅速に対応できるため、資金繰りの悩みを抱える経営者にとって大きなメリットとなります。

このサービスは、法人だけでなく個人事業主も利用できるため、企業規模を問わず幅広い事業者が活用できます。また、一社につき最大1億円までの高額な売掛債権買取に対応しており、資金調達の選択肢として非常に魅力的です。特に、建設業や物流業といった業種だけでなく、製造業、IT企業、医療機関、小売業、サービス業など、あらゆる業種の企業にとっても有用なサービスとなっています。

さらに、買取金額の上限は基本的に1億円とされていますが、企業の業態や取引状況によっては、1億円以上のファクタリングを利用できる可能性もあります。資金繰りの課題を抱える事業者にとって、柔軟な対応が可能な点は非常に魅力的です。

ファクタリングのTRY

ファクタリングのTRYは、資金調達を急ぐ法人向けに、スピーディーかつ誠実な対応が高く評価されているファクタリングサービスです。特に、土日祝日を含む24時間体制で審査を受け付けているため、いつでも相談・申し込みが可能であり、最短即日での入金にも対応しています。ただし、即時入金を希望する場合は平日に手続きを行う必要があるため、スムーズな資金調達を実現するためには事前の準備を整えておくことが重要です。

ラボル

ラボルは、個人事業主やフリーランスのために特化したファクタリングサービスを提供する会社であり、オンライン完結型の手続きと最小限の提出書類で、最短1時間という圧倒的なスピードで資金調達が可能です。スピードだけでなく、手軽さや利便性の高さも大きな魅力となっています。

フリーナンス

FREENANCEは法人も利用可能ですが、主にフリーランスや個人事業主を支援する「お金と保険のサービス」を提供しています。オンラインで完結する売掛債権の買取に加え、無料で付帯できる保証が大きな魅力です。

2社間ファクタリングに特化しながらも、手数料は最大10%と低水準。1万円からの少額債権にも対応し、買取上限がないため高額な資金調達にも活用できます。

さらに、会員登録をすると無料で付帯される「フリーナンス安心補償Basic」により、業務中の事故や商品の破損などの損害を最大5000万円まで補償。安心して業務に取り組めます。

ソクラ

「SOKULA」は、個人事業主から法人まで幅広く利用できる、オンライン完結型のファクタリングサービスです。

手数料は2%～15%と、業界相場と比較しても低水準に設定されており、申し込み完了から最短2時間で資金調達が可能です。

原則として債権譲渡登記が必要ですが、状況に応じて留保も可能となっており、実際に申し込んだ企業の約50%が即日資金調達に成功しています。このことから、留保のハードルはそれほど高くないと言えるでしょう。

また、審査通過率は93%と非常に高く、買取可能な売掛債権には上限・下限の制限がないため、柔軟な資金調達が可能です。

買速

「買速」は、最短30分で売掛債権を現金化でき、平日午前9時から営業しているため、急ぎの資金調達にも非常に便利です。買取額は10万円から対応しており、多くの企業にとって十分な範囲となっています。

手数料は最低2%と低めですが、上限については公開されていないため、事前に確認することをお勧めします。

ネクストワン

「ネクストワン」は、96%という非常に高い審査通過率を誇るファクタリング会社で、丁寧な審査が特徴です。

手数料は、3社間ファクタリングで「1.5%から8%」、2社間ファクタリングでも「5%から10%」と、非常に競争力のある設定となっており、安心して利用できます。また、他社から乗り換えの場合、手数料の優遇を受けられ、乗り換え前より10%程度安くなる可能性もあります。

高い審査通過率と低い手数料によって、利用者の満足度は98%と非常に高評価ですが、「法人専用ファクタリング」である点には注意が必要です。

ZIST

「ZIST」は、急な資金調達を必要とする際に重要な資産通過率が93%以上を達成しており、申込みを行った企業のほとんどが資金調達に成功しています。

ZISTではファクタリングによる資金調達が可能なだけでなく、資金調達の専門パートナーや企業経営アドバイザー、財務戦略パートナーなどの認定アドバイザーが在籍しており、専門的なサポートを提供します。

手数料面では、3社間ファクタリングが「3%から7%」、2社間ファクタリングは「5%から15%」と、低めの手数料で利用しやすい設定となっています。

うりかけ堂

うりかけ堂は最短2時間のスピード入金可能なファクタリング会社です。業界最安の手数料2％～で利用可能額が30万円から最大5000万円まで対応可能となっています。webから簡単に見積りができ、1分でお見積もりができます。お電話からのお問合せなら24時間365日対応可能になっています。うりかけ堂のファクタリングはオンライン契約可能で電子契約サービスクラウドサインを使用することで、最短2時間の資金調達が可能です。また、他社よりも安い手数料、保証人・担保の不要、債務超過や税金等未払いも関係ない柔軟な審査基準で審査通過率は92%を超えております。

ファクタリングは審査が甘いが必ず利用できるわけではない

この記事では、ファクタリングにおける審査基準や、審査が甘いファクタリング会社の特徴を解説しました。
銀行融資とは異なり、利用者の支払い能力を重視しないファクタリング審査は、比較的審査が甘い傾向にあります。
しかし、審査が甘いからといって必ずファクタリングを利用できるとは限りません。
どのファクタリング会社も、売掛債権を回収できないというリスクを避けるため、最低限の審査は実施します。
せっかくファクタリングを申し込んだのに、審査に落ちたということが起きないよう、利用時には売掛先や売掛金、提出書類をよく確認しましょう。
株式会社ソレイユでは、オンライン完結型ファクタリングを提供しており、最短30分での資金調達が可能です。
手数料率も1％〜ですので、ファクタリング利用を検討しているならソレイユへご相談ください。