【公式】ソレイユのファクタリングサービス

経営者にとって、資金繰りの問題は常に付きまとう悩みの種ではないでしょうか？取引先からの入金遅れなどの理由により、手元の資金が不足する状況は、事業の拡大を阻む大きな要因です。また、売掛金が回収できず、現金化できない状況は経営者にとって大きなストレスとなります。

資金繰りを改善し、事業を安定させる手段として「ファクタリング」が注目を集めています。しかし、ファクタリングは万能ではありません。手数料が高い、取引先に知られるのが嫌だ、といった声も耳にします。融資よりも利用しやすい反面、使いすぎると利益を圧迫する可能性があるため、注意が必要です。

したがって、利用する際は目的を明確にして、計画性を持って取り組む必要があります。本記事では、ファクタリングの利用目的およびメリット・デメリット、失敗しないために必要な知識などについて解説します。

ファクタリングは資金調達手段の一つ

ファクタリングとは、企業が売掛金（取引先から回収するべき代金）を第三者（ファクタリングを専門的に扱う会社）へ売却して、現金化する資金調達の方法です。手数料率は会社によって異なりますが、売掛金の金額から手数料（一般的には売掛金額面の数％～20％程度）を差し引いた額が、売掛金の回収タイミング（支払期日）よりも先に支払われます。

ファクタリングの流れ

ファクタリングの仕組みは、一見複雑に思えるかもしれません。しかし、実際には取引先へ商品やサービスを提供し、その対価として発生した売掛金をファクタリング会社へ売却する、というシンプルな仕組みです。こうすることで、売掛金を持つ企業は、支払期日を待つことなくすぐに現金化できます。

具体的な流れは以下の通りです。

1.売掛金の発生
企業が取引先へ商品やサービスを提供し、代金として売掛金が発生

2.ファクタリング会社への売却
企業は、売掛金をファクタリング会社に売却

3.代金の支払い
ファクタリング会社は、売掛金から手数料を差し引いた金額を企業に支払う

4.代金の回収
ファクタリング会社が売掛金を回収する

ファクタリングは契約方式によって「2社間」と「3社間」に分かれます。2社間方式は手続きが簡素で、迅速な資金調達が可能ですが、手数料が高くなりがちです。３社間方式は売掛先への通知が必要となるため、取引関係に影響を与える可能性がある一方で、手数料が比較的安価であるというメリットがあります。

ファクタリングの利用目的

ここでは、企業がファクタリングを利用する目的について考えてみましょう。

利用目的1.　資金繰りが厳しいとき

中小企業やベンチャー企業など、資金繰りが常に課題となる企業にとって、資金繰りが厳しい時、ファクタリングは大きな力を発揮する手段です。売掛金の回収が遅れ、手元の資金が不足している場合に利用すれば、一時的な運転資金不足を防げるでしょう。

利用目的2.　大型の案件を獲得したとき

大型案件の獲得に伴う資金調達にも、ファクタリングは有効です。大型案件を受けるには、着手前に資金を準備する必要があります。

たとえば、建設業ではプロジェクトが始まる前に多額の先行投資が必要となるため、事前に十分な資金を確保しておかなければなりません。大型のプロジェクトでは、資材の購入や人件費、機材のレンタルなど、開始前に多くの費用が発生するためです。これらの費用は、工事前に支払う必要があるため、事前の資金調達が必要です。

また、プロジェクト中に予期せぬ事態が発生した場合、資金不足は大きなリスクとなります。必要な資金をすぐに調達したい場合にもファクタリングは役立つでしょう。

利用目的3.　季節変動による資金不足の解消

観光業などの売上が変動しやすい業界では、季節によって資金繰りが悪化することがあります。ファクタリングで資金不足を解消できれば、安定した事業運営を続けられる可能性があります。

事業規模別の利用目的

ファクタリングは、業種を問わずさまざまな企業が利用していますが、特に、中小企業やベンチャー企業などの資金繰り改善を目的として利用される傾向があります。

中小企業は、大企業と比べて融資を受けづらいなど資金調達が難しいことがあります。しかし、ファクタリングであれば、迅速かつ柔軟な資金調達手段として活用できます。特にベンチャー企業は、事業拡大のために多くの資金が必要ですが、ファクタリングを利用すれば、迅速に資金調達できるため、成長を加速させるのに役立つでしょう。また、最近は個人事業主や小口の売掛金にも対応する会社も増えており、より便利になっています。

ファクタリングは、適切なタイミングと方法で活用すれば、資金繰りの改善だけでなく、事業の成長を後押しする効果も期待できます。

ファクタリングを利用するとどのようなメリットがある？

ファクタリングは、急ぎの資金需要にも対応できる柔軟性が魅力です。そのほかにも、ファクタリングにはさまざまなメリットがあります。

最短、即日の資金調達が可能

ファクタリングの最も大きいメリットは、入金までのスピードです。審査が早く、最短でその日のうちに資金調達が可能です。急に資金が必要になった際、銀行融資のように時間がかかることがなく、対応できる点が大きな魅力といえます。

担保や保証人が不要

一般的に融資を受ける際には、担保や保証人が必要です。しかし、売掛金自体が担保となるため、追加で担保を用意する必要はありません。また、原則保証人も不要です。

信用情報に影響を与えにくい

借り入れではなく売買契約であるため、信用情報への影響は限定的です。そのため、信用情報に傷がある企業でも利用しやすい点がメリットです。

売掛金の回収リスクを軽減

売掛金は、必ずしも期日通りに回収できるとは限りません。また、取引先が倒産してしまい、売掛金が未回収になるリスクもあります。売掛金の回収リスクはファクタリング会社が負うことになります。

