【公式】ソレイユのファクタリングサービス

クラウドファクタリングは、オンラインで簡単に売掛金を現金化できる資金調達方法として注目されています。従来のファクタリングと比べて手続きが迅速であり、オンラインプラットフォームを利用することで、必要な資金を即座に調達することが可能です。しかし、クラウドファクタリングにも注意すべき問題点やコストが存在します。本記事では、クラウドファクタリングの仕組みやメリット・デメリット、一般的なファクタリングとの違いについて詳しく解説します。

クラウドファクタリングとは？

クラウドファクタリングは、オンラインでファクタリングサービスを提供する新しい形態の資金調達方法です。従来のファクタリングは、企業とファクタリング業者が直接やり取りを行い、売掛金を現金化する手続きを行っていましたが、クラウドファクタリングでは、インターネットを通じて簡単に申し込み、サービスを利用できるため、より迅速で効率的な資金調達が可能になります。
クラウドファクタリングを利用する企業は、専用のオンラインプラットフォームを通じて、自社の売掛金を売却し、その対価を受け取ります。手続きはオンラインで完結し、従来のファクタリングよりも手続きが簡素化されているのが特徴です。企業は、面倒な書類や対面でのやり取りを省き、即日で資金を調達できる場合もあります。

クラウドファクタリングの仕組み

クラウドファクタリングの基本的な流れは、以下のようになります。
1.申し込み: 企業はクラウドファクタリングのオンラインプラットフォームに登録し、売掛金の情報を入力します。ここでは、売掛金の詳細や売掛先の情報などを提供します。
2.審査: クラウドファクタリング業者は、提供された売掛金情報を基に、売掛先の信用力や回収可能性を審査します。審査基準は業者によって異なりますが、通常、売掛先の信用度が重視されます。
3.契約と売掛金の譲渡: 審査が通過すると、企業はクラウドファクタリング業者と契約を結び、売掛金を譲渡します。その後、売掛金の一定割合（通常70%〜90%）が即座に企業に支払われます。
4.売掛金の回収: 売掛金が売掛先から回収されると、残りの金額が手数料を差し引いて企業に支払われます。

クラウドファクタリングと一般的なファクタリングの違い

クラウドファクタリングと一般的なファクタリングは、基本的には同じ目的を持つ資金調達の手法ですが、手続きや運用方法にいくつかの違いがあります。

手続き方法の違い

まず、両者とも売掛金を現金化する方法ですが、クラウドファクタリングはインターネットを通じて提供されるオンラインサービスであるのに対し、一般的なファクタリングは、対面での契約や手続きが必要な場合が多いです。
クラウドファクタリングでは、企業はオンラインプラットフォームにアクセスし、売掛金の情報を入力するだけで簡単に申込むことができます。すべての手続きがデジタル化されており、書類の提出や審査がオンラインで完結します。そのため、手続きが迅速であり、審査も短期間で終わることが多いです。一方、一般的なファクタリングは、従来の業者が直接対応し、対面でのやり取りや書類提出が求められることが多く、時間がかかる場合があります。

比較検討がしやすい

クラウドファクタリングは、クラウド上で手続きをするため、複数の業者と簡単に比較検討しやすいです。オンラインでつながれば利用できるため、業者の選択肢を多く持つことができます。そのため、ネット環境さえあれば、全国規模で利用することが可能です。
それに対し、従来のファクタリングは、訪問が必要になるケースが多くあります。そのため、現地で相談をしたところでそのまま手続に進んでしまうことも少なくありません。他社との比較をするために、一度離れて別の業者に問い合わせをして、といったことは、急いでいるときにはなかなか難しいものです。また、地域に依存する場合があり、サービス提供地域が限られていることもあります。

両者の違のまとめ

両者の最大の違いは、クラウドファクタリングがデジタル化されており、よりスピーディで手軽に資金調達を行える点です。しかし、その分、手数料が高く設定されていることが多く、手続きの簡便さに反してコストがかさむこともあります。

クラウドファクタリングのメリット

クラウドファクタリングにはいくつかの大きなメリットがあります。

迅速な資金調達

クラウドファクタリングを利用する最大のメリットは、資金調達が非常に迅速であることです。従来のファクタリングでは、対面での契約や書類のやり取りが必要でしたが、クラウドファクタリングではオンラインで全ての手続きが完結するため、通常数日かかる資金調達が最短で即日で完了することがあります。

手続きの簡略化

クラウドファクタリングは、オンラインプラットフォームを通じて申し込むため、面倒な手続きが簡素化されます。書類の提出もオンラインで完結し、従来のファクタリング業者と比べて手続きがスムーズです。

柔軟な資金調達

クラウドファクタリングは、売掛金を現金化するため、企業は事前に融資を受けることなく必要な資金を調達できます。融資を受ける場合、担保や保証人が必要な場合がありますが、クラウドファクタリングではそのようなものは不要です。

リスク管理がしやすい

クラウドファクタリングを利用すると、リスクの分散がしやすくなります。複数の売掛金を同時に譲渡することで、1件の不良債権が影響を与えるリスクを軽減できます。また、オンラインプラットフォームによって売掛先の信用情報を簡単に確認できるため、リスク管理が容易です。

クラウドファクタリングの問題点

一方で、クラウドファクタリングにはいくつかの問題点も存在します。これらを理解した上で利用することが重要です。

高い手数料

クラウドファクタリングを利用する際のデメリットの一つは、手数料が高いことです。売掛金を現金化するために、ファクタリング業者が手数料を差し引きます。特にオンラインでのサービス提供には、運営コストやシステムの維持費がかかるため、手数料が高く設定されることがあります。手数料の割合は業者によって異なりますが、通常は5%〜10%程度が一般的です。

売掛先の信用リスク

クラウドファクタリングの利用では、売掛先の信用が大きな要素となります。売掛先が支払い能力に問題がある場合、回収できる可能性が低くなるため、ファクタリング業者によっては、売掛先の信用度を厳しく審査することがあります。売掛先が倒産してしまった場合、ファクタリング業者が売掛金の回収を行えず、企業が資金を返金されないリスクがあります。

売掛先に通知が必要な場合がある

クラウドファクタリングの多くは、3社間ファクタリングとして運用されており、売掛先に通知する必要があります。これにより、売掛先との関係に悪影響を与える可能性があります。特に、取引先に知られたくない場合や、関係が悪化するリスクを避けたい場合には、この点を注意する必要があります。

対応する業者の数が限られている

クラウドファクタリング業者は増えてきていますが、依然として対応している業者の数が限られています。また、すべての業者が同じサービスを提供しているわけではないため、選択肢が限られていることもあります。特に、特定の業種や売掛金の種類に特化した業者を選ばなければならない場合もあります。

クラウドファクタリングとは？利用の仕組みと問題点のまとめ

クラウドファクタリングは、オンラインを通じて迅速に事業資金を調達できる便利な手段ですが、手数料が高いことや売掛先の信用リスク、取引先への通知の必要性など、注意すべき点も存在します。クラウドファクタリングを利用する前に、これらのメリットとデメリットをよく理解し、事前にしっかりと比較検討することが重要です。自身の資金調達ニーズに合った業者を選び、最適な方法で資金を調達しましょう。