【公式】ソレイユのファクタリングサービス

「もう間に合わない…」休日の夜に急な支払いが発生する可能性はゼロではなく、今すぐ資金が必要な状況に陥った経験がある経営者の方もいるかもしれません。このような状況で役立つ方法が、休日や深夜でも利用できる「年中無休のファクタリング」です。

しかし、年中無休で対応するファクタリングは便利な反面、適切に活用しないとリスクも伴います。本記事では、年中無休で対応するファクタリングについて、会社の選び方や活用法について解説します。24時間365日、資金調達が可能なファクタリングがあれば、事業者は資金繰りの不安を軽減できるでしょう。

年中無休のファクタリングとは？24時間365日の資金調達

年中無休のファクタリングは、従来のファクタリングの課題を解決し、より迅速な資金調達を可能にしたサービスです。利用すれば休日や深夜を問わず、いつでも必要な資金を手に入れられるでしょう。

年中無休のファクタリングとは

これまで、通常のファクタリングでは平日の営業時間内でしか対応できませんでした。しかし、年中無休で対応するファクタリングはいつでも利用可能です。土日祝日はもちろん、年末年始やゴールデンウイークなどの長期休暇中でも、資金調達の機会を逃すことはありません。

このサービスが登場した背景には、デジタル技術の進歩があります。オンライン契約やAI審査の導入により、人手を介さずに24時間対応が可能になりました。また、即時振込が可能になったことも後押ししています。

年中無休のファクタリング〜特徴と利点

年中無休で営業しているだけではなく、急な資金需要に対して数時間以内に対応できる会社もあります。従来の銀行融資や補助金申請などと比較して、資金調達のスピードが格段に速い点が特徴です。

ただし、手数料が高くなる場合があるため、利用する際は慎重な判断が求められます。また、調達額が大きすぎると後の資金繰りが困難になる可能性があるため、事業規模や資金繰り状況に合わせて利用することが大切です。

・オンラインで完結
年中無休で対応するファクタリングは、申し込みから契約、資金受け取りまでオンラインで完結できます。書類のやり取りや対面での手続きが不要なため、時間や場所に縛られることなく手続きを進められるでしょう。

・AI審査による迅速な対応
AIを活用した審査により従来よりも格段に速い審査が可能になり、申し込みから資金受け取りまでの時間が大幅に短縮されています。

・即時振込システムの導入
即時振込が可能となったことにより、審査完了後すぐに資金を受け取れるでしょう。従来は翌営業日以降の振り込みだったものが、数分から数時間で口座に反映されるようになりました。

・柔軟な利用が可能
ファクタリングは、必要な時に必要な分だけ利用できる柔軟性が特徴です。定期的な返済義務がないことも、資金繰りに余裕を持たせる利点となっています。

・幅広い業種・規模の企業に対応
従来のファクタリングでは対応が難しかった小規模事業者や新興企業にも門戸を開いています。業種も多岐にわたり、製造業からサービス業まで幅広く対応しているほか、一部では、新規取引先との取引でも利用できるサービスも登場しています。

・経営の安定化に貢献
突発的な資金需要にも迅速に対応できるため、経営の安定化に貢献します。支払いの遅延を防ぐことや、取引先との良好な関係維持にも役立つでしょう。

24時間対応と即日入金を支える最新技術

年中無休で対応できるファクタリングは、さまざまな技術が開発され、改善されたことによって可能となりました。

ファクタリングの年中無休化は、オンラインでの手続きが可能になったことが大きな要因です。人手を介さずに24時間の受付と処理が可能になり、利用者はウェブサイトやアプリを通じて、いつでも申し込みや手続きができるようになりました。

もう一つは、AIによる審査です。従来の審査ではスタッフ、つまり人間が財務諸表や取引履歴を精査していました。しかし、年中無休のファクタリングでは、AIが膨大なデータを瞬時に分析してリスク評価を行うことにより、最短数分程度で審査結果が出るようになりました。さらに、利用者の会計ソフトや銀行口座とリアルタイムで連携し、最新の財務状況や取引履歴を即座に把握し、より正確で迅速な審査が可能になったことも関係しています。

24時間稼働するシステムには高度なセキュリティ対策が不可欠ですが、年中無休で対応するファクタリング会社は、暗号化技術や多要素認証、不正検知システムなどを駆使し、安全な取引環境を提供しています。

年中無休のファクタリングは、システムの安定性とセキュリティ確保のため、定期的なメンテナンスや更新が欠かせません。利用する際は提供会社の技術力や運用体制にも注目するとよいでしょう。

年中無休のファクタリングを活用する

年中無休のファクタリングは、従来の資金調達方法では対応が難しかった状況で、迅速な資金調達を可能にする手段です。ここでは、年中無休のファクタリングの効果的な活用方法について見ていきましょう。

急な資金需要への対応

年中無休で対応できるファクタリングの最大の強みは、予期せぬ資金需要に即座に対応できる点です。思わぬタイミングで資金が必要になることがあっても安心でしょう。

例えば、土曜日の夜に重要な取引先から緊急の支払い要請が来た場合、銀行は閉まっており、通常なら月曜日まで待たなければなりません。しかし、年中無休で対応するファクタリングを利用すれば、すぐに資金を調達し支払いに充てられます。取引先との信頼関係を損なうことなく、チャンスを逃すことがありません。

日曜日に冷蔵庫が故障するトラブルに見舞われた飲食店の例を考えてみましょう。故障したままでは翌日の営業に支障をきたすため、即座に新しい冷蔵庫を購入する必要があります。このような場合でも、年中無休のファクタリングを利用することで、休日にもかかわらず冷蔵庫を購入する資金を調達できます。