柔軟な審査基準

銀行融資は厳格な審査基準が設けられていますが、ファクタリングの審査基準は比較的柔軟です。売掛先の信用度を重視するため、業績が安定していない企業や、設立間もない企業でも利用できる可能性があります

ファクタリングを利用するデメリットとは？

ファクタリングは資金調達手段として、多くのメリットをもたらします。しかし、一方でデメリットも存在します。メリットばかりではなく、デメリットについても理解しておくことが、賢い資金調達には必要です。

手数料がかかる

ファクタリングでは、売掛金の金額に対して手数料が発生します。手数料率は、売掛先の信用力や売掛金の金額、回収期間など、さまざまな要素により決まります。また、融資の利息に比べると手数料は安いとはいえません。資金調達のコストが増え、実際に受け取れる金額が少なくなる点に注意が必要です。

売掛先との関係に影響を与える可能性

3社間の場合、取引先にファクタリングが行われていることが通知されます。取引先によっては、経営状況に不安を感じた結果、取引が継続できなくなる可能性もあります。

すべての売掛金が対象になるとは限らない

すべての売掛金がファクタリングの対象になるとは限りません。売掛金の信用度や金額、回収期間などさまざまな条件によって、ファクタリングできないケースがあります。

ファクタリングはスピード、手軽さ、柔軟性など、多くのメリットを備えた手段です。ただし、融資の利息に比べて手数料の負担が大きいことから、利益を削る可能性がある点がデメリットとして挙げられるでしょう。

事業の成長を目的にファクタリングを取り入れた成功事例

企業がファクタリングを利用する目的は、事業拡大や新規事業への投資など、資金繰り改善だけにとどまりません。適切なタイミングで、状況に合わせてファクタリングを活用することで、事業成長を加速させることが可能です。ここでは、資金繰りの改善および成長の加速を目的にファクタリングを利用し、成功した事例をご紹介します。

ITスタートアップの事例

新規サービスの開発に多額の資金が必要になったITスタートアップは、開発資金調達を目的にファクタリングを利用しました。迅速な資金調達によってサービス開発を加速させ、市場への参入を早めました。

小売業の事例

売上の季節変動が激しい小売業は、繁忙期に備えて季節商品の在庫を大量に仕入れる必要があります。そこで、仕入れ資金の確保を目的にファクタリングを利用し、売上拡大につなげました。

建設業の事例

大規模な建設プロジェクトを受注した建設業者は、資材の仕入れや人件費の支払いに必要な資金を調達することを目的に、ファクタリングを利用しました。結果、工事着手後の資金繰りも安定し、工事の円滑な進行に貢献しました。

製造業の事例

受注生産型の製造業では、製品の納品後に代金の回収が行われることが一般的で、資金繰りが悪化しやすい傾向があります。ある製造業の企業では、悪化した資金繰りの改善を目的にファクタリングで製品の納品前に資金調達を行い、生産活動の効率化を図れたのです。

このように、ファクタリングはキャッシュフローの改善だけではなく、事業成長にも欠かせないといえるでしょう。

ファクタリングにより手元資金が即時に増えれば、運転資金の不足を解消できます。また、資金調達のスピードが速いため、新たな事業への投資や、既存事業の拡大を迅速に行うことも可能になるでしょう。さらに、必要な時に必要なだけ資金を調達できるほか、売掛金回収のリスクが軽減するなど、安定した経営に欠かせないメリットを提供します。

ファクタリング会社を選ぶポイント

ファクタリングによる資金調達を成功させるには、会社選びが重要です。多くの会社がある中で、最適な1社を選ぶために押さえておくべきポイントをご紹介します。

手数料の安さだけではなく、実績やスピードなどさまざまな要素を総合的に判断するために複数の会社を比較・検討しましょう。

手数料の比較

会社によって手数料は大きく異なります。手数料率だけでなく、総費用や追加費用なども含めて、少なくとも3社に見積もりを依頼することをおすすめします。

実績と評判のチェック

実績や評判は、その会社の信頼性を判断する上で重要な要素です。口コミや評判を参考に、評価が高い会社を選びましょう。

対応スピードの確認

迅速な資金調達は、ファクタリングの大きなメリットの一つです。そのため、迅速に対応してくれる会社を選ぶことが大切です。問い合わせに対する回答の早さや、契約手続きのスピードなども参考にしましょう。

審査基準

各会社によって審査基準は異なります。自社の状況に合わせて、柔軟な審査基準を持っている会社を選びましょう。

契約内容の確認

契約書には、手数料率、契約期間、解約条件など重要事項が記載されています。契約書の内容をしっかりと確認し、不明な点は担当者に質問しましょう。

ファクタリングを利用する目的は資金繰りの改善だけではない！事例を解説まとめ

ファクタリングで失敗しないためには、利用目的を明確にして、複数の会社を比較検討することが大切です。

利用目的を明確にすることは、資金調達の成功に欠かせません。資金調達の目的が、一時的な資金ショート対策なのか、事業拡大のための投資なのか、それとも運転資金の安定化なのかに目的を明確にする必要があります。

実際に利用することになった場合は、複数の見積もりを取った上で比較検討し、目的に合った会社を選ぶことが大切です。手数料の安さだけではなく、さまざまな要素を比較し、総合的に判断することをおすすめします。

ファクタリングは適切に利用すれば、事業の成長を後押しする強力な助けとなりますが、安易な利用は避けましょう。目的を明確にし、慎重に準備を進めることが成功につながります。