【公式】ソレイユのファクタリングサービス

融資とは異なる資金調達法のファクタリングは、利用者の増加とともにサービス提供会社も増え、多種多様なサービスを提供しています。
「同じファクタリングで手数料が違うのはなぜ？」「間違えないためには、どのサービスに注目すべきなの？」初めて利用する人は、さまざまな不安があるのではないでしょうか。
この記事では、間違いのないファクタリング会社を選ぶためのおすすめの基準や、システムについて詳しく解説していきます。

ファクタリング会社選びのおすすめ基準5項目

ファクタリング会社選びに迷ったときには、次の5つの項目にまずは注目し、しっかりと比較してみてください。

1. 手数料の安さ
2. 申し込み方法
3. 審査のスピード
4. 入金までの期間
5. 企業の信頼性

それぞれの内容について、詳しくお伝えしていきます。

手数料の安さ

もっとも比較すべき項目はファクタリング会社ごとの手数料となり、売掛金の額が高いほど料金の違いがもたらす影響は大きくなります。
単純な手数料の比較だけでなく、諸経費にどんなものが必要になるかなど、見るべきポイントは少なくありません。
手数料の比較でおすすめの方法は、やはり実際に見積もりを入手することです。
同じ売掛金でどれだけの差が生じ、またどんな費用が発生するのかを、しっかりと見定めていきましょう。

申し込み方法

申し込み方法の違いも、ファクタリング会社選びには重要なポイントです。
オンライン上で完結するクラウドファクタリングならば、手数料は高めですが、申し込みの資料も少なく済むという特徴があります。
面談が必要な従来型のファクタリングの場合は、求められる資料も多く、この点はデメリットに感じるかもしれません。
しかし、担当者からのきめ細やかなアドバイスを直接受けられ、無理のない資金計画が相談できるというメリットがあるのです。
どちらをおすすめするのかについては、次の審査スピードも踏まえたうえで検討すべき内容となります。

審査のスピード

先述したように、ファクタリングにはオンライン完結型と面談が必要になるものがあり、審査のスピードにも大きく影響してきます。
オンライン型のクラウドファクタリングは審査のスピードが早いという特徴もあり、最短即日での現金化も不可能ではありません。
面談が必要な従来型の場合は、やはり審査にたどり着くまでのステップの分だけスピードでは劣ります。
しかし、その分だけ利用金額の上限が高いなど、計画的な利用に適した側面を持ち、時間に余裕があるときはおすすめの対象になるでしょう。
おすすめとしては、どちらも一長一短の性質があるため、長く付き合うために必要な要素が強い方を選ぶことではないでしょうか。
スピード感を求めるならクラウドファクタリング、利用や資金繰りに不安があるなら面談型と、状況に合わせて検討してください。

入金までの期間

資金調達法は、入金までどのくらいの期間がかかるのかという点も大切なポイントです。
いくらオンライン型が審査スピードが早いからといっても、すべての会社ですぐに買取が実行されるとは限りません。
審査時間の早さだけに気を取られず、実際に入金までどのくらいかかるのかもチェックしておきましょう。
チェック方法としては、見積もりの段階で直接確認するか、利用者からの評価・評判を参考にするのがおすすめです。
審査通過から実際の入金までの期間については、しっかりと確認したうえで比較してください。

企業の信頼性

信頼性がないファクタリング会社の場合は、いくら好条件であっても、利用するだけでトラブルを招くことにもなりかねません。
売却した売掛金が勝手に譲渡され、取引先に迷惑がかかるような不安もあるため、企業そのものの信頼性はとても重要です。
大手企業が母体になっている企業や、独立系でも資本が大きく実績があるところ、また経営陣の経歴や関連会社なども確認してください。
少しでも不安を感じるときは、どんな好条件であっても利用をおすすめすることはできません。
違法なファクタリング会社の可能性もあるため、企業そのものの信頼性は、比較項目としてしっかりチェックしておきましょう。

ファクタリングは会社（法人）だけでなく個人事業主にもおすすめ

売掛金の売却をおこなうファクタリングは、中小企業などの会社(法人)に限らず、個人事業主にもおすすめできるサービスです。
売掛金を現金化できるファクタリングは、資金繰りに効果があるだけでなく、融資にはある次のようなお悩みも不要になります。