また、小売業などでは好条件での仕入れ機会に遭遇することがあります。しかし、手元の資金が不足していればチャンスを逃してしまいます。年中無休のファクタリングを利用し、翌日までに必要な資金を調達すれば、貴重な商品を仕入れることができるでしょう。

海外取引をする場合も、時差を気にすることなく迅速な資金調達が可能です。貿易会社などでは、深夜に大口の注文が入ることも少なくありません。もし入った場合、すぐにファクタリングで資金調達することで、競合他社よりも有利に取引できるでしょう。

年中無休のファクタリングは、時間的な制約なく迅速な資金調達を可能にすることで、タイムリーな経営判断を支援します。

経営の安定性向上と業務効率化

年中無休のファクタリングは、単に緊急時の資金調達手段としてだけでなく、経営の安定性を高め、業務効率を向上させることにも役立ちます。戦略的に活用することで、財務体質を強化し、成長への道筋を立てられるでしょう。

年中無休のファクタリングを活用することで、資金繰りの安定化を図れます。例えば、大口の売掛金が発生した際すぐにファクタリングを利用すれば、キャッシュフローを安定化できるでしょう。

また、仕入れと売上のサイクルにズレがある場合、その間の資金をファクタリングで補うことが可能です。仕入れから売上回収までの期間をカバーすることで、より多くの商品を仕入れることが可能となり、売上増加に繋がることもあるのです。

売上に季節変動がある業種では、閑散期の運転資金を確保するための手段としてファクタリングを利用すると良いでしょう。例えば観光地では、オフシーズンの人件費や固定費をファクタリングでまかなうことで、年間を通じて安定した経営を実現できるでしょう。

年中無休ファクタリングの選び方と比較ポイント

年中無休のファクタリング会社を選ぶ際は、自社の状況や目的に合わせて慎重に比較検討する必要があります。

手数料の比較

年中無休のサービスを行う会社は、通常のファクタリングより手数料が高額になる傾向があります。各社によって手数料率は異なるため、事前によく確認しておきましょう。

年中無休で対応するファクタリングの場合、細かい料金体系は異なりますが、基本手数料に加えて、即日での資金化を希望する場合の追加手数料や、土日祝日や深夜の利用に対する追加手数料があることがほとんどです。手数料率だけではなく、解約時の違約金などにも注意が必要です。

審査基準と必要書類の確認

年中無休のファクタリングを利用する際、各社によって審査基準と必要書類が異なるため、事前によく確認してください。

企業の業歴（1年以上事業が継続しているかなど）を審査基準として重視する会社もあれば、年商や取引先の信用度を重視する会社もあります。

そのため、自社が創業1年に満たない企業であっても、取引先の信用力を重視するファクタリング会社を選択することで、資金調達の可能性を高められるでしょう。

また、必要書類も様々であり、ある会社では登記簿謄本、決算書2期分、売掛金明細、取引先の信用調書の提出が求められますが、別の会社では登記簿謄本、直近の確定申告書、売掛金明細のみで済むこともあります。

審査のスピード

年中無休のファクタリングを利用し、資金調達を急ぐ場合、審査のスピードも重要なポイントです。年中無休で対応していても、AI審査により最短30分で結果が出る会社や、24時間以内に審査結果を通知する会社など様々です。事前に資金化スピードの実績についてもチェックしておきましょう。

土日対応と年末年始・GW対応の違い

年中無休のファクタリングであっても、全てが同じレベルの対応を提供しているわけではありません。土日対応と年末年始・ゴールデンウイーク（GW）の対応についても調べておきましょう。

年中無休で対応可能でも、そのレベルは会社によって異なります。「土日も平日と同様のフルサービス（審査、契約、入金まで可能）の提供」「土日は審査のみ実施し、契約と入金は翌営業日になる」「土曜日はフルサービス、日曜日は緊急時のみ対応」など、様々な営業パターンが考えられるため、しっかりと確認しておきましょう。

また、年末年始やGW中の対応も会社によって異なります。「年末年始・GWも通常通り対応（12/31と1/1を除く）」「年末年始は12/30～1/3、GWは期間中の対応不可」「年末年始・GW期間中は限定的なサービス（審査のみなど）」と、こちらも様々なケースが考えられるため、注意しなければなりません。

年中無休のファクタリングを利用する際の注意点

年中無休ファクタリングの最大のデメリットの一つが、高額な手数料です。24時間365日のサービスを提供するには相応のコストがかかるため、通常のファクタリングと比べて手数料が高くなる傾向があります。

複数の会社を比較検討し、必要最小限の利用にとどめるなど工夫することでコストを抑えられるでしょう。

利用する前には各会社の手数料の傾向を比較し、自社の利用パターンに合わせて最適な選択をしましょう。また、緊急性が非常に高い場合にのみ利用を限定することも、コストの抑制につながります。

緊急時でも安心！年中無休のファクタリングで資金繰りのピンチを即解決 まとめ

年中無休のファクタリングは、土日祝日や夜間などの急な資金需要にも対応でき、非常に便利な手段です。反面、基本の手数料に加えて追加の手数料が必要になることが多く、コストがかかる点がデメリットです。

ファクタリング会社を選ぶ際は、複数の会社の手数料を比較し、できる限り手数料が低い会社を選ぶことが大切ですが、サービスの質や信頼性も考慮に入れるようにしましょう。

ファクタリングは、過度に依存すると財務状況を悪化させるリスクがあります。年中無休ファクタリングは、適切に活用することで事業を支える強力な味方となりますが、一時的な資金調達手段として位置づけ、自社の財務状況と事業計画を常に見据えながら賢明な利用を心がけましょう。