【公式】ソレイユのファクタリングサービス

オンラインファクタリングは需要が増えており、初めて取引する事業主からも人気があります。
ですが、利用時にはメリットやデメリットがあるため、メリットとデメリットを理解したうえで利用しましょう。
こちらの記事ではオンライン完結型のファクタリング取引を行う際のメリットやデメリット、利用時の注意点を解説します。
オンラインファクタリングをこれから利用する方はぜひ参考にしてみてください。

オンラインファクタリングのメリット

オンラインファクタリングは需要が高い資金調達方法として知られています。
オンラインファクタリングはなぜ人気があるのか、魅力やメリットはこちらです。

人に会わずにオンライン上で完結

申込みから入金まですべてオンライン上で取引を行えるため、非常にスムーズに資金調達できるのが大きなメリットです。
人と対面してお金の話をするのが苦手という事業主でも使いやすく、わざわざ会社まで出向いて申込みをする手間もかかりません。
できるだけ効率良くファクタリングをしたい方にもぴったりの方法です。

即日取引可能な会社が多い

オンライン上で審査もすべて行えるため、非常にスピーディーな取引ができるのもオンラインファクタリングの魅力です。
オンライン完結型では審査スピードが非常に早いことから、即日入金可能な会社も増えています。
できるだけ早く資金調達したい事業主にとって大きなメリットといえるでしょう。

審査終了から1時間後に資金調達できる場合も

オンラインファクタリングの中でもAI審査を取り入れている場合、審査の時間に30分、審査終了から1時間前後で振り込みされる会社もあります。
だからこそオンラインファクタリングは、資金繰りに困り今すぐにでもお金が欲しい事業主の強い味方になると言っても過言ではありません。

自分の都合に合わせて手続きできる

オンラインファクタリング会社は、24時間365日申込みを受け付けているところが多いため、自分の都合に合わせて申し込めるのもメリットです。
仕事前後や土日祝日を問わず自分のタイミングで申込めるため、忙しい事業主も利用しやすい資金調達方法として知られています。

法人個人問わずに利用しやすい

オンラインファクタリング会社の中には、個人事業主やフリーランスに特化したファクタリングサービスを提供している会社もあります。
法人・個人を問わずに利用しやすい環境が整っているため、事業形態を問わずに使える資金調達方法をお探しの方にもぴったりです。

手数料が低めの傾向にある

対面式のファクタリングに比べると、オンラインは人件費などコストカットが行えている分、ファクタリング利用時に発生する手数料が低めに設定されています。
手数料は低いに越したことはありませんので、できるだけ手数料を安くファクタリング取引をしたい方は、断然オンラインファクタリングが良いでしょう。

オンラインファクタリングのデメリット

オンラインファクタリングはこのように様々なメリットがありますが、その反面デメリットもあります。
オンラインファクタリングを利用する際には、デメリットも比較したうえで利用するか決めましょう。
ここからはオンラインファクタリングを利用する難点やデメリットを解説します。

審査が厳しい傾向にある

対人に比べるとオンライン審査のファクタリングは柔軟性がない分、審査に通過しにくい傾向にあります。
事業規模や利用金額など一定の基準を満たしていれば問題ありませんが、事業を始めたての個人事業主や小額・高額取引を希望する事業主は審査に落ちる可能性もあるのが難点です。

２社間ファクタリングのみ提供する会社が多め

ファクタリング取引は、申込みをした事業主とファクタリング会社の2社で取引が行われる２社間契約と、そこに売掛先を加えた３社間契約の2種類があります。
オンラインファクタリングの場合は２社間ファクタリングのみを提供している会社が多いため、３社間契約を希望している場合はおすすめできません。

必要書類が多い傾向にあり

事業主が本当に信頼のおける人物かどうかの判断をオンライン審査することもあり、申込み書類が多い傾向にあるのもデメリットです。
対面式であれば請求書や身分証明書のみで審査できたものが、別途開業届や売掛先との取引を証明する通帳のコピー提出が求められる会社も少なくありません。
書類不足の場合、再審査の必要があるため時間もかかり、結果として対面式の方がスムーズに取引完了したと感じる可能性もあるでしょう。

オンラインファクタリングはこんな人におすすめ！

ここまでオンラインファクタリングを使うメリットとデメリットを解説しました。
長所と短所があるからこそ、利用する際には注意が必要です。
ここからは、オンラインファクタリングを利用するのにおすすめな事業主はどんな方かを解説します。

近隣に対面式のファクタリング会社がない

対面式のファクタリング会社が近隣にない場合、直接会社に赴く時間や労力を割くのは得策ではありません。
オンラインファクタリング会社であれば、申込みから入金まですべての工程をオンライン上で行えます。
近くに対面式のファクタリング会社がない事業主は、オンラインを検討するといいでしょう。

オンライン完結型か要確認！

オンラインファクタリング会社の中には、審査まではオンライン上で行い、契約は対面式で行うというような、一部オンライン式の会社もあります。
一部オンライン式の場合は、オンラインファクタリングとは違って実際にファクタリング会社に赴く手間がかかるため、オンライン型のメリットを実感しにくくなるでしょう。
オンラインですべての取引が完結するオンライン型か、一部オンライン型か確認したうえで申込みましょう。

できるだけ早く資金調達をしたい

オンラインファクタリングは対面式や郵送式のファクタリングと比べると審査スピードが段違いに早く、即日取引を行える会社が多いです。
そのため、できるだけ早く資金調達をしないといけない事業主の場合は、断然オンラインをおすすめします。
オンラインファクタリングであれば、申込みから口座への入金まですべて即日で取引可能な会社が多いため、すぐにでも現金が必要な状態の事業主の力になるでしょう。
即日取引をしていないファクタリング会社でも1週間前後で入金まで完了する会社が多く、早めに資金調達をしたい方に向いています。

借金はしたくない事業主向け

ファクタリングはローンなどの借り入れとは違い、既に持っている売掛債権を買取りしてもらう資金調達方法です。
借金をしたくないけれど資金がほしいという事業主や、事業を開始したばかりで振込み日が先だから資金繰りが厳しいという事業主にとって強い味方といえます。
家賃などの各種支払い日が目前に迫っているにもかかわらず、資金調達の目途がたっていないような事業主にとってファクタリングはおすすめです。

手数料ではなく利子設定している会社に注意！

ファクタリングは本来、売掛債権を先に買い取りしてもらう資金調達方法です。
ですが契約の際に、手数料ではなく利子や金利が書かれている場合は、売掛債権の買取りではなく、資金の借り入れに関する契約が結ばれています。
ファクタリングに利息や金利が発生することは絶対にありませんので、万が一、契約時に金利や利子が書かれている場合は、取引を一度中断してファクタリング契約か見直すべきでしょう。

自分に合っているオンラインファクタリング会社を選ぶポイント

オンラインファクタリング会社は全国各地にあります。
自分にあったファクタリング会社を選ぶために、以下のようなポイントをチェックしましょう。

入金までの目安

審査時間や入金時間はファクタリング会社によって異なります。
できるだけ早く資金調達をしたい場合は、即日取引可能な会社を選ぶとスムーズです。
入金までにかかる時間は審査を含め、早ければ即日、遅くとも1週間以内のオンラインファクタリング会社が多いでしょう。
入金までの目安は会社の公式ホームページに記載があることがほとんどなので、まずはホームページをチェックしてみてください。

手数料がどのくらいか

手数料もファクタリング会社によってパーセンテージが変わるので、どの程度支払いが必要か確認しましょう。
相場は2%～10%程度ですが、取引金額や売掛先の信頼度などによってもパーセンテージ設定が変わる会社が多いです。
手数料のパーセンテージの目安はいくらかになるかはそれぞれファクタリング会社の公式ホームページに記載がある他、契約する前に支払い手数料の記載があるため、参考にしてみてください。

提出書類はどんなものが必要か

審査に際し必要になる書類は何か、ファクタリング会社によって変わります。
準備に手間がかかる書類の提出が必須であればその分申込みに時間がかかるため、今すぐにでも資金調達をしたい方に不向きです。
会社によっては、売掛先との取引履歴が確認できる通帳などのコピーを提出すれば審査は開始できるような会社もあります。
ただし、後から別途書類提出が求められるケースも多いため、準備に時間がかかる書類が必要な会社の利用を検討されている方は、早めに行動を始めた方が良いでしょう。

オンラインファクタリングを利用するメリットのまとめ

オンラインファクタリング会社を利用するメリットやデメリットを解説しました。
オンライン完結型の場合は、審査から入金までスムーズに行えるファクタリング会社も多く、即日入金できる会社も珍しくありません。
できるだけ早く資金調達をしたい事業主にぴったりですが、メリットだけではなくデメリットもあるため注意が必要です。
オンラインファクタリングのメリットとデメリットを比較したうえで、自分に合ったファクタリング会社を選んでみてください。