• 担保や保証人がいらない
• 未回収リスクを避けられる
• 個人信用情報に載らない

気になる内容について、詳しくご説明していきましょう。

担保や保証人がいらない

ファクタリングの利用には、担保や保証人は要りません。
ファクタリングが融資と大きく異なるのは、すでにある売掛金の売却によって資金調達をおこなう点です。
個人信用や担保の価値で審査をおこなう融資と異なり、ファクタリングは確定している売掛金の額面が対象となります。
担保の査定や保証人を依頼する手間もなく、契約もよりスピーディーになり、現金化も早くなるのがファクタリングの特徴です。

未回収リスクを避けられる

売掛先が倒産してしまうと、売掛金が回収できなくなることで、自社の経営にも多大な影響が出てしまいます。
しかし、売掛金を先にファクタリング会社に売却しておけば、もし回収不能となったときにも自社の損失はありません。
ファクタリングは償還請求なし（ノンリコース）契約が主体のため、未回収になった場合でも、申込者が返済する義務がないのです。
売掛金の売却後は、取引先からの支払いを気にせず安心して自社の業務に専念できる点も、ファクタリングの魅力となります。

個人信用情報に載らない

ファクタリングは借り入れではないため、個人信用情報に利用した履歴が載ることはありません。
ノンバンクなどから多数の借り入れをおこなうと、いざ銀行から大きな融資を受けたいときに、審査で悪影響となる可能性が高くなります。
また、売掛金は自社の資産ですので、負債として返済の不安を常に抱えることもなく、決算にも影響しないこともメリットといえるでしょう。
融資と異なるファクタリングなら、個人信用情報にも記載されず、計画的な利用で自社の経営に信頼性も得られるのです。

ファクタリングの契約方法の違い

ファクタリングで気をつけておかねばならないのは、契約形態による違いがあることです。
ファクタリングには、大きく次の２つの契約形態があります。

• 2社間契約
• 3社間契約

ここでは契約形態の違いの内容や、メリット・デメリットについて、簡単にご説明しておきましょう。

2社間契約のメリット・デメリット

ファクタリングの2社間契約とは、自社とファクタリング会社だけで取り交わすやり方です。
メリットとしては、取引先に知られずに利用でき、審査や契約手続きもスピーディーである点です。
デメリットとしては、ファクタリング会社の未回収リスクが高まる分、審査が厳しく手数料が割高になる点といえます。
2社間契約は、まだ付き合いが短い取引先や、売掛金の支払いに不安があるときに、おすすめのファクタリングといえるでしょう。

3社間契約のメリット・デメリット

ファクタリングの3社間契約とは、自社とファクタリング会社、そして取引先も含めて取り交わすやり方です。
メリットはファクタリング会社のリスクが減る分、手数料が大幅に安くなり、審査通過もしやすい点です。
デメリットとしては、相手先にファクタリングの利用を知られることと、取引先とのやり取りが増えるため、手続きに時間がかかってしまいます。
3社間契約は、継続して取引がある売掛先や、信用が得られている関係がある会社に利用することをおすすめします。

違法なファクタリングとはどんなもの？

もっとも気をつけておきたいことは、ファクタリングを装った違法な業者の存在です。
金融庁からも注意喚起が出されているほど、ファクタリング人気を利用した悪質な手口が蔓延しています。
次のようなものは違法ファクタリングの可能性が高く、利用を避けるようにしてください。

• 個人向け給与ファクタリング
• 金利を求める内容がある契約
• 売買契約書と明記されていない場合

事業者向けでとくに気をつけたいのは、金利を求める契約事項があるものや、売買契約書と明記されていない場合になります。
また、取引先が未払いの際に返済の義務がある償還請求権あり（リコース）の場合も、リスクが高く避けるべき契約といえるでしょう。
最低限の内容として、ファクタリングは売買契約ですので、金利は発生しない点を覚えておく必要があります。
契約書のなかに金利の発生を思わせる内容があるときは、絶対に締結せずに専門家や金融庁の窓口などで相談してください。

ファクタリング会社のおすすめはソレイユ

ファクタリングは理想のキャッシュフローを手に入れるための資金調達法ですが、利用先のサービスの見極めは重要です。

• 手数料の安さ
• 申し込み方法
• 審査のスピード
• 入金までの期間
• 企業の信頼性

上記の点を踏まえて、利用すべきファクタリング会社を見つけましょう。
株式会社ソレイユでは、手数料1％～からファクタリングを利用できます
オンライン完結型を採用しており、最短30分での資金調達が可能です。
高い審査通過率を誇っているため、銀行融資などほかの資金調達ができなかった場合でも、ソレイユならファクタリングを利用できます。
中小企業や個人事業主で、資金繰りが苦しい方でファクタリングによる資金調達を検討しているなら、ぜひソレイユへお問合せください。