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資金繰りについて、つねに頭を悩ませている経営者は少なくありません。「売掛金の回収が遅れて、新規案件に手が出せない」「設備投資のタイミングを逃してしまった」このような経験をしたことがある方もいるでしょう。

製造業が盛んな中部地方では、大手メーカーとの取引における売掛金の長い支払いサイトが、中小企業の資金繰りを圧迫している傾向がみられます。この問題は単純ではありません。取引先との関係性や季節による売上の変動、業界特有の商慣習など、さまざまな要因が絡み合っているためです。銀行融資を断られ、資金調達が難しくなっている企業もあるでしょう。

ファクタリングは、こうした中部地方の企業にとくにおすすめの資金調達方法です。本記事では、中部地方の特性を踏まえたファクタリングの活用法をご紹介します。最適な資金調達方法を探っていきましょう。

中部地方のファクタリング事情

中部地方では、製造業を中心とした産業構造を背景に、ファクタリングの需要が高まっています。とくに自動車産業のサプライチェーンに組み込まれた中小企業や、季節変動の大きい観光業において利用が活発です。

中部地方とは

中部地方には、新潟県・富山県・石川県・福井県・山梨県・長野県・岐阜県・静岡県・愛知県の合計9つの県が含まれます。
ただし、新潟県、富山県、石川県、福井県は北陸地方、山梨県、長野県は甲信越地方という区分の仕方もあるため、今回の記事では中部地方の中でも、東海地方に含まれる静岡県・愛知県・岐阜県の3県を中心に解説します。

中部地方の経済・産業の特徴

今回取り上げる中部地方の中で、愛知県は自動車産業が非常に発展している県です。自動車関連産業である部品メーカーやその関連企業の多くが集まっています。さらに自動車産業だけではなく、航空機関連の企業や機械や電気機器、食品加工などの多様な製造業も盛んで、国際的な競争力を誇っています。

また、岐阜県は美濃焼などの伝統工芸が有名です。さらに、白川郷や高山などの観光地があり、観光業が重要な産業となっています。また農業も盛んで、米や野菜、茶、果物などの生産が行われており、飛騨牛などの高級食材も有名です。

静岡県では茶産業が国内外において有名で、茶の生産が盛んな土地です。また、富士山をはじめとする自然景観が観光資源となっており、観光業も盛んです。それだけではなく、機械や電子機器、食品加工などの多様な製造業も展開されています。中部地方は製造業が強いことで知られていますが、伝統産業や観光業も経済的に重要な役割を果たしています。

中部地方におけるファクタリングの需要増加

ある調査によると、名古屋市を中心とした愛知県では、ファクタリングの利用率が全国平均を上回っており、とくに製造業における利用率の高さが目立っています。

この背景には、中部地方特有の商慣習が関係していると考えられます。中部地方のファクタリング利用の多さは、地域の産業構造や商慣習と密接に結びついているのが特徴です。

大手自動車メーカーを頂点とするピラミッド構造の取引では、支払いサイトが長期化する傾向にあります。一次下請け、二次下請けと階層が下がるほど、資金繰りの課題が深刻化するといえるでしょう。

ファクタリングは、こうした構造的な問題に対する有効な解決策として注目を集めています。売掛金を早期に現金化できるため、下請け企業の運転資金の確保や新規投資の実現に役立つ手法です。

中部地方のファクタリング会社

中部地方でファクタリングを利用する際、どのファクタリング会社を選ぶかは非常に重要なポイントです。ファクタリング会社には、地域密着型のサービスを提供する会社、全国展開の会社などがあり、それぞれ異なる特徴があります。自社の状況、希望に合ったファクタリング会社を選びましょう。

地域密着型のサービスを提供する会社

たとえば、地方銀行と提携したファクタリングは、地域経済の事情を理解しているため、その地域の中小企業にとって利用しやすいといえるでしょう。こうしたファクタリングでは柔軟な対応が可能であるほか、銀行ならではの信頼性もあり、多くの企業が安心して利用できます。

独立系のファクタリング会社

独立系ファクタリング会社とは、銀行や大手企業に属さず、独立してファクタリング業務を行っている会社です。独立系の会社は、銀行系やノンバンク系と比べて、審査が緩やかで、中小企業や個人事業主でも利用しやすいという特徴があります。
そのほか、売掛先へ通知せずにファクタリングができる2社間方式を中心に取り扱い、多くの場合、即日での入金が可能です。ただし、手数料は銀行系およびノンバンク系よりも高くなりがちです。

独立系の中には、大手企業との取引が少ない中小企業向けに特化したサービスを提供している会社もあります。このような会社の多くが迅速な審査と資金化を実現するために、AI技術を活用した審査システムを導入しています。

AIを活用した審査システムの利点

AIを活用した審査システムにより、従来の審査方法よりも迅速な判断が可能となるほか、スタートアップなど創業間もない企業でも利用しやすくなりました。これまでファクタリングを利用できなかった企業にも間口が広がったといえるでしょう。

また、独立系ファクタリング会社の中には、中小企業に特化したサービスを提供している会社もあります。こうしたサービスは、自社の状況に応じた最適なプランを選択できるようになっており、中部地方の多様な産業構造にも適応できるでしょう。

中部地方の企業が、ファクタリングを利用するメリット

多くの中部地方の企業にとって、売掛金の早期現金化や新規設備投資の資金確保は重要な課題です。中部地方の企業がファクタリングを活用することで、銀行融資だけではない、資金調達の多様化を図れます。また、その資金を基にした事業拡大が叶う可能性もあります。

資金調達方法の多様化

資金調達方法を多様化することで、一つの方法に依存するリスクを軽減できます。銀行融資の場合、場合によっては利用を断られる可能性があります。資金が絶対に必要なタイミングで調達できなければ、最悪の場合、事業を継続できなくなるかもしれません。そのため、ファクタリングを選択肢に入れることは、資金調達の安定性の向上に役立ちます。

また、資金調達の選択肢が増えることで、中部地方の企業は市場の状況や自社の希望に応じて最適な方法を選択でき、資金調達のタイミングや条件を柔軟に調整することが可能です。さらに、資金調達時に必要なコストについても、多様な方法を組み合わせることで最適化できるでしょう。

たとえば、リスク分散とともに迅速な資金調達を実現する方法として、必要な資金の一部を銀行融資で調達し、残りをファクタリングで補うといった方法があります。

企業は新しい資金調達方法を取り入れ、活用することで成長の機会が広がり、信用力が向上し、将来的に資金調達が容易になる可能性もあります。これらのメリットを活かすことで、企業はより安定した経営基盤を築けるでしょう。

季節変動に対応できる

観光業や農業などの季節変動が大きい業種では、ファクタリングを利用して閑散期の運転資金を確保できます。ファクタリングは繁忙期と閑散期のギャップを埋める上で効果的です。

成長のための資金確保

新たな設備投資は企業の成長に不可欠ですが、そのための資金調達は慎重に行う必要があります。ファクタリングによって資金を調達できれば、追加の融資をすることなく、新たな設備投資が可能となるでしょう。

中長期的な成長計画には、常に新たな投資が伴います。ファクタリングによって得た資金は、新しい市場への進出や新製品の開発など、多岐にわたる成長戦略に活用可能です。
このようにファクタリングは、短期的な資金調達手段としてだけではなく、企業成長の一環としても位置付けられます。

中部地方における資金繰り改善対策

中部地方の企業がファクタリングを効果的に活用するためには、中部地方特有の資金繰り改善対策を理解しておきましょう。製造業や観光業など、各業種の特性を踏まえた戦略を考える必要があります。

製造業における効果的な活用法

製造業は中部地方の経済を支える重要な産業ですが、資金繰りの課題が多いといえます。ファクタリングは解決するための有力な手段となるでしょう。

たとえば、中部地方の下請け企業（製造業）が、ファクタリングを利用して大手メーカーの売掛金の支払期日を早めれば、運転資金に余裕が生まれ、新たな受注にも迅速に対応できるでしょう。また、ファクタリングで設備投資のための資金を調達すれば、より多くの受注が可能となり、競争力を維持したまま新しい技術への投資が行えます。

観光業・サービス業での活用

観光業やサービス業も、製造業と並んで中部地方において重要な産業です。これらの業種では、季節変動や顧客の希望に応じた資金調達が必要です。

たとえば、中部地方の観光施設では、ファクタリングを利用したインバウンド需要の増加に対応する必要があるでしょう。ホテルや旅館などでは、繁忙期である夏季の売上を基にした売掛金をファクタリングし、閑散期でも安定した経営ができるようにしたり、冬季の改装費用を調達したりといった活用ができます。ファクタリングによる資金調達は、季節変動への対応だけでなく新たな顧客層を取り込むためにも大切です。

観光業やサービス業において、ファクタリングを活用することにより、経営者がオフシーズンでも安心して営業できると感じる要因となり、リピーターがつくなど、長期的な顧客関係の構築にも役立つでしょう。

中部地方のファクタリングにおける注意点

中部地方の企業がファクタリングを利用する際、注意すべきポイントがあります。これらを適切に把握し対策することで、ファクタリングの利点を最大限に引き出せます。

事前説明のポイントと交渉テクニック

ファクタリングにより、取引先との関係に影響する可能性があります。防ぐには事前に取引先とコミュニケーションを図り、信頼関係を構築しておくことが大切です。
ファクタリングを利用する前に、取引先に対して資金繰りを改善し、より良いサービスを提供するためという目的を説明し、理解してもらいましょう。また、交渉時には相手の懸念を理解し、解決策を提案することが信頼関係を築くためには大切です。

権譲渡禁止特約への対応策

中部地方の企業がファクタリングを利用する場合、売掛金に債権譲渡禁止特約など、契約上の制約が存在する場合があります。

中部地方に多い製造業者との取引では、債権譲渡禁止特約が設けられていることがあります。債権譲渡禁止特約とは、契約の際に債権の譲渡を禁止または制限することを約束するもので、債権者が第三者に債権を譲渡できなくなる、つまりファクタリングができないことになります。

2020年の民法改正により、債権譲渡禁止特約があっても原則として債権譲渡は有効となりましたが、下請け企業の場合、メーカーに逆らえない事情もあるでしょう。どうしてもファクタリングが必要であれば、取引先と交渉して特約の解除を目指す必要があります。

中部地方のファクタリング活用法～不安定な資金繰り改善の秘訣～ まとめ

中部地方では、自動車産業をはじめ、工作機械などの製造業が盛んです。そのほか、観光業やサービス業、農業なども中部地方の経済を支える重要な産業として位置づけられています。

中部地方の製造業においては、大手メーカーの下請けに携わる中小企業が多く、売掛金が現金として手に入るまでの期間の長さが課題となっています。また、観光業や農業では、季節による売上の変動が大きく、閑散期、農閑期の資金繰りが課題です。

ファクタリングは、このような中部地方の状況や産業構造を背景に、企業の資金繰り改善において、重要な役割を果たします。さまざまな業種での活用が進む中、ファクタリングは、中部地方の企業にとって一時的な資金調達手段にとどまらず、企業の成長戦略の一環として利用されています。

中部地方の企業がファクタリングを利用する場合、中部地方のことをよく理解しているファクタリング会社を選ぶことで、より柔軟な対応が可能となるでしょう。

中部地方でファクタリングを利用する際には、あらかじめ取引先にファクタリングする事実を伝えておき、許可を得ておくと安心です。また、契約に債権譲渡禁止特約がある場合は、事前に確認し、取引先に掛け合う必要があるでしょう